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El embargo de la deuda de un préstamo estudiantil se produce cuando un prestatario de un préstamo estudiantil está en mora por no haber pagado su deuda de préstamo estudiantil. Cuando esto ocurre, el administrador del préstamo reduce el salario del prestatario directamente a través de su empleador. Esto es posible tanto con los préstamos estudiantiles federales como con los privados. Veamos cómo funciona este proceso y qué puede hacer usted, el prestatario, al respecto.
Embargo de préstamos estudiantiles federales
En el caso de los préstamos estudiantiles federales, el incumplimiento se produce si el prestatario no realiza un pago durante 270 días. El administrador del préstamo está autorizado a conocer la situación laboral del prestatario e iniciar el proceso de embargo. Esto significa que su salario puede ser directamente reducido, o embargado, para pagar la deuda de su préstamo estudiantil. Normalmente, el límite de embargo es el 15 por ciento de sus ingresos brutos.
Embargo de préstamos estudiantiles privados
El impago de los préstamos privados puede dar lugar a un embargo de salario. Los términos varían entre los proveedores de préstamos, y los detalles del embargo de salario se pueden encontrar en el pagaré que usted firmó cuando tomó el préstamo.
Recibir un aviso de embargo de salario
Los prestamistas no pueden embargar su salario sin notificárselo primero. Lo mejor es actuar con rapidez. Lea atentamente la notificación y decida si desea impugnar el proceso de embargo. A menudo hay un período de 30 días antes de que comience el embargo.
Cómo calificar para una audiencia
El aviso de intención de embargo de su prestamista debe incluir información sobre:
- Su derecho a pedir e inspeccionar copias de sus registros de préstamos estudiantiles
- Su derecho a solicitar una audiencia para presentar su caso de que no se debe permitir el embargo
- Su derecho a establecer un plan de pagos con el proveedor/servidor del préstamo
Si la notificación no contiene toda esta información, o si el embargo comenzó antes del período de espera de 30 días, puede solicitar una audiencia legal. Si el tribunal falla a su favor, el administrador del préstamo debe comenzar el proceso de nuevo. Es importante solicitar una audiencia dentro del período de gracia de 30 días antes de que se proceda al embargo.
Reclamación por dificultades financieras
Si el embargo le supone una carga económica a usted o a sus dependientes, puede alegar dificultades económicas. El tribunal decidirá si usted califica para la dificultad económica en base a sus ingresos, gastos y número de dependientes.
Otras razones para solicitar una audiencia
Si usted ha pagado su préstamo, ha recibido la condonación del préstamo, o está haciendo los pagos en virtud de un acuerdo, usted debe informar al proveedor de préstamos por escrito y solicitar una audiencia. Además, si fue despedido involuntariamente de su último trabajo y su empleo actual tiene menos de un año, también puede solicitar una audiencia. Por último, si se ha declarado en quiebra, el proveedor del préstamo no puede embargar su salario hasta que el proceso de quiebra haya finalizado.
Cómo solicitar una audiencia
El formulario para solicitar una audiencia se puede encontrar en la página web de Myeddebt.com website. La mayoría de las audiencias se llevan a cabo por teléfono, pero también pueden ocurrir en persona si se solicita.
Conozca sus derechos sobre el embargo de salario de préstamos estudiantiles
El embargo de salario puede ocurrir debido al incumplimiento de los pagos de la deuda de préstamos estudiantiles. Asegúrese de conocer sus derechos y opciones si recibe una nota de intención de embargo.