Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
La deuda de la tarjeta de crédito puede ser una carga importante. Mientras que los saldos totales de las tarjetas de crédito se redujeron en 49.000 millones de dólares en el primer trimestre de 2021, el número de clientes de la Unión Europea se redujo en un 20%.S. Según la Reserva Federal, los hogares siguen luchando con una deuda colectiva de 77.000 millones de dólares en tarjetas de crédito.
Que tenga o no demasiadas deudas de tarjetas de crédito depende de sus circunstancias individuales. Sin embargo, si está luchando por pagar el saldo de su tarjeta de crédito cada mes o está llegando al límite de sus tarjetas, es posible que tenga demasiada deuda de tarjeta de crédito para manejarla razonablemente.
Si te preguntas cuánta deuda de tarjeta de crédito es demasiado, esto es lo que debes saber:
- Cuánta deuda de tarjeta de crédito es demasiado?
- Cómo gestionar las deudas de las tarjetas de crédito
- Más respuestas a las preguntas sobre la deuda de las tarjetas de crédito
Cuánta deuda de tarjeta de crédito es demasiado?
Estas son algunas de las cosas que pueden indicar que tienes demasiadas deudas en las tarjetas de crédito:
Relación deuda-ingresos
La relación entre la deuda y los ingresos (DTI) es la cantidad que debe en pagos mensuales de la deuda en comparación con sus ingresos. Tenga en cuenta que este ratio no sólo incluye las tarjetas de crédito, sino todas sus deudas, como el alquiler y los préstamos estudiantiles.
Para calcular su ratio DTI, siga estos pasos:
Por ejemplo: Digamos que ganas 2.400 dólares al mes, y tus gastos son de 1.200 dólares al mes. Si divides 1.200 $ entre 2.400 $, tendrás un ratio DTI del 50%.
Aprenda más: Préstamos de consolidación de deudas
Índice de utilización del crédito
El índice de utilización del crédito compara la cantidad de crédito renovable que tienes con tus límites de crédito. Para calcular este ratio:
Por ejemplo, digamos que tienes dos tarjetas de crédito con un límite de 5.000 $, lo que significa que tienes un crédito total disponible de 10.000 $, y que llegas al límite de una de las tarjetas.
Para obtener tu índice de utilización del crédito, dividirías el saldo de 5.000 dólares entre el límite total de 10.000 dólares, lo que equivale al 50%.
Tenlo en cuenta: A los prestamistas de préstamos personales les gusta ver que eres responsable con el crédito, por lo que tu utilización del crédito es uno de los mayores factores que componen tu puntuación de crédito. Un buen ratio de utilización del crédito se considera generalmente del 30% o menos.
Tener un índice de utilización del crédito más alto puede reducir tu puntuación crediticia, lo que podría dificultar la obtención de créditos en el futuro.
Comprueba: Préstamo personal frente a. Tarjeta de crédito
Pagos mínimos inasumibles
El pago mínimo es lo que tiene que pagar cada mes para mantener su cuenta en buen estado. En el caso de las tarjetas de crédito, estos pagos se basan en la tasa anual equivalente (TAE) y en el saldo total de cada tarjeta, lo que significa que pueden fluctuar cada mes en función de lo que gastes.
O si tienes un saldo inferior a un determinado umbral, puede que te cobren un pago fijo en su lugar, como 25 dólares.
Consejo: Si no puedes hacer frente a los pagos mínimos, no los omitas. En su lugar, póngase en contacto con el emisor de su tarjeta de inmediato para ver si hay alguna opción disponible para usted.
Por ejemplo, podrían estar dispuestos a extender su fecha de vencimiento o aceptar un pago más bajo por el momento.
Más información: Saldar la deuda de la tarjeta de crédito lo antes posible con un préstamo personal
Cómo gestionar las deudas de las tarjetas de crédito
He aquí algunas estrategias que podrían ayudarte a hacer frente a la deuda de tu tarjeta de crédito:
Método de bola de nieve de deudas
Con el método de la bola de nieve de deudas, te centrarás en pagar primero el saldo más bajo. Así es como funciona:
Consejo: Este método es mejor para aquellos que están motivados por las pequeñas victorias. Pero si estás más interesado en ahorrar dinero en intereses, quizás quieras considerar el método de la avalancha de deudas.
Comprueba la salida: Préstamos de emergencia: Cómo conseguir un préstamo personal rápido
Método de la avalancha de deudas
Otra opción es el método de la avalancha de deudas, que se centra en pagar primero la deuda con el tipo de interés más alto. Para seguir este método:
Consejo: Esta estrategia puede ser una idea especialmente buena para los prestatarios con deudas de tarjetas de crédito u otros préstamos de alto interés, ya que puede ayudarle a ahorrar dinero en los cargos por intereses.
Sin embargo, tenga en cuenta que puede tomar un tiempo más largo para ver los frutos de su trabajo con la avalancha de la deuda. Si necesita ver resultados más inmediatos para mantenerse motivado, el método de bola de nieve de la deuda podría ser un mejor ajuste.
Aprenda más: Dónde obtener un préstamo personal
Tarjeta de crédito de transferencia de saldo
Una transferencia de saldo le permite trasladar su saldo de una tarjeta a otra. Algunas tarjetas de transferencia de saldo vienen con una oferta introductoria del 0% TAE – lo que significa que podría evitar el pago de intereses si paga su tarjeta antes de que termine este período.
Sin embargo, si no puedes devolver el saldo a tiempo, podrías tener que pagar fuertes intereses. Debido a esto, una tarjeta de transferencia de saldo es probablemente una mejor opción si tiene un saldo menor que pagar.
Tenlo en cuenta: Una tarjeta de transferencia de saldo sigue siendo una tarjeta de crédito. Si cree que puede tener la tentación de acumular más deudas con ella, entonces podría ser mejor considerar una estrategia diferente para salir de la deuda de la tarjeta de crédito.
Compruebe: Cómo los préstamos de consolidación de deudas pueden ayudar a su puntuación de crédito
Préstamo personal
Puedes utilizar un préstamo personal para consolidar tus tarjetas de crédito. Esto le dejará con un solo préstamo y un pago mensual fijo que gestionar, lo que podría ser especialmente útil si tiene una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito que pagar.
Cómo puede ayudar otro préstamo con la deuda de la tarjeta de crédito? Dependiendo de su crédito, podría calificar para una tasa de interés más baja en un préstamo personal en comparación con lo que ha estado pagando, lo que podría ahorrarle dinero en cargos por intereses e incluso ayudarle a pagar su deuda más rápido.
O puede optar por un plazo de amortización más largo para reducir su pago mensual y disminuir la presión sobre su presupuesto, aunque tenga en cuenta que elegir un plazo más largo significa que pagará más en intereses con el tiempo.
Si decide consolidar sus tarjetas de crédito con un préstamo personal, asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo hace esto fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos.
Prestamista | Tipos fijos | Importes de los préstamos | Mínimo. Puntuación de crédito | Plazos del préstamo (años) |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 35.000 dólares | 550 | 2, 3, 4, 5* |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.79% – 17.99% TAE | $10,000 a $50,000 | 700 | 3, 4, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% TAE | De $5,000 a $35,000 | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De $2,500 a $35,000 | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.99% – 29.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | No revelado por el prestamista | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% TAE | De 1.000 a 40.000 dólares | 600 | 3, 5 |
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9.99% – 35.99% TAE | De 2.000 a 36.500 dólares | 580 | 2, 3, 4 |
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2.49% – 19.99% TAE | De 5.000 a 100.000 dólares | 660 | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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6.99% – 19.99% TAE1 | De 3.500 a 40.000 dólares2 | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
18.0% – 35.99% TAE | De 1.500 a 20.000 dólares | Ninguno | 2, 3, 4, 5 |
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4.99% – 17.99% TAE | De 600 a 50.000 dólares | 660 | 1, 2, 3, 4, 5 |
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6.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 40.000 dólares | 640 | 3, 5 |
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5.74% – 20.28% TAE10 | De 5.000 a 100.000 dólares | No revela | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
8.93% – 35.93% TAE7 | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | 3 a 5 años 8 |
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5.94% – 35.97% TAE | De $1,000 a $50,000 | 560 | 2, 3, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% TAE4 | De $1,000 a $50,0005 | 580 | De 3 a 5 años4 |
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Siga leyendo: Préstamo de consolidación de deudas frente a. Refinanciación de tarjetas de crédito: Cómo elegir
Más respuestas a las preguntas sobre la deuda de la tarjeta de crédito
Aquí están las respuestas a varias preguntas frecuentes sobre la deuda de la tarjeta de crédito:
¿Cuánta deuda de tarjeta de crédito tiene una persona promedio??
En el tercer trimestre de 2020, los U.S. adultos tuvieron un promedio de 3.84 tarjetas de crédito por persona con un saldo medio de 5.315 dólares por persona, según Experian. Esto es un 4% menos en comparación con la deuda promedio de la tarjeta de crédito en 2019.
Consejo: Si tiene varias tarjetas de crédito, podría considerar cerrar las que no utiliza con frecuencia. Sin embargo, tenga en cuenta que hacer esto podría impactar negativamente en su crédito al aumentar su índice de utilización de crédito o disminuir la edad promedio de sus cuentas.
Más información: Préstamos personales de mal crédito
¿Está bien tener una deuda de tarjeta de crédito??
Tener un saldo en la tarjeta de crédito no es necesariamente malo. Sin embargo, es importante conocer los riesgos que conlleva.
Por ejemplo, tener una deuda de tarjeta de crédito significa que pagarás intereses por el saldo que tengas. Además, los intereses se acumularán sobre lo que no hayas pagado después de la fecha de vencimiento, lo que significa que podrías tardar aún más en pagar la totalidad de tu tarjeta.
Y cuanto más tarde, más intereses tendrá que pagar.
Compruébalo: Cómo conseguir un préstamo personal con una puntuación de crédito de 600
¿Es malo pagar la tarjeta de crédito dos veces al mes??
No – si te lo puedes permitir, suele ser una buena idea pagar un extra en tu tarjeta de crédito cada mes para poder salir de la deuda más rápidamente mientras ahorras dinero en intereses. Mientras realices al menos el pago mínimo mensual, puedes pagar tu tarjeta de crédito con la frecuencia que desees.
Asegúrese de que sus pagos se ajustan razonablemente a su presupuesto para no excederse.
Más información: Calculadora de préstamos personales: ¿Cuánto puedo pedir prestado??
¿Es mejor ahorrar o pagar la deuda??
Depende de tus ahorros actuales y del tipo de deuda que tengas. En general, es una buena idea reservar al menos de tres a seis meses de gastos. Así no tendrás que endeudarte más si necesitas cubrir gastos inesperados.
Una vez que tenga unos ahorros decentes, puede concentrarse en pagar agresivamente la deuda de la tarjeta de crédito.
Compruebe: COVID-19: Cómo los prestamistas de préstamos personales están ayudando a los prestatarios
Cómo puedo pagar 15.000 dólares de deuda de tarjeta de crédito?
Hay varias formas de pagar 15.000 dólares de deuda de tarjeta de crédito. Sin embargo, el plan adecuado para usted dependerá de su situación financiera y de cuánto puede pagar razonablemente por la deuda de su tarjeta de crédito cada mes.
Por ejemplo, puedes optar por el método de la avalancha de deudas y pagar primero la tarjeta con la tasa de interés más alta. O podría consolidar su deuda con un préstamo personal de $ 15,000 y luego simplemente centrarse en hacer pagos mensuales.
Más información: 3 pasos para obtener un préstamo de consolidación de deudas para mal crédito
Por qué ha bajado mi puntuación de crédito cuando he pagado mi tarjeta de crédito?
Por lo general, el pago de una tarjeta de crédito tendrá un impacto positivo en su puntuación de crédito. Sin embargo, hay algunas situaciones que pueden hacer que su puntuación baje, por ejemplo:
- Ha cerrado su tarjeta. Si cerraste la cuenta después de pagar la tarjeta, podría haber afectado a la antigüedad media de tus cuentas o a tu ratio de utilización del crédito. Esto podría conducir a una caída en su puntuación.
- Su informe de crédito no ha sido actualizado. Los emisores de tarjetas de crédito suelen esperar hasta el final de su ciclo de facturación para informar de nuevos datos, como por ejemplo un pago. En este caso, sólo tendrá que esperar a que las agencias de crédito reciban la información.
Comprobar: Consolidación de deudas frente a. Bancarrota: Cómo elegir
¿Las compañías de tarjetas de crédito perdonarán la deuda??
Las compañías de tarjetas de crédito no suelen perdonar la deuda. Sin embargo, hay algunas otras opciones que podrían ayudarle a gestionar más fácilmente su deuda, como por ejemplo
- Plan de gestión de la deuda: Con este tipo de plan, una agencia de asesoramiento crediticio -como la National Foundation for Credit Counseling- le ayudará a establecer un plan de pagos con sus acreedores. A continuación, se paga una suma global a la agencia cada mes, que enviará los fondos a los acreedores. Aunque no se le condonará ninguna deuda con un plan de gestión de deudas, sus acreedores podrían estar dispuestos a renunciar a las comisiones o a los gastos de financiación. Como pagará toda su deuda con esta opción, también podría reconstruir su crédito en el camino.
- Plan de liquidación de deudas: A diferencia de los planes de gestión de deudas, los planes de liquidación de deudas suelen ser ofrecidos por empresas con ánimo de lucro. Estas empresas intentan negociar con tus acreedores para que puedas hacer un pago único inferior a lo que debes para saldar tu deuda. Este método puede ser arriesgado, ya que la empresa suele pedirle que deje de hacer los pagos de la tarjeta de crédito, lo que puede perjudicar su crédito. Además, es posible que tus acreedores no acepten el acuerdo.
- Quiebra: Al presentar el Capítulo 7 o el Capítulo 13 de bancarrota, usted podría tener parte o toda su deuda descargada. Esta opción debe ser el último recurso, ya que perjudicará gravemente su crédito, pero en algunos casos podría ser la medida adecuada para recuperarse financieramente. Asegúrese de hablar con un abogado especializado en quiebras para ver si es la mejor opción para usted.
Si decide obtener un préstamo personal para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, recuerde que debe considerar el mayor número posible de prestamistas para encontrar el préstamo adecuado a sus necesidades. Esto es fácil con Cdtineo: Puede comparar los tipos de interés precalificados de varios prestamistas en dos minutos, sin que ello afecte a su crédito.
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