Federal vs. Préstamos privados para estudiantes: 5 diferencias

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a quienes siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

Con el coste cada vez mayor de la universidad, es probable que tengas que pedir un préstamo para pagar tu carrera. Pero antes de decidirte entre los préstamos federales y los privados, debes tener en cuenta lo siguiente. préstamos estudiantiles privados (tus dos principales opciones de préstamo), es importante que te familiarices con las diferencias entre ellos.

Esto es lo que debes saber sobre los préstamos federales y los privados. préstamos estudiantiles privados:

• Comparación de los préstamos federales para estudiantes. Préstamos estudiantiles privados
• Muchas personas solicitan una combinación de préstamos estudiantiles federales y privados

Comparación de los préstamos federales para estudiantes con los préstamos privados. Préstamos estudiantiles privados

Cuando se trata de préstamos estudiantiles federales y privados, un tipo de préstamo no es necesariamente mejor que el otro. Ambos funcionan de manera muy diferente, y cada uno tiene sus propios pros y contras.

Por lo general, siempre es una buena idea maximizar cualquier ayuda de regalo (como subvenciones y becas), así como los préstamos federales antes de recurrir a los préstamos privados. Pero esto es lo que debes saber sobre ambos tipos de préstamos:

	Préstamos estudiantiles federales	Préstamos privados para estudiantes
Tipos de interés	3.73% – 6.28%*	Tasas fijas de (APR): 2.94%+ Tipos variables de (APR): 0.94%+
Ofrece préstamos subvencionados	Sí	No
Condonación de préstamos	Sí	No
Opción de cambiar el plan de amortización o aplazar los pagos	Sí	No
Requiere FAFSA	Sí	No hay
Requiere cosignatario	Normalmente no	No
Requiere comprobación de crédito	Sólo para los préstamos PLUS	Sí

Los préstamos federales para estudiantes sólo tienen tipos de interés fijos

Los préstamos federales para estudiantes tienen tipos de interés fijos, lo que significa que el tipo de interés es el mismo durante toda la vida del préstamo.

En el caso de los préstamos privados para estudiantes, normalmente se puede elegir entre un tipo de interés variable o fijo. A diferencia de los tipos de interés fijos (que nunca cambian), los tipos variables suelen empezar siendo bajos, pero pueden aumentar y disminuir con el tiempo en función de las condiciones del mercado. Si el tipo de interés fluctúa, puede afectar a tu pago mensual.

Se requiere rellenar la FAFSA para los préstamos federales

Para poder optar a los préstamos federales para estudiantes, debes rellenar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) antes de la fecha límite. Si no lo haces, no podrás optar a ninguna ayuda federal para estudiantes durante ese año académico.

Consejo: Algunas ayudas federales se conceden por orden de llegada, por lo que es conveniente presentar la FAFSA lo antes posible, sobre todo si tienes grandes necesidades económicas.

Los préstamos privados para estudiantes, en cambio, no requieren que rellenes la FAFSA. Los prestamistas privados tienen sus propias solicitudes y criterios separados para los prestatarios.

Más información: Cómo pedir un préstamo estudiantil

Necesitarás una verificación de crédito para un préstamo estudiantil privado

La mayoría de los préstamos federales para estudiantes (excepto los préstamos Parent PLUS y Grad PLUS) no requieren una verificación de crédito. Puedes optar a un préstamo para estudiantes incluso si tienes un mal crédito o no tienes historial crediticio. Incluso en el caso de los préstamos PLUS, la comprobación de crédito se utiliza para ver si tienes un historial crediticio adverso; no se determina tu elegibilidad ni el tipo de interés en función de tu puntuación crediticia.

Con Cdtineo, puedes comprobar las tasas de los préstamos estudiantiles privados con múltiples prestamistas rellenando un único formulario.

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Los límites de los préstamos federales los determina el gobierno

La mayoría de los préstamos estudiantiles federales limitan la cantidad que puedes pedir prestada. A partir de 2020, se aplicarán los siguientes límites de los préstamos estudiantiles:

• Préstamos directos con y sin subsidio para estudiantes universitarios: La cantidad máxima que puedes pedir prestada al año oscila entre los 5.500 y los 12.500 dólares, dependiendo de tu situación de dependencia y del año en que estés estudiando.
• Préstamos directos no subvencionados para estudiantes de posgrado: Los estudiantes de posgrado o profesionales pueden pedir prestados hasta 20.500 dólares al año en préstamos no subvencionados.
• Prestatarios de Parent PLUS y Grad PLUS: Puedes pedir prestado hasta el coste total de los estudios, menos otras ayudas financieras que hayas recibido.

Los préstamos privados para estudiantes no están sujetos a los mismos límites. Por lo general, los prestamistas privados le permiten pedir prestado hasta el costo total de asistencia de su programa, según lo determinado por su escuela.

Pide un préstamo responsable! Si vas a pedir un préstamo estudiantil privado, pide sólo el mínimo que necesitas para pagar los estudios, para evitar acumular demasiadas deudas.

Más información: Cómo pagar los estudios de posgrado

Los préstamos estudiantiles federales pueden calificar para la condonación de préstamos estudiantiles en el futuro

Si solicitas un préstamo estudiantil federal, puedes optar a la condonación parcial o total del préstamo en algunas circunstancias. Estos son los tres programas federales de condonación de préstamos estudiantiles (tenga en cuenta que los préstamos estudiantiles privados no son elegibles para las opciones de condonación de préstamos y planes de reembolso que se indican a continuación):

Condonación del plan de amortización en función de los ingresos

Si tienes préstamos federales para estudiantes y no puedes hacer frente a tus pagos mensuales, una opción es inscribirte en un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR). En un plan IDR, tu pago mensual se basa en tus ingresos discrecionales y el tamaño de tu familia. Dependiendo de tu situación, podría reducirse drásticamente.

Después de 20 a 25 años de realizar los pagos a tiempo (dependiendo del plan IDR que elija), el saldo restante de sus préstamos debe ser descargado. Pero tenga en cuenta que la cantidad condonada está sujeta a impuestos como ingreso.

Los préstamos estudiantiles privados no pueden acogerse a los planes de reembolso basados en los ingresos.

Condonación de préstamos para el servicio público

Si tiene préstamos estudiantiles federales y su empleador es una agencia gubernamental o una organización sin fines de lucro, podría ser elegible para el Perdón de Préstamos del Servicio Público (PSLF).

Para solicitar el PSLF, usted debe trabajar para un empleador elegible durante 10 años y hacer 120 pagos en sus préstamos estudiantiles federales que califican. Y a diferencia de la condonación del IDR, el saldo condonado con el PSLF no es imponible como ingreso.

Condonación de préstamos para profesores

Los profesores pueden optar a una condonación de 5.000 o 17.500 dólares a través del Programa de Condonación de Préstamos para Profesores, dependiendo de la asignatura que impartan.

Para calificar, debes tener Préstamos Directos con o sin subsidio y enseñar a tiempo completo durante al menos cinco años en una escuela de bajos ingresos o en una agencia de servicios educativos.

Los préstamos privados para estudiantes pueden solicitarse en cualquier momento

En el caso de los préstamos federales, debes cumplir los plazos de la FAFSA para obtener la ayuda financiera que necesitas. Pero con los préstamos privados tienes más flexibilidad: puedes solicitarlos en cualquier momento. Esto puede hacer que los préstamos privados sean una buena opción si necesitas financiación adicional más adelante en el semestre.

Podrías necesitar un cofirmante para los préstamos estudiantiles privados

Usted puede calificar para los préstamos federales por su cuenta, incluso si no tiene un ingreso estable o buen crédito. Pero con los préstamos estudiantiles privados, los prestamistas exigen que los solicitantes cumplan ciertos requisitos de ingresos y crédito.

En general, necesitarás tener un crédito de bueno a excelente para calificar para un préstamo, o necesitarás tener un cofirmante solvente que aplique contigo. Tenga en cuenta que si decide tener un cofirmante, ellos estarán en el gancho si usted no puede hacer su pago mensual por cualquier razón.

Más información: Requisitos para los préstamos estudiantiles

Muchas personas obtienen una combinación de préstamos estudiantiles federales y privados

Cuando se trata de préstamos estudiantiles federales frente a. Cuando se trata de préstamos estudiantiles federales o privados, uno no es necesariamente mejor que el otro – todo depende de su situación. Además, si eres un padre prestatario o un estudiante de posgrado con excelente crédito, ten en cuenta que podrías calificar para una tasa de interés más baja con un préstamo estudiantil privado en comparación con los préstamos PLUS.

Si decides obtener un préstamo estudiantil privado, asegúrate de comparar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para ti. Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede ver sus tasas con múltiples prestamistas en tan sólo dos minutos, todo llenando sólo un formulario.

Prestamista	Tasas fijas de (APR)	Tipos variables desde (APR)
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de información que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.	3.36%+	1.46%+
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las tarifas, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y más. Lea nuestra metodología completa.	3.23%+1	N/A
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa.	2.94%+2,3	0.94%+2,3
Calificación crediticia Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las tarifas, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y más. Lea nuestra metodología completa.	3.2%+	1.03%+
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa.	3.02%+7	2.37%+7
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.	3.33%+8	1.69%+8
Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.	3.75%+	N/A
Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa.	3.5% – 12.6% APR9	1.13% – 11.23% TAE9
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