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Para muchas personas, ser propietario de una vivienda ofrece la oportunidad de vivir más cómodamente y echar raíces. Sin embargo, también hay ventajas fiscales que conlleva la compra y la propiedad de una vivienda.
Desde la posibilidad de deducir los intereses de su hipoteca hasta los posibles créditos por hacer que su casa sea más eficiente desde el punto de vista energético, podría ver reducida su factura fiscal.
Estas son algunas de las deducciones y créditos que puede obtener como propietario de una vivienda:
- Cómo funcionan las desgravaciones fiscales para propietarios de viviendas
- 5 deducciones fiscales para propietarios de viviendas
- 2 créditos fiscales para propietarios de viviendas
Cómo funcionan las desgravaciones fiscales para propietarios de viviendas
Como propietario de una vivienda con una hipoteca, tiene acceso a una serie de exenciones fiscales diferentes, incluidas varias deducciones y dos créditos notables. Aprovechar estas deducciones fiscales podría reducir su factura de impuestos, haciendo que su casa sea una inversión más rentable a largo plazo.
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Deducciones frente a. créditos
Tanto las deducciones como los créditos reducen su factura fiscal, pero hay algunas diferencias clave entre ambos.
Deducción fiscal | Crédito fiscal |
Calculado al principio de su declaración | Calculado al final de su declaración |
Reduce la cantidad de ingresos que tienes a efectos fiscales | Reduce directamente la cantidad de dinero que debe en impuestos |
Una deducción fiscal disminuirá su obligación tributaria general al reducir su renta imponible, pero un crédito fiscal es más bien una tarjeta de regalo que puede aplicar a su factura fiscal para reducir directamente la cantidad que debe.
Elección de la forma de presentar
Su estado de declaración puede tener un gran impacto en su factura de impuestos, junto con la determinación de las deducciones y créditos a los que tiene derecho. Por ejemplo, la deducción estándar es mayor para los matrimonios que presentan una declaración conjunta que para los que presentan una declaración como soltero o cabeza de familia.
Compruebe: Cómo comprar una casa: Guía paso a paso
5 deducciones fiscales para propietarios de viviendas
Tendrá que detallar su declaración si quiere reclamar algunas de las deducciones fiscales disponibles para los propietarios de viviendas. Con la detallización, usted enumera las deducciones elegibles, incluyendo las donaciones de caridad, las deducciones relacionadas con el trabajo y las deducciones por ser propietario de una vivienda.
En lugar de aplicar la deducción estándar que todo el mundo obtiene, puede optar por detallar todas sus deducciones. Sin embargo, esto sólo tiene sentido si sus deducciones detalladas suman más que la deducción estándar, que, en 2021, es de 25.100 dólares para los declarantes conjuntos, 12.550 dólares para los declarantes solteros, y 18.800 dólares para los declarantes como cabeza de familia.
Deducción del propietario de la vivienda | Para qué sirve |
Deducción de puntos hipotecarios | Reduce su responsabilidad en función de los puntos realmente pagados al prestamista |
Deducción del seguro hipotecario | Reduce su responsabilidad en función de los pagos del PMI |
Deducción de los intereses hipotecarios | Reduce tu responsabilidad en función de la cantidad de intereses hipotecarios que hayas pagado – límite de la cantidad que puedes deducir |
Deducción de la oficina en casa | Reduce su responsabilidad en función del coste de utilizar una parte de su vivienda exclusivamente para fines comerciales |
Deducción del impuesto sobre bienes inmuebles | Reduce tu responsabilidad en función de lo que hayas pagado en impuestos sobre la propiedad: límite de lo que puedes deducir |
1. Deducción de los puntos de la hipoteca
De un vistazo: Si el dinero cambió de manos por puntos, puede reducir su renta imponible tanto si se trata de un nuevo préstamo como de una refinanciación.
Normalmente, los puntos hipotecarios se pagan al prestamista en el momento del cierre para reducir el tipo de interés. Se expresan como un porcentaje del préstamo, normalmente el 1%.
Como los intereses hipotecarios son deducibles, los puntos que pagas también lo son, siempre que hayas dado dinero al prestamista por ellos.
Por ejemplo: Si pagas 250.000 dólares por tu casa, cada punto te costará 2.500 dólares. Debe pagar estos puntos por adelantado al prestamista para poder reclamarlos como deducción en su declaración de impuestos. También podría hacerlo cuando refinancie su hipoteca.
2. Deducción del seguro hipotecario
De un vistazo: Deducir potencialmente su seguro hipotecario privado (PMI) si tomó un préstamo en 2007 o después.
Si haces un pago inicial inferior al 20%, lo más probable es que pagues el PMI. La buena noticia: Es posible que pueda deducir los pagos del PMI si contrató un préstamo en 2007 o después.
Sin embargo, una vez que su ingreso bruto ajustado (AGI) alcanza un determinado nivel -50.000 dólares para los declarantes solteros y 100.000 dólares para los declarantes conjuntos-, la deducción se reduce hasta que usted no tiene derecho a ella en función de sus ingresos.
3. Deducción por intereses hipotecarios
De un vistazo: Deduce totalmente el importe de los intereses hipotecarios que pagues, hasta 750.000 dólares de endeudamiento si declaras conjuntamente y 375.000 dólares de endeudamiento si declaras como soltero.
Uno de los principales incentivos fiscales de ser propietario de una vivienda, normalmente puede deducir todos los intereses de la hipoteca, hasta una determinada cantidad de endeudamiento.
Si adquirió su vivienda antes de diciembre. 15 de 2017, puedes deducir los intereses de hasta 750.000 dólares si haces una declaración conjunta y de hasta 375.000 dólares si haces una declaración individual.
Es bueno saberlo: Si adquirió su casa antes de esa fecha, puede reclamar una deducción de los intereses hipotecarios de hasta 500.000 dólares si es soltero y de 1 millón de dólares si es conjunto.
4. Deducción por oficina en casa
De un vistazo: Si utiliza una parte de su casa exclusivamente para el negocio, puede deducir una parte de los costes en sus impuestos.
Es posible deducir el espacio de su oficina en casa, siempre que el área se utilice exclusivamente para el negocio. Hay dos métodos para calcular su deducción:
- Simplificado: Simplemente reclame 5 dólares por pie cuadrado, hasta 300 pies cuadrados, o 1.500 dólares.
- Regular: Calcule el porcentaje de su casa que ocupa su oficina en casa y luego calcule sus otros gastos basándose en ese porcentaje. Por ejemplo, si su oficina representa el 5% de su vivienda, puede deducir el 5% de los gastos hipotecarios.
Con el método ordinario, debe llevar un buen registro de sus gastos y tener en cuenta otras cuestiones, como la depreciación.
5. Deducción del impuesto sobre bienes inmuebles
De un vistazo: Deduzca hasta 10.000 $ (conjuntos) y 5.000 $ (individuales) en impuestos sobre la propiedad durante el año cuando detalle.
Cuando pague los impuestos sobre la propiedad, puede deducir la cantidad total que pague cada año, hasta 5.000 dólares como declarante único o 10.000 dólares como declarante conjunto. Este límite incluye los impuestos estatales y locales, así como los impuestos sobre las ventas. Al igual que con las otras deducciones enumeradas aquí, sólo puede deducirse los impuestos sobre bienes inmuebles si detalla los gastos.
Infórmese: Deducciones fiscales por refinanciación hipotecaria que todo propietario debe conocer
2 créditos fiscales para propietarios de viviendas
Un crédito fiscal funciona más bien como una tarjeta de regalo que ayuda a reducir su factura fiscal. Una vez que se haya deducido todo y se haya finalizado la factura, el crédito fiscal entra en juego y reduce el total adeudado.
Las dos principales ventajas fiscales de ser propietario de una vivienda en términos de crédito son el certificado de crédito hipotecario (MCC) y la posibilidad de obtener un crédito energético residencial.
Crédito fiscal para propietarios de viviendas | Lo que hace |
Certificado de crédito hipotecario | Emite un crédito fiscal de hasta 2.000 dólares para las familias con bajos ingresos que cumplan los requisitos |
Crédito energético residencial | Se basa en la propiedad puesta en servicio y en las mejoras realizadas, hasta el 26% del coste |
1. Certificado de crédito hipotecario
De un vistazo: Recibe un crédito de hasta 2.000 dólares al año basado en los intereses hipotecarios pagados, siempre que cumpla los requisitos de ingresos.
Programa destinado a ayudar a los propietarios de viviendas con bajos ingresos, el certificado de crédito hipotecario (MCC) es emitido por una administración estatal o local.
Por lo general, debe ser un comprador de vivienda por primera vez y cumplir los requisitos de ingresos para recibir un MCC. Si cumple los requisitos, el CCM fija su crédito entre el 10% y el 50%, en función del importe de su hipoteca y del tipo de interés hipotecario. El crédito tiene un límite de 2.000 $.
Por ejemplo: Si contratas una hipoteca por valor de 200.000 $ con un 3.Tipo de interés del 75% y la administración local fija el CCM en el 20%, tendrías derecho a 1.500€ de crédito.
2. Crédito energético residencial
De un vistazo: Si instala determinadas mejoras de eficiencia energética que cumplen los requisitos, puede recibir un crédito por un porcentaje del coste.
El crédito energético residencial le permite recibir un crédito cuando instala sistemas de energía geotérmica, eólica, de pilas de combustible, de biomasa y solar para aumentar la eficiencia de su vivienda. El crédito recibido se basa en el coste de la instalación y en la fecha de puesta en servicio de estos sistemas.
Los sistemas puestos en servicio entre las siguientes fechas tienen derecho a un determinado porcentaje de crédito:
- Diciembre. 31 de 2019 y antes de enero. 1, 2023: 26%
- Diciembre. 31 de 2022 y antes de enero. 1, 2024: 22%
Para los sistemas puestos en marcha entre el 31 de diciembre de 2016 y antes del 1 de enero de 2020 había un crédito del 30%. Así, se beneficiará más de este crédito fiscal si instala su sistema cuanto antes.
Siga leyendo: Implicaciones fiscales de la refinanciación en efectivo