Dónde puedo obtener un préstamo personal? | Credibilidad

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

Hay varios tipos de prestamistas que ofrecen préstamos personales, incluidos los prestamistas en línea, así como los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito. Tenga en cuenta que cada prestamista tiene sus propios requisitos y condiciones, por lo que es importante que compare y considere sus opciones entre el mayor número posible de ellas para encontrar el préstamo adecuado a sus necesidades.

Cuando solicite un préstamo, el prestamista revisará su crédito para determinar su solvencia. Normalmente necesitarás un crédito entre bueno y excelente para que te aprueben el préstamo: una buena puntuación de crédito suele considerarse de 700 o superior. En general, cuanto más alta sea tu puntuación de crédito, más posibilidades tendrás de que te aprueben un préstamo personal.

Esto es lo que debes saber sobre dónde obtener un préstamo personal (y cómo calificar para uno):

  • Prestamistas online
  • Bancos
  • Cooperativas de crédito
  • Encuentre el préstamo adecuado para usted
  • Qué necesitará para obtener un préstamo personal

Prestamistas en línea

Hay una gran variedad de prestamistas online que ofrecen préstamos personales. Tenga en cuenta que los mejores prestamistas de préstamos personales ofrecen tipos de interés bajos y diversos plazos de devolución. Algunos también ofrecen otras características con sus préstamos, como la ausencia de comisiones de apertura o de demora.

Obtener un préstamo personal de un prestamista online suele ser mucho más rápido que pedir un préstamo a través de un banco o una cooperativa de crédito, lo que podría convertirlo en una buena opción si necesitas tus fondos rápidamente.

Pros

  • Proceso de solicitud sencillo: Los prestamistas online suelen ofrecer un proceso de solicitud rápido y sencillo, y es posible que obtengas una decisión de aprobación en cuestión de minutos.
  • Financiación más rápida del préstamo: Si le aprueban un préstamo de un prestamista en línea, normalmente puede esperar recibir sus fondos en cinco días laborables, más rápido que muchos bancos y cooperativas de crédito.
  • Tipos y comisiones más bajos: Los prestamistas en línea no tienen que preocuparse de tantos gastos generales como los prestamistas tradicionales, lo que a veces puede suponer un ahorro para los prestatarios con tipos más bajos y menos comisiones.

Contras

  • Menos opciones para el crédito pobre o justo: Por lo general, necesitarás un crédito entre bueno y excelente para poder optar a un préstamo personal. Si tienes un crédito bajo o regular, puede que te resulte más fácil que te aprueben un préstamo con tu banco o cooperativa de crédito actual.
  • No hay locales en persona: Los prestamistas sólo en línea no tienen ubicaciones físicas. Si prefieres el servicio en persona, otro tipo de prestamista podría ser más adecuado para ti.

Más información: Cómo comprobar si una empresa de préstamos personales es legítima

Bancos

No todos los bancos ofrecen préstamos personales, pero si ya tienes una cuenta bancaria en un banco tradicional, es buena idea preguntar si lo hacen. Los clientes actuales pueden incluso tener derecho a un préstamo por el mero hecho de tener una cuenta en el banco.

Aunque un buen crédito puede garantizarte la posibilidad de obtener un préstamo bancario, es posible que encuentres un mejor tipo de interés o plazo de préstamo en otras entidades financieras. A veces, el proceso de solicitud de préstamos en los bancos es más largo y requiere más papeleo que otros prestamistas. Intente comparar la obtención de un préstamo en un banco con otros lugares.

Pros

  • Descuentos por fidelidad: Muchos bancos ofrecen descuentos en las tasas de los préstamos a los prestatarios que ya tienen una cuenta con ellos.
  • Ubicaciones físicas: Si prefiere el servicio en persona, pedir un préstamo personal en un banco con sede física podría ser una experiencia mejor para sus necesidades.

Contras

  • No todos los bancos ofrecen préstamos personales: Aunque algunos bancos ofrecen préstamos personales, no todos lo hacen.
  • Es posible que tenga que tener ya una cuenta con ellos: Dependiendo del banco que elija, es posible que tenga que tener una cuenta existente para poder solicitar un préstamo.
  • Podrían tener tasas y comisiones más altas: Dado que los bancos tienen mayores gastos generales en comparación con los prestamistas en línea, sus préstamos a veces vienen con tasas y comisiones más altas.

Compruebe: Préstamos para personas con bajos ingresos: Préstamos personales para un presupuesto ajustado

Cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito son otro lugar donde buscar un préstamo. Como las cooperativas de crédito son organizaciones sin ánimo de lucro, a veces ofrecen tipos y comisiones más bajos en los préstamos personales que otros prestamistas. Además, los índices de aprobación son más altos para quienes tienen mal crédito en comparación con los bancos.

La desventaja es que tendrá que hacerse socio de la cooperativa de crédito antes de poder solicitar un préstamo. Los requisitos para afiliarse varían según la cooperativa de crédito, pero por lo general hay que ser socio durante un cierto período de tiempo -como un mes, por ejemplo- antes de recibir un préstamo. Al igual que los bancos y otros prestamistas, asegúrese de comprobar las ofertas de préstamos de su cooperativa de crédito local antes de inscribirse.

Pros

  • Tasas y comisiones más bajas: Dado que las cooperativas de crédito son organizaciones sin ánimo de lucro, suelen tener tipos y comisiones más bajos en comparación con otros prestamistas.
  • Podría ser más fácil cumplir los requisitos con un mal crédito: Las cooperativas de crédito a veces tienen requisitos de elegibilidad menos estrictos, lo que significa que podría ser más fácil calificar para un préstamo si usted tiene un crédito pobre o justo.

Contras

  • Debe afiliarse a la cooperativa de crédito: Aunque normalmente no es necesario ser socio de la cooperativa de crédito para solicitar un préstamo, tendrá que afiliarse a la cooperativa de crédito si le aprueban y quiere aceptar el préstamo. Los criterios de afiliación dependen de la cooperativa de crédito, pero a menudo se exige vivir en una zona determinada, trabajar en un campo específico o formar parte de una asociación afiliada.
  • Los importes de los préstamos son más pequeños: Los préstamos personales en las cooperativas de crédito tienden a ser más pequeños que los que puede pedir prestados a los prestamistas en línea o a los bancos, normalmente no más de 50.000 dólares.
Pros Contras
Prestamistas en línea
  • Proceso de solicitud sencillo
  • Financiación más rápida del préstamo
  • Tipos y comisiones más bajos
  • Menos opciones para el mal crédito
  • No hay oficinas en persona
Bancos
  • Pueden ofrecer descuentos por fidelidad
  • Ubicaciones físicas
  • No todos los bancos ofrecen préstamos personales
  • Es posible que tenga que tener ya una cuenta con ellos
  • Tasas y comisiones más altas
Cooperativas de crédito
  • Tipos y comisiones más bajos
  • Podría ser más fácil obtener un préstamo con mal crédito
  • Debe afiliarse a la cooperativa de crédito
  • Préstamos de menor cuantía

Encuentre el préstamo adecuado para usted

Independientemente del lugar en el que quiera obtener un préstamo, hay muchos factores que pueden influir en su aprobación. Busque entre los préstamos bancarios, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea para ver cuál es el más adecuado. No es necesario que te conformes con el primero que encuentres. Es importante investigar las ofertas de cada empresa antes de inscribirse.

Recuerda que, antes de empezar a buscar préstamos personales, debes hacer una comprobación de crédito. Algunos prestamistas ofrecen préstamos personales a personas con un historial crediticio no muy bueno, pero podrías acabar pagando tipos de interés más altos por ello.

Consejo: Si usted tiene un mal crédito y puede esperar para tomar un préstamo, podría ser una buena idea para trabajar en la construcción de su crédito antes de solicitar. De esta forma, te será más fácil conseguir la aprobación, así como optar a mejores tipos de interés.

Hay algunas formas posibles de mejorar tu crédito, como hacer pagos puntuales de todas tus facturas y pagar los saldos de las tarjetas de crédito.

Si estás dispuesto a pedir un préstamo personal, recuerda comparar el mayor número posible de prestamistas para encontrar el préstamo adecuado para ti. Cdtineo te lo pone fácil: puedes comparar tus tarifas precalificadas de varios prestamistas en dos minutos.

Prestamista Tipos fijos Importes de los préstamos Mínimo. Puntuación de crédito Plazos de los préstamos (años)



Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa.





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9.95% – 35.99% TAE De $2,000 a $35,000 550 2, 3, 4, 5*
  • TAE fija
    9.95% – 35.99% TAE
  • TAE variable:
    N/A
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    550
  • Importe del préstamo:
    De 2.000 a 35.000 $**
  • Plazos de los préstamos (años):
    2, 3, 4, 5*
  • Tiempo de financiación:
    Tan pronto como el siguiente día hábil
  • Tasas:
    Comisión de apertura
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Disponible en todos los estados excepto CO, IA, HI, VT, NV NY, WV
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono, correo electrónico
  • Comprobación de crédito suave:
  • Administrador del préstamo:
    Avant
  • Usos del préstamo:
    Consolidación de deudas, gastos de emergencia, acontecimientos de la vida, mejoras en el hogar y otros fines
  • Mínimo. Ingresos:
    1.200 dólares mensuales



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4.99% – 35.99% TAE $5,000 a $35,000 600 2, 3, 4, 5
  • Tasa de interés fija:
    4.99% – 35.99% TAE
  • TAE variable:
    N/A
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    600
  • Importe del préstamo:
    De 2.000 a 50.000 dólares
  • Plazos del préstamo (años):
    2, 3, 4, 5
  • Tiempo de financiación:
    Tan pronto como 1 – 3 días hábiles después de la verificación exitosa
  • Tasas:
    Comisión de apertura
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Disponible en todos los estados excepto DC, IA, VT y WV
  • Servicio de atención al cliente:
    Llame por teléfono a
  • Comprobación de crédito suave:
  • Servicio de préstamos:
    Best Egg y Blue Ridge Bank
  • Min. Ingresos:
    Ninguno
  • Usos del préstamo:
    Refinanciación de tarjetas de crédito, consolidación de deudas, mejoras en el hogar y otros fines



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5.99% – 24.99% TAE De $2,500 a $35,000 660 3, 4, 5, 6, 7
  • TAE fija:
    5.99% – 24.99% TAE
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    660
  • Cantidad del préstamo:
    De 2.500 a 35.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    3, 4, 5, 6, 7
  • Tiempo de financiación:
    Tan pronto como el siguiente día laborable tras la aceptación
  • Comisiones:
    Tasa de morosidad
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Disponible en los 50 estados
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono
  • Comprobación de crédito suave:
  • Usos del préstamo:
    Reparación de automóviles, refinanciación de tarjetas de crédito, consolidación de deudas, remodelación o reparación de viviendas, compras importantes, gastos médicos, impuestos, vacaciones y bodas



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7.04% – 35.89% TAE De $1,000 a $40,000 600 3, 5
  • TAE fija:
    7.04% – 35.89% APR
  • Mínimo. de crédito:
    600
  • Importe del préstamo:
    De $1,000 a $40,000
  • Plazos de los préstamos (años):
    3, 5
  • Tiempo de financiación:
    Normalmente tarda unos 2 días†
  • Tasas:
    Comisión de apertura
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Disponible en los 50 estados
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono, correo electrónico
  • Comprobación de crédito suave:
  • Servicio de préstamos:
    Banco LendingClub
  • Mínimo. Ingresos:
    Ninguno
  • Usos del préstamo:
    Consolidación de deudas, pago de tarjetas de crédito, mejoras en el hogar, préstamos para piscinas, vacaciones y otros fines



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9.99% – 35.99% TAE De $2,000 a $36,500 580 2, 3, 4
  • TAE fija:
    9.99% – 35.99% TAE
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    580
  • Importe del préstamo:
    De 2.000 a 36.500 dólares
  • Plazos del préstamo (años):
    2, 3, 4
  • Tiempo de financiación:
    Tan pronto como el siguiente día laborable
  • Tasas:
    Comisión de apertura
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Disponible en todos los estados excepto NV y WV
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono, correo electrónico
  • Comprobación suave del crédito:
  • Mínimo. Ingresos:
    $20,000
  • Usos del préstamo:
    Mejora de la vivienda, consolidación de la deuda, refinanciación de la tarjeta de crédito, reubicación, realización de una gran compra y otros fines



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2.49% – 19.99% TAE De 5.000 a 100.000 dólares 660 2, 3, 4, 5, 6, 7
  • APR fijo:
    2.49% – 19.99% APR
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    660
  • Importe del préstamo:
    De 5.000 a 100.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    2, 3, 4, 5, 6, 7*
  • Tiempo de financiación:
    Tan pronto como el mismo día hábil
  • Comisiones:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Disponible en todos los estados excepto RI y VT
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono, correo electrónico
  • Comprobación de crédito suave:
    No
  • Administrador del préstamo:
    LightStream
  • Mínimo. Ingresos:
    No revela
  • Usos del préstamo:
    Refinanciación de tarjetas de crédito, consolidación de deudas, mejoras en el hogar y otros fines



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6.99% – 19.99% TAE1 De 3.500 a 40.000 dólares2 660 3, 4, 5, 6, 7
  • TAE fija:
    6.99% – 19.99% TAE1
  • Min. puntuación de crédito:
    660
  • Importe del préstamo:
    De 3.500 a 40.000 dólares2
  • Plazos de los préstamos (años):
    3, 4, 5, 6
  • Tiempo para financiar:
    Muchos clientes de Marcus reciben los fondos en tan sólo tres días
  • Cargos:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Disponible en los 50 estados
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono
  • Comprobación de crédito suave:
  • Servicio de préstamos:
    Goldman Sachs
  • Min. Ingresos:
    $30,000
  • Usos del préstamo:
    Refinanciación de tarjetas de crédito, consolidación de deudas, mejoras en el hogar, compras importantes y otros fines



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18.0% – 35.99% TAE De 1.500 a 20.000 dólares Ninguno 2, 3, 4, 5
  • TAE fija:
    18.0% – 35.99% TAE
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    Ninguno
  • Importe del préstamo:
    De 1.500 a 20.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    2, 3, 4, 5
  • Tiempo de financiación:
    Tan pronto como el mismo día, pero normalmente requiere una visita a una sucursal
  • Comisiones:
    Cuota de originación
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Debe tener foto I.D. emitido por U.S. gobierno federal, estatal o local
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono, correo electrónico
  • Comprobación suave del crédito:
  • Min. Ingresos:
    No revela



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5.99% – 24.99% TAE De 5.000 a 40.000 dólares 600 2, 3, 4, 5
  • TAE fija:
    5.99% – 24.99% TAE
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    600
  • Importe del préstamo:
    De 5.000 a 40.000 dólares
  • Plazos del préstamo (años):
    2, 3, 4, 5
  • Tiempo de financiación:
    Tan pronto como 2 – 5 días hábiles después de la verificación
  • Tarifas:
    Comisión de apertura
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Disponible en todos los estados excepto MA, NV y OH
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono, correo electrónico, chat
  • Comprobación de crédito suave:
  • Mínimo. Ingresos:
    Ninguno
  • Usos del préstamo:
    Consolidación de deudas y consolidación de tarjetas de crédito solamente



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4.99% – 17.99% TAE De 600 a 50.000 dólares 660 1, 2, 3, 4, 5
  • TAE fija:
    4.99% – 17.99% TAE
  • Min. Puntuación de crédito:
    660
  • Importe del préstamo:
    De 600 a 50.000 $*
  • Plazos de los préstamos (años):
    1, 2, 3, 4, 5
  • Tiempo de financiación:
    De 2 a 4 días laborables tras la verificación
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    No revela
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono, correo electrónico
  • Comprobación de crédito blando:
    No
  • Mínimo. Ingresos:
    No revela
  • Usos del préstamo:
    Consolidación de deudas, mejoras en el hogar, transporte, médico, dental, eventos de la vida



Calificación Cdtineo

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6.95% – 35.99% TAE De $2,000 a $40,000 640 3, 5
  • TAE fija:
    6.95% – 35.99% TAE
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    640
  • Importe del préstamo:
    De 2.000 a 40.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    3, 5
  • Tiempo de financiación
    Tan pronto como un día laborable
  • Tasas:
    Cuota de originación
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Disponible en todos los estados excepto IA, ND, WV
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono, correo electrónico
  • Comprobación de crédito suave:
  • Mínimo. Ingresos:
    Ninguno
  • Usos del préstamo:
    Consolidación de deudas, mejoras en el hogar, vehículos, pequeños negocios, gastos del nuevo bebé y otros fines



Calificación Cdtineo

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8.93% – 35.93% TAE7 De $1,000 a $50,000 560 3, 5
  • TAE fija:
    8.93% – 35.93% TAE7
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    560
  • Importe del préstamo:
    De 1.000 a 50.000 dólares
  • Condiciones del préstamo:
    3 a 5 años 8
  • Momento de la financiación:
    En un día, una vez aprobado9
  • Tipos de préstamos:
    Consolidación de deudas, pago de tarjetas de crédito, mejoras en el hogar, gastos imprevistos, reparaciones en el hogar y el automóvil, bodas y otras compras importantes
  • Comisiones:
    Comisión de apertura
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    A U.S. ciudadano o residente permanente; no disponible en DC, SC, WV
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono, correo electrónico
  • Comprobación de crédito suave:



Calificación de credibilidad

Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa.





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5.94% – 35.97% TAE De $1,000 a $50,000 560 2, 3, 5, 6
  • TAE fija:
    5.94% – 35.97% APR
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    560
  • Importe del préstamo:
    De 1.000 a 50.000 dólares*
  • Plazos del préstamo (años):
    2, 3, 5, 6
  • Tiempo de financiación:
    En el plazo de un día tras realizar las verificaciones necesarias
  • Comisiones:
    Comisión de apertura
  • Descuentos:
    Autopago
  • Requisitos:
    Disponible en todos los estados excepto en Virginia Occidental
  • Servicio de atención al cliente:
    Envía un correo electrónico a
  • Comprobación de crédito suave:
  • Mínimo. Ingresos:
    No se divulga
  • Usos de los préstamos:
    Consolidación de deudas, refinanciación de tarjetas de crédito, mejoras en el hogar y otros fines



Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa.





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4.37% – 35.99% TAE4 De $1,000 a $50,0005 580 De 3 a 5 años4
  • TAE fija:
    4.37% – 35.99% TAE4
  • Mínimo. de crédito:
    580
  • Importe del préstamo:
    De 1.000 a 50.000 dólares5
  • Plazos de los préstamos (años):
    De 3 a 5 años4
  • Tiempo de financiación:
    Tan rápido como 1 día laborable6
  • Tasas:
    Comisión de apertura
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Disponible en los 50 estados
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono, correo electrónico
  • Comprobación suave del crédito:
  • Mínimo. Ingresos:
    $12,000
  • Usos del préstamo:
    Liquidar tarjetas de crédito, consolidar deudas, realizar un curso o bootcamp, trasladarse, realizar una gran compra y otros fines
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Lo que necesitarás para conseguir un préstamo personal

Antes de buscar cómo obtener un préstamo, asegúrese de tener toda la documentación necesaria. Cuanto más preparado esté, menos tiempo tardará en ser aprobado. Esto es lo que debes hacer cuando te preparas para solicitar un préstamo:

  • Revisar su crédito. Obtenga su informe de crédito gratuito en AnnualCreditReport.com para ver si tiene alguna mala calificación. Las marcas derogatorias pueden reducir su puntuación de crédito, por lo que debe limpiar su informe para asegurarse de que está en la mejor forma posible para obtener un préstamo.
  • Decida cuánto necesita. Puede parecer una buena idea solicitar un préstamo que es más de lo que necesita en este momento, pero no vale la pena. Pide sólo lo que necesites y recuerda que cuando lo devuelvas será con intereses. También la cantidad que necesita podría determinar dónde obtener un préstamo, ya que muchos prestamistas requieren una cantidad mínima de préstamo.
  • Compruebe su presupuesto. Si tu préstamo personal va a suponer un pago mensual más, asegúrate de que hay espacio en tu presupuesto para ello.

Una vez que esté listo para obtener un préstamo, puede utilizar Cdtineo para comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas de préstamos personales rellenando un simple formulario. Si crees que no vas a poder optar a los tipos de interés que deseas en función de tu crédito, también puedes considerar la posibilidad de conseguir un cofirmante.

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Ashley Harrison colaboró en la redacción de este artículo.

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