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Hay muchas razones por las que usted puede hacer un pago tardío de un préstamo estudiantil, como la tensión financiera o incluso un simple error.
Pero es importante que realices tus pagos a tiempo y que te pongas en contacto con el administrador de tu préstamo si corres el riesgo de dejar de pagar.
Esto es lo que hay que saber sobre los pagos atrasados de los préstamos estudiantiles y cómo evitarlos en primer lugar:
- Pagos atrasados del préstamo federal para estudiantes
- Pagos atrasados de préstamos estudiantiles privados
- Qué puede ocurrir si sus préstamos estudiantiles entran en mora
- 5 formas de evitar el incumplimiento del pago de un préstamo estudiantil
- Si corre el riesgo de incumplir un pago, póngase en contacto con su prestamista
Pagos atrasados de préstamos estudiantiles federales
Un préstamo estudiantil federal se considera en mora al día siguiente de la falta de pago. Cuanto más tiempo permanezca su préstamo en mora, más duras podrían ser las consecuencias, especialmente si su préstamo entra en mora.
Este es el plazo que puedes esperar si no realizas los pagos del préstamo federal para estudiantes:
| 1 día de atraso | El préstamo entrará en estado de morosidad |
| 30 días de atraso | Es posible que se le cobren cargos por demora, dependiendo de su administrador de préstamos |
| 90 días de retraso | El administrador de tu préstamo informará de la morosidad a las tres principales agencias de crédito |
| 270 días de atraso | El préstamo pasará a estar en situación de impago |
Más información: Tiempo promedio para pagar los préstamos estudiantiles
Pagos atrasados de préstamos estudiantiles privados
Al igual que los préstamos estudiantiles federales, los préstamos estudiantiles privados también se consideran en mora tan pronto como se pierde un pago.
Pero las consecuencias de no pagar los préstamos estudiantiles privados podrían llegar mucho más rápido que con los préstamos estudiantiles federales.
Esto es lo que puede esperar si no paga un préstamo estudiantil privado:
| 1 día de retraso en el pago |
|
| 30-45 días de retraso | Su prestamista probablemente informará de la morosidad a las principales agencias de crédito |
| 120 días de retraso en el pago |
|
Téngalo en cuenta: Si tienes un cofirmante, el incumplimiento de los pagos del préstamo estudiantil también podría perjudicar su crédito.
También es posible que el prestamista o las agencias de cobro se pongan en contacto con usted para reclamarle el pago.
Ver:
- Rehabilitación de préstamos estudiantiles frente a. Consolidación: Cómo salir del impago
- Prescripción de los préstamos estudiantiles privados: Guía estatal
Esto es lo que puede ocurrir si sus préstamos estudiantiles entran en mora
El impago de un préstamo estudiantil puede tener graves consecuencias para tus finanzas. Esto es lo que puede ocurrir:
- Incumplimiento de los préstamos estudiantiles federales El incumplimiento de los pagos le hará perder la posibilidad de recibir ayuda federal para estudiantes en el futuro, así como programas de alivio como el aplazamiento o la indulgencia de morosidad. Lo peor de todo es que todo el saldo de tu préstamo vence inmediatamente. Esto se llama aceleración y podría causar graves problemas financieros. Además, el impago se comunicará a las agencias de crédito, lo que perjudicará aún más tu puntuación crediticia. Si no puedes pagar, pueden embargarte el sueldo o retenerte la devolución de impuestos.
- El impago de los préstamos estudiantiles privados y es muy probable que se le aplique el sistema de cobro. Su prestamista también podría presentar una demanda contra usted para intentar recuperar los costes. Esto podría dañar gravemente su crédito y la posibilidad de obtener más préstamos.
Consulta:
- Prestamistas que refinancian préstamos estudiantiles para no graduados
- Préstamos estudiantiles impagados: ¿Puedes refinanciar??
5 formas de evitar el incumplimiento del pago de un préstamo estudiantil
La mejor manera de evitar el impago es realizar todos los pagos de tu préstamo estudiantil a tiempo. A continuación te presentamos algunas estrategias para asegurarte de que los pagos de tu préstamo estudiantil no se pierdan:
1. Configurar el pago automático
Inscribirse en el sistema de pago automático puede evitar que se le olvide la fecha de vencimiento de su préstamo estudiantil. Siempre que tenga fondos suficientes en su cuenta bancaria para cubrir un pago el día que se procesa, nunca perderá un pago de préstamo estudiantil con los pagos automáticos.
Consejo: Algunos prestamistas, como Citizens y College Ave, también ofrecen descuentos si configuras el pago automático.
2. Asegúrate de que tu información de contacto está actualizada
Si su información de contacto cambia, asegúrese de notificar a su administrador de préstamos de inmediato. De esta manera, no se perderá las actualizaciones importantes y los detalles de pago de su administrador.
Consejo: Dependiendo de su prestamista, es probable que pueda actualizar su información llamando o enviando un correo electrónico al prestamista o iniciando sesión en su cuenta en línea.
Más información: Consolidación de préstamos estudiantiles privados
3. Solicita los programas de reembolso basados en los ingresos
Si tiene problemas para mantenerse al día con los pagos de los préstamos estudiantiles federales, un programa de reembolso basado en los ingresos podría ser una buena solución.
Estos programas basan su pago mensual en sus ingresos y suelen ampliar el plazo de amortización, lo que podría reducir sus pagos y hacerlos más manejables.
Consejo: Dependiendo del plan que elijas, cualquier saldo restante podría ser perdonado después de 20 a 25 años de pagos puntuales.
Ver: Programas de condonación de préstamos estudiantiles
4. Busca las opciones de aplazamiento o indulgencia de pago
Los programas de aplazamiento y tolerancia pueden suspender temporalmente los pagos de tu préstamo estudiantil, pero estas opciones difieren según si tienes préstamos estudiantiles federales o privados.
- Préstamos federales para estudiantes: Si tiene préstamos federales para estudiantes que reúnen los requisitos, los intereses podrían dejar de acumularse durante el aplazamiento. Con la indulgencia, tus préstamos siguen acumulando intereses.
- Préstamos estudiantiles privados: Las opciones de aplazamiento y tolerancia se ofrecen a discreción del prestamista. Por ejemplo, Ascent y Sallie Mae ofrecen programas de aplazamiento y tolerancia.
Compruébalo: Aplazamiento de préstamos estudiantiles frente a. Indulgencia de morosidad
5. Reduce tus pagos mensuales refinanciando tus préstamos estudiantiles
Cuando se refinancian los préstamos estudiantiles, los antiguos se liquidan con uno nuevo. Si calificas para una tasa de interés más baja o eliges extender tu plazo de reembolso, podrías terminar con pagos mensuales más bajos, lo que hace más fácil estar al tanto de ellos.
Téngalo en cuenta: Si refinancia los préstamos estudiantiles federales, perderá sus protecciones y beneficios federales.
Esto incluye el acceso a las opciones de aplazamiento y de indulgencia, así como a los planes de reembolso basados en los ingresos.
Si te preguntas cómo de competitivo es tu préstamo, la herramienta de puntuación de préstamos que aparece a continuación puede ayudarte. Sólo tienes que introducir tu TAE, tu puntuación de crédito, el pago mensual y el saldo restante (las estimaciones están bien) para ver cómo está tu préstamo.
Cargando el widget – loan-score-tool
Si corres el riesgo de incumplir un pago, ponte en contacto con tu prestamista
Si crees que puedes dejar de pagar un préstamo estudiantil (o ya te has retrasado en un pago), ponte en contacto con tu prestamista de inmediato para ver cuáles son tus opciones.
Tu prestamista puede ayudarte a elaborar un plan para ponerte al día con tu préstamo y podría estar dispuesto a eximirte de las comisiones si es la primera vez que no pagas.
Si estás pensando en refinanciar para conseguir un pago más bajo, asegúrate de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para tu situación. Cdtineo hace que esto sea fácil – puede comparar varios prestamistas con nosotros en sólo dos minutos.
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