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Que los estadounidenses hayan prosperado durante la expansión económica más larga de la historia moderna depende en gran medida de su nivel de estudios.
Una nueva encuesta revela que los que tienen títulos universitarios son los que más se han beneficiado de una década de caída del desempleo, subida de los precios de las acciones y aumento del valor de la vivienda. Pero muchos de los que asistieron a la universidad sin completar su título se perciben a sí mismos como peores que los que nunca fueron.
La encuesta realizada por Cdtineo a 1.085 adultos mayores de 25 años reveló que sólo el 40% de los estadounidenses están satisfechos con sus finanzas. Sin embargo, tener un título universitario aumenta en gran medida las probabilidades de alcanzar objetivos financieros a largo plazo, como conseguir un mejor trabajo, ahorrar para la jubilación, comprar una casa y mantener la cobertura sanitaria.
Entre el 52% de los encuestados que afirmaron haber alcanzado sus objetivos financieros durante la década, las aptitudes y la experiencia laboral, además de la educación, se consideraron los principales factores, seguidos por la fortaleza de la economía.
Entre los que no alcanzaron sus objetivos, los principales obstáculos fueron los malos hábitos de gasto, la economía y los problemas de salud.
Salir adelante en la «economía universitaria
Tras alcanzar un máximo del 10% a raíz de la crisis financiera y la Gran Recesión de 2007-09, el desempleo cayó a mediados de los 3 años a finales de 2019. Pero según un estudio de la Universidad de Georgetown, 2008 marcó el inicio de la «economía universitaria».»Desde entonces, la mayoría de los «buenos empleos» han sido reclamados por trabajadores con al menos una licenciatura.
Hoy en día, ir a la universidad suele significar contraer una deuda de préstamo estudiantil. Para aquellos que obtienen un aumento de ingresos gracias a su título, la encuesta de Cdtineo mostró que la deuda de los préstamos estudiantiles puede representar una inversión en el futuro.
En comparación con alguien con un diploma de secundaria o menos, durante los últimos 10 años, una persona con una licenciatura’s o superior fue
- 71% más propensos a haber ahorrado para la jubilación
- El 58% tiene más probabilidades de haber mantenido la cobertura sanitaria
- Un 31% más de probabilidades de haber recibido un ascenso, un aumento o un mejor trabajo
Pero para los que no terminan su carrera — o asumen una deuda que supera ampliamente sus ingresos anuales — la deuda educativa puede ser una carga. Los que abandonan la universidad suelen tener problemas para devolver sus préstamos estudiantiles, ya que sus perspectivas laborales y sus ingresos no mejoran tanto como los de quienes terminan los estudios.
Los que sólo tienen algo de estudios universitarios tenían un 38% más de probabilidades de estar insatisfechos con sus finanzas que los que tenían un diploma de secundaria o menos, y un 47% más de probabilidades de expresar su insatisfacción que los graduados universitarios.
La propiedad de la vivienda como camino hacia la riqueza
La propiedad de la vivienda sigue siendo la principal herramienta de creación de riqueza para los estadounidenses. Aunque millones de personas perdieron sus casas en el colapso inmobiliario y la crisis financiera de 2007-08, la caída de los precios de la vivienda creó oportunidades de inversión en la década de 2010.
Los precios de la vivienda a nivel nacional han subido un 39% desde enero de 2010, con ganancias sustancialmente mayores en muchos mercados regionales. Con los tipos hipotecarios no muy por encima de los mínimos históricos, muchos propietarios han gestionado cuidadosamente su deuda refinanciando a tipos de interés más bajos.
Además de tener un 88% más de probabilidades de haber comprado una vivienda en la última década, los titulados universitarios tenían casi el doble de probabilidades de tener una hipoteca que los que sólo tenían un título de secundaria o menos.
La educación abre la puerta a la inversión
Al igual que los propietarios de viviendas, muchos inversores en bolsa también se vieron afectados por la crisis financiera de 2007-08. Pero desde que tocó fondo a principios de 2009, el S&El índice P 500 ha subido un 194% durante la década de 2010. El hecho de beneficiarse o no del boom bursátil dependía en parte de su nivel de estudios.
La encuesta de Cdtineo’s lo constató:
- Los que tienen una licenciatura o más son casi tres veces más propensos a poseer acciones o bonos que los que tienen un diploma de secundaria o menos
- Casi tres de cada cuatro licenciados universitarios (69%) tienen ahorros para la jubilación, en comparación con el 39% de los que tienen estudios secundarios o menos
- Sólo el 12% de los que tienen un diploma de secundaria o menos tienen dinero guardado en una cuenta de ahorros, en comparación con el 39% de los graduados universitarios
- Las personas con un diploma de secundaria o menos tienen más del triple de probabilidades de no tener ninguna inversión que los graduados universitarios
Caminos hacia el éxito financiero
Ahorrar para la jubilación, avanzar en la carrera profesional y mantener la cobertura sanitaria fueron los tres objetivos financieros a largo plazo citados como los más importantes por todos los encuestados. Menos de la mitad fue capaz de cumplir los tres objetivos durante la última década:
- Ahorro para la jubilación: 45%
- Consiguieron un ascenso, un aumento o un mejor trabajo 43%
- Mantener la cobertura sanitaria: 61%
Los que lograron sus objetivos financieros para la década dijeron que los tres factores más importantes para su éxito fueron
- Habilidades laborales y experiencia de trabajo: 66%
- Educación: 49%
- La fuerte U.S. economía: 28%
Descarrilados por los malos hábitos de gasto y las deudas
Entre los que no lograron sus objetivos, los tres factores más citados como obstáculos fueron:
- Los malos hábitos de gasto 43%
- La economía: 29%
- Problemas de salud: 24%
Los que no alcanzaron sus objetivos financieros tenían más probabilidades de tener ciertos tipos de deuda que los que sí lo hicieron. Eran
- 39% más de probabilidades de tener deudas de tarjetas de crédito
- El 67% tiene más probabilidades de tener préstamos estudiantiles
- Un 121% más de probabilidades de tener facturas médicas
- Tienen un 100% más de probabilidades de no pagar impuestos
Variaciones por región
La encuesta de Cdtineo también reveló algunas variaciones interesantes en las actitudes y perspectivas por región.
Los residentes de los estados del Atlántico Medio de Nueva York, Pensilvania y Nueva Jersey son los más satisfechos con su situación financiera actual.
Pero la confianza en el futuro es mayor en el sureste de U.S., especialmente en los estados de la división censal del este del centro-sur, Kentucky, Tennessee, Alabama y Mississippi.
Resultados completos de la encuesta
Q1. Objetivos financieros a largo plazo
Q2. Objetivo financiero más importante cumplido
Q3. Los mayores arrepentimientos financieros
Q4. El mayor arrepentimiento financiero
Q5. ¿Cumplió sus objetivos financieros??
Q6. (Si la respuesta es afirmativa) ¿Qué le ayudó a alcanzar sus objetivos??
Q7. (Si no) ¿Qué factores le impidieron alcanzar sus objetivos financieros??
Q8. Tipos de deuda
Q9. Tipos de inversiones
Q10. ¿Cómo de satisfecho o insatisfecho estás con tus finanzas??
Q11. ¿Qué confianza tiene en que los próximos 10 años serán prósperos para usted??
Q12. Nivel de estudios más alto
Q13. Ingresos familiares
Sobre Cdtineo
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