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Los préstamos federales para estudiantes son una forma popular de pagar la universidad, sobre todo por sus bajos tipos de interés, exigidos por el gobierno. Los préstamos para estudiantes universitarios emitidos antes del 1 de julio de 2021, vienen con un límite de 2.75% de interés fijo – que es difícil de superar.
Esto es lo que aprenderás en esta revisión de los préstamos federales para estudiantes:
- Tipos de interés de los préstamos federales para estudiantes: 2006-2021
- Resumen de los préstamos federales para estudiantes
- Préstamos federales para estudiantes vs. ntre los préstamos estudiantiles privados
- Los préstamos federales pueden acogerse a planes de reembolso que los préstamos privados no tienen
- Cómo solicitar préstamos federales para estudiantes
Visión general de los préstamos federales para estudiantes
Los préstamos federales para estudiantes son un tipo de préstamo estudiantil respaldado por el Gobierno de los Estados Unidos.S. gobierno. Hay tres tipos principales de préstamos federales para estudiantes:
| Tipo de préstamo | Quién puede optar a ellos? |
Tipos de interés |
Límites de los préstamos |
|---|---|---|---|
| Préstamos directos con subsidio | Estudiantes universitarios con necesidad económica | 3.73%* | De 3.500 a 5.500 dólares al año |
| Préstamos directos no subvencionados | Estudiantes de grado, postgrado y profesionales | Estudiantes de pregrado: 3.73%*
Graduado y profesional: 5.28%* |
Estudiantes universitarios dependientes: De 5.500 a 7.500 dólares al año
Licenciatura independiente: De 9.500 a 12.500 dólares por año escolar Graduados y profesionales: 20.500 $ al año |
| Préstamos directos PLUS | Padres, estudiantes de posgrado y estudiantes profesionales | 6.28%* | Coste de asistencia menos cualquier otra ayuda financiera recibida |
Los préstamos federales para estudiantes se pueden devolver a través del plan de amortización estándar, que viene con 10 años de pagos fijos. También tienes la opción de inscribirte en el reembolso gradual con pagos que crecen con el tiempo o en un plan de reembolso extendido de 25 años.
Si no puedes hacer frente a los pagos de tu préstamo estudiantil federal, también hay cuatro planes de reembolso basados en los ingresos disponibles.
Más información: Subsidiado vs. Préstamos para estudiantes sin subsidio
Préstamos estudiantiles subvencionados
Los préstamos subvencionados forman parte del programa de Préstamos Federales Stafford y están disponibles para los estudiantes de grado con necesidad económica. Tu necesidad económica se calcula en función de tu Contribución Familiar Esperada (EFC), que es la cantidad que se espera que tu familia pague por tu educación. Para obtener esta cifra, tendrás que rellenar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). No se requiere una comprobación de crédito.
Ten en cuenta que hay límites a la cantidad que puedes pedir prestada en préstamos subvencionados. Estos son los límites que hay que tener en cuenta tanto para los estudiantes dependientes como para los independientes:
- Primer año: $3,500
- Segundo año $4,500
- Tercer año: $5,500
- En los próximos años: Hasta el total de 23.000 dólares en préstamos subvencionados
Préstamos estudiantiles no subvencionados
A diferencia de los préstamos estudiantiles subvencionados, no es necesario demostrar la necesidad económica para acceder a los préstamos estudiantiles no subvencionados. Tampoco se requiere una verificación de crédito.
Los límites de los préstamos también son diferentes para los estudiantes de grado y de posgrado. Estos son los límites de los préstamos no subvencionados:
| Año de estudios | Estudiantes universitarios dependientes |
Estudiantes independientes |
|---|---|---|
| Primer año | $5,500 | Estudiantes de grado: $9,500
Graduado o profesional: $20,500 |
| Año 2 | $6,500 | Licenciatura: $10,500
Licenciado o profesional: $20,500 |
| Año 3 | $7,500 | Préstamos para estudiantes: $12,500
Graduado o profesional: $20,500 |
| Años futuros |
Hasta 31.000 dólares | Licenciatura: Hasta 57.000 dólares
Graduado o profesional: Hasta 138.500 dólares |
Préstamos federales PLUS
Los préstamos PLUS están disponibles para padres, estudiantes de posgrado y estudiantes profesionales. Si bien cuentan con protecciones federales, los préstamos PLUS cuestan más que los préstamos directos subvencionados y no subvencionados debido a sus mayores tasas de interés. Los préstamos PLUS también tienen una elevada comisión de apertura.
Para solicitar un préstamo PLUS también se requiere una verificación de crédito. Ten en cuenta que si tienes un crédito excelente, es posible que puedas optar a un préstamo estudiantil privado con un tipo de interés más bajo.
Debido a que los préstamos PLUS tienen las tasas y los cargos más altos de todos los préstamos federales, puede ser una buena idea comparar los préstamos PLUS con los préstamos privados para ver quién ofrece el mejor préstamo para su situación.
Cdtineo hace que la comparación de los préstamos estudiantiles privados sea fácil – usted puede comprobar sus tasas con múltiples prestamistas de préstamos estudiantiles privados en dos minutos, todo ello sin afectar a su puntuación de crédito.
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Otros préstamos federales para estudiantes
Préstamos Perkins
Los Préstamos Federales Perkins son préstamos subvencionados que estuvieron disponibles hasta el. 30, 2017. Los estudiantes con necesidades financieras excepcionales pudieron obtener un Préstamo Perkins directamente de su escuela.
Más información: Todo lo que debes saber sobre el Préstamo Perkins
Préstamos estudiantiles federales vs. Préstamos estudiantiles privados
Hay diferencias entre los préstamos estudiantiles federales y privados que es importante recordar. Por ejemplo, los préstamos estudiantiles federales ofrecen beneficios que los préstamos estudiantiles privados no ofrecen. Aquí están algunos de ellos:
- Subvenciones de intereses: Algunos préstamos federales para estudiantes cuentan con generosos subsidios que cubren los intereses mientras estás estudiando. Con los préstamos estudiantiles privados, los intereses comienzan a acumularse tan pronto como se desembolsa el préstamo.
- Planes de amortización: Con los préstamos federales para estudiantes, tienes acceso a planes de reembolso basados en los ingresos, que pueden reducir tu pago mensual en función de tus ingresos familiares. Estos no están disponibles con los préstamos estudiantiles privados
- Condonación de préstamos a estudiantes: Si usted es capaz de cumplir con los requisitos, usted podría calificar para el perdón de préstamos estudiantiles federales después de un período de tiempo (dependiendo del tipo de perdón). Los préstamos estudiantiles privados no pueden acogerse a los programas federales de condonación.
Aunque los préstamos federales para estudiantes ofrecen estas protecciones, es posible que no cubran totalmente el coste de la universidad. De hecho, muchos estudiantes terminan con una combinación de préstamos estudiantiles federales y privados para cubrir su matrícula y otros gastos.
Si decides que un préstamo estudiantil privado es lo mejor para ti, recuerda que debes tener en cuenta el mayor número posible de prestamistas para conseguir la mejor oferta. Puede hacerlo fácilmente con Cdtineo - y sólo tiene que rellenar una solicitud en lugar de varios formularios.
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Los préstamos federales pueden acogerse a planes de reembolso que los préstamos privados no tienen
Con los préstamos estudiantiles privados, tendrás que pagar según los términos acordados durante toda la vida del préstamo. A menos que refinancies, es poco probable que estas condiciones cambien. Pero con los préstamos estudiantiles federales, tienes cierta flexibilidad a la hora de reembolsar tu saldo.
Estas son algunas de las opciones de reembolso de los préstamos federales para estudiantes:
- Plan de reembolso gradual: Los pagos comienzan siendo pequeños y aumentan a lo largo del período de reembolso de 10 años.
- Plan de amortización ampliado: Pagos fijos o escalonados que liquidan su préstamo en 25 años.
- Pago revisado a medida que se gana (REPAYE): Los pagos tienen un límite del 10% de tus ingresos discrecionales y el saldo restante se condona después de 20 a 25 años de pagos puntuales.
- Pague según sus ingresos (PAYE): Los pagos tienen un tope del 10% de tus ingresos discrecionales, y el saldo restante se condona después de 20 años de pagos puntuales. Debes tener una carga de deuda elevada en relación con tus ingresos para poder acogerte a este plan.
- Reembolso basado en los ingresos (IBR): Los pagos tienen un tope del 10% o 15% de sus ingresos discrecionales, y el saldo pendiente se perdona después de 20 a 25 años de pagos puntuales.
- Reembolso contingente a los ingresos (ICR): Los pagos tienen un tope del 20% de sus ingresos discrecionales, y su saldo se perdona después de 25 años de pagos puntuales.
Cómo solicitar préstamos estudiantiles federales
Hay varios pasos importantes para solicitar préstamos federales para estudiantes. Aquí tienes un resumen de cómo solicitar préstamos estudiantiles federales:
Si los préstamos federales para estudiantes no son suficientes para cubrir los costes de la educación, los préstamos privados para estudiantes pueden ayudar a cubrir la brecha. Sólo recuerde comparar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para su situación - algo que puede hacer fácilmente con Cdtineo.
Encuentre el préstamo estudiantil adecuado para usted
Si los préstamos estudiantiles federales no cubren sus gastos de educación, un préstamo estudiantil privado podría ayudarle. Con Cdtineo, puede comparar varios prestamistas para encontrar el préstamo estudiantil adecuado para usted.
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