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Si vas a estudiar, es una buena idea que te informes primero sobre los tipos de préstamos estudiantiles que podrías necesitar.
En 2017, dos tercios de los estudiantes que se graduaron con una licenciatura tuvieron que endeudarse para pagar los estudios, pidiendo prestados 28.500 dólares de media. Los estudiantes de posgrado y profesionales se endeudaron aún más que eso, también, por lo que es probable que necesites préstamos estudiantiles antes de terminar tu carrera.
Estos son los principales tipos de préstamos estudiantiles que debes conocer:
- Préstamos estudiantiles federales
- Préstamos estudiantiles privados
- Los préstamos estudiantiles privados pueden utilizarse para suplir las carencias de los préstamos federales
Préstamos federales para estudiantes
Un préstamo federal para estudiantes es un tipo de préstamo respaldado por el gobierno de Estados Unidos.S. gobierno. Los préstamos federales para estudiantes no requieren una comprobación de crédito, pero sí que completes la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA. Después de presentar la FAFSA, la oficina de ayuda financiera de tu universidad te enviará una carta de concesión de ayuda financiera, que puede incluir varias opciones de préstamos estudiantiles. Esta carta de oferta suele ser el punto de partida si quieres solicitar préstamos estudiantiles.
Más información: 5 ventajas de los préstamos federales para estudiantes sobre los préstamos privados
Préstamos directos subvencionados
Los Préstamos Directos con Subsidio son para estudiantes de pregrado con necesidad financiera. Con este tipo de préstamo, el gobierno cubre los intereses mientras estás en la escuela y durante los períodos de aplazamiento. El tipo de interés actual de los préstamos subvencionados es del 2.75%. Puedes pedir hasta 23.000 dólares en préstamos subvencionados si eres un estudiante dependiente o 65.500 dólares como estudiante independiente.
Préstamos directos sin subsidio
Tanto los estudiantes de grado como los de postgrado pueden optar a los Préstamos Directos sin Subvención. Con los préstamos sin subsidio, los intereses se acumulan mientras estás en la escuela. Esa es la gran diferencia cuando se trata de préstamos subvencionados frente a los no subvencionados. préstamos no subvencionados. Para los estudiantes universitarios, el tipo de interés de los préstamos no subvencionados es del 2.75%. Para estudiantes de posgrado y profesionales, es el 4.30%.
Los estudiantes dependientes pueden pedir prestados hasta 31.000 dólares entre préstamos subvencionados y no subvencionados. Los estudiantes de grado independientes están limitados a 57.000 dólares entre ambos tipos de préstamos, mientras que los estudiantes de postgrado independientes pueden pedir prestados hasta 138.500 dólares en total.
Préstamos PLUS
Los padres y los estudiantes de posgrado pueden obtener Préstamos PLUS. A diferencia de los préstamos subvencionados y no subvencionados, los préstamos PLUS requieren una comprobación de crédito.
Hay dos tipos de préstamos PLUS:
- Préstamos Grad PLUS están disponibles para los estudiantes de posgrado.
- Préstamos PLUS para padres están disponibles para los padres de los estudiantes universitarios.
Con los préstamos PLUS, puedes pedir prestado hasta el coste de asistencia a tu centro de estudios (pero esto no siempre es una buena idea a la hora de devolverlos). Los préstamos PLUS tienen los tipos de interés más altos de todos los préstamos federales para estudiantes: 5.30% para el año académico 2020-21. También hay 4.236% de cuota inicial que’se descuenta de su préstamo.
Préstamos privados para estudiantes
Si necesitas más financiación que los préstamos estudiantiles federales y las becas, los préstamos estudiantiles privados podrían ayudarte. Están disponibles tanto para estudiantes de grado como de posgrado, pero también requieren una comprobación de crédito. Si tú (o un cofirmante) tienes un crédito excelente, los préstamos estudiantiles privados pueden costarte, con el tiempo, menos que algunos préstamos estudiantiles federales. Ten en cuenta que los tipos de interés y los límites de los préstamos varían en función del prestamista privado de préstamos estudiantiles.
Préstamos para estudiantes de grado
Los límites de los préstamos privados para estudiantes universitarios varían según el prestamista. Los tipos de interés también dependen del prestamista. El tipo de interés puede variar en función de tu historial crediticio.
Préstamos estudiantiles internacionales
Si vives fuera de la U.S., es posible que aún puedas obtener préstamos estudiantiles internacionales para tus estudios en una U.S. colegio o universidad. Tendrás que demostrar que eres legal U.S. Para poder optar a ellos, es necesario tener un cofirmante de la U.S., dependiendo del prestamista.
Ten en cuenta que si no tienes un historial crediticio en Estados Unidos, es posible que tengas que pagar tipos de interés más altos, o que te cueste que te lo aprueben.
Préstamos para estudiantes de posgrado
Los préstamos federales para estudiantes no siempre cubren el costo total de la escuela. Si necesitas dinero entre plazos o necesitas pedir un préstamo mayor que el que te ofrece tu paquete de ayuda financiera, los préstamos privados para estudiantes podrían ser una buena opción. Y si tienes un crédito excelente, es posible que puedas optar a tipos de interés más bajos con los préstamos para estudiantes de posgrado que con los préstamos federales para estudiantes (especialmente los Préstamos PLUS).
Préstamos para estudiantes de MBA
Un MBA puede ser una inversión en el éxito de tu carrera a largo plazo – pero dependiendo de tu escuela, también puede ser bastante caro. Al igual que otros préstamos privados para estudiantes, los límites varían para los préstamos para estudiantes de MBA en función de su coste de asistencia y su historial crediticio.
Préstamos para estudiantes de medicina
Los estudios de medicina pueden tener un precio de seis cifras. Si tiene un historial crediticio positivo, los préstamos para estudiantes de medicina podrían ayudarle. También puede considerar los préstamos para residencias médicas para cubrir los costes de su formación médica continua.
Préstamos para la Facultad de Derecho
La facultad de derecho es otra carrera cara para muchos estudiantes. Los préstamos para estudiantes de Derecho pueden ayudarle a pagar la matrícula, las tasas, los libros de texto y otros gastos. Y una vez que termines tu carrera, los préstamos para el examen de abogacía podrían cubrir la brecha financiera hasta que consigas un trabajo remunerado.
Más información: Préstamos para estudiantes con mal crédito
Los préstamos estudiantiles privados pueden utilizarse para suplir las carencias de los préstamos federales
Las solicitudes de préstamos estudiantiles federales tienen plazos de solicitud rígidos, pero puedes solicitar préstamos estudiantiles privados en cualquier momento del año escolar. Los préstamos privados podrían ser una buena forma de cubrir cualquier gasto relacionado con la educación que quede después de haber agotado las opciones de préstamos estudiantiles federales, becas y ahorros para la universidad. También existen préstamos para estudiantes para gastos de manutención.
Si estás considerando los préstamos PLUS, ten en cuenta que algunos préstamos estudiantiles privados pueden tener tasas de interés más bajas. Una vez que se tienen en cuenta las comisiones de apertura, la tasa anual equivalente de los préstamos PLUS puede ser mayor que la de los préstamos estudiantiles privados.
Pero independientemente del tipo de préstamo estudiantil que elijas, ten cuidado de no pedir más de lo que necesitas. En algún momento tendrás que pagar tus préstamos estudiantiles, y los montos más pequeños son mucho más fáciles de manejar.
| Prestamista | Tipos fijos desde (APR) | Tipos variables desde (APR) |
|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. |
3.36%+ | 1.46%+ |
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3.23%+1 | NO DISPONIBLE |
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2.94%+2,3 |
0.94%+2,3 |
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3.2%+ | 1.03%+ |
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3.02%+7 | 2.37%+7 |
Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. |
3.33%+8 | 1.69%+8 |
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3.75%+ | NO DISPONIBLE |
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La mayoría de los estudiantes acaban utilizando una mezcla de préstamos federales y privados para pagar la universidad, así como becas y subvenciones.
Haga todo lo posible para evitar pedir más préstamos de los que necesita. Aunque puede ser bueno tener dinero extra hoy, los préstamos más grandes pueden ser un serio desafío financiero después de la graduación.
Si buscas préstamos estudiantiles privados, asegúrate de considerar tantos prestamistas como sea posible. Cdtineo hace que esto sea muy fácil: puede comparar varios prestamistas para encontrar el préstamo adecuado para usted, todo ello sin afectar a su puntuación de crédito.
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