Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»
Los prestamistas utilizan una verificación de crédito blanda o dura para determinar su solvencia.
Las consultas duras aparecen cuando has dado permiso a alguien para que compruebe tu informe crediticio con el fin de procesar una solicitud de crédito o de préstamo; éstas también pueden reducir tu puntuación. Las consultas de crédito blandas no perjudican su puntuación de crédito, pero implican que alguien compruebe su puntuación.
En este post:
- Comprobación suave del crédito frente a. comprobación de crédito dura
- Comprobación de crédito blanda
- Comprobación de crédito dura
- Compruebe su informe de crédito
Comprobación suave de crédito frente a. Comprobación de crédito dura
| Comprobación de crédito dura | Comprobación suave del crédito | |
|---|---|---|
| Comprobación de antecedentes para un nuevo trabajo | No | Sí |
| Ofertas de tarjetas de crédito precalificadas | No | Sí |
| Utilizar Cdtineo para comparar tarifas | No | Sí |
| Solicitud de un nuevo apartamento | Sí | Sí |
| Solicitud de un préstamo estudiantil privado o de un préstamo PLUS | Sí | No |
| Solicita una hipoteca | Sí | No |
| Solicita un préstamo personal | Sí | No |
| Solicitud de préstamo para automóviles | Sí | No |
| Solicitar una tarjeta de crédito | Sí | No |
Comprobación de crédito suave
Una comprobación de crédito blanda se denomina a veces «soft pull» o «soft inquiry». Las comprobaciones de crédito blandas no siempre requieren tu aprobación y pueden producirse en cualquier momento.
Por ejemplo, cuando recibes una oferta por correo para una tarjeta de crédito precalificada, es porque el prestamista utilizó una comprobación de crédito blanda para ver tu historial crediticio y determinar si valía la pena prestarte.
Una consulta de crédito blanda puede ocurrir cuando:
- Una empresa con la que has solicitado un trabajo hace una comprobación de tus antecedentes
- Solicita un apartamento
- Comprueba su puntuación de crédito
- Utiliza Cdtineo para comparar tarifas
Incluso si una verificación de crédito blanda termina en su informe de crédito, no hará que su puntuación de crédito caiga como resultado de la investigación.
Más información: Cómo construir el crédito
Comprobación de crédito dura
Una comprobación de crédito dura, también conocida como «hard credit pull» o «hard inquiry», afecta a su crédito. Se produce cuando usted ha dado permiso a una persona o empresa para que compruebe su crédito. Estás dando permiso a un prestamista para que compruebe tu crédito, no sólo para ver si te aprueban, sino también cuáles serán tus condiciones y tu tipo de interés.
Una investigación de crédito dura puede ocurrir cuando:
- Solicita préstamos privados para estudiantes
- Solicita una hipoteca
- Solicita un préstamo personal
- Solicitas la refinanciación de tus préstamos estudiantiles
Aunque su puntuación crediticia puede caer por una consulta dura, normalmente se recupera después de un par de meses. La puntuación FICO puede bajar entre 5 y 10 puntos después de una consulta dura. Incluso después de que su puntuación se recupere, las consultas duras pueden permanecer en su informe de crédito durante dos años.
Aunque es un pequeño porcentaje de lo que compone tu informe de crédito, demasiadas consultas duras pueden indicar a los prestamistas que eres un riesgo crediticio, lo que significa que podrían negarte el crédito en el futuro.
La buena noticia es que cuando usted está buscando una tasa de interés, o completando muchas solicitudes diferentes para el mismo tipo de préstamo dentro de 14 a 30 días, por lo general cuenta como una consulta. Por ejemplo, si estás comprando una casa y presentas muchas solicitudes diferentes para ser preaprobado, éstas tienden a contar como una consulta dura, en lugar de muchas.
Revisa tu informe de crédito
Puede consultar su propio informe de crédito de forma gratuita cada año en AnnualCreditReport.com. Cuando revise su informe, podrá ver si se ha producido alguna comprobación de crédito dura recientemente.
Cuando revise su informe de crédito, compruebe si hay errores o consultas de crédito que no haya autorizado. Esto podría ser una señal de robo de identidad. Usted puede disputar los errores de crédito con las oficinas de crédito individuales como Experian, TransUnion, o Equifax.
Si encuentra alguna consulta en su informe que no autorizó, puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) sobre un producto o servicio financiero que utilizó su información sin su permiso.
Siga leyendo: Cómo mejorar su puntuación de crédito