Demasiadas deudas de tarjetas de crédito? 4 formas de pagarlo

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

La deuda de la tarjeta de crédito puede ser una carga importante. Mientras que los saldos totales de las tarjetas de crédito se redujeron en 49.000 millones de dólares en el primer trimestre de 2021, el número de clientes de la Unión Europea se redujo en un 20%.S. Según la Reserva Federal, los hogares siguen luchando con una deuda colectiva de 77.000 millones de dólares en tarjetas de crédito.

Que tenga o no demasiadas deudas de tarjetas de crédito depende de sus circunstancias individuales. Sin embargo, si está luchando por pagar el saldo de su tarjeta de crédito cada mes o está llegando al límite de sus tarjetas, es posible que tenga demasiada deuda de tarjeta de crédito para manejarla razonablemente.

Si te preguntas cuánta deuda de tarjeta de crédito es demasiado, esto es lo que debes saber:

  • Cuánta deuda de tarjeta de crédito es demasiado?
  • Cómo gestionar las deudas de las tarjetas de crédito
  • Más respuestas a las preguntas sobre la deuda de las tarjetas de crédito

Cuánta deuda de tarjeta de crédito es demasiado?

Estas son algunas de las cosas que pueden indicar que tienes demasiadas deudas en las tarjetas de crédito:

Relación deuda-ingresos

La relación entre la deuda y los ingresos (DTI) es la cantidad que debe en pagos mensuales de la deuda en comparación con sus ingresos. Tenga en cuenta que este ratio no sólo incluye las tarjetas de crédito, sino todas sus deudas, como el alquiler y los préstamos estudiantiles.

Para calcular su ratio DTI, siga estos pasos:

  • Suma tus facturas mínimas mensuales, como préstamos, tarjetas de crédito y otras obligaciones financieras requeridas.
  • Divida esta cifra entre sus ingresos mensuales totales para obtener su ratio DTI.
  • Por ejemplo: Digamos que ganas 2.400 dólares al mes, y tus gastos son de 1.200 dólares al mes. Si divides 1.200 $ entre 2.400 $, tendrás un ratio DTI del 50%.

    Aprenda más: Préstamos de consolidación de deudas

    Índice de utilización del crédito

    El índice de utilización del crédito compara la cantidad de crédito renovable que tienes con tus límites de crédito. Para calcular este ratio:

  • Suma los saldos de tus créditos renovables, como los de las tarjetas de crédito y las líneas de crédito.
  • Divida esta cifra entre sus límites de crédito totales.
  • Por ejemplo, digamos que tienes dos tarjetas de crédito con un límite de 5.000 $, lo que significa que tienes un crédito total disponible de 10.000 $, y que llegas al límite de una de las tarjetas.

    Para obtener tu índice de utilización del crédito, dividirías el saldo de 5.000 dólares entre el límite total de 10.000 dólares, lo que equivale al 50%.

    Tenlo en cuenta: A los prestamistas de préstamos personales les gusta ver que eres responsable con el crédito, por lo que tu utilización del crédito es uno de los mayores factores que componen tu puntuación de crédito. Un buen ratio de utilización del crédito se considera generalmente del 30% o menos.

    Tener un índice de utilización del crédito más alto puede reducir tu puntuación crediticia, lo que podría dificultar la obtención de créditos en el futuro.

    Comprueba: Préstamo personal frente a. Tarjeta de crédito

    Pagos mínimos inasumibles

    El pago mínimo es lo que tiene que pagar cada mes para mantener su cuenta en buen estado. En el caso de las tarjetas de crédito, estos pagos se basan en la tasa anual equivalente (TAE) y en el saldo total de cada tarjeta, lo que significa que pueden fluctuar cada mes en función de lo que gastes.

    O si tienes un saldo inferior a un determinado umbral, puede que te cobren un pago fijo en su lugar, como 25 dólares.

    Consejo: Si no puedes hacer frente a los pagos mínimos, no los omitas. En su lugar, póngase en contacto con el emisor de su tarjeta de inmediato para ver si hay alguna opción disponible para usted.

    Por ejemplo, podrían estar dispuestos a extender su fecha de vencimiento o aceptar un pago más bajo por el momento.

    Más información: Saldar la deuda de la tarjeta de crédito lo antes posible con un préstamo personal

    Cómo gestionar las deudas de las tarjetas de crédito

    He aquí algunas estrategias que podrían ayudarte a hacer frente a la deuda de tu tarjeta de crédito:

    Método de bola de nieve de deudas

    Con el método de la bola de nieve de deudas, te centrarás en pagar primero el saldo más bajo. Así es como funciona:

  • Enumera cada una de las deudas que tienes.
  • Poner cualquier dinero extra que tengas hacia la deuda más pequeña.
  • Continúe haciendo los pagos mínimos de sus otras deudas.
  • Una vez pagada esta deuda, pasa a la siguiente más pequeña.
  • Continúa hasta que hayas pagado todas tus deudas.
  • Consejo: Este método es mejor para aquellos que están motivados por las pequeñas victorias. Pero si estás más interesado en ahorrar dinero en intereses, quizás quieras considerar el método de la avalancha de deudas.

    Comprueba la salida: Préstamos de emergencia: Cómo conseguir un préstamo personal rápido

    Método de la avalancha de deudas

    Otra opción es el método de la avalancha de deudas, que se centra en pagar primero la deuda con el tipo de interés más alto. Para seguir este método:

  • Enumere cada una de las deudas que tiene.
  • Destina el dinero extra que tengas a la deuda con el tipo de interés más alto.
  • Continúe realizando los pagos mínimos de las demás deudas.
  • Una vez pagada esta deuda, pase a la deuda con el siguiente tipo de interés más alto.
  • Continúe hasta que haya pagado todas sus deudas.
  • Consejo: Esta estrategia puede ser una idea especialmente buena para los prestatarios con deudas de tarjetas de crédito u otros préstamos de alto interés, ya que puede ayudarle a ahorrar dinero en los cargos por intereses.

    Sin embargo, tenga en cuenta que puede tomar un tiempo más largo para ver los frutos de su trabajo con la avalancha de la deuda. Si necesita ver resultados más inmediatos para mantenerse motivado, el método de bola de nieve de la deuda podría ser un mejor ajuste.

    Aprenda más: Dónde obtener un préstamo personal

    Tarjeta de crédito de transferencia de saldo

    Una transferencia de saldo le permite trasladar su saldo de una tarjeta a otra. Algunas tarjetas de transferencia de saldo vienen con una oferta introductoria del 0% TAE – lo que significa que podría evitar el pago de intereses si paga su tarjeta antes de que termine este período.

    Sin embargo, si no puedes devolver el saldo a tiempo, podrías tener que pagar fuertes intereses. Debido a esto, una tarjeta de transferencia de saldo es probablemente una mejor opción si tiene un saldo menor que pagar.

    Tenlo en cuenta: Una tarjeta de transferencia de saldo sigue siendo una tarjeta de crédito. Si cree que puede tener la tentación de acumular más deudas con ella, entonces podría ser mejor considerar una estrategia diferente para salir de la deuda de la tarjeta de crédito.

    Compruebe: Cómo los préstamos de consolidación de deudas pueden ayudar a su puntuación de crédito

    Préstamo personal

    Puedes utilizar un préstamo personal para consolidar tus tarjetas de crédito. Esto le dejará con un solo préstamo y un pago mensual fijo que gestionar, lo que podría ser especialmente útil si tiene una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito que pagar.

    Cómo puede ayudar otro préstamo con la deuda de la tarjeta de crédito? Dependiendo de su crédito, podría calificar para una tasa de interés más baja en un préstamo personal en comparación con lo que ha estado pagando, lo que podría ahorrarle dinero en cargos por intereses e incluso ayudarle a pagar su deuda más rápido.

    O puede optar por un plazo de amortización más largo para reducir su pago mensual y disminuir la presión sobre su presupuesto, aunque tenga en cuenta que elegir un plazo más largo significa que pagará más en intereses con el tiempo.

    Si decide consolidar sus tarjetas de crédito con un préstamo personal, asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo hace esto fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos.

    Prestamista Tipos fijos Importes de los préstamos Mínimo. Puntuación de crédito Plazos del préstamo (años)



    Calificación Cdtineo

    Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa.





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    9.95% – 35.99% TAE De 2.000 a 35.000 dólares 550 2, 3, 4, 5*
    • TAE fija
      9.95% – 35.99% TAE
    • TAE variable:
      NO HAY
    • Mínimo. puntuación de crédito:
      550
    • Importe del préstamo:
      De 2.000 a 35.000 dólares**
    • Plazos de los préstamos (años):
      2, 3, 4, 5*
    • Tiempo de financiación:
      Tan pronto como el siguiente día laborable
    • Comisiones:
      Comisión de apertura
    • Descuentos:
      Autopago
    • Elegibilidad:
      Disponible en todos los estados excepto CO, IA, HI, VT, NV NY, WV
    • Servicio de atención al cliente:
      Teléfono, correo electrónico
    • Comprobación de crédito suave:
    • Administrador del préstamo:
      Avant
    • Usos del préstamo:
      Consolidación de deudas, gastos de emergencia, acontecimientos vitales, mejoras en el hogar y otros fines
    • Mínimo. Ingresos:
      1.200 dólares mensuales



    Calificación Cdtineo

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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    6.79% – 17.99% TAE $10,000 a $50,000 700 3, 4, 5, 6
    • TAE fija:
      6.79% – 17.99% TAE
    • TAE variable:
      NO DISPONIBLE
    • Mínimo. de crédito:
      700
    • Importe del préstamo:
      De 10.000 a 50.000 dólares
    • Plazos del préstamo (años):
      De 3 a 6
    • Tiempo de financiación:
      El siguiente día laborable
    • Tasas:
      Sin penalización por pago anticipado
    • Descuentos:
      Ninguno
    • Requisitos para obtenerla:
      Disponible en los 50 estados
    • Servicio de atención al cliente:
      Teléfono
    • Comprobación suave del crédito:
    • Mínimo. Ingresos:
      No se divulga
    • Usos de los préstamos:
      Consolidación de deudas, mejoras en el hogar, trabajo por cuenta propia y otros fines



    Calificación Cdtineo

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    4.99% – 35.99% TAE De $5,000 a $35,000 600 2, 3, 4, 5
    • TAE fija:
      4.99% – 35.99% TAE
    • TAE variable:
      NO HAY
    • Mínimo. Puntuación de crédito:
      600
    • Importe del préstamo:
      De 2.000 a 50.000 dólares
    • Plazos de los préstamos (años):
      2, 3, 4, 5
    • Tiempo de financiación:
      Tan pronto como 1 – 3 días hábiles después de la verificación exitosa
    • Tasas:
      Comisión de apertura
    • Descuentos:
      Ninguno
    • Elegibilidad:
      Disponible en todos los estados excepto DC, IA, VT y WV
    • Servicio de atención al cliente:
      Teléfono
    • Comprobación suave del crédito:
    • Administrador del préstamo:
      Best Egg y Blue Ridge Bank
    • Min. Ingresos:
      Ninguno
    • Usos del préstamo:
      Refinanciación de tarjetas de crédito, consolidación de deudas, mejoras en el hogar y otros fines



    Calificación Cdtineo

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    5.99% – 24.99% TAE De $2,500 a $35,000 660 3, 4, 5, 6, 7
    • TAE fija:
      5.99% – 24.99% TAE
    • Min. puntuación de crédito:
      660
    • Importe del préstamo:
      De 2.500 a 35.000 dólares
    • Plazos de los préstamos (años):
      3, 4, 5, 6, 7
    • Tiempo de financiación:
      Tan pronto como el siguiente día laborable tras la aceptación
    • Comisiones:
      Tasa de demora
    • Descuentos:
      Ninguna
    • Elegibilidad:
      Disponible en los 50 estados
    • Servicio de atención al cliente:
      Teléfono
    • Comprobación de crédito suave:
    • Usos del préstamo:
      Reparación de automóviles, refinanciación de tarjetas de crédito, consolidación de deudas, remodelación o reparación de viviendas, compras importantes, gastos médicos, impuestos, vacaciones y bodas



    Calificación Cdtineo

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    7.99% – 29.99% TAE De 10.000 a 50.000 dólares No revelado por el prestamista 2, 3, 4, 5
    • TAE fija:
      7.99% – 29.99% TAE
    • Min. puntuación de crédito:
      No divulga
    • Importe del préstamo:
      De 10.000 a 50.000 dólares
    • Plazos de los préstamos (años):
      2, 3, 4, 5
    • Tiempo de financiación:
      A partir de 2 días hábiles
    • Comisiones:
      Comisión de apertura
    • Descuentos:
      No
    • Elegibilidad:
      Disponible en todos los estados excepto CO, CT, HI, KS, NH, NY, ND, OR, VT, WV, WI y WY
    • Servicio de atención al cliente
      Teléfono
    • Comprobación suave del crédito:
    • Mínimo. Ingresos:
      Ninguno
    • Usos de los préstamos:
      Consolidación de deudas, mejoras en el hogar, bodas, viajes, gastos médicos y otros fines



    Calificación de credibilidad

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    7.04% – 35.89% TAE De 1.000 a 40.000 dólares 600 3, 5
    • TAE fija:
      7.04% – 35.89% TAE
    • Mínimo. Puntuación de crédito:
      600
    • Importe del préstamo:
      De $1,000 a $40,000
    • Plazos de los préstamos (años):
      3, 5
    • Tiempo de financiación:
      Suele tardar unos 2 días†
    • Tasas:
      Comisión de apertura
    • Descuentos:
      Ninguno
    • Elegibilidad:
      Disponible en los 50 estados
    • Atención al cliente:
      Teléfono, correo electrónico
    • Comprobación suave de crédito:
    • Administrador del préstamo:
      Banco LendingClub
    • Mínimo. Ingresos:
      Ninguno
    • Usos del préstamo:
      Consolidación de deudas, pago de tarjetas de crédito, mejoras en el hogar, préstamos para piscinas, vacaciones y otros fines



    Calificación Cdtineo

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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    9.99% – 35.99% TAE De 2.000 a 36.500 dólares 580 2, 3, 4
    • Tasa de interés fija:
      9.99% – 35.99% TAE
    • Mínimo. puntuación de crédito:
      580
    • Importe del préstamo:
      De 2.000 a 36.500 dólares
    • Plazos del préstamo (años):
      2, 3, 4
    • Tiempo de financiación
      Tan pronto como el siguiente día hábil
    • Tasas:
      Comisión de apertura
    • Descuentos:
      Autopago
    • Elegibilidad:
      Disponible en todos los estados excepto NV y WV
    • Servicio de atención al cliente:
      Teléfono, correo electrónico
    • Comprobación suave del crédito:
    • Mínimo. Ingresos:
      $20,000
    • Usos del préstamo:
      Mejora de la vivienda, consolidación de la deuda, refinanciación de la tarjeta de crédito, reubicación, realización de una gran compra y otros fines



    Calificación Cdtineo

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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    2.49% – 19.99% TAE De 5.000 a 100.000 dólares 660 2, 3, 4, 5, 6, 7
    • TAE fija:
      2.49% – 19.99% TAE
    • Mínimo. puntuación de crédito:
      660
    • Importe del préstamo:
      De 5.000 a 100.000 dólares
    • Plazos de los préstamos (años):
      2, 3, 4, 5, 6, 7*
    • Tiempo de financiación:
      Tan pronto como el mismo día hábil
    • Tasas:
      Ninguno
    • Descuentos:
      Autopago
    • Elegibilidad:
      Disponible en todos los estados excepto RI y VT
    • Servicio al cliente:
      Teléfono, correo electrónico
    • Comprobación suave de crédito:
      No
    • Administrador del préstamo:
      LightStream
    • Mínimo. Ingresos:
      No revela
    • Usos del préstamo:
      Refinanciación de tarjetas de crédito, consolidación de deudas, mejoras en el hogar y otros fines



    Calificación Cdtineo

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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    6.99% – 19.99% TAE1 De 3.500 a 40.000 dólares2 660 3, 4, 5, 6, 7
    • TAE fija:
      6.99% – 19.99% APR1
    • Mínimo. puntuación de crédito:
      660
    • Importe del préstamo:
      De 3.500 a 40.000 dólares2
    • Plazos de los préstamos (años):
      3, 4, 5, 6
    • Tiempo de financiación:
      Muchos clientes de Marcus reciben los fondos en tan sólo tres días
    • Comisiones:
      Ninguno
    • Descuentos:
      Autopago:
    • Elegibilidad:
      Disponible en los 50 estados
    • Atención al cliente:
      Teléfono
    • Comprobación de crédito blando:
    • Administrador del préstamo:
      Goldman Sachs
    • Mínimo. Ingresos:
      $30,000
    • Usos del préstamo:
      Refinanciación de tarjetas de crédito, consolidación de deudas, mejoras en el hogar, compras importantes y otros fines



    Calificación Cdtineo

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    18.0% – 35.99% TAE De 1.500 a 20.000 dólares Ninguno 2, 3, 4, 5
    • TAE fija:
      18.0% – 35.99% TAE
    • Mínimo:. puntuación de crédito:
      Ninguno
    • Importe del préstamo:
      De $1,500 a $20,000
    • Plazos de los préstamos (años):
      2, 3, 4, 5
    • Tiempo de financiación:
      Tan pronto como el mismo día, pero normalmente requiere una visita a una sucursal
    • Tarifas:
      Comisión de apertura
    • Descuentos:
      Ninguno
    • Elegibilidad:
      Debe tener foto I.D. emitido por U.S. gobierno federal, estatal o local
    • Servicio de atención al cliente:
      Teléfono, correo electrónico
    • Comprobación de crédito suave:
    • Min. Ingresos:
      No revela



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    4.99% – 17.99% TAE De 600 a 50.000 dólares 660 1, 2, 3, 4, 5
    • TAE fija:
      4.99% – 17.99% TAE
    • Mínimo. Puntuación de crédito:
      660
    • Importe del préstamo:
      De 600 a 50.000 dólares*
    • Plazos de los préstamos (años):
      1, 2, 3, 4, 5
    • Tiempo de financiación:
      De 2 a 4 días hábiles después de la verificación
    • Tasas:
      Ninguno
    • Descuentos:
      Ninguno
    • Requisitos:
      No revela
    • Servicio de atención al cliente:
      Teléfono, correo electrónico
    • Comprobación suave del crédito:
      No
    • Mínimo. Ingresos:
      No revela
    • Usos del préstamo:
      Consolidación de deudas, mejoras en el hogar, transporte, médico, dental, eventos de la vida



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    6.95% – 35.99% TAE De 2.000 a 40.000 dólares 640 3, 5
    • TAE fija:
      6.95% – 35.99% TAE
    • Mínimo. puntuación de crédito:
      640
    • Importe del préstamo:
      2.000 a 40.000 dólares
    • Plazos de los préstamos (años):
      3, 5
    • Tiempo de financiación:
      Tan pronto como un día hábil
    • Tasas:
      Comisión de apertura
    • Descuentos:
      Ninguno
    • Elegibilidad:
      Disponible en todos los estados excepto IA, ND, WV
    • Servicio de atención al cliente:
      Teléfono, correo electrónico
    • Comprobación de crédito suave:
    • Mínimo. Ingresos:
      Ninguno
    • Préstamo Usos:
      Consolidación de deudas, mejoras en el hogar, vehículos, pequeños negocios, gastos de un nuevo bebé y otros fines



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    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa.





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    5.74% – 20.28% TAE10 De 5.000 a 100.000 dólares No revela 2, 3, 4, 5, 6, 7
    • TAE fija:
      5.74% – 20.28% TAE10
    • Mínimo. Puntuación de crédito:
      No se divulga
    • Importe del préstamo:
      De $5,000 a $100,000
    • Plazos de los préstamos (años):
      2, 3, 4, 5, 6, 7
    • Tiempo de financiación:
      3 días hábiles
    • Comisiones:
      Ninguno
    • Descuentos:
      Autopago
    • Elegibilidad:
      Disponible en todos los estados excepto MS
    • Servicio de atención al cliente:
      Teléfono, correo electrónico
    • Comprobación de crédito suave:
    • Mínimo. Ingresos:
      No se divulga
    • Usos del préstamo:
      Sólo para uso personal, familiar o doméstico



    Calificación Cdtineo

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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    8.93% – 35.93% TAE7 De 1.000 a 50.000 dólares 560 3 a 5 años 8
    • TAE fija:
      8.93% – 35.93% TAE7
    • Mínimo. puntuación de crédito:
      560
    • Importe del préstamo:
      De 1.000 a 50.000 dólares
    • Condiciones del préstamo:
      De 3 a 5 años 8
    • Tiempo de financiación
      En un día, una vez aprobado9
    • Tipos de préstamos:
      Consolidación de deudas, pago de tarjetas de crédito, mejoras en el hogar, gastos imprevistos, reparaciones en el hogar y el automóvil, bodas y otras compras importantes
    • Comisiones:
      Comisión de apertura
    • Descuentos:
      Autopago
    • Elegibilidad:
      A U.S. ciudadano o residente permanente; no disponible en DC, SC, WV
    • Servicio de atención al cliente:
      Teléfono, correo electrónico
    • Comprobación suave de crédito:



    Calificación Cdtineo

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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    5.94% – 35.97% TAE De $1,000 a $50,000 560 2, 3, 5, 6
    • TAE fija:
      5.94% – 35.97% TAE
    • Min. de crédito:
      560
    • Importe del préstamo:
      De 1.000 a 50.000 dólares*
    • Plazos de los préstamos (años)
      2, 3, 5, 6
    • Plazo de financiación:
      En el plazo de un día tras realizar las verificaciones necesarias
    • Tasas:
      Comisión de apertura
    • Descuentos:
      Autopago
    • Elegibilidad:
      Disponible en todos los estados excepto Virginia Occidental
    • Atención al cliente:
      Correo electrónico
    • Verificación de crédito suave:
    • Mínimo. Ingresos:
      No revela
    • Usos del préstamo:
      Consolidación de deudas, refinanciación de tarjetas de crédito, mejoras en el hogar y otros fines



    Calificación Cdtineo

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa.





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    4.37% – 35.99% TAE4 De $1,000 a $50,0005 580 De 3 a 5 años4
    • Tasa de interés fija:
      4.37% – 35.99% TAE4
    • Min. de crédito:
      580
    • Importe del préstamo:
      De 1.000 a 50.000 dólares5
    • Plazos de los préstamos (años):
      De 3 a 5 años4
    • Tiempo de financiación:
      Tan rápido como 1 día laborable6
    • Comisiones:
      Tasa de originación
    • Descuentos:
      Ninguno
    • Elegibilidad:
      Disponible en los 50 estados
    • Atención al cliente:
      Teléfono, correo electrónico
    • Comprobación suave del crédito:
    • Mínimo. Ingresos:
      $12,000
    • Usos del préstamo:
      Pagar las tarjetas de crédito, consolidar la deuda, tomar un curso o bootcamp, reubicar, hacer una compra grande, y otros propósitos
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    Siga leyendo: Préstamo de consolidación de deudas frente a. Refinanciación de tarjetas de crédito: Cómo elegir

    Más respuestas a las preguntas sobre la deuda de la tarjeta de crédito

    Aquí están las respuestas a varias preguntas frecuentes sobre la deuda de la tarjeta de crédito:

    ¿Cuánta deuda de tarjeta de crédito tiene una persona promedio??

    En el tercer trimestre de 2020, los U.S. adultos tuvieron un promedio de 3.84 tarjetas de crédito por persona con un saldo medio de 5.315 dólares por persona, según Experian. Esto es un 4% menos en comparación con la deuda promedio de la tarjeta de crédito en 2019.

    Consejo: Si tiene varias tarjetas de crédito, podría considerar cerrar las que no utiliza con frecuencia. Sin embargo, tenga en cuenta que hacer esto podría impactar negativamente en su crédito al aumentar su índice de utilización de crédito o disminuir la edad promedio de sus cuentas.

    Más información: Préstamos personales de mal crédito

    ¿Está bien tener una deuda de tarjeta de crédito??

    Tener un saldo en la tarjeta de crédito no es necesariamente malo. Sin embargo, es importante conocer los riesgos que conlleva.

    Por ejemplo, tener una deuda de tarjeta de crédito significa que pagarás intereses por el saldo que tengas. Además, los intereses se acumularán sobre lo que no hayas pagado después de la fecha de vencimiento, lo que significa que podrías tardar aún más en pagar la totalidad de tu tarjeta.

    Y cuanto más tarde, más intereses tendrá que pagar.

    Compruébalo: Cómo conseguir un préstamo personal con una puntuación de crédito de 600

    ¿Es malo pagar la tarjeta de crédito dos veces al mes??

    No – si te lo puedes permitir, suele ser una buena idea pagar un extra en tu tarjeta de crédito cada mes para poder salir de la deuda más rápidamente mientras ahorras dinero en intereses. Mientras realices al menos el pago mínimo mensual, puedes pagar tu tarjeta de crédito con la frecuencia que desees.

    Asegúrese de que sus pagos se ajustan razonablemente a su presupuesto para no excederse.

    Más información: Calculadora de préstamos personales: ¿Cuánto puedo pedir prestado??

    ¿Es mejor ahorrar o pagar la deuda??

    Depende de tus ahorros actuales y del tipo de deuda que tengas. En general, es una buena idea reservar al menos de tres a seis meses de gastos. Así no tendrás que endeudarte más si necesitas cubrir gastos inesperados.

    Una vez que tenga unos ahorros decentes, puede concentrarse en pagar agresivamente la deuda de la tarjeta de crédito.

    Compruebe: COVID-19: Cómo los prestamistas de préstamos personales están ayudando a los prestatarios

    Cómo puedo pagar 15.000 dólares de deuda de tarjeta de crédito?

    Hay varias formas de pagar 15.000 dólares de deuda de tarjeta de crédito. Sin embargo, el plan adecuado para usted dependerá de su situación financiera y de cuánto puede pagar razonablemente por la deuda de su tarjeta de crédito cada mes.

    Por ejemplo, puedes optar por el método de la avalancha de deudas y pagar primero la tarjeta con la tasa de interés más alta. O podría consolidar su deuda con un préstamo personal de $ 15,000 y luego simplemente centrarse en hacer pagos mensuales.

    Más información: 3 pasos para obtener un préstamo de consolidación de deudas para mal crédito

    Por qué ha bajado mi puntuación de crédito cuando he pagado mi tarjeta de crédito?

    Por lo general, el pago de una tarjeta de crédito tendrá un impacto positivo en su puntuación de crédito. Sin embargo, hay algunas situaciones que pueden hacer que su puntuación baje, por ejemplo:

    • Ha cerrado su tarjeta. Si cerraste la cuenta después de pagar la tarjeta, podría haber afectado a la antigüedad media de tus cuentas o a tu ratio de utilización del crédito. Esto podría conducir a una caída en su puntuación.
    • Su informe de crédito no ha sido actualizado. Los emisores de tarjetas de crédito suelen esperar hasta el final de su ciclo de facturación para informar de nuevos datos, como por ejemplo un pago. En este caso, sólo tendrá que esperar a que las agencias de crédito reciban la información.

    Comprobar: Consolidación de deudas frente a. Bancarrota: Cómo elegir

    ¿Las compañías de tarjetas de crédito perdonarán la deuda??

    Las compañías de tarjetas de crédito no suelen perdonar la deuda. Sin embargo, hay algunas otras opciones que podrían ayudarle a gestionar más fácilmente su deuda, como por ejemplo

    • Plan de gestión de la deuda: Con este tipo de plan, una agencia de asesoramiento crediticio -como la National Foundation for Credit Counseling- le ayudará a establecer un plan de pagos con sus acreedores. A continuación, se paga una suma global a la agencia cada mes, que enviará los fondos a los acreedores. Aunque no se le condonará ninguna deuda con un plan de gestión de deudas, sus acreedores podrían estar dispuestos a renunciar a las comisiones o a los gastos de financiación. Como pagará toda su deuda con esta opción, también podría reconstruir su crédito en el camino.
    • Plan de liquidación de deudas: A diferencia de los planes de gestión de deudas, los planes de liquidación de deudas suelen ser ofrecidos por empresas con ánimo de lucro. Estas empresas intentan negociar con tus acreedores para que puedas hacer un pago único inferior a lo que debes para saldar tu deuda. Este método puede ser arriesgado, ya que la empresa suele pedirle que deje de hacer los pagos de la tarjeta de crédito, lo que puede perjudicar su crédito. Además, es posible que tus acreedores no acepten el acuerdo.
    • Quiebra: Al presentar el Capítulo 7 o el Capítulo 13 de bancarrota, usted podría tener parte o toda su deuda descargada. Esta opción debe ser el último recurso, ya que perjudicará gravemente su crédito, pero en algunos casos podría ser la medida adecuada para recuperarse financieramente. Asegúrese de hablar con un abogado especializado en quiebras para ver si es la mejor opción para usted.

    Si decide obtener un préstamo personal para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, recuerde que debe considerar el mayor número posible de prestamistas para encontrar el préstamo adecuado a sus necesidades. Esto es fácil con Cdtineo: Puede comparar los tipos de interés precalificados de varios prestamistas en dos minutos, sin que ello afecte a su crédito.

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