Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineo, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»
Si tienes préstamos estudiantiles, te preguntarás si debes priorizar el pago de los mismos o invertir el dinero extra que tengas. En el pasado, los consejos tradicionales abogaban por invertir siempre que fuera posible, pero si tienes préstamos estudiantiles de alto interés, puede que no sea la medida financiera adecuada.
Aquí es cómo decidir si pagar los préstamos estudiantiles o invertir:
- Priorizar sus objetivos financieros
- Comparar los intereses que gastas con los que podrías ganar
- Considere las deducciones fiscales por los intereses de los préstamos estudiantiles
- Conoce los beneficios de tu préstamo estudiantil federal
- Consejos para invertir con préstamos estudiantiles
Cómo priorizar sus objetivos financieros
Antes de elegir si pagar dinero extra a tus préstamos estudiantiles o a tu cartera de inversiones, hay algunos hitos financieros que probablemente deberían ser prioritarios. Estas incluyen:
- Hacer un presupuesto: Abordar tus objetivos financieros es mucho más fácil con un presupuesto. En primer lugar, asegúrate de saber cuánto dinero estás ganando y a cuánto ascienden tus facturas y gastos discrecionales. A continuación, puede averiguar cómo asignar los fondos adicionales.
- Construir un fondo de emergencia: Antes de pagar el dinero de los préstamos estudiantiles o de invertir, es una buena idea apartar dinero para cubrir cualquier gasto inesperado que pueda surgir. Normalmente se recomienda ahorrar suficiente dinero para cubrir los gastos de tres a seis meses.
- Centrarse en la deuda de alto interés: Por lo general, es mejor priorizar el pago de las deudas con altos tipos de interés -como las tarjetas de crédito- que el pago de los préstamos estudiantiles o la inversión. Esto se debe a que deshacerse de ese alto interés probablemente será un mayor retorno de su inversión que el pago del préstamo estudiantil o la inversión tradicional.
1. Compare el interés que gasta con el que podría ganar
Una estrategia común para decidir entre el pago del préstamo estudiantil y la inversión es comparar los tipos de interés: El tipo de interés de tu préstamo estudiantil determina el coste de tu deuda, mientras que el tipo de interés de las inversiones influye en lo que podrías ganar.
Una forma de reducir potencialmente el tipo de interés de tu préstamo estudiantil es a través de la refinanciación de tus préstamos. Esto podría ahorrarle dinero en cargos por intereses e incluso ayudarle a pagar sus préstamos estudiantiles antes de tiempo. En este caso, salir de sus préstamos antes de invertir podría ser una buena idea.
Consejo: También puede considerar la posibilidad de pagar más que el pago mínimo de su préstamo estudiantil cada mes. El dinero extra se destinará al principal de su préstamo, lo que puede ayudarle a acelerar el tiempo de amortización.
Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo hace esto fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos.
Prestamista | Tipos fijos desde (APR) | Tasas variables a partir de (APR) | Plazos de los préstamos (años) |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+ | NO HAY | 10, 15, 20 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.15%+ | 1.83%+ | 5, 7, 10, 15, 20 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.59%+1 | 1.99%+1 | 5, 7, 10, 15, 20 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.99%+2 | 2.94%+2 | 5, 7, 10, 12, 15, 20 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.65%+ | 3.6%+ | 5, 7, 10, 15, 20 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.91%+5 | 2.77%+5 | 10, 15, 20 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.47%+3 | 1.86%+3 | 5, 7, 10, 12, 15, 20 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.47%+4 | 2.44%+4 | 5, 10, 15, 20 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49%+ | 1.9%+ | 5, 7, 10, 15 |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.68%+ | N/A | 7, 10, 15 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.89%+ | N/A | 5, 8, 12, 15 |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.69%+ | N/A | 5, 10, 15 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49%+ 6 |
1.74%+ 6 |
5, 7, 10, 15, 20 |
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2. Considerar las deducciones fiscales por los intereses de los préstamos estudiantiles
Dependiendo de tu situación fiscal, podrías tener derecho a una deducción de los intereses del préstamo estudiantil que podría ayudarte a decidir cómo priorizar tus objetivos financieros.
El IRS permite a los prestatarios de préstamos estudiantiles deducir hasta 2.500 dólares en intereses pagados por año para los contribuyentes con un ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) de 70.000 dólares o menos – o un MAGI de 140.000 dólares o menos para los prestatarios que declaran conjuntamente.
Tenga en cuenta: La deducción de los intereses de los préstamos estudiantiles se reduce si usted gana más de estas cantidades, y se elimina gradualmente para los contribuyentes solteros que ganan más de $ 85.000 y los contribuyentes conjuntos que ganan más de $ 170.000.
Esta deducción de intereses puede ayudar a reducir su renta imponible, dejándole con una menor carga fiscal – y posiblemente más dinero para destinar a sus préstamos estudiantiles, reduciendo su tiempo de reembolso.
3. Conozca las ventajas de su préstamo federal para estudiantes
Los préstamos estudiantiles federales ofrecen valiosas protecciones, como el acceso a una variedad de opciones de reembolso, así como a programas de condonación de préstamos estudiantiles. Estas ventajas podrían ayudarte a decidir si la devolución agresiva de los préstamos estudiantiles es la decisión correcta.
Por ejemplo: Si tienes préstamos estudiantiles federales y trabajas para una agencia gubernamental o sin ánimo de lucro, podrías ser elegible para la Condonación de Préstamos para Servicios Públicos después de hacer los pagos correspondientes durante 10 años.
En este caso, trabajar para pagar sus préstamos estudiantiles rápidamente probablemente no sea lo mejor para usted, ya que el resto de sus préstamos podría ser perdonado. Como tal, podría ser mejor destinar el dinero extra a inversiones.
Además, es posible que puedas refinanciar tus préstamos federales para estudiantes a un tipo de interés más bajo si tienes un crédito excelente. Sin embargo, hacer esto le costará sus protecciones federales, así que asegúrese de sopesar sus opciones cuidadosamente.
Si decide refinanciar, recuerde considerar tantos prestamistas como pueda para encontrar el préstamo adecuado a sus necesidades. Esto es fácil con Cdtineo – usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos.
Más información: Cómo pagar los préstamos estudiantiles en 5 años
Consejos para invertir con préstamos estudiantiles
Si tienes préstamos estudiantiles, aquí tienes algunos consejos que podrían facilitarte la inversión al mismo tiempo:
1. Decide cuánto puedes invertir
Si creas un presupuesto sólido, podrás saber exactamente cuánto puedes destinar a las inversiones.
Consejo: No inviertas más de lo que puedas permitirte. Averigua qué es lo que funciona en tu presupuesto, y conviértelo en una partida para que puedas recordar cada mes.
2. Baje sus tasas
Dependiendo de tu crédito, podrías reducir tus tasas de interés refinanciando tus préstamos estudiantiles. El dinero que se ahorra en intereses de esta manera puede destinarse a sus inversiones.
Si se pregunta cuánto puede ahorrar refinanciando sus préstamos estudiantiles, utilice nuestra calculadora.
Paso 1. Introduzca el saldo de su préstamo
Saldo del préstamo
?
Introduzca el importe restante de los préstamos que le gustaría refinanciar
Paso 2. Introduzca la información actual del préstamo
Tipo de interés
?
Introduce el tipo de interés medio anual de los préstamos que quieres refinanciar
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Pago mensual
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Introduzca la cantidad mensual que paga actualmente por sus préstamos (o introduzca el plazo restante)
$
Plazo restante
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Introduce la cantidad de tiempo que te queda para devolver tu préstamo (o introduce el pago mensual)
años
Paso 3. Introduzca la información de su nuevo préstamo para empezar a calcular sus ahorros
Tipo de interés
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Introduce un nuevo tipo de interés estimado.
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Pago mensual
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Introduzca la cantidad mensual a pagar en su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
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Nuevo plazo del préstamo
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Introduzca la cantidad de tiempo que tiene para devolver su préstamo (o introduzca el pago mensual)
años
Ahorro de por vida
Aumento del coste de por vida
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Nuevo pago mensual
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Ahorro mensual
Aumento del coste mensual
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Si refinancia su préstamo estudiantil en
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tipo de interés, usted
puede ahorrar
pagará un adicional
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mensualmente y pague su préstamo en
.
El costo total del nuevo préstamo será
$.
¿Tiene sentido para ti la refinanciación??
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3. Exprime al máximo la aportación de tu empleador al 401(k)
Un 401(k) es un plan de jubilación patrocinado por un empleador que ofrece inversiones con impuestos diferidos que crecen hasta la jubilación. En muchos casos, abrir una cuenta 401(k) es la mejor manera de empezar a invertir.
Esto es porque un 401(k):
- Reduzca su carga fiscal
- Te ayuda a prepararte financieramente para la jubilación
- Es elegible para las contribuciones de la compañía de muchos empleadores
Si su empleador ofrece una contribución de contrapartida al plan 401(k), es una buena idea contribuir lo suficiente para recibir la totalidad de la contribución de contrapartida para que pueda ahorrar lo máximo posible para la jubilación.
Comprueba: Guía para principiantes para invertir en 4 pasos
4. Abrir una cuenta IRA
Otra opción de inversión es abrir una cuenta de retiro individual (IRA). Al igual que un 401(k), una cuenta IRA le ayuda a ahorrar dinero en impuestos mientras hace contribuciones para su jubilación.
Existen varios tipos de cuentas IRA, siendo las más comunes:
- de las cuentas individuales tradicionales, que le hacen deducir las contribuciones mientras paga impuestos sobre sus retiros
- IRAs Roth, que le obligan a pagar impuestos sobre las aportaciones pero permiten retirarlas sin impuestos
Dado que una cuenta IRA proporciona ventajas fiscales a los inversores y ayuda a fomentar la reserva de dinero para la jubilación, la apertura de una podría ser una buena opción para los prestatarios de préstamos estudiantiles que quieran empezar a invertir.
Aprenda más: Pagar la hipoteca o invertir: ¿Qué debe hacer??
5. Investiga antes de invertir
No importa qué tipo de vehículo de inversión elija – 401(k), IRA, u otro tipo de cuenta – asegúrese de hacer su investigación antes de poner cualquier dinero en él. Hay un riesgo inherente en cualquier inversión, y depende de usted comprender los riesgos y las posibles recompensas de sus inversiones.
Consejo: Si se siente abrumado y no está seguro de por dónde empezar, considere la posibilidad de reunirse con un asesor financiero para elegir las mejores opciones de inversión para su situación.
Siga leyendo: Cómo pagar más de 100.000 dólares en préstamos estudiantiles