Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineo, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Encontrar la casa de sus sueños es sólo una pequeña parte del proceso de compra de una vivienda. A no ser que vayas a comprar esa propiedad en efectivo, también tendrás que solicitar un préstamo hipotecario.
Aunque los préstamos de compra suelen tardar unos 45 días desde la solicitud hasta el día del cierre, según los datos más recientes de la empresa de tecnología hipotecaria Ellie Mae, el proceso comienza mucho antes de que se presente la solicitud.
Qué hacer antes de solicitarlo
Estos son los pasos que debe dar antes de rellenar su solicitud, así como el tiempo que puede llevarle cada paso.
1. Compare los tipos de interés
Estimación del tiempo: Unos minutos (utilizando Cdtineo); hasta unos días si se pone en contacto con los prestamistas
Cada prestamista ofrece diferentes condiciones, por lo que es una buena idea comparar las tasas antes de tomar una decisión. Comparar precios puede asegurarle que encuentre el préstamo adecuado para su situación y, dado que las hipotecas suelen ser tan grandes, también puede ayudarle a encontrar una tasa más baja y a ahorrar dinero a largo plazo.
Cuando busque prestamistas hipotecarios, deberá tener en cuenta aspectos como los tipos, las comisiones y los productos de préstamo. Cdtineo hace que la comparación de múltiples prestamistas sea rápida y fácil; usted puede ver sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en sólo tres minutos.
Cargando el widget – tabla de tasas de compra
Aprenda más: Lo que debe saber sobre cómo trabajar con un agente hipotecario
2. Obtenga la preaprobación
Tiempo estimado: Unos minutos (usando Cdtineo)
Obtener la preaprobación de un prestamista hipotecario significa que el prestamista piensa que eres un buen candidato para un préstamo. Una vez que haya sido preaprobado, recibirá una carta oficial de preaprobación en la que se indica el importe que probablemente podrá pedir prestado. Puede utilizar esta cifra para orientar su búsqueda de vivienda y asegurarse de que se ajusta a su presupuesto.
Una preaprobación también puede dar a los vendedores más confianza en tus ofertas y ayudarte a ser un comprador más competitivo (no todos los compradores dan este paso).
Lo que necesitas saber: Para obtener la preaprobación, normalmente tendrá que facilitar sus ingresos, sus deudas mensuales estimadas, su puntuación de crédito y algunos datos sobre el tipo de vivienda que está buscando. En algunos casos, el prestamista puede requerir documentación financiera para respaldar estos detalles. Con la pre-aprobación instantánea de Cdtineo, sólo necesita lo primero.
Cdtineo puede acelerar el proceso de preaprobación, permitiéndole obtener rápidamente preaprobaciones de varios prestamistas utilizando un solo formulario.
Más información:
- Lista de comprobación para la preaprobación de su hipoteca: Todos los documentos que necesitará
- ¿Afecta la preaprobación de la hipoteca a su puntuación de crédito??
3. Haz una oferta por una vivienda
Tiempo estimado: De unas semanas a unos meses, dependiendo de su mercado
El siguiente paso es hacer una oferta por la vivienda que desea comprar, y su carta de preaprobación puede ayudarle a conseguirlo. Incluya la carta en cualquier oferta que presente y dé a los vendedores confianza en sus ofertas.
Consejo: Estar preaprobado al iniciar la búsqueda de una vivienda también puede ayudarle a destacar en una guerra de ofertas. Por lo tanto, si va a comprar una casa en un mercado que está de moda, solicitar la preaprobación es aún más importante.
Una vez que su oferta sea aceptada, firmará su acuerdo de compra y venta, acercándose un paso más a la propiedad de la vivienda.
4. Reúne todos los documentos que necesitarás para solicitarlo
Tiempo estimado: Un par de horas, dependiendo de lo organizado que sea
Cuando rellene la solicitud oficial de préstamo, necesitará algunos documentos que demuestren sus ingresos, deudas, activos y demás. Los prestamistas utilizan esta información para calibrar tu riesgo, así como para evaluar cuánto puedes pagar cómodamente.
| Documento | Detalles |
|---|---|
| Contrato de compraventa | Debe firmar |
| Los documentos W-2 | Los dos últimos años para todos los compradores que soliciten el préstamo |
| Declaraciones de impuestos | Los dos últimos años para todos los compradores que soliciten el préstamo |
| Comprobantes de pago | Durante los últimos 30 días |
| Extractos de cuentas bancarias y de ahorro | Para los dos últimos meses; debe incluir también las cuentas de inversión (401Ks, IRAs, etc.) |
| Cuenta de pérdidas y ganancias | Si eres autónomo |
Cómo solicitar una hipoteca
Si está listo para solicitar una hipoteca, estos son los pasos importantes que deberá seguir, junto con el tiempo estimado que puede llevar cada uno de ellos.
1. Rellene su solicitud de hipoteca
Estimación del tiempo: Alrededor de una o dos horas por solicitud
La solicitud le preguntará sobre sus ingresos, deudas mensuales, historial de empleo y activos. También tendrá que proporcionar detalles sobre la vivienda que va a comprar y aceptar una comprobación de crédito.
Para asegurarse de que obtiene el mejor tipo de interés y las mejores condiciones, puede rellenar solicitudes para varios prestamistas.
Tenga cuidado: Rellenar una solicitud de hipoteca dará lugar a una consulta de crédito dura (y perjudicará su puntuación). Para evitar que su puntuación de crédito se vea afectada varias veces, presente sus solicitudes dentro del mismo plazo de 45 días.
Cada prestamista revisará su solicitud y le proporcionará una estimación del préstamo: un formulario oficial en el que se detallan todas las comisiones y gastos que su prestamista o terceros le cobrarán al cierre en caso de que siga adelante con el préstamo. Utilice estos documentos para comparar sus ofertas y elegir con qué prestamista seguir adelante.
2. Compara las ofertas con tus estimaciones de préstamo
Estimación de tiempo: Alrededor de una hora
Una vez que tenga las estimaciones del préstamo en la mano, compare el tipo de interés en la primera página. Asegúrese de comprobar en la esquina superior derecha cuándo vence el tipo de interés. Dado que los tipos fluctúan a diario, te conviene una fecha de vencimiento que te dé tiempo suficiente para cerrar el préstamo.
También debes pasar a la tercera página del presupuesto del préstamo y ver la sección «Comparaciones». Aquí encontrarás el coste total a cinco años y el capital pagado por el préstamo, la TAE y el porcentaje de interés total (TIP). Estas medidas le dan una idea de los costes a largo plazo de cada préstamo y pueden ser una buena forma de comparar sus opciones.
Si quieres entender lo que indica cada sección del presupuesto del préstamo, consulta la explicación de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
3. Comprometerse con un prestamista y esperar la aprobación
Tiempo estimado: Hasta unas semanas
Elija la mejor oferta y comunique a su gestor de préstamos que está preparado para seguir adelante con el proceso. Es posible que le pidan documentación adicional, así que asegúrese de responder rápidamente para evitar que su préstamo se retrase.
Su préstamo pasará pronto a la fase de suscripción, en la que se comprobará y verificará toda su información financiera. El suscriptor tratará de evaluar su riesgo general como prestatario.
En concreto, el suscriptor de su préstamo se fijará en:
- Su historial de crédito
- Su historial de empleo
- El valor y el estado de su propiedad (pedirán una tasación si es necesaria)
- Sus deudas y activos
- Sus reservas financieras
A partir de esta información, verificará que: 1) cumples los requisitos del préstamo que solicitas y 2) puedes hacer frente al pago de la hipoteca.
Más información: 4 de los mejores prestamistas hipotecarios
4. Cierre de su préstamo
Estimación de tiempo: Un par de horas para firmar el papeleo
Una vez que el préstamo haya pasado por la fase de suscripción, se le dará una cita para el cierre, que suele tener lugar en la empresa de liquidación, depósito en garantía o título con la que esté trabajando. En ese momento firmarás los documentos de cierre, pagarás los gastos de cierre y el pago inicial, y finalizarás la compra de la vivienda. Esta parte del proceso puede tardar unas horas en completarse. Si utilizas un agente inmobiliario, normalmente acudirá a esta cita contigo.
Consejo profesional: Considere la posibilidad de llevar un cheque de caja para los gastos de cierre y el pago inicial. El fraude electrónico está aumentando en las transacciones inmobiliarias, y transferir su dinero podría poner sus fondos en riesgo de robo.
Una vez firmados los documentos, el prestamista financiará el préstamo y la empresa de liquidación, depósito en garantía o título de propiedad transferirá los fondos al vendedor y a varios proveedores de servicios. A continuación, puede recibir las llaves y puede mudarse a la casa.
Si estás pensando en comprar una casa, asegúrate de buscar los mejores tipos de interés. Cdtineo lo hace fácil – usted puede comparar múltiples prestamistas y ver las tasas precalificadas en tan sólo tres minutos.
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