Estos títulos de postgrado conllevan más deudas que ingresos

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Aspectos más destacados

  • Un análisis de Cdtineo de más de 91.000 licenciados con préstamos estudiantiles encontró diferencias significativas en la deuda y los ingresos en 16 carreras de posgrado.
  • Los dentistas, optometristas y veterinarios tienden a tener la deuda de préstamos estudiantiles más desequilibrada con sus ingresos poco después de la graduación.
  • Incluso años después de la escuela, los optometristas, veterinarios, asistentes médicos, dentistas y farmacéuticos dedican más del 10 por ciento de sus ingresos mensuales a los pagos de sus préstamos estudiantiles.
  • Los informáticos, los titulares de un MBA, las personas con un máster en finanzas (no MBA) y los enfermeros son los que destinan la menor proporción de sus ingresos mensuales a pagar la deuda de sus préstamos estudiantiles (entre un 6.4 y 7.1 por ciento).

Convertirse en optometrista o dentista puede enorgullecer a mamá, pero los ingenieros, las enfermeras y los informáticos suelen estar en mejor posición para hacer frente a la deuda de los préstamos estudiantiles de la escuela de posgrado después de entrar en la fuerza de trabajo — a pesar de que tienden a ganar mucho menos.

Eso es según un análisis de más de 91.000 prestatarios que solicitan tasas para refinanciar préstamos estudiantiles de la escuela de posgrado a través de la Cdtineo.com consumer finance marketplace.

Necesitamos más transparencia para ayudar a los estudiantes a saber lo que ganarán después de graduarse, y cuánta deuda soportarán esos ingresos.”

Stephen Dash, fundador & CEO de Cdtineo

El análisis de Cdtineo sobre los niveles de deuda de los préstamos estudiantiles federales y privados y los salarios en 16 carreras de posgrado muestra que la consideración más importante no es la cantidad de deuda que asumirá para obtener un título avanzado — o cuánto ganará después de la graduación — sino lograr el equilibrio adecuado entre los dos.

«Al elegir los programas de posgrado, es fácil que los estudiantes se distraigan con los posibles salarios altos, sin tener en cuenta la deuda de los préstamos estudiantiles contraída», explica Stephen Dash, fundador y director general de Cdtineo. «Nuestro análisis muestra que los estudiantes que equilibran la deuda de los préstamos estudiantiles con sus ingresos futuros suelen estar en una mejor posición financiera para devolver sus préstamos.»

Cuánto vale un título de posgrado? Depende del título

Aunque los médicos y los abogados a menudo asumen niveles vertiginosos de deuda de préstamos estudiantiles, por lo general son capaces de mantener un equilibrio relativamente saludable entre la deuda y los ingresos que les permite mantenerse al día con sus préstamos.

Cuando acuden a Cdtineo para investigar sus opciones de refinanciación de préstamos estudiantiles, los optometristas, veterinarios, asistentes médicos, dentistas y farmacéuticos siguen destinando más del 10 por ciento de sus ingresos mensuales a los pagos de sus préstamos estudiantiles. Los optometristas son los que más destinan a sus préstamos estudiantiles, con un 14.9 por ciento de sus ingresos mensuales se destina a su deuda estudiantil.

Aunque los informáticos ganan mucho menos que los optometristas, también asumen muchas menos deudas de préstamos estudiantiles. Eso significa que los informáticos pueden destinar sólo el 6.4 por ciento de sus ingresos mensuales para pagar su deuda estudiantil después de dejar los estudios.

Las cinco titulaciones más endeudadas

Basándonos en el porcentaje de sus ingresos mensuales destinado a los pagos de sus préstamos estudiantiles, hemos identificado las cinco titulaciones de posgrado más endeudadas, así como las titulaciones que más preocupaciones generan:

La regla general de 1:1 entre la deuda y los ingresos anuales (y por qué debería ser más amable con su oftalmólogo, veterinario y dentista)

Los asesores de ayuda financiera suelen decir que una buena regla general es no asumir una deuda de préstamos estudiantiles superior a los ingresos anuales previstos.

El análisis de Cdtineo reveló que los ingenieros, los contables y los enfermeros pueden respirar tranquilos en este sentido, al igual que los titulares de títulos superiores en finanzas y políticas públicas.

Muchos científicos, administradores de la salud y asistentes médicos han alcanzado la paridad, o casi la paridad, entre los ingresos y la deuda de los préstamos estudiantiles en el momento en que buscan la refinanciación.

Los médicos, los abogados y los farmacéuticos se acercan a un equilibrio entre la deuda y los ingresos, pero los dentistas, los optometristas y los veterinarios tienden a tener una deuda de préstamos estudiantiles muy alejada de sus ingresos.

«Aunque los ingresos tienden a aumentar con el tiempo, los estudiantes que se plantean dedicarse a profesiones en las que es probable que tengan una relación deuda-ingresos más elevada deben pensar detenidamente en cómo planean pagar sus préstamos estudiantiles tras la graduación», afirma Dash. «Los dentistas, en particular, se encuentran en una situación especialmente difícil, ya que tienen que seguir una formación rigurosa y costosa, y se endeudan mucho más que los médicos para cursar sus estudios, sólo para ganar una media de un 10% menos que los médicos después de graduarse.»

Los estudiantes necesitan más y mejor información

Si los estudiantes y sus familias dispusieran de mejor información sobre los costes y los resultados de la universidad, incluidos los ingresos por especialidad, eso también podría ayudarles a tomar decisiones más inteligentes sobre qué escuela y qué título es el adecuado para ellos.

Los estudiantes que se planteen dedicarse a profesiones con una relación deuda-ingresos más elevada deben pensar detenidamente en cómo planean pagar sus préstamos estudiantiles al graduarse».”

Stephen Dash

Gracias a servicios como College Scorecard y College Abacus, los estudiantes pueden investigar el coste de obtener un título en miles de escuelas. También pueden obtener información limitada sobre los ingresos de los graduados de esas escuelas. Pero como el Congreso ha prohibido al Departamento de Educación hacer un seguimiento de los ingresos de los estudiantes en el mercado laboral, es difícil para los estudiantes encontrar datos sobre los ingresos tanto de la escuela como de la especialidad.

Un proyecto de ley bipartidista, la Ley de Transparencia Universitaria, simplificaría el proceso de recopilación de la información necesaria para seguir a los graduados en la fuerza de trabajo y rastrear sus ingresos por escuela y especialidad. El proyecto de ley pretende responder a las preocupaciones de privacidad expresadas por grupos como la Unión Americana de Libertades Civiles.

«Se ha avanzado en el acceso a la información sobre lo que realmente cuesta la universidad», dijo Dash. «Pero necesitamos más transparencia para ayudar a los estudiantes a saber lo que ganarán después de la graduación, y cuánta deuda soportarán esos ingresos.»

El arma de doble filo de alargar los pagos

El plazo estándar de reembolso de un préstamo estudiantil del gobierno es de 10 años. Pero los prestatarios que adquieren una deuda de préstamos estudiantiles superior a la que pueden soportar suelen inscribirse en planes de reembolso basados en los ingresos que pueden alargar sus pagos hasta 20 o 25 años.

Mientras que estirar los pagos a lo largo de un período de tiempo más largo puede hacer que los pagos mensuales sean más manejables, también puede resultar en que los prestatarios hagan miles de dólares en pagos de intereses adicionales. El análisis de Cdtineo muestra que los abogados, los dentistas, los veterinarios y los farmacéuticos son los que más tiempo tardan en devolver sus préstamos, mientras que los ingenieros, los enfermeros y los especialistas en política pública son los que más rápido pagan sus préstamos.

Un título superior de enfermería puede implicar la asunción de una considerable deuda de préstamos estudiantiles — el saldo medio de los préstamos entre los enfermeros que investigan la refinanciación era de 71.422 dólares.

Pero con un ingreso medio de 96.000 dólares, el análisis de Cdtineo descubrió que los enfermeros se llevaban a casa sueldos más altos que los científicos (62.858 dólares), los contables (68.200 dólares) y los titulares de títulos avanzados en política pública (70.000 dólares), administración sanitaria (70.000 dólares) y finanzas (no MBA, 80.000 dólares).

Hay que tener en cuenta que las enfermeras con titulaciones superiores buscan la refinanciación en una fase más avanzada de su carrera que otros prestatarios. La edad media de las enfermeras que consultan las tarifas a través del mercado de Cdtineo es de 37 años, en comparación con los 32 años del grupo en su conjunto.

«La demanda del mercado para ciertos conjuntos de habilidades definitivamente puede jugar un papel en los salarios pagados en campos específicos, y los estudiantes estarán bien servidos no sólo mirando qué carreras están pagando bien hoy, sino qué habilidades y experiencia probablemente necesitaremos más en el futuro», dijo Dash.

Metodología

Los datos para este análisis proceden de los más de 91.000 licenciados que acudieron a Cdtineo.com entre enero de 2015 y el 15 de marzo de 2018 para solicitar tipos de interés para la posible refinanciación de su deuda de préstamos estudiantiles. Este artículo fue publicado el 10 de abril de 2018.

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