La refinanciación de la deuda estudiantil aumenta esta ventaja laboral | Cdtineo

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Los trabajadores cuyos empleadores les ofrecen ayuda para pagar su deuda de préstamos estudiantiles obtienen aún más de este beneficio laboral cada vez más popular si también refinancian sus préstamos a tasas de interés más bajas, según un nuevo estudio de NerdWallet.

NerdWallet descubrió que’es especialmente cierto para los titulares de títulos avanzados con mayor deuda. Un titular de un MBA con una deuda de 52.805 dólares en préstamos estudiantiles podría ahorrar 5.039 dólares en pagos de intereses si se inscribe en un programa de contribución del empleador que amortiza 167 dólares de deuda de préstamos estudiantiles al mes durante un período de cinco años, con un tope de 10.000 dólares. Si ese mismo prestatario pudiera refinanciar su deuda de préstamos estudiantiles a tasas de interés más bajas, el estudio estimó que ahorraría un total de $7,181 en pagos de intereses.

Ahorro por título

Título Deuda media Interés ahorrado por el empleador Interés ahorrado en la refinanciación* Ahorro a través de la refinanciación más el pago del empleador
Licenciados $29,400  $4,121  $931  $4,264
 MBA  $52,805  $5,039  $3,754  $7,181
 LLB, J.D.  $147,535  $5,329  $9,525  $13,017

Fuente: NerdWallet. *NerdWallet’los supuestos de tipos de interés para los prestatarios’ los préstamos actuales son para los graduados de 2012. Los intereses ahorrados por la refinanciación serán normalmente más altos para los prestatarios con préstamos más antiguos que tienen tipos de interés más altos. 

Para un graduado de la facultad de derecho con una deuda de 147.535 dólares en préstamos estudiantiles, el beneficio de la contribución del empleador y la refinanciación son aún más dramáticos. Mientras que inscribirse en el programa de contribución del empleador ahorraría a un joven abogado 5.329 dólares en pagos de intereses, refinanciar también sus préstamos eleva el ahorro total en pagos de intereses a 13.017 dólares, encontró NerdWallet.

Entre las empresas que ofrecen beneficios para el pago de la deuda de los préstamos estudiantiles se encuentran PricewaterhouseCoopers (1.200 $ al año con un tope de 10.000 $), Natixis Global Asset Management (5.000 $ en el quinto aniversario, 1.000 $ al año a partir de entonces con un tope de 10.000 $) y Fidelity Investments (hasta 10.000 $).

Se espera que el número de empresas que ofrecen el beneficio crezca, señaló NerdWallet, con el sitio web de redes de carrera Beyond informando que el 89 por ciento de los solicitantes de empleo piensan que los empleadores deben ofrecerlo.

Cdtineo se ha asociado con Peanut Butter para capacitar a las empresas no sólo para ofrecer asistencia de reembolso, sino para proporcionar una plataforma para que los empleados obtengan tasas personalizadas en la refinanciación de préstamos de múltiples prestamistas examinados que sirven a una amplia gama de prestatarios.

El pago de la deuda estudiantil por parte del empleador sería una ventaja aún más valiosa para los empleados si los pagos no se consideraran ingresos. Hay un proyecto de ley en juego — la Ley de Participación de los Empleadores en la Asistencia de Préstamos Estudiantiles — que permitiría a los empleadores ofrecer un beneficio de reembolso de préstamos estudiantiles exento de impuestos de hasta 5.250 dólares al año.

NerdWallet, que basó sus suposiciones sobre los tipos de interés de la deuda de préstamos estudiantiles refinanciados en las estadísticas proporcionadas por Cdtineo, señaló que la refinanciación no es la mejor opción para todos.

“Optar por la refinanciación sólo es beneficioso si se tiene una buena puntuación crediticia, ingresos estables y seguridad laboral; se han realizado pagos constantes de los préstamos; la mayoría de los préstamos son privados; y se tiene una deuda bastante elevada: los prestamistas suelen tener requisitos de saldo mínimo de los préstamos para poder optar a la refinanciación, como 7.500 dólares en total de préstamos pendientes de pago,” dijeron las autoras del estudio, Victoria Simons y Anna Helhoski.

La herramienta de precalificación de Cdtineo permite a los prestatarios comparar las ofertas de múltiples prestamistas para ver cuánto podrían ahorrar al refinanciar. Solicitar ofertas de precalificación lleva unos dos minutos y no afecta a su puntuación de crédito.

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