El cierre de una casa: Cuánto tiempo se tarda y qué se puede esperar

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Todo el trabajo duro y el estrés de la compra de una casa se ve recompensado a lo grande cuando recibes las llaves el día del cierre. Pero antes tienen que pasar muchas cosas.

Esto es lo que debe saber sobre el proceso de cierre de una vivienda para poder cerrarla a tiempo, con un mínimo de estrés:

  • Qué es el cierre de una casa?
  • ¿Cuánto tiempo se tarda en cerrar una casa??
  • Cómo prepararse para el cierre
  • Qué pagará en el momento del cierre?
  • Qué ocurre el día del cierre
  • Qué puede causar retrasos en el cierre

Qué es el cierre de una casa?

El cierre de la compraventa finaliza el préstamo y la transferencia de la propiedad del vendedor a usted. En ese momento pagará los gastos de cierre y recibirá las llaves de su nueva casa.

Pondrá la fecha de cierre que prefiera al redactar la oferta. Sin embargo, la fecha de cierre real depende de lo que tarde el prestamista en tramitar el préstamo.

Averigüe: Hipoteca sin costo de cierre: ¿Vale realmente la pena??

Cuánto tiempo se tarda en cerrar una casa?

El cierre suele producirse entre seis y siete semanas después de la aceptación de la oferta del comprador. Aunque es posible que una venta en efectivo se cierre en un par de semanas, el plazo suele ser más largo para las compras financiadas con préstamos hipotecarios.

Hay algunas cosas que debe hacer para empezar a mover la transacción hacia el cierre:

  • Pida una inspección de la vivienda: La inspección no es obligatoria, pero sin ella, usted podría ser responsable de los defectos descubiertos después del cierre. Es usted quien debe solicitar la inspección -el prestamista no lo hará por usted- y debe hacer todo lo posible por acudir a ella.
  • Asegura el seguro del propietario: El prestamista hipotecario exigirá una prueba de seguro antes del cierre.

Una vez que haya presentado una copia del contrato de compraventa, el prestamista comenzará a tramitar su solicitud de préstamo. También pedirán una tasación para verificar el valor de la propiedad y evaluarán tu historial crediticio, tus ingresos y tus deudas para asegurarse de que cumples los requisitos para el préstamo.

Es importante: Si aún no lo ha hecho, también tendrá que elegir una compañía de títulos. La compañía de títulos realizará una búsqueda de títulos y emitirá un seguro de títulos. La búsqueda de títulos asegura que no hay reclamaciones o gravámenes en el título y que el título es válido. En el momento del cierre, se reunirá con un representante de la compañía de títulos para firmar la documentación y pagar los gastos de cierre.

Cómo prepararse para el cierre

Una vez que la tramitación del préstamo y la gestión del título hayan finalizado, podrá cerrar la operación. En ese momento podrá confirmar la fecha de cierre.

¿Qué debe llevar el día del cierre??

El agente de cierre -normalmente un representante de la compañía de títulos- tendrá todos los documentos que necesita firmar esperándole en el momento del cierre. Pero tendrá que llevar algunas cosas:

  • Foto de identificación, como la licencia de conducir
  • Transferencia bancaria o cheque de caja para su pago inicial
  • Prueba del seguro, si el agente de títulos no lo ha verificado ya

Qué se pagará en el momento del cierre?

El día del cierre tendrá que pagar el resto del pago inicial y hasta el 5% del precio de compra en concepto de gastos de cierre. El abanico de posibles gastos de cierre es amplio, y es posible que pague algunos, como la tasa de solicitud de préstamo y la tasa de inspección de la vivienda, en el momento en que se produzcan.

Estos son algunos ejemplos de los gastos que puede pagar en el cierre y el coste típico de cada uno:

Tipo de tarifa Coste típico
Pago inicial Hasta el 20% del préstamo
Cuota de tasación Entre 300 y 500 dólares
Depósitos en custodia
Prorrateado por la parte del año en que será propietario de la vivienda, más las reservas
Impuestos y tasas de transferencia de bienes inmuebles Varía según la ubicación
Seguro del título de propiedad Alrededor de 1.000 dólares, pero varía según el estado y el precio de la vivienda
Comisión de apertura del préstamo 0.5% al 1.5% del importe del préstamo
Intereses del préstamo prepagados La cantidad que se acumula entre el día del cierre y la fecha de vencimiento de su primer pago de la hipoteca
Seguro hipotecario
  • Convencional: 0.Del 5% al 1% del importe del préstamo al año
  • FHA: 1.75% del importe del préstamo por adelantado
Puntos de descuento del préstamo
Cada punto equivale al 1% del importe del préstamo

Qué ocurre el día del cierre

Si lo prefiere, puede optar por hacer una visita de última hora a la propiedad el día del cierre. El recorrido asegura que la casa está en las mismas condiciones que cuando se firmó el contrato, y que todas las reparaciones negociadas se han completado.

Después de verificar el estado de la vivienda, te dirigirás a la oficina de tu compañía de títulos y te reunirás con el agente de liquidación. Es probable que su agente inmobiliario le acompañe al cierre junto con:

  • El vendedor y su agente, si el vendedor aún no ha firmado sus documentos
  • El agente de títulos o el abogado que lleva a cabo el cierre
  • Un representante del prestamista, en algunos casos

El agente de liquidación tendrá una pila de documentos para que los firme. Consistirán principalmente en la información y los acuerdos relacionados con el préstamo y la transferencia del título del vendedor a usted.

También firmarás la declaración de cierre, en la que se detallan todos los gastos relacionados con la compra de la vivienda y se indica a quién se le cobra o abona cada gasto.

Los cierres suelen durar un par de horas, sobre todo si el vendedor acude a firmar sus documentos.

Más información: ¿Se puede cerrar una casa a distancia?? Comprar una casa por Internet

Qué puede causar retrasos en el cierre

La venta de una casa tiene muchas partes móviles, por lo que a veces puede haber retrasos. La mayoría de los retrasos son cortos y bastante fáciles de resolver. Éstas son algunas de las más comunes:

  • Cuestiones de financiación: Puedes respirar tranquilo en lo que respecta a tus finanzas después de cerrar la compra de una casa. Hasta entonces, sepa que su preaprobación de la hipoteca no es una garantía de préstamo. La falta de documentos financieros o un cambio en los saldos bancarios o en el crédito pueden suponer una señal de alarma que podría hacer que el prestamista se fijara más en él antes de aprobar el préstamo.
  • Cuestiones relacionadas con el título: Después de la financiación, el trabajo de titulación es lo que más influye en el tiempo de cierre de una casa, ya que no se puede cerrar sin un título claro. El descubrimiento de un gravamen contra la propiedad, como un antiguo gravamen fiscal o mecánico, puede retrasar el cierre hasta que se aclare.
  • Cuestiones de estado: Cuando el recorrido revela problemas con el estado de la vivienda, es posible que tenga que retrasar el cierre hasta que se resuelvan.

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