Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Cuando piensa en un inversor, tal vez se imagina a un hábil hombre de negocios con un traje caro que trabaja en una oficina de la esquina, y si no encaja en este cuadro, podría pensar que invertir está fuera de su alcance.
Pero casi todo el mundo puede empezar a invertir, incluso con tan sólo 5 dólares.
He aquí cómo empezar a invertir como principiante en sólo cuatro pasos:
1. Calcule su objetivo
No necesitas mucho dinero para empezar a invertir. Sin embargo, tenga en cuenta que sólo debe invertir el dinero que no necesita para cubrir el alquiler, los préstamos estudiantiles, el seguro y otros gastos esenciales.
Para empezar, considere sus objetivos financieros. Por ejemplo, tal vez quiera ahorrar para una nueva vivienda, planificar la jubilación o guardar dinero para la educación universitaria de sus hijos.
Mientras piensa en su futuro financiero y sus plazos, aquí tiene algunas pautas que debe tener en cuenta:
Objetivos a corto plazo: De 0 a 5 años
En general, los expertos recomiendan guardar el dinero para los objetivos a corto plazo en una cuenta de ahorro a la que pueda acceder fácilmente, como una cuenta de ahorro de alto rendimiento.
Las inversiones pueden ser volátiles, por lo que no querrás arriesgar un dinero que vas a necesitar pronto. Aunque una cuenta de ahorro no le reporte tantos intereses, no perderá nada de su dinero.
Consejo: Para establecer un objetivo a corto plazo, calcule el coste total de su objetivo, así como el número de meses que quiere dedicar a ahorrar para ello. Divide el coste total entre el número de meses para ver cuánto necesitarás ahorrar cada mes para alcanzar tu objetivo.
Por ejemplo, digamos que quiere comprar una casa de 200.000 dólares en dos años (o 24 meses) y necesita ahorrar 40.000 dólares para un pago inicial del 20% para poder optar a una hipoteca. Dividiendo 40.000 $ entre 24, necesitarás ahorrar 1.666 $.67 euros cada mes para alcanzar su objetivo.
Objetivos a medio plazo: De 6 a 10 años
Si no va a necesitar el dinero hasta dentro de seis o diez años, considere la posibilidad de invertir en una combinación de acciones y bonos para mitigar parte del riesgo.
Ten en cuenta que todas las inversiones conllevan al menos un cierto riesgo, por lo que no hay garantía de rendimientos futuros. Sin embargo, a lo largo de los últimos 60 años, la rentabilidad media anual del S&P 500 -un importante índice bursátil- fueron de casi el 8%.
Por ejemplo: Digamos que tienes un hijo de ocho años. Calcula que su educación universitaria costará 150.000 dólares cuando cumpla los 18 años.
Si invirtiera 850 dólares al mes en una cuenta de ahorros para la universidad y obtuviera un rendimiento medio anual del 8%, su dinero podría valer más de 153.000 dólares para cuando él entre en la universidad. Sus contribuciones ascenderían a 102.000 dólares, y sus inversiones habrían obtenido más de 51.000 dólares de rendimiento.
Objetivos a largo plazo: 10 años o más
Para los objetivos a largo plazo, como el ahorro o la jubilación o la creación de un patrimonio futuro, los expertos dicen que debes invertir de forma agresiva poniendo la mayor parte de tu dinero en acciones. Como su cartera será agresiva, sufrirá las fluctuaciones del mercado, pero también es probable que experimente un crecimiento a largo plazo.
Consejo: Ahorrar para la jubilación es un objetivo común a la hora de invertir. El gigante de la inversión Fidelity recomienda las siguientes pautas para calcular cuánto ahorrar para la jubilación:
- Multiplica por una vez tus ingresos a los 30 años
- Tres veces tus ingresos a los 40 años
- Seis veces sus ingresos a los 50 años
- Ocho veces tus ingresos a los 60 años
Más información: Método de la bola de nieve de la deuda
2. Planifique primero su jubilación
Suele ser una buena idea planificar su jubilación antes de considerar otros tipos de inversión. En general, el objetivo es ahorrar al menos el 15% de los ingresos para la jubilación.
Si no puede permitirse invertir tanto en este momento, no pasa nada, simplemente ahorre lo que pueda e invierta un poco más cada año si es posible.
Si tiene acceso a un plan de jubilación patrocinado por la empresa, como un 401(k) o un 403(b), y su empresa ofrece contribuciones de contrapartida, intente contribuir lo suficiente para poder optar a la totalidad de la contrapartida. De lo contrario, podría estar perdiendo una parte valiosa de su paquete de compensación.
Consejo: Si no tiene acceso a un plan de jubilación patrocinado por el empleador o quiere complementar su fondo de jubilación, una cuenta de jubilación individual (IRA) puede ser una buena opción. Esto se debe principalmente a que las cuentas individuales ofrecen ventajas fiscales si se cumplen ciertos requisitos.
Compruebe la salida: Utilizar el método de la avalancha de deudas para pagarlas
3. Abrir una cuenta de inversión
Una vez que haya planificado sus ahorros para la jubilación, considere qué otros tipos de inversiones podrían serle útiles. Si está preparado para abrir una cuenta de inversión, primero tendrá que elegir el tipo de cuenta que desea en función de sus objetivos.
Aquí hay un par de opciones comunes:
- Plan 529: Este tipo de plan sirve para invertir en los gastos de educación de tu hijo.
- Cuenta de inversión imponible: A diferencia de las cuentas IRA o 401(k) que ofrecen ventajas fiscales, las cuentas de inversión sujetas a impuestos no tienen ninguna ventaja fiscal. Sin embargo, tampoco tienen restricciones en cuanto al momento en que se puede retirar dinero, lo que podría convertirlas en una buena opción si se invierte para objetivos a medio o largo plazo.
A continuación, busque una empresa de corretaje con la que desee trabajar. Estas son algunas de las empresas más populares entre los nuevos inversores. Tenga en cuenta que no son socios Cdtineos.
| Broker | Cuenta mínima | Tipos de cuenta | Opciones de inversión
| Comisiones
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|---|---|---|---|---|
| E*Trade | $0 |
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0 comisiones en U.S. acciones y ETFs* |
| Fidelity | $0 |
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0 comisiones de negociación en acciones, ETFs y opciones* |
| TD Ameritrade | $0 |
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0 comisiones en acciones, ETFs y opciones* |
Robo-asesores
Si es nuevo en el mundo de la inversión o prefiere un enfoque más pasivo, también puede considerar la posibilidad de abrir una cuenta con un robo-asesor, como Betterment o Ellevest (ninguno de ellos es socio de Cdtineo).
Los robo-asesores suelen ofrecer cuentas de inversión sujetas a impuestos, cuentas de jubilación y cuentas de ahorro para la educación, pero a diferencia de las empresas de corretaje tradicionales en las que usted elige sus propias inversiones, los robo-asesores hacen el trabajo por usted.
Cómo funciona? Cuando abra una cuenta con un robo-advisor, responderá a preguntas sobre sus objetivos financieros, el plazo deseado y la tolerancia al riesgo, así como la cantidad que piensa invertir cada mes o año. El robo-advisor utilizará sus respuestas para crear una cartera de inversiones diseñada para satisfacer sus necesidades.
Más información: Refinanciar sus préstamos estudiantiles
4. Encuentre una estrategia que se adapte a sus objetivos
La estrategia de inversión adecuada para ti dependerá en última instancia de tus objetivos y de la rapidez con la que quieras alcanzarlos. He aquí un par de posibles enfoques a tener en cuenta:
Promedio de costes en dólares
Es difícil medir el tiempo del mercado, incluso para los expertos. Una estrategia para mitigar potencialmente el riesgo es el promediado del coste en dólares. Con este enfoque, usted no presta atención a las fluctuaciones del mercado.
En lugar de ello, realice aportaciones periódicas a intervalos regulares, como invertir 50 dólares cada semana en su 401(k), por ejemplo.
Lo que hay que saber: El promedio de costo en dólares elimina la emoción de la inversión. Si sigue un programa coherente, podrá hacer frente a los cambios del mercado y reducir el riesgo.
Sin embargo, ten en cuenta que podrías perderte una mayor rentabilidad si inviertes todo tu dinero de golpe cuando el mercado está bajo.
Compruebe: Refinancie su hipoteca
Fondos indexados
Aunque aprender a invertir en acciones puede ser popular, invertir en acciones individuales puede ser arriesgado. Si inviertes tu dinero en una sola empresa, existe la posibilidad de que la empresa tenga un mal desempeño, y podrías perder tu inversión.
Para reducir el riesgo, puede decidir invertir en fondos indexados. Los fondos indexados son fondos de inversión o fondos cotizados (ETF) que siguen los principales índices bursátiles, como el S&P 500 o el Dow Jones Industrial Average.
En lugar de invertir en una sola empresa, invertir en un fondo indexado le permite invertir en cientos de empresas a la vez. Si una empresa tiene un mal rendimiento, las demás empresas del fondo índice pueden compensar sus pérdidas.
Lo que hay que saber: Los fondos indexados suelen ser reequilibrados por usted, lo que los convierte en una buena opción para los inversores más despreocupados que buscan opciones de bajo coste.
Más información: Encontrar un préstamo personal
Preguntas frecuentes sobre la inversión para principiantes
Cuáles son los 4 tipos de inversión más comunes?
Aunque hay muchos tipos de opciones de inversión, hay algunos tipos comunes que muchos inversores medios utilizan. Estos incluyen:
- Acciones, o las acciones, le dan una participación en la propiedad de una empresa concreta. Por ejemplo, puedes comprar una acción de grandes empresas como Tesla y Amazon.
- Bonos suelen ser ofrecidos por el gobierno. Cuando compra bonos, básicamente está prestando dinero al emisor y obtendrá un tipo de interés específico a cambio. Los bonos son menos arriesgados que las acciones individuales y podrían proporcionar un flujo de ingresos predecible.
- ETFs le permiten invertir en docenas o cientos de empresas a la vez. También puede optar por invertir en sectores o tipos de empresas específicos para diversificar su cartera.
- Fondos de inversión combinar las inversiones de varias personas para comprar acciones, bonos y otros valores. Al igual que los ETF, los fondos de inversión le permiten invertir en varias empresas a la vez y diversificar instantáneamente su cartera.
Cómo puedo invertir con poco dinero?
No necesitas miles o incluso cientos de dólares para empezar a invertir. Hay muchas aplicaciones de microinversión que le permiten empezar a invertir con muy poco dinero.
He aquí un par de ellos a tener en cuenta. Tenga en cuenta que estos no son socios de Cdtineo.
- Acorns es una aplicación de robo-asesor y micro-inversión. Tras pagar una cuota mensual de un dólar, puede empezar a invertir en los ETFs elegidos por usted. Acorns también ofrece una función de redondeo que redondeará tus compras al dólar más cercano y depositará el cambio extra en tu cuenta de inversión. Con el tiempo, tus monedas pueden convertirse en inversiones importantes.
- Stash es otra aplicación de inversión que puede empezar a utilizar con sólo 5 dólares. A diferencia de Acorns, que sólo ofrece ETFs, Stash le permite comprar acciones y comprar acciones fraccionadas, lo que significa que puede invertir en acciones de alto valor incluso si no tiene mucho dinero en efectivo. Stash ofrece tres planes de inversión que van de 1 a 9 dólares al mes.
Cómo saber qué acciones comprar?
Siempre debe investigar antes de invertir el dinero que tanto le cuesta ganar. Hay varias herramientas disponibles para ayudarle a considerar sus opciones; por ejemplo, puede utilizar Morningstar para conocer las comisiones de un valor y su rendimiento anterior.
Aunque los buenos resultados pasados no son una forma segura de adivinar cómo serán los rendimientos futuros, la información puede ayudarle a conocer la solidez de una acción y decidir si la inversión es una buena idea.
Consejo: Si se siente abrumado o no está seguro de cuáles son las mejores inversiones para usted, considere la posibilidad de utilizar un robo-advisor o de consultar a un profesional de la inversión para que le asesore.
También tenga en cuenta que, aunque Cdtineo es una buena fuente de información financiera que es fácil de entender y relevante para su vida, no somos asesores de inversión – así que asegúrese de hablar con un especialista en inversiones para ver lo que es correcto para su situación individual antes de hacer cualquier movimiento grande.
Cuánto valdrán 500 dólares en 20 años?
Esto dependerá de cómo decida invertir 500 dólares en 20 años. Por ejemplo, digamos que abre una cuenta de inversión con 500 dólares pero no deposita nada más en ella.
Suponiendo una rentabilidad media anual del 8%, esto es lo que crecería el dinero en 20 años:
| Tiempo | Valor de la cuenta | Crecimiento de la cuenta |
|---|---|---|
| 5 años | $734.66 | $234.66 |
| 10 años | $1,079.46 | $579.46 |
| 15 años | $1,586.08 | $1,086.08 |
| 20 años | $2,330.48 | $1,830.48 |
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