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La deuda de los préstamos estudiantiles “parece tener un efecto dramático en el bienestar financiero de los empleados” y la preocupación en torno al tema es “no sólo justificada, sino que posiblemente tenga ramificaciones aún mayores de lo que se pensaba inicialmente.”
Así es como Kent Allison, director del departamento de Educación Financiera y Bienestar de los Empleados de PwC, describe los resultados de la última encuesta anual de la empresa de contabilidad sobre la salud financiera de los trabajadores a tiempo completo, muchos de los cuales están estresados por los préstamos estudiantiles.
Los Millennials fueron los más propensos entre los 1.600 trabajadores encuestados a tener deudas de préstamos estudiantiles — el 42 por ciento dijo que tenía préstamos estudiantiles pendientes, en comparación con el 26 por ciento de la Generación X y el 11 por ciento de los Baby Boomers. Pero más de la mitad de los Baby Boomers con préstamos estudiantiles dijeron que el pago de la deuda educativa estaba teniendo un “impacto significativo” en su capacidad para cumplir con otros objetivos financieros, en comparación con el 31% de los Gen Xers y el 35% de los millennials.
Fuente: Encuesta de bienestar financiero de los empleados de PwC 2016.
Un análisis reciente de los datos de los usuarios de Cdtineo mostró cómo la deuda de los préstamos estudiantiles puede aumentar la relación entre la deuda y los ingresos, lo que hace más difícil lograr objetivos como convertirse en propietario de una vivienda, iniciar un negocio o volver a estudiar para obtener un título superior. Una de las formas en que los prestatarios pueden pagar la deuda de los préstamos estudiantiles más rápidamente y reducir la cantidad total pagada es refinanciando algunos o todos sus préstamos con un prestamista privado a un tipo de interés más bajo.
Entre los prestatarios de préstamos estudiantiles de todas las generaciones, la encuesta de PwC’ descubrió que los que decían que la deuda de préstamos estudiantiles tenía un impacto moderado o significativo en su capacidad para alcanzar sus objetivos financieros eran más propensos:
- Estar estresado por sus finanzas (el 81% de los que tienen préstamos estudiantiles, frente a. 46 por ciento de los demás empleados)
- Tiene problemas para hacer frente a los gastos del hogar (65% frente a. 35 por ciento)
- Dependen de las tarjetas de crédito para hacer frente a los gastos mensuales (65% frente a. 22 por ciento)
- Recurrir a sus fondos de jubilación (57 por ciento frente a. 40 por ciento).
Impacto financiero de los préstamos estudiantiles en los trabajadores a tiempo completo
Fuente: Encuesta de bienestar financiero de los empleados de PwC 2016.
Después de mostrar varios años de mejora gradual en los trabajadores’ situaciones financieras, PwC’s 2016 Employee Financial Wellness Survey reveló un “descenso” en muchos indicadores clave.
“A pesar de haberse alejado del borde del precipicio financiero provocado por la Gran Recesión, muchos empleados nunca recuperaron del todo la estabilidad debido a los problemas de flujo de caja y de deuda y a su falta de ahorros de emergencia,” dijo Allison en la introducción de la encuesta. “Con la reciente volatilidad en el mercado de valores, una economía menos que robusta, el continuo estancamiento de los salarios, los rumores de subida de los tipos de interés y la confusión en el panorama político, no es de extrañar que los encuestados estén más preocupados por el futuro.”
Cdtineo es un mercado de múltiples prestamistas que permite a los prestatarios solicitar ofertas de préstamos competitivos de prestamistas vetados, sin afectar a su puntuación de crédito.