Earnest frente a. SoFi: Quién es el mejor para la refinanciación de préstamos estudiantiles?

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se refiere aquí como «Cdtineo.»

Earnest y SoFi son dos empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles que ofrecen tanto préstamos a tipo fijo como a tipo variable, un 0.25% de descuento en la tasa de autopago, y ciertas protecciones de desempleo para ayudar en caso de pérdida involuntaria del trabajo. Sin embargo, también hay diferencias entre ambos para tener en cuenta.

Esto es lo que debe saber sobre Earnest frente a. SoFi

  • Comparación entre Earnest y SoFi
  • Refinanciación de préstamos estudiantiles con Earnest
  • Requisitos para obtener un préstamo de Earnest
  • Refinanciación de préstamos estudiantiles de SoFi
  • Requisitos para pedir un préstamo a SoFi
  • Cómo refinanciar los préstamos estudiantiles
  • Elegir un prestamista para refinanciar sus préstamos estudiantiles

Comparación entre Earnest y SoFi

A continuación, una comparación de ambos prestamistas para ayudarle a tomar una decisión informada. Hay que tener en cuenta que SoFi es un socio de Cdtineo mientras que Earnest no lo es.

Tasas fijas desde (APR)* 2.57%+ 2.49%+
6
Tipos variables de (APR)* 2.57%+ 1.74%+
6
Condiciones del préstamo De 5 a 20 años De 5 a 20 años
Importe del préstamo De $5,000 a $500,000 5.000 dólares al saldo total de sus préstamos estudiantiles cualificados
Se acepta el cofirmante? No
Liberación del cofirmante? NO HAY No
Mínimo. puntuación de crédito 650 650
Restricciones estatales Los residentes en Alabama, Delaware, Kentucky, Nevada y Rhode Island no pueden optar a un préstamo Ninguno
Ventajas Puedes elegir tu propia cuota mensual con el programa de Precios de Precisión Tendrás acceso tanto a servicios de coaching profesional como de gestión de patrimonio

Compara los tipos de SoFi con otros prestamistas de refinanciación a través de Cdtineo

  • Compare los tipos reales, no las estimaciones aproximadas Desbloquee los tipos de interés de múltiples prestamistas sin que ello afecte a su puntuación de crédito
  • No afectará a la puntuación de crédito Comprobar los tipos de interés en Cdtineo lleva unos 2 minutos y no afectará a su puntuación de crédito
  • Privacidad de los datos No vendemos su información, por lo que no recibirá llamadas ni correos electrónicos de varios prestamistas

Ver más opciones de refinanciación

Refinanciación de préstamos estudiantiles Earnest

Lo mejor para: Prestatarios con crédito justo

A diferencia de otros prestamistas que requieren un crédito de bueno a excelente para la refinanciación, usted podría calificar con Earnest incluso si tiene un crédito justo. Con Earnest, puede refinanciar importes de préstamos de entre 5.000 y 500.000 dólares (10.000 dólares como mínimo para los residentes de California) con plazos de amortización de entre 5 y 20 años.


4.5
Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa.





Tipos y condiciones





Tasas y descuentos





Experiencia del cliente





Refinanciación de préstamos estudiantiles Earnest

Mínimo. puntuación de crédito

Puntuación de crédito mínima necesaria para calificar
650

Importe del préstamo

Rango necesario para refinanciar con este prestamista
De 5.000 a 500.000 dólares

Liberación del cofirmante

Posibilidad de liberar a su cosignatario
No

Earnest no es uno de nuestros prestamistas asociados.
Pero puede utilizar Cdtineo para comparar las tasas de otros prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles en 2 minutos.

Consulta de tarifas personalizadas
La comprobación de las tasas no afectará a su puntuación de crédito
Ver detalles

  • Tipos: Fijo, variable
  • Mínimo. Puntuación de crédito: 650
  • Importe del préstamo De 5.000 a 500.000 dólares
  • Liberación de cosignatarios: No
  • Plazos del préstamo (años): 5, 7, 10, 12, ,15, 20
  • Opciones de reembolso: Aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia, baja por fallecimiento y discapacidad
  • Las comisiones: Ninguno
  • Descuentos: Autopago
  • Requisitos: Debe ser una U.S. residente, residente permanente o titular de un visado. No disponible en DE, KY o NV.
  • Atención al cliente: Teléfono, correo electrónico, chat
  • Verificación de crédito suave: Sí
  • Administrador del préstamo: Earnest
  • Máximo. Saldo del préstamo para estudiantes: $500,000
  • Max. saldo de préstamo de posgrado : $ 500.000
  • Ofrece refinanciación de Parent PLUS: Sí

Requisitos para obtener un préstamo de Earnest

Para refinanciar sus préstamos estudiantiles con Earnest, debe:

  • Sea un U.S. ser residente, residente permanente o titular de un visado
  • Tener una puntuación de crédito mínima de 650
  • Estar empleado, tener una oferta de trabajo por escrito que comience dentro de los 6 meses, o demostrar ingresos constantes
  • Haberse graduado con un título de asociado o superior de una escuela acreditada por el Título IV, o estar o estar dentro de los seis meses de graduarse y tener una oferta de trabajo
  • No vivir en Delaware, Kentucky o Nevada

Pros

  • Acepta un crédito justo: Muchos prestamistas exigen que los prestatarios tengan un crédito entre bueno y excelente para poder optar a la refinanciación. Pero con Earnest, usted podría calificar incluso si tiene un crédito justo.
  • Máximo de préstamo elevado: Con Earnest, puede refinanciar desde $5,000 hasta $500,000 ($10,000 mínimo para los residentes de California). Esto puede ser útil si has asistido a un programa caro, como la escuela de derecho o de medicina.
  • Puede aplazar un pago cada año: Earnest permite a los prestatarios aplazar una mensualidad al año sin penalización. Sólo tendrá que haber realizado al menos seis pagos consecutivos y puntuales para aplazar por primera vez.

Contras

  • No se aceptan cofirmantes: A diferencia de muchos otros prestamistas, Earnest no permite a los prestatarios refinanciar con un cofirmante. Esto significa que tendrás que calificar por tus propios méritos, lo que podría ser difícil si eres un recién graduado, tienes mal crédito o no tienes un ingreso estable.
  • Disponibilidad limitada: La refinanciación de préstamos estudiantiles de Earnest no está disponible en Delaware, Kentucky o Nevada.
  • Restricciones de la tasa variable: Earnest ofrece préstamos de tipo fijo y variable. Sin embargo, sus tasas variables no están disponibles para los residentes de Alaska, Illinois, Minnesota, New Hampshire, Ohio, Tennessee o Texas.

Más información: LendKey vs Earnest: ¿Qué prestamista deberías elegir??

Refinanciación de préstamos estudiantiles de SoFi

Lo mejor para: Saldos elevados de préstamos estudiantiles

Con SoFi, puedes refinanciar importes de préstamos a partir de 5.000 dólares hasta el saldo total de tus préstamos educativos cualificados con plazos de entre cinco y 20 años. Los prestatarios de SoFi también tienen acceso a varias ventajas, como la protección contra el desempleo, la orientación profesional y el asesoramiento en materia de inversiones.


4.5
Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





Tarifas y condiciones





Comisiones y descuentos





Experiencia del cliente





Refinanciación de préstamos estudiantiles de SoFi

TAE fija

La tasa fija más baja disponible de este prestamista
2.49%+
6

TAE variable

La tasa variable más baja disponible en este prestamista
1.74%+
6

Mínimo. Puntuación de crédito

Puntuación de crédito mínima necesaria para calificar
No revela

Importe del préstamo

Rango necesario para refinanciar con este prestamista
5.000 dólares hasta el saldo total

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  • Tasa de interés fija:
    2.49%+
    6
  • Tasa de interés variable:
    1.74%+
    6
  • Mínimo. Puntuación de crédito: No se divulga
  • Importe del préstamo: 5.000 $ hasta el saldo total
  • Plazos del préstamo (años): 5, 7, 10, 15, 20
  • Opciones de reembolso: Aplazamiento académico, aplazamiento militar
  • Comisiones: Ninguna
  • Descuentos: Autopago, fidelidad
  • Elegibilidad: Disponible en los 50 estados
  • Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono, chat
  • Comprobación suave de crédito: Sí
  • Liberación del cofirmante: No
  • Saldo máximo del préstamo para estudiantes: No hay máximo
  • Saldo máximo del préstamo para graduados: No hay máximo
  • Ofrece la refinanciación de Parent PLUS: Sí

Requisitos para obtener un préstamo de SoFi

Para ser elegible para la refinanciación de préstamos estudiantiles a través de SoFi, usted debe:

  • Ser un U.S. residente, residente permanente o titular de un visado
  • Tiene buen crédito
  • Estar empleado, tener ingresos suficientes de otras fuentes o tener una oferta de empleo que comience en los próximos 90 días
  • Haberse graduado con un título de asociado o superior de una escuela del Título IV

Pros

  • Elevados importes de préstamo: Con SoFi, puedes refinanciar 5.000 dólares hasta el saldo total de tus préstamos educativos cualificados.
  • Sin comisiones: A diferencia de algunos prestamistas, SoFi no cobra comisiones por la refinanciación; por ejemplo, no tienes que preocuparte por las comisiones por retraso o las penalizaciones por pago anticipado.
  • Ventajas para el prestatario: Con SoFi, tendrás acceso a una variedad de valiosas ventajas, como la protección contra el desempleo y el asesoramiento gratuito en materia de inversiones.

Contras

  • Puede ser difícil calificar si no tienes buen crédito: SoFi no revela sus requisitos mínimos de puntuación de crédito – sin embargo, la puntuación de crédito promedio de los prestatarios de SoFi es de 779. Esto significa que puede ser difícil que te aprueben si tienes un crédito pobre o regular.
  • No ofrece liberación de cosignatarios: Aunque SoFi permite a los prestatarios solicitar la refinanciación con un cofirmante, no ofrece una opción de liberación del cofirmante para los préstamos refinanciados. Si tiene un cosignatario en su préstamo SoFi, tendrá que refinanciar de nuevo si quiere eliminarlo del préstamo.
  • Grado requerido: Debes haberte graduado con un título de asociado o superior de una escuela de Título IV para refinanciar con SoFi. La mayoría de los prestatarios de SoFi tienen títulos avanzados en campos como el derecho o la medicina.

Consejo: Dependiendo de su crédito, podría calificar para una tasa de interés más baja a través de la refinanciación. Esto podría ahorrarte dinero en intereses y potencialmente ayudarte a pagar tu préstamo más rápido.

También puedes optar por ampliar el plazo de amortización para reducir el pago mensual y disminuir la presión sobre tu presupuesto, aunque ten en cuenta que esto significa que pagarás más intereses con el tiempo.

Puede utilizar nuestra calculadora a continuación para ver cuánto puede ahorrar al refinanciar sus préstamos estudiantiles.

Paso 1. Introduzca el saldo de su préstamo

Saldo del préstamo
?
Introduzca el importe restante de los préstamos que le gustaría refinanciar
$

Paso 2. Introduzca la información actual del préstamo

Tipo de interés
?
Introduzca el tipo de interés anual medio de los préstamos que desea refinanciar
%
Pago mensual
?
Introduzca el importe mensual que paga actualmente por sus préstamos (o introduzca el plazo restante)
$
Plazo restante
?
Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para devolver su préstamo (o introduzca la cuota mensual)
años

Paso 3. Introduzca la información de su nuevo préstamo para empezar a calcular sus ahorros

Tipo de interés
?
Introducir un nuevo tipo de interés estimado.
%
Pago mensual
?
Introduzca la cantidad mensual a pagar en su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
$
Nuevo plazo del préstamo
?
Introduzca la cantidad de tiempo que tiene para pagar su préstamo (o introduzca el pago mensual)
años
Ahorro de por vida
Aumento del coste de por vida
$
Nuevo pago mensual
$
Ahorro mensual
Aumento del coste mensual
$

Si refinancia su préstamo estudiantil en
%
tipo de interés, usted
puede ahorrar
pagará una cuota adicional
$
mensuales y pague su préstamo por
.
El costo total del nuevo préstamo será de
$.

Compruebe la salida: Camino del Laurel frente a. SoFi: ¿Qué debo elegir para la refinanciación de un préstamo estudiantil??

Cómo refinanciar los préstamos estudiantiles

Si está listo para refinanciar sus préstamos estudiantiles, siga estos cuatro pasos:

  • Busca y compara prestamistas. Además de Earnest y SoFi, asegúrese de buscar y comparar tantas compañías de refinanciación de préstamos estudiantiles como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para su situación. Ten en cuenta no sólo los tipos de interés, sino también los plazos de amortización, las comisiones que cobra el prestamista y los requisitos de acceso.
  • Elija una opción de préstamo. Una vez que hayas investigado a los prestamistas, elige la opción de préstamo que mejor se adapte a tus necesidades.
  • Completa la solicitud. Una vez que hayas elegido un prestamista, tendrás que rellenar una solicitud completa y presentar la documentación requerida, como declaraciones de impuestos o talones de pago. También esté preparado para proporcionar información sobre cada uno de los préstamos que desea refinanciar.
  • Gestiona tus pagos. Si te aprueban, sigue haciendo los pagos de tus antiguos préstamos mientras se tramita la refinanciación. Después, puedes considerar la posibilidad de inscribirte en el pago automático para no perder ningún pago en el futuro: Earnest, SoFi y muchos otros prestamistas ofrecen un descuento en la tasa a los prestatarios que optan por los pagos automáticos.
  • Más información: Commonbond frente a. SoFi

    Cómo elegir un prestamista para refinanciar tus préstamos estudiantiles

    Si tienes problemas para gestionar tus préstamos estudiantiles, al mismo tiempo que haces malabarismos con otras deudas, como una tarjeta de crédito o un préstamo para el coche, una refinanciación de los préstamos estudiantiles podría ser una gran ayuda. Con la refinanciación, podrías ahorrar dinero, salir de la deuda más rápidamente e incluso reducir tu pago mensual.

    Antes de presentar su solicitud, recuerde que debe tener en cuenta el mayor número posible de prestamistas para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo lo hace fácil: Puedes comparar tus tasas precalificadas de SoFi y otros prestamistas examinados en sólo dos minutos.

    Cargando el widget – loan-score-tool

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