LendingClub frente a. Prosper: Qué préstamo personal es mejor?

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

Prosper y LendingClub, dos de los prestamistas asociados aprobados por Cdtineo, son prestamistas entre pares que ofrecen préstamos personales a tasa fija con plazos que van de tres a cinco años.

Ninguno de los dos prestamistas tiene la opción de un cofirmante, pero tienes la opción de solicitar un préstamo personal conjunto con otro prestatario.

Aquí tienes una comparativa para ayudarte a decidir entre LendingClub y. Prosper:

	LendingClub	Prosper
Tipos fijos	7.04% – 35.89% TAE	6.95% – 35.99% TAE
Importe del préstamo	De 1.000 a 40.000 dólares	De 2.000 a 40.000 dólares
Condiciones del préstamo	De 3 a 5 años	3 a 5 años
Mínimo. puntuación de crédito	600	640
El momento de financiar	Suele tardar unos 2 días†	Tan pronto como un día laborable
Tasas	Comisión de apertura: 3% a 6% del importe del préstamo Tasa de morosidad: 15 $ o el 5% de la cuota mensual vencida (lo que sea mayor) Pena de prepago: Ninguno	Comisión de apertura: 2.Entre el 41% y el 5% del importe del préstamo Cargo por demora: 15 dólares o el 5% de la cuota mensual vencida (lo que sea mayor) Penalización por pago anticipado: Ninguno
Se permiten cofirmantes	No	No
Ingresos	Ratio deuda-ingresos inferior al 40%	Relación deuda-ingresos inferior al 50%
Residencia	U.S. ciudadano, residente permanente o titular de un visado No está disponible en U.S. territorios	U.S. ciudadano, residente permanente o titular de un visado No disponible en IA, ND o WV
Ventajas	Ser rechazado no perjudica tu puntuación de crédito	Tipo de interés fijo Sin penalización por pago anticipado

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Navegación rápida:

• Préstamos personales de LendingClub
• Préstamos personales de Prosper

Préstamos personales de LendingClub

LendingClub se fundó en 2007 y fue pionera en la concesión de préstamos personales en línea y de préstamos entre particulares. Puede pedir prestados desde 1.000 dólares hasta 40.000 dólares con un plazo de amortización de tres o cinco años.

Ten en cuenta que los préstamos personales de LendingClub tienen una comisión de apertura del 3% al 6% del importe del préstamo, aunque no tendrás que preocuparte por ninguna penalización por pago anticipado.

Pros

• Opciones para el mal crédito: Puedes ser elegible para un préstamo personal de LendingClub incluso si tienes un crédito pobre o malo. Sólo tenga en cuenta que tener una puntuación de crédito más baja podría afectar a la tasa de interés que usted califica para.
• Puede pedir prestada una cantidad menor: Si sólo necesitas un préstamo de pequeña cuantía, LendingClub podría ser una buena opción.
• Ampliamente disponible: Los préstamos de LendingClub están disponibles en todos los estados U.S. territorios.

Verificar: Préstamo personal con mal crédito

Contras

• DTI más restrictivo: Con LendingClub, sólo puedes obtener un préstamo si tu DTI es del 40% o inferior. Si está buscando un préstamo de consolidación de deudas y tiene una gran cantidad de deudas, es posible que no califique para un préstamo personal de LendingClub.
• Plazos de préstamo limitados: Los préstamos de LendingClub vienen con un plazo de tres o cinco años. Si buscas un plazo de devolución más largo, tendrás que considerar otros prestamistas, como LightStream o SoFi.
• Sin aplicación móvil: Aunque LendingClub ofrece una aplicación móvil a sus inversores, no proporciona una aplicación para los prestatarios, a partir de octubre de 2020. Esto podría hacer más difícil estar al tanto de su préstamo mientras está en movimiento.

Más información: Préstamos personales con buen crédito

Préstamos personales de Prosper

Prosper se fundó en 2005 y fue uno de los primeros prestamistas «peer-to-peer» de Estados Unidos.S. Desde entonces, ha facilitado más de 12.000 millones de dólares en préstamos personales.

Con Prosper, puedes pedir un préstamo desde 2.000 dólares hasta 40.000 dólares. Al igual que LendingClub, Prosper también cobra comisiones de apertura: 2.41% al 5% del importe del préstamo.

Pros

• Bueno para la consolidación de deudas: Tu ratio DTI no puede ser superior al 50% para obtener un préstamo con Prosper. Este límite DTI más alto podría ser útil si necesitas un préstamo de consolidación de tarjetas de crédito.
• Puede cambiar la fecha de vencimiento del pago: Si necesita ajustar su fecha de pago, puede hacerlo con una rápida llamada telefónica a Prosper, siempre y cuando esté al día y no lo haya cambiado en el último año.
• Posibles opciones para quienes tienen un crédito justo: Debido a que los préstamos personales de Prosper están respaldados por inversores en lugar de por un banco, los prestatarios con un crédito justo aún podrían calificar para un préstamo a través de Prosper.

Compruebe: Dónde obtener un préstamo personal

Contras

• Menos opciones para el mal crédito: Necesitarás un mejor crédito para calificar para un préstamo con Prosper en comparación con LendingClub. Mientras que Prosper podría ser una buena opción para los préstamos personales para el buen crédito, los prestatarios con mal crédito podrían tener que considerar otros prestamistas.
• Puede tardar más tiempo en obtener sus fondos: La plataforma de Prosper pone en contacto a prestatarios potenciales con inversores, lo que significa que hay que esperar a que un inversor se comprometa a financiar el préstamo. Si tu préstamo no se financia en 14 días, tu anuncio será eliminado, aunque puedes volver a intentarlo con otro anuncio. Es posible que pueda obtener un préstamo personal en un plazo mucho más corto con otro prestamista.
• El interés puede ser alto: Aunque podrías calificar para un préstamo de Prosper con un historial crediticio corto, podrías terminar con una tasa de interés más alta.

Cómo elegir un prestamista para un préstamo personal

Los préstamos personales pueden utilizarse para una gran variedad de razones, como mejoras en el hogar, consolidación de deudas y más. Tenga en cuenta que las tasas y los términos dependerán del prestamista que elija.

Considere qué prestamista se ajusta a sus necesidades: Si tienes una puntuación de crédito más baja, puede que tengas que encontrar un prestamista que ofrezca préstamos personales con crédito justo, como LendingClub.

O si quieres un préstamo para la consolidación de deudas y tienes buen crédito, puede tener sentido utilizar un prestamista que permita un DTI más alto – como Prosper.

Si decides pedir un préstamo personal, asegúrate de comparar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para ti. Cdtineo te lo pone fácil: puedes ver los tipos de interés de varios prestamistas en dos minutos.

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