La fianza: Cómo funciona y cuánto necesitará

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La fianza es un depósito que se hace para demostrar que se quiere comprar una casa.

Para proteger su depósito de garantía, usted querrá incluir ciertas contingencias en su acuerdo de compra – tales como las contingencias para la financiación y una inspección de la casa.

Una vez firmado el contrato de compraventa, el agente inmobiliario del vendedor depositará el dinero de garantía en una cuenta de depósito en garantía hasta el cierre.

Esto es lo que hay que saber sobre las arras:

  • Qué es la fianza?
  • Cuánto dinero en serio para poner abajo
  • Qué ocurre con el depósito de garantía
  • Cómo las contingencias protegen su dinero de garantía

¿Qué es la fianza??

La entrega de arras con la oferta de compra no es un requisito legal para comprar una casa, pero es una práctica habitual. Demuestra al vendedor que tienes la intención de seguir adelante con la compra, siempre y cuando no haya ningún problema grave con la casa.

Sin un depósito de garantía, los compradores podrían hacer fácilmente ofertas por varias propiedades, ya que no tendrían nada que perder si se echan atrás en el trato.

Pero esto pondría a muchos vendedores en una situación difícil, y el mercado inmobiliario no funcionaría tan bien.

Conozca la diferencia: El dinero en garantía no es lo mismo que el pago inicial. Ambas cosas te permiten participar en el juego, pero el depósito de garantía muestra al vendedor que vas en serio con la compra, mientras que el pago inicial muestra al prestamista que vas en serio con la compra.

Dicho esto, por lo general puede aplicar su depósito de garantía a su pago inicial, por lo que no tiene que preocuparse de ahorrar suficiente dinero para ambos.

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La cantidad de arras que hay que depositar

Un depósito de garantía típico es del 1% al 3% del precio de compra. En el caso de las construcciones nuevas, el vendedor podría pedir un 10% de.

Por lo tanto, si quieres comprar una casa de 250.000 dólares, deberás dar un anticipo de entre 2.500 y 25.000 dólares en concepto de arras.

Hay varios factores que influyen en la cantidad de dinero de garantía que tendrá que depositar:

  • Demanda: En un mercado fuerte de vendedores, un gran depósito de garantía puede ayudar a que su oferta destaque.
  • Costumbres locales: Pregunte a su agente inmobiliario cuál es el depósito de garantía típico en su zona.
  • Qué aceptará el vendedor: Si el vendedor no cree que su depósito de garantía es lo suficientemente alto como para demostrar que va en serio, es posible que no acepte su oferta. Considere qué cantidad de dinero de buena fe les convencería de dejar de aceptar ofertas de otros compradores.

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Más información: Cómo conseguir una hipoteca (préstamo hipotecario)

Qué ocurre con su depósito de garantía

El corredor o agente inmobiliario del vendedor depositará su dinero en una cuenta de depósito en garantía. Esto significa que ni usted ni el vendedor pueden tocar el dinero hasta que se cumplan ciertas condiciones, que se detallan en el contrato de compraventa.

Poner el dinero en custodia asegura que el vendedor reciba el dinero si el comprador no cumple con su parte del contrato, y viceversa.

Si la venta se realiza sin problemas

Si la venta de la vivienda se realiza como se espera, su depósito de garantía le ayudará a cubrir el pago inicial y los costes de cierre.

Si la venta fracasa

Una venta puede fracasar por muchos motivos. En algunos casos, puede perder el depósito de garantía:

  • Te acobardas. Si decides abandonar la vivienda, ya sea porque has encontrado algo mejor, porque has decidido que no te conviene o porque has tenido un cambio repentino de circunstancias (por ejemplo, un cambio en el precio de la vivienda), no te preocupes.g., Si pierde el trabajo o contrae una enfermedad, el vendedor tiene derecho a quedarse con el depósito.
  • Ofrece un depósito no reembolsable. En un mercado muy competitivo, puedes ofrecer un depósito de garantía no reembolsable para reforzar tu oferta, un riesgo importante si no tienes dinero para gastar.
  • Surge un problema después de un plazo de contingencia. Para protegerse, le conviene incluir en el contrato de compraventa cláusulas que le den tiempo para encargar una inspección, obtener una tasación de la vivienda y asegurar la financiación. Renunciará a cada una de las contingencias una vez transcurrido el plazo, y entonces no tendrá derecho a la devolución de las arras.

Cómo las contingencias protegen su dinero de garantía

Es habitual incluir hasta cinco contingencias de préstamo estándar en el contrato de compraventa. Cada uno de ellos le dará la oportunidad de recuperar su dinero de buena fe:

  • Inspección de la vivienda: Si la inspección de la casa revela un defecto importante, tendrás la libertad de abandonar la vivienda sin perder las arras. Sólo asegúrese de completar la inspección antes de la fecha límite de la contingencia.
  • La tasación de la vivienda: Si la tasación de la vivienda es muy inferior al precio de compra, es posible que quieras seguir adelante. De hecho, a menos que el vendedor baje el precio, es posible que tengas que seguir adelante porque los prestamistas no te aprobarán un préstamo hipotecario si la tasación es baja.
  • Título claro: Esta contingencia, al igual que la tasación, está relacionada con la contingencia de financiación. Debe adquirir una póliza de seguro de título de propiedad para proteger al prestamista frente a reclamaciones de propiedad de la vivienda que compitan entre sí. Si la compañía de seguros que contrata encuentra un problema que no puede resolver fácilmente, una contingencia de título le permite salir del acuerdo sin perder su dinero de garantía.
  • Financiación hipotecaria: Es aconsejable obtener la preaprobación de una hipoteca antes de hacer una oferta para no perder su tiempo ni el del vendedor. Aun así, la aprobación final dependerá de que la propiedad esté en buen estado, tenga un título de propiedad claro y se valore por el precio de compra o por encima de él.
  • Venta de viviendas: Si necesita vender su casa actual antes de poder comprar una nueva, su oferta podría incluir esta contingencia. Sin embargo, el vendedor podría no aceptar una oferta con esta contingencia. Les coloca en una mala posición: Tendrán que esperar a que usted venda la vivienda y podrían tener que rechazar otras ofertas mientras tanto. Considere un préstamo puente para evitar este problema.

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Consulte: Oferta Contingente: ¿Debería utilizar una para comprar una casa??

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