Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Los tipos de interés de los préstamos estudiantiles privados han caído drásticamente durante la pandemia de coronación, según un análisis de los datos históricos de los tipos del mercado de préstamos estudiantiles privados de Cdtineo.
El análisis muestra que muchos prestatarios calificaron para préstamos estudiantiles privados en julio a tasas de interés que pueden ser competitivas con los préstamos federales PLUS.
Entre los prestatarios que utilizaron el mercado Cdtineo para elegir un prestamista durante el mes de julio:
- Los tipos de interés de los préstamos estudiantiles a 10 años a tipo fijo son, por término medio, del 6.42%, un 31% menos que el máximo de abril de 2017, que era del 9.27%
- Los tipos iniciales de los préstamos estudiantiles de tipo variable a 5 años son, en promedio, del 3.El 33%, un 63% menos que el máximo de febrero de 2018, el 8.94%.
Más allá de los tipos de interés
Los asesores de ayuda financiera de las universidades suelen recomendar a los estudiantes que, si tienen que pedir un préstamo para la universidad, empiecen por los préstamos federales para estudiantes, que ofrecen tipos de interés que están en mínimos históricos para el año académico 2020-21.
Esto se debe a que los tipos de interés de los préstamos estudiantiles federales son fijos de por vida, y los préstamos del gobierno proporcionan importantes beneficios a los prestatarios, como el acceso a programas de reembolso basados en los ingresos y la posible condonación de los préstamos.
| Tipos de | |
| Refinanciación de préstamos para estudiantes | Fijo: 2.15%+ APR Variable: 1.74%+ TAE |
| Préstamos estudiantiles privados | fijos: 2.94%+ TAE Variable: 0.94%+ TAE |
| Préstamos federales para estudiantes | de los estudiantes: 2.75% Graduado: 4.30% PLUS: 5.30% |
Pero una vez que los estudiantes alcanzan sus límites de endeudamiento en los préstamos federales más asequibles, los préstamos estudiantiles privados pueden ser una alternativa a los préstamos federales PLUS, que conllevan tasas de interés y cargos más altos que otros préstamos federales.
Es una buena idea que los prestatarios consideren varios prestamistas de préstamos estudiantiles privados antes de seleccionar un préstamo. Cdtineo lo hace fácil – los prestatarios pueden comparar las tasas de los prestamistas con los que Cdtineo está asociado en la tabla de abajo
| Prestamista | Tipos fijos desde (APR) | Tipos variables desde (APR) |
|---|---|---|
Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.36%+ | 1.46%+ |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.23%+1 | NO HAY |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de credibilidad de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las tarifas, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+2,3 |
0.94%+2,3 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.2%+ | 1.03%+ |
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Calificación crediticia Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las tarifas, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.02%+7 | 2.37%+7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.33%+8 | 1.69%+8 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.75%+ | N/A |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.5% – 12.6% TAE9 | 1.13% – 11.23% TAE9 |
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Tasas por puntuación de crédito
A diferencia de los préstamos estudiantiles federales, que ofrecen tipos de interés únicos, los prestamistas privados ofrecen tipos de interés más bajos a los prestatarios con buena puntuación de crédito. Por eso, que un préstamo estudiantil privado sea competitivo con un préstamo federal PLUS depende del crédito del estudiante, o de su cosignatario.
El siguiente gráfico muestra que los préstamos estudiantiles privados comienzan a ser competitivos con los préstamos federales PLUS a medida que la puntuación de crédito del prestatario o cosignatario se acerca a 700.
Tipo de interés vs. TAE
Al comparar las tasas de los préstamos federales PLUS con los préstamos estudiantiles privados, es importante tener en cuenta que, a diferencia de los prestamistas privados, el gobierno federal no está obligado a calcular la tasa de porcentaje anual (APR).
El cálculo de la TAE ayuda a los prestatarios a entender el impacto de las comisiones cobradas por el prestamista durante la duración de su préstamo. Como muestra el gráfico siguiente, cuando las tasas se reparten en un periodo de tiempo más largo, tienen un efecto menor en la TAE.
| Plazo de amortización del préstamo PLUS | TAE |
|---|---|
| 5 años | 6.72% |
| 10 años | 5.91% |
| 15 años | 5.64% |
| 20 años | 5.50% |
| 30 años | 5.37% |
Las familias que soliciten préstamos PLUS durante el año académico 2020-21 pagarán un 5.30% de interés. Después de tener en cuenta los 4.Con una comisión inicial del 24%, la TAE de los préstamos PLUS puede rondar el 5.9%, cuando se devuelve en 10 años.
Fijo frente a. Préstamos de tasa variable
Mientras que los tipos de interés de los préstamos federales para estudiantes son fijos de por vida, la mayoría de los prestamistas privados para estudiantes ofrecen la posibilidad de elegir entre préstamos de tipo fijo o variable.
Normalmente, puedes obtener tipos más bajos con un préstamo de tipo variable al principio, pero tu tipo de interés y tu pago mensual pueden subir o bajar según el tipo de índice al que esté vinculado. Los prestamistas suelen realizar este ajuste de forma mensual, trimestral o anual.
La mayoría de los préstamos estudiantiles de tipo variable están indexados al tipo de interés preferencial o al tipo de interés interbancario de Londres (LIBOR) a un mes. El prestamista añade un margen sobre la tasa del índice, basado principalmente en su puntuación de crédito, el plazo de reembolso del préstamo y el índice utilizado.
La elección de un préstamo a tipo fijo o variable depende en gran medida de su tolerancia al riesgo. Los préstamos a tipo variable suelen tener un límite máximo de tipo de interés, pero puede llegar a ser del 15% al 18%.
El siguiente gráfico muestra cómo el tipo de interés preferente y el LIBOR tienden a subir cuando hay un fuerte crecimiento económico, y a bajar durante una recesión. Tras la recesión de 2008-09, el tipo de interés preferente y el LIBOR se mantuvieron cerca de los mínimos históricos durante varios años, antes de empezar a subir en 2016.
Ahora que los índices han vuelto a esos mínimos, se espera que suban cuando la economía empiece a recuperarse del impacto de la pandemia. Pero hay poco acuerdo sobre cuándo y cuán rápido se recuperará la economía y los tipos volverán a subir.
Más información:
- Cómo pagar la universidad
- Cómo encontrar un cosignatario para sus préstamos estudiantiles
- Cómo obtener un préstamo estudiantil
- Cuándo debe solicitar un préstamo estudiantil
- ¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo estudiantil??
- Federal vs. Préstamos estudiantiles privados: 5 diferencias
Metodología: Las tasas históricas de los préstamos estudiantiles privados son las tasas promedio precalificadas para los prestatarios que utilizaron el mercado Cdtineo para seleccionar un prestamista. Las tasas de los préstamos estudiantiles privados por puntuación de crédito son las tasas medias precalificadas para los prestatarios que utilizan el mercado Cdtineo para seleccionar un prestamista en julio de 2020. Los préstamos a tipo variable pueden subir y bajar con los tipos de interés de referencia.
Acerca de Cdtineo
Cdtineo es un mercado de múltiples prestamistas que permite a los consumidores descubrir los productos financieros que mejor se adaptan a sus circunstancias únicas. Las integraciones de Cdtineo con los principales prestamistas y agencias de crédito permiten a los consumidores comparar rápidamente opciones de préstamos precisos y personalizados – sin poner su información personal en riesgo o afectar su puntuación de crédito. El mercado de Cdtineo ofrece una experiencia de cliente inigualable, tal y como reflejan más de 3.600 opiniones positivas y una puntuación TrustScore de 4.7/5.