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Con más empresas compitiendo por su negocio, las familias que solicitan préstamos estudiantiles privados a menudo pueden ahorrar miles de dólares solicitando tipos a más de un prestamista, según un análisis de Cdtineo.com.
Un análisis de las solicitudes de tasas presentadas por los estudiantes y sus familias a través del mercado Cdtineo encontró que cuando los prestatarios precalificados con más de un prestamista:
- La diferencia media entre el tipo de interés alto y el bajo de los préstamos a 10 años a tipo fijo fue del 1.7 puntos porcentuales.
- Los prestatarios que elijan el préstamo con el tipo de interés más bajo podrían esperar un ahorro medio de 2.769 dólares.
- Además, los préstamos estudiantiles privados financiados a través del mercado Cdtineo en lo que va de año tienen tipos que pueden ser competitivos con los préstamos federales PLUS.
Las integraciones de Cdtineo’ con prestamistas y agencias de crédito permiten a los prestatarios solicitar al instante las tasas para las que están precalificados con múltiples prestamistas.
Cuando los estudiantes y las familias solicitan tasas a través del mercado de Cdtineo y precalifican con más de un prestamista, la diferencia entre su tasa alta y la tasa baja es en promedio de 1.1 a 1.7 puntos porcentuales, según el plazo y el tipo de préstamo.
Ahorro potencial cuando los prestatarios se precalifican con más de un prestamista
| Tipo de préstamo | Diferencia media, tipo de interés alto y bajo | Ahorro adicional de por vida |
|---|---|---|
| Tipo fijo a 10 años | 1.7% | $2,769 |
| Tipo variable a 10 años | 1.4% | $2,059 |
| Tipo fijo a 15 años | 1.4% | $3,055 |
| Tipo variable a 15 años | 1.1% | $2,980 |
Fuente: Solicitudes de tarifas presentadas a través del mercado Cdtineo en 2017.
Esto representa un ahorro adicional de por vida de entre 2.059 y 3.055 dólares para los prestatarios que devuelven los saldos medios de los préstamos de 15.000 dólares en 10 o 15 años.
Préstamos estudiantiles privados frente a préstamos PLUS
El análisis de Cdtineo’ también demuestra que los préstamos estudiantiles privados pueden ser una opción atractiva para los estudiantes y las familias que consideran los préstamos federales PLUS para padres y estudiantes de posgrado.
Los tipos de interés de los préstamos federales PLUS para los estudiantes que van a estudiar este otoño han aumentado recientemente al 7%. Factor en un 4.3 por ciento de comisión inicial, y la TAE de los préstamos PLUS es de alrededor del 8 por ciento.
Los prestatarios que solicitan préstamos a los prestamistas asociados a Cdtineo en 2017 han conseguido tipos fijos de media del 7.7% en préstamos con plazos de amortización de 10 años. Para los préstamos de tipo variable a 10 años, el tipo de interés medio fue del 7.6 por ciento.
Tipos medios de los préstamos estudiantiles seleccionados a través de Cdtineo.com
| Tipo de préstamo | Tipo medio (préstamos financiados) |
|---|---|
| tipo variable a 10 años | 7.7% |
| Tipo fijo a 10 años | 7.6% |
| Tipo fijo a 15 años | 8.1% |
| Tipo variable a 15 años | 7.7% |
Fuente: Préstamos estudiantiles contratados por prestatarios con cosignatarios en 2017 utilizando el mercado Cdtineo.
En igualdad de condiciones, cuanto más corto es el plazo de amortización, más baja es la tasa ofrecida por la mayoría de los prestamistas. Así que los tipos medios de los préstamos a 15 años con tipo fijo fueron ligeramente superiores — 8.1 por ciento para los préstamos a tipo fijo, y 7.7 por ciento para los préstamos de tipo variable.
Mejora de las probabilidades con un cofirmante
No todos los prestatarios que solicitan tipos a través de Cdtineo.La mayoría de los prestatarios se precalifican, y no todos los que se precalifican reciben ofertas que compiten con más de un prestamista.
Los prestamistas suelen exigir un cofirmante a los estudiantes universitarios que solicitan préstamos privados. El mercado Cdtineo permite a los prestatarios solicitar tipos con o sin cosignatario.
Entre los prestatarios que solicitaron tasas con un cosignatario en 2017, el 45 por ciento precalificó para un préstamo de al menos uno de los prestamistas asociados de Cdtineo. Dentro de ese grupo, el 70 por ciento se precalificó con más de un prestamista.
Entre los prestatarios que solicitaron tasas sin un cosignatario, el 15 por ciento precalificó. La mitad de ese grupo se precalificó con más de un prestamista.
Tipo medio de precalificación por plazo de préstamo
| Tipo de préstamo | Tipo medio precalificado | Porcentaje que precalifica a menos del 7% |
|---|---|---|
| Tipo fijo a 10 años | 8.8% | 16% |
| Tipo variable a 10 años | 7.6% | 51% |
| Tipo fijo a 15 años | 9.2% | 7% |
| Tipo variable a 15 años | 7.9% | 41% |
Fuente: Solicitudes de tasas enviadas al mercado Cdtineo en 2017 por prestatarios con cosignatarios .
Entre los prestatarios con cofirmantes que se precalificaron para préstamos de tipo variable con plazos de 10 años, el 51% recibió una oferta de tipo inferior al 7%. Eso se compara con el 16 por ciento de los que precalifican para préstamos de tasa fija a 10 años.
En cuanto a los prestatarios que se precalificaron con cofirmantes para préstamos de tipo variable con plazos de 15 años, el 41% recibió una tasa inferior al 7%, en comparación con el 7% de los que se precalificaron para préstamos de tipo fijo a 15 años.
Quién recurre a los préstamos privados
Los estudiantes suelen recurrir a los préstamos estudiantiles privados después de haber agotado las subvenciones y becas y haber alcanzado los límites de los préstamos federales más asequibles. Una vez que esto ocurra, pueden considerar los préstamos federales PLUS más costosos para padres y estudiantes de posgrado.
Los estudiantes universitarios no pueden’sacar préstamos PLUS por su cuenta, y en muchos casos pueden preferir un préstamo privado en lugar de un préstamo PLUS de los padres.
Los estudiantes y las familias que están considerando préstamos privados pueden explorar sus opciones con múltiples prestamistas para encontrar un prestamista que los apruebe, o les ofrezca la mejor tasa.
Un prestatario puede precalificar con un prestamista pero no con otro, según los requisitos de elegibilidad y los criterios de suscripción de cada prestamista.
Los prestatarios que solicitan tipos de interés a varios prestamistas pueden recibir mejores tipos de interés porque algunos prestamistas atienden a determinados nichos de prestatarios y porque los prestamistas cobran tipos de interés que tienen en cuenta factores como la solvencia del prestatario, el coste de financiación del prestamista, los gastos generales y los márgenes de beneficio.
El mercado de Cdtineo ofrece préstamos para estudiantes y refinanciación de préstamos para estudiantes de una amplia gama de prestamistas, incluyendo bancos tradicionales y cooperativas de crédito, prestamistas en línea, y las autoridades estatales de préstamos para estudiantes. Los prestamistas que compiten por el negocio a través del mercado Cdtineo actualmente ofrecen préstamos estudiantiles privados con tasas variables tan bajas como el 2.93 por ciento, y tipos fijos de hasta el 4.70 por ciento.
Metodología
Los datos de solicitud de tipos y de préstamos financiados corresponden al periodo comprendido entre enero y diciembre de 2008. 1 a agosto. 9, 2017. «Ahorro potencial cuando los prestatarios ven más de una oferta», refleja las tasas precalificadas proporcionadas hasta la fecha en 2017 para préstamos con plazos de amortización de 10 y 15 años y pagos diferidos hasta después de la graduación. El saldo medio de los préstamos para los que los prestatarios solicitaron tasas fue de 15.000 dólares. » Tasas promedio de préstamos estudiantiles seleccionados a través de Cdtineo.com», se basa en los préstamos cerrados obtenidos por los clientes de Cdtineo que solicitaron con cofirmantes. «Tasa media precalificada por plazo de préstamo», refleja las tasas personalizadas proporcionadas a los prestatarios con cosignatarios utilizando las integraciones de Cdtineo con los prestamistas y las agencias de crédito.