¿Debo pedir un préstamo personal para pagar otras deudas y hacer mejoras en mi casa??

Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se refiere aquí como «Cdtineo.»

Estimado entrenador de dinero Cdtineo,

Esta es mi situación:

  • La puntuación de crédito oscila entre 655 y 677
  • No hay pagos atrasados de más de 30 días desde octubre de 2020
  • Dos préstamos abiertos (dinero utilizado para pagar las facturas del hogar desde junio de 2020) con un saldo pendiente combinado de $3,800 y una tasa de interés combinada del 24%
  • Una cuenta de muebles abierta, con un saldo de 1.500 dólares y un tipo de interés mensual del 9%
  • Pago mensual del coche de 404 dólares
  • La hipoteca mensual es de 764 dólares (propietario durante 13 años)

Tengo un empleo con un ingreso neto mensual de 3.000 dólares al mes.

¿Es una buena idea solicitar un préstamo personal para pagar los dos préstamos abiertos y la factura de los muebles?? Me gustaría solicitar 6.000 dólares. La diferencia sería para instalar una alfombra en mi casa. ¿Existe alguna empresa de préstamos personales a la que pueda solicitar una «pre-aprobación» antes de una investigación dura? – Latoshia

Gran pregunta Latoshia, y gran trabajo haciendo un balance de tu situación financiera actual. Siempre que consideres la posibilidad de pedir un nuevo crédito, es fundamental que sepas cuánto debes actualmente, lo cual es obvio.

Vamos a abordar la primera parte de su pregunta: ¿Es una buena idea pedir un préstamo personal para pagar los dos préstamos abiertos y el préstamo a plazos para muebles? Esto podría tener sentido si pudieras obtener un nuevo préstamo con un tipo de interés y una TAE inferiores a los que estás pagando actualmente en esos tres préstamos existentes.

Y, si la consolidación de esos tres préstamos en un solo préstamo personal le ayuda a reducir sus pagos mensuales totales, eso sería aún mejor! Pero ten cuidado de no alargar el plazo del nuevo préstamo más allá de las fechas de pago actuales, y asegúrate de tener en cuenta los costes de cierre cuando hagas números.

Dado que su puntuación de crédito es buena, es posible que pueda optar a un tipo de interés inferior al 24%, el tipo más alto que está pagando.

Otra opción a considerar

También dices que te gustaría pedir un préstamo para hacer mejoras en tu casa. Dado que ha sido propietario de una vivienda durante 13 años, y dado que el valor de la vivienda es alto en este momento, es probable que tenga un patrimonio acumulado en su casa.

Normalmente, no soy partidario de convertir las deudas no garantizadas, como las tarjetas de crédito o los préstamos a plazos, en deudas garantizadas por la vivienda. Pero la realización de mejoras en la vivienda es una razón legítima para aprovechar el capital inmobiliario. Y los tipos de refinanciación actuales están en mínimos históricos.

En su situación, tiene dos opciones. Podrías pedir un nuevo préstamo personal para pagar los préstamos a plazos, y un préstamo con garantía hipotecaria para pagar tu nueva alfombra. Pero puede ser difícil conseguir dos préstamos al mismo tiempo.

La otra opción sería un préstamo con garantía hipotecaria o una refinanciación en efectivo que le permitiría pagar los préstamos a plazos y financiar la mejora de su casa. Sin embargo, si decides ir por ese camino, te recomiendo encarecidamente que sólo saques el dinero en efectivo o pidas un préstamo por la cantidad exacta que necesitas. Resiste la tentación de sacar de tu casa más capital del que necesitas. Y no utilice los fondos de la vivienda para pagar el coche: es un activo que se deprecia.

En cuanto a la precalificación sin dañar su crédito ..

… Puede hacerse una idea de los tipos de interés que podría obtener en un préstamo personal sin afectar a su crédito, visitando Cdtineo.

Cdtineo es gratis, no tiene cargos ocultos, y le permite ver sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en tan sólo dos minutos. Puede utilizarlo para comprobar los tipos de interés de los préstamos personales y de la refinanciación de viviendas sin que ello afecte a su crédito.

Necesita un consejo Cdtineo para una pregunta relacionada con el dinero? Envíe un correo electrónico a nuestros entrenadores de dinero de Cdtineo a [email protected] Un Money Coach podría responder a tu pregunta en una próxima columna.


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