Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Si tienes problemas para gestionar tus préstamos estudiantiles, inscribirte en un plan de amortización en función de los ingresos o refinanciar tus préstamos puede ser una buena idea. Antes de elegir una opción en lugar de la otra, es importante entender cómo funcionan junto con sus ventajas y desventajas.
Esto es lo que debes saber sobre la amortización en función de los ingresos frente a la IBR. refinanciación de préstamos estudiantiles:
- Reembolso en función de los ingresos: Qué es y cómo puede ayudar
- Refinanciación de préstamos estudiantiles: Qué es y cómo puede ayudar
- El reembolso en función de los ingresos frente a. refinanciación
- Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles
- Cuándo no debes refinanciar los préstamos estudiantiles
- Preguntas frecuentes
Reembolso en función de los ingresos: Qué es y cómo puede ayudar
Los planes de reembolso en función de los ingresos (IDR) son una opción para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales. En un plan IDR, sus pagos se basan en sus ingresos, normalmente con un límite del 10% al 20% de sus ingresos discrecionales.
Además, podría perdonar cualquier saldo restante después de 20 a 25 años, dependiendo del plan. Ten en cuenta que podrías tener que pagar el impuesto federal sobre la renta por cualquier cantidad condonada en el marco de un plan IDR.
Hay cuatro planes principales de IDR disponibles:
- Reembolso basado en los ingresos (IBR): Para poder optar al IBR, debes tener una necesidad económica demostrable. Bajo este plan, sus pagos tienen un tope del 10% o 15% de sus ingresos discrecionales y nunca serán más altos que lo que pagaría en el plan de reembolso estándar de 10 años. Cualquier saldo restante podría ser condonado después de 20 o 25 años, dependiendo de cuándo haya obtenido sus préstamos federales.
- Paga según tus ingresos (PAYE): Al igual que con el IBR, debes tener necesidad económica para poder acogerte al plan PAYE. En este plan, tus pagos tienen un límite del 10% de tus ingresos discrecionales y nunca serán superiores a lo que pagarías en el plan de amortización estándar de 10 años. Además, se le podría perdonar cualquier saldo restante después de 20 años.
- Pago revisado a medida que ganas (REPAYE): A diferencia de IBR y REPAYE, REPAYE no requiere que tengas necesidad financiera para inscribirte. Si te inscribes en REPAYE, tus pagos serán el 10% de tus ingresos discrecionales, aunque ten en cuenta que no hay un límite para tus pagos. Además, cualquier saldo restante podría ser condonado después de 20 a 25 años, dependiendo de si utilizaste tus préstamos para pagar los estudios de grado o de posgrado.
- Reembolso en función de los ingresos (ICR): En el plan ICR, tus pagos serán el 20% de tus ingresos discrecionales (o lo que pagarías en un plan de 12 años ajustado a los ingresos), y podrías tener el saldo restante perdonado después de 25 años. El ICR es también el único plan basado en los ingresos disponible para los prestatarios de Préstamos PLUS para Padres, siempre y cuando hayan consolidado su Préstamo PLUS en un Préstamo Directo de Consolidación.
Debido a que los planes IDR extienden su plazo de pago, es probable que pueda reducir su pago mensual – aunque también pagará más en intereses con el tiempo. Pero ten en cuenta que al final del plazo de amortización, se te podría condonar el saldo restante.
Puedes visitar StudentAid.Para calcular cuál podría ser su pago en cada plan, teniendo en cuenta sus ingresos, el tamaño de su familia y el saldo de su préstamo federal para estudiantes, consulte a su asesor financiero.
Por ejemplo: Digamos que eres soltero y vives en la U.S., y gana 30.000 dólares al año con un incremento anual previsto del 5%. Además, tienes un saldo de préstamo estudiantil federal de 70.000 dólares con un tipo de interés medio ponderado del 6%.
Si tus préstamos fueron tomados después de julio de 2014 y te inscribes en el IBR, harías pagos mensuales que van de $99 a $398 y terminarías pagando un total de $53,725 en 20 años – casi $40,000 menos que los $93,257 que pagarías en un plan estándar de 10 años. Después de esto, podrías optar a la condonación de 100.574 dólares del préstamo.
Más información: PAYE vs. REPAYE: Qué plan de reembolso es el adecuado para usted?
Cómo solicitar el reembolso en función de los ingresos
Si quieres inscribirte en un plan de reembolso basado en los ingresos, sigue estos tres pasos:
Compruebe la salida: Préstamos federales para estudiantes y COVID-19: Lo que necesitas saber
Refinanciación de préstamos estudiantiles: Qué es y cómo puede ayudar
La refinanciación de los préstamos estudiantiles es el proceso de obtener un nuevo préstamo privado para pagar tus antiguos préstamos, dejándote con un solo préstamo y un solo pago que gestionar.
Tenga en cuenta que esto es diferente de la consolidación de préstamos estudiantiles federales, que le permite combinar múltiples préstamos estudiantiles federales, mientras que la ampliación de su plazo de amortización de hasta 30 años.
Téngalo en cuenta: Aunque puede refinanciar tanto los préstamos federales como los privados, la refinanciación de los préstamos estudiantiles federales le costará las protecciones federales, incluido el acceso a los planes IDR y a los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Hay varios beneficios potenciales que ofrece la refinanciación, incluyendo:
- Reduzca su tasa de interés: Dependiendo de su crédito, podría calificar para una tasa de interés de préstamo estudiantil más baja si refinancia. Esto podría ahorrarte dinero en intereses, así como ayudarte a pagar tus préstamos más rápidamente.
- Reduzca su pago mensual: Si optas por ampliar el plazo de amortización mediante la refinanciación, podrías reducir el pago mensual de tu préstamo estudiantil y disminuir la presión sobre tu presupuesto. Recuerda que elegir un plazo más largo significa que pagarás más en intereses durante la vida del préstamo.
- Combine varios préstamos estudiantiles: Puede ser difícil hacer un seguimiento de varios préstamos con diferentes tipos de interés y plazos de amortización. La refinanciación le permite combinar sus préstamos estudiantiles para que sólo tenga que preocuparse de un solo préstamo y un solo pago.
La cantidad que podría ahorrar mediante la refinanciación depende de varios factores, incluido su crédito. En general, cuanto mejor sea tu crédito, más baja será tu tasa de interés y más ahorrarás durante la vida de tu préstamo.
Por ejemplo: Digamos que tienes $50,000 en préstamos estudiantiles con una tasa de interés del 6% y un plazo de pago de 10 años. Con esta tasa y plazo, terminarías pagando $555 mensuales con un costo total de repago de $66,612.
Pero si refinanciaras tus préstamos a un interés del 5% manteniendo el plazo de amortización de 10 años, tus pagos bajarían a 530 dólares al mes, y pagarías 63.639 dólares en total, casi 3.000 dólares menos de lo que deberías si no refinanciaras.
Obtenga más información: Consolidación de préstamos estudiantiles privados
Cómo solicitar la refinanciación de un préstamo estudiantil
Si ha decidido refinanciar sus préstamos estudiantiles, siga estos cuatro pasos:
- Comparar prestamistas. Asegúrese de comparar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Ten en cuenta no sólo los tipos de interés, sino también los plazos de amortización, las comisiones que cobra el prestamista y los requisitos de acceso.
- Elija una opción de préstamo. Una vez que haya investigado, elija la opción de préstamo que más le convenga.
- Completar la solicitud. Una vez que hayas elegido un prestamista, tendrás que rellenar una solicitud completa y presentar la documentación requerida, como declaraciones de impuestos o recibos de sueldo.
- Gestione sus pagos. Si le aprueban, siga pagando sus antiguos préstamos mientras se tramita la refinanciación. Después, comenzará a hacer los pagos del nuevo préstamo. También podrías considerar la posibilidad de inscribirte en el sistema de pago automático para no perder ningún pago en el futuro; muchos prestamistas ofrecen un descuento en la tasa a los prestatarios que optan por los pagos automáticos.
Consejo: Normalmente necesitarás un crédito entre bueno y excelente para poder optar a la refinanciación. Una buena puntuación de crédito suele considerarse de 700 o más. También hay varios prestamistas que ofrecen refinanciación de préstamos estudiantiles para el mal crédito – sin embargo, estos préstamos suelen venir con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
Si tiene dificultades para que le aprueben el préstamo, considere la posibilidad de solicitarlo con un cofirmante solvente para mejorar sus posibilidades. Aunque no necesites un cofirmante para calificar, tener uno podría conseguirte una tasa de interés más baja que la que obtendrías por tu cuenta.
Si estás listo para refinanciar tus préstamos estudiantiles, recuerda que debes considerar tantos prestamistas como puedas para encontrar un préstamo que se adapte a tus necesidades. Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos.
| Prestamista | Tipos fijos desde (TAE) | Tipos variables desde (APR) | Montos de los préstamos | Plazos de amortización (años) | Se admiten cofirmantes |
|---|---|---|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+ | NO DISPONIBLE | 7.500 dólares hasta 200.000 dólares | ||
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.91%+5 | 2.77%+5 | De 7.500 a 200.000 dólares | 5, 10, 15, 20 | Sí |
|
|||||
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.47%+3 | 1.86%+3 | De 15.000 a 250.000 dólares | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | Sí |
|
|||||
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.47%+4 | 2.44%+4 | $5,000 – $250,000 | 5, 10, 15, 20 | Sí |
|
|||||
Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.44%+ 7 |
N/A | Hasta 300.000 dólares | 5, 7, 10, 15, 20 | Sí |
|
|||||
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49%+ | 1.9%+ | Hasta 300.000 dólares | 5, 7, 10, 15 | Sí |
|
|||||
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.68%+ | N/A | 10.000 dólares hasta el importe total de la deuda educativa cualificada | 7, 10, 15 | Sí |
|
|||||
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.89%+ | NO DISPONIBLE | De 7.500 a 300.000 dólares | 5, 8, 12, 15 | Sí |
|
|||||
Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.69%+ | NO HAY | 7.500 dólares hasta 250.000 dólares | ||
Reembolso en función de los ingresos vs. refinanciación
Si está considerando el reembolso en función de los ingresos frente a. refinanciación, estos son algunos puntos clave a tener en cuenta:
Reembolso en función de los ingresos
- Pagos más bajos: Con un plan IDR, tus pagos se basan en tus ingresos, lo que significa que podrían reducirse significativamente dependiendo de cuánto ganes. Además, su plazo de amortización podría ampliarse hasta 20 o 25 años, reduciendo aún más sus pagos.
- Tipos de interés más bajos: Inscribirse en un plan IDR no afecta a su tipo de interés.
- Préstamos que califican: Casi todos los préstamos estudiantiles federales son elegibles para al menos uno de los cuatro planes IDR disponibles. Algunos planes -como el IBR y el PAYE- requieren que tengas necesidad económica mientras que otros no.
- Se ofrece la condonación: Sí, se puede perdonar el saldo restante después de 20 a 25 años, dependiendo del plan.
Refinanciación de préstamos estudiantiles
- Pagos más bajos: Si decides ampliar el plazo de amortización mediante la refinanciación, podrías reducir tus pagos mensuales. Sólo recuerda que esto también significa que pagarás más en intereses a lo largo del tiempo.
- tipos de interés más bajos: Dependiendo de su crédito, podría obtener una tasa de interés más baja a través de la refinanciación. Esto podría ahorrarte cientos o incluso miles de dólares en intereses durante la vida del préstamo. También podría ayudarle a pagar sus préstamos antes de lo previsto.
- Préstamos que cumplen los requisitos: Casi todos los préstamos estudiantiles federales o privados pueden refinanciarse, aunque recuerda que la refinanciación de los préstamos federales significa que perderás el acceso a los beneficios y protecciones federales.
- Condonación ofrecida No – lamentablemente, no existe la condonación de préstamos estudiantiles privados. Será responsable de devolver el saldo total de su préstamo estudiantil.
Compruebe: Cómo encontrar el saldo de su préstamo estudiantil
Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles
Aunque la refinanciación de los préstamos estudiantiles puede ser la decisión correcta en algunos casos, no es adecuada para todos. A continuación te presentamos algunas situaciones en las que podría ser una buena idea refinanciar:
- Puedes conseguir un mejor tipo de interés. Si tienes buen crédito y puedes calificar para una tasa de interés más baja, la refinanciación podría ser una buena manera de ahorrar dinero en tus préstamos estudiantiles.
- Necesitas un pago mensual más bajo. Si tienes problemas para hacer los pagos de tu préstamo estudiantil, podrías reducirlos si refinancias y eliges un plazo de amortización más largo. Sólo recuerde que así pagará más en intereses.
- Tienes varios préstamos estudiantiles. La refinanciación le permite combinar varios préstamos estudiantiles para agilizar su reembolso.
Puedes utilizar nuestra calculadora para ver cuánto podrías ahorrar refinanciando tus préstamos estudiantiles.
Primer paso. Introduzca el saldo de su préstamo
Saldo del préstamo
?
Introduzca el importe restante de los préstamos que desea refinanciar
$
Paso 2. Introduzca la información actual del préstamo
Tipo de interés
?
Introduzca el tipo de interés anual medio de los préstamos que desea refinanciar
%
Pago mensual
?
Introduce la cantidad mensual que pagas actualmente por tus préstamos (o introduce el plazo restante)
$
Plazo restante
?
Ingresa la cantidad de tiempo que te queda para pagar tu préstamo (o ingresa el pago mensual)
años
Paso 3. Introduzca la información de su nuevo préstamo para empezar a calcular su ahorro
Tipo de interés
?
Introduzca un nuevo tipo de interés estimado.
%
Pago mensual
?
Introduzca la cantidad mensual a pagar en su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
Nuevo plazo de préstamo
?
Introduce el tiempo que tienes para devolver tu préstamo (o introduce la cuota mensual)
años
Ahorro de por vida
Aumento del coste de por vida
$
Nuevo pago mensual
$
Ahorro mensual
Aumento del coste mensual
$
Si refinancia su préstamo estudiantil en
%
tipo de interés, usted
puede ahorrar
pagará un adicional
$
mensuales y pagará su préstamo en
.
El coste total del nuevo préstamo será
$.
¿Tiene sentido para ti la refinanciación??
Compare las ofertas de los principales prestamistas de refinanciación para determinar su ahorro real.
Consulta los tipos personalizados
Cuándo no debe refinanciar los préstamos estudiantiles
Y aquí hay algunos escenarios en los que la refinanciación podría no ser la mejor opción:
- Tienes préstamos estudiantiles federales. Si refinancia los préstamos estudiantiles federales, perderá el acceso a los beneficios de sus préstamos federales. Esto es especialmente importante para tener en cuenta si crees que podrías necesitar acceso a las opciones de reembolso en función de los ingresos o si podrías optar a la condonación del préstamo.
- Tienes mal crédito. Por lo general, necesitarás un crédito entre bueno y excelente para poder optar a la refinanciación, así como para obtener los mejores tipos de interés. Si bien es posible que aún califiques con algunos prestamistas que trabajan con prestatarios que tienen mal crédito, los préstamos ofrecidos por estos prestamistas tienden a venir con tasas de interés más altas.
- Tus finanzas no son seguras. Los prestamistas quieren ver que puedes pagar tu préstamo refinanciado, lo que podría ser difícil de probar si tienes ingresos inestables. Además, a diferencia de los préstamos federales, los préstamos privados no vienen con protecciones incorporadas como opciones de aplazamiento y tolerancia, lo que podría dejarlo en una situación difícil si está enfrentando dificultades financieras.
Consejo: No tiene que refinanciar todo el saldo de su préstamo estudiantil. Por ejemplo, si tiene préstamos estudiantiles federales y privados, podría optar por refinanciar sólo sus préstamos privados.
Esto podría ayudarle a pagar sus préstamos estudiantiles privados más rápidamente, al tiempo que le permite mantener las protecciones de sus préstamos federales.
Si te preguntas cuánto tiempo tardarás en pagar tus préstamos estudiantiles, introduce la información de tu préstamo actual en la calculadora que aparece a continuación para averiguarlo. Utilice el control deslizante para ver cómo el aumento de sus pagos puede cambiar la fecha de pago.
Introduzca la información del préstamo
Saldo del préstamo
?
Introduzca el saldo restante de sus préstamos
$
Tipo de interés
?
Introduce el tipo de interés anual medio de tus préstamos
%
Plazo del préstamo
?
Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para pagar su préstamo
años
¿Y si aumentas tu pago mensual??
+
$0
Pago total
$
Interés total
$
Pago mensual
$
Si aumenta sus pagos
$
mensuales en su
$
préstamo en
%,
pagará
$
al mes y pagas tu préstamo antes de
Enero de 2021.
¿Tiene sentido para usted la refinanciación??
Compare las ofertas de los principales prestamistas de refinanciación para determinar su ahorro real.
Compruebe los tipos personalizados
Preguntas frecuentes
Aquí están las respuestas a varias preguntas frecuentes sobre la refinanciación de préstamos estudiantiles frente a. reembolso en función de los ingresos:
¿Se pueden refinanciar los préstamos estudiantiles en función de los ingresos??
Sí, si tienes préstamos estudiantiles federales en un plan IDR, puedes refinanciarlos en un préstamo estudiantil privado. Sólo recuerde que hacerlo significa que ya no tendrá acceso a los beneficios y protecciones federales, incluida la posibilidad de inscribirse en otro plan IDR en el futuro.
¿Se perdonan los préstamos estudiantiles después de 20 años??
Si te inscribes en un plan IDR, podrías tener cualquier saldo restante perdonado después de 20 a 25 años, dependiendo del plan que elijas.
También existen otros programas federales de condonación de préstamos estudiantiles con sus propios plazos de condonación; por ejemplo, si trabajas para una organización gubernamental o sin fines de lucro que reúna los requisitos y realizas los pagos correspondientes durante 10 años, podrías calificar para el programa de condonación de préstamos para el servicio público (PSLF).
Desafortunadamente, los préstamos estudiantiles privados no son elegibles para ningún programa de condonación.
Más información: Cómo detectar 6 señales de advertencia de estafa en la condonación de préstamos estudiantiles
Qué préstamos estudiantiles se pueden perdonar?
Sólo los préstamos estudiantiles federales son elegibles para los programas de condonación de préstamos estudiantiles, como la condonación IDR o PSLF.
Sin embargo, hay otras opciones que podrían ayudarle a gestionar más fácilmente los préstamos estudiantiles privados. Por ejemplo, si refinancia sus préstamos privados, podría obtener una tasa de interés más baja que podría ayudarle a pagar sus préstamos más rápidamente.
¿El reembolso en función de los ingresos afectará a mi puntuación de crédito??
No, inscribirse en un plan IDR no perjudicará su puntuación de crédito. De hecho, podría ayudar a su puntuación de crédito – por ejemplo, si usted hace constantemente los pagos a tiempo bajo un plan de IDR, usted podría ver una mejora en su puntuación en el tiempo.
¿Tengo que consolidar mis préstamos estudiantiles para el reembolso basado en los ingresos??
Esto depende del tipo de préstamos estudiantiles federales que tenga. La mayoría de los préstamos estudiantiles federales no requieren consolidación para ser elegibles para el reembolso basado en los ingresos. Sin embargo, si tienes un Préstamo PLUS para Padres, tendrás que consolidarlo en un Préstamo Directo de Consolidación antes de ser elegible para el plan ICR.
Compruebe: Los mejores prestamistas para refinanciar préstamos estudiantiles para personas con bajos ingresos
¿Qué ocurre si no pagas los préstamos estudiantiles?
No pagar sus préstamos estudiantiles puede dañar masivamente su crédito y podría venir con cargos o sanciones, dependiendo del tipo de préstamos estudiantiles que tenga.
Por lo general, una vez que no se efectúa un pago, el préstamo estudiantil se considera en mora. Si continúas sin pagar durante un determinado período de tiempo, tu préstamo entrará en mora – normalmente 270 días para los préstamos estudiantiles federales y 120 días para la mayoría de los préstamos estudiantiles privados. Una vez que esto ocurra, podrías enfrentarte a varias consecuencias, como por ejemplo
- Aceleración de los préstamos, que hace que todo su saldo vencido sea inmediatamente exigible
- Pérdida de los beneficios por dificultades económicas, como el aplazamiento o la indulgencia
- Embargo de salario o retención de la declaración de la renta, dejándote con menos dinero
- Demandas y cobros Presentado por los prestamistas de préstamos estudiantiles privados en un intento de cobrar su saldo vencido
Consejo: Si crees que puedes dejar de pagar un préstamo estudiantil, ponte en contacto con el administrador de tu préstamo o con el prestamista de inmediato. Puede que tengan opciones disponibles que le ayuden a evitar que acabe en impago.
Cómo puedo conseguir el tipo de interés más bajo en la refinanciación de mi préstamo estudiantil?
Hay varias formas de conseguir un buen tipo de interés al refinanciar, entre ellas:
- Tener un crédito de bueno a excelente: En general, los prestatarios con un crédito entre bueno y excelente podrán optar a mejores tipos de interés que los prestatarios con un crédito insuficiente o regular. Si quieres optar a mejores tipos de interés, puedes considerar la posibilidad de mejorar tu crédito antes de solicitarlo. Un par de maneras de hacer esto potencialmente incluyen hacer pagos a tiempo en todas sus facturas y pagar los saldos de las tarjetas de crédito.
- Solicita con un cofirmante: La solicitud con un cofirmante solvente no sólo puede facilitar la aprobación de la refinanciación, sino que también podría conseguir un tipo de interés mejor que el que obtendría solo.
- Comparar varios prestamistas: Para encontrar los mejores tipos de interés, es importante comparar las opciones de tantos prestamistas como sea posible. De esta manera, puedes estar seguro de que estás obteniendo la tasa y los términos más favorables disponibles para ti.
¿Se le puede negar el reembolso en función de los ingresos??
Sí, es posible que se le deniegue el reembolso en función de los ingresos en determinadas circunstancias. Por ejemplo, si tiene préstamos estudiantiles federales que no son Préstamos Directos o están en mora, entonces no calificará para un plan IDR.
Pero si consolida sus préstamos en un Préstamo Directo de Consolidación o es capaz de salir del impago, podría ser elegible en el futuro.
¿Se puede ganar demasiado dinero para el reembolso basado en los ingresos??
No, la amortización en función de los ingresos está disponible para la mayoría de los prestatarios de préstamos estudiantiles federales, independientemente de sus ingresos. Sin embargo, tenga en cuenta que usted podría no ser elegible para cada plan de IDR si usted gana demasiado dinero – IBR y PAYE ambos requieren que usted tenga necesidad financiera mientras que REPAYE y ICR no.
Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, recuerde considerar tantos prestamistas como pueda para encontrar el préstamo adecuado para su situación. Esto es fácil con Cdtineo: Usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos – sin afectar su crédito.
Averigüe si la refinanciación es adecuada para usted
Vea sus opciones de refinanciación