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Se pueden pedir préstamos estudiantiles para ayudar a cubrir el coste de la universidad, pero hay un límite en la cantidad que se puede pedir. Por eso, explorar tus otras opciones, como los préstamos federales PLUS y los préstamos estudiantiles privados, puede ayudarte a cubrir ese vacío.
El único límite de préstamo de los Préstamos federales PLUS es el coste de asistencia (menos otras ayudas financieras que hayas recibido). Los límites de los préstamos privados para estudiantes pueden depender de tu capacidad de reembolso, pero muchos prestamistas privados cubrirán hasta el coste total de los estudios.
Esto es lo que debes saber sobre los límites de tus préstamos estudiantiles y a dónde acudir si estás al límite:
- Límites de los préstamos federales
- Límites del préstamo PLUS
- Límites de los préstamos privados
- Qué hacer si llegas al límite de tu préstamo federal
- Cuánto debes pedir prestado?
Límites de los préstamos federales
Los límites de los préstamos federales dependen de si tus padres te apoyan o no, y de tu nivel de estudios. Cuando seas estudiante, las finanzas de tu familia también determinarán si puedes optar a préstamos subvencionados, que no acumulan intereses mientras estás en la universidad.
Límites federales de préstamo para estudiantes universitarios dependientes
| Año de estudios | Límite total de préstamo | Límite de préstamo subvencionado |
|---|---|---|
| Primer año | $5,500 | $3,500 |
| Segundo año | $6,500 | $4,500 |
| A partir del tercer año | $7,500 | $5,500 |
| Límite total | $31,000 | $23,000 |
Si dependes de tus padres, se te considera un estudiante dependiente. Los estudiantes universitarios dependientes pueden sacar entre 5.500 y 7.500 dólares en préstamos federales para estudiantes cada año en que estén estudiando, hasta un límite total de 31.000 dólares. Si tu familia reúne los requisitos, hasta 23.000 dólares del total de tu préstamo pueden ser préstamos subvencionados.
Si llegas a tu límite de préstamo anual o total y tus padres no pueden optar a un préstamo PLUS, se aplican los límites de préstamo más altos para estudiantes universitarios independientes.
Límites federales de préstamo para estudiantes universitarios independientes
| Año de estudios | Límite total de préstamo | Límite de préstamos subvencionados |
|---|---|---|
| Primer año | $9,500 | $3,500 |
| Segundo año | $10,500 | $4,500 |
| Tercer año y posteriores | $12,500 | $5,500 |
| Límite total | $57,500 | $23,000 |
Si estás casado, tienes más de 24 años, eres veterano militar o te mantienes por ti mismo, se te considera un estudiante independiente. Si eres independiente de tus padres, puedes pedir un poco más: hasta 12.500 dólares al año y 57.500 dólares en total. Pero no puedes pedir más de 23.000 dólares en préstamos subvencionados como estudiante universitario.
Más información: Cómo pueden pagar la universidad los veteranos militares y sus dependientes
Límites de los préstamos federales para estudiantes de posgrado
| Límite de endeudamiento global | Límite de préstamo subvencionado | |
|---|---|---|
| Límite anual | $20,500 | N/A |
| Límite total | $138,500 | $65,500 |
Los límites federales de préstamo son más altos si estás cursando un programa de maestría o doctorado, incluyendo un M.A., MBA, M.D., J.D., o Ph.D.
El límite de préstamo anual para los estudiantes de posgrado es de 20.500 dólares al año, y puedes pedir hasta 138.500 dólares en total, incluyendo los préstamos que sacaste como estudiante. Desde el 1 de julio de 2012, los estudiantes de posgrado ya no pueden pedir préstamos subvencionados. Pero es posible que los estudiantes de posgrado que los obtuvieron antes tengan hasta $65,500 en préstamos subsidiados.
Los estudiantes de medicina pueden pedir hasta 224.000 dólares en préstamos federales antes de recurrir al PLUS de posgrado o a préstamos privados para estudiantes. Para la mayoría de los estudiantes de la facultad de medicina, el límite anual de los préstamos federales para estudiantes más asequibles es de 40.500 dólares.
Más información: Límites de los préstamos para estudiantes de posgrado: Cuánto puedes obtener?
Límites de los préstamos PLUS
Los estudiantes y las familias que han alcanzado los límites de los préstamos federales para estudiantes más asequibles suelen recurrir a los préstamos PLUS. Los préstamos PLUS están disponibles tanto para los padres de estudiantes universitarios (préstamos PLUS para padres) como para los estudiantes graduados (préstamos PLUS para graduados).
Puedes tomar el préstamo PLUS hasta el costo de asistencia certificado por la escuela, menos otras ayudas financieras que hayas recibido. El coste de los estudios no sólo incluye la matrícula y las tasas, sino también el alojamiento y la comida, los libros, los suministros y el transporte.
No se evalúa la capacidad de reembolso de un préstamo PLUS, sólo hay que pasar una comprobación básica de crédito. Así que puede ser fácil pedir prestado más de lo que podrás pagar cómodamente.
Compara las tasas: Préstamos PLUS para padres frente a. Préstamos privados para estudiantes
Siga leyendo: 3 beneficios de dejar que tu estudiante pida un préstamo para la universidad
Límites de los préstamos privados
Los límites de los préstamos estudiantiles privados dependen de tu capacidad de reembolso. Los prestamistas se fijan en la parte de tus ingresos mensuales que se necesitaría para pagar el préstamo, así como en el resto de tus obligaciones actuales (tu ratio deuda-ingresos). Dado que los estudiantes no suelen tener un historial de crédito e ingresos, la mayoría de los préstamos privados a estudiantes universitarios son cofirmados por uno de los padres, u otro familiar o amigo.
Además de considerar tu capacidad de pago, la mayoría de los prestamistas privados para estudiantes tendrán un límite máximo de préstamo. Independientemente de cuánto gane usted o su cofirmante, los prestamistas privados no prestarán más que el coste de asistencia, menos otras ayudas que haya recibido.
| Prestamista | Límite del préstamo | Tipos fijos desde (APR) | Tipos variables de (APR) |
|---|---|---|---|
Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
|
3.23%+1 | N/A |
|
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lee nuestra metodología completa. Ver detalles |
Hasta el 100% del coste de asistencia certificado por la escuela |
2.94%+2,3 |
0.94%+2,3 |
|
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
Hasta el 100% del coste de asistencia certificado por la escuela |
3.5% – 12.6% TAE9 |
1.13% – 11.23% TAE9 |
Qué hacer si alcanza los límites de su préstamo federal
Si has alcanzado los límites anuales o totales del préstamo federal, puedes considerar los préstamos federales PLUS o los préstamos estudiantiles privados. Pero antes, puede ser una buena idea:
Si decides pedir un préstamo privado para estudiantes, asegúrate de considerar el mayor número posible de prestamistas para encontrar el préstamo adecuado para ti. Cdtineo hace que esto sea fácil – puedes comparar las tasas de varios prestamistas en dos minutos.
Averigua cuánto deberás durante la vida de tus préstamos estudiantiles federales o privados utilizando nuestra calculadora de préstamos estudiantiles.
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a lo largo de la vida del
préstamo, asumiendo que estás haciendo los pagos completos mientras estás en la escuela.
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Cuánto debes pedir prestado?
Los bajos límites de préstamo y las tasas de interés de los préstamos federales más asequibles para estudiantes universitarios significan que la mayoría de los prestatarios que terminan sus carreras pueden pagarlos.
Pero si vas a la escuela de posgrado, es más fácil asumir el nivel de deuda del préstamo estudiantil que es más difícil de pagar. Los límites más altos de los préstamos PLUS pueden cargarte con una deuda de seis cifras.
Puedes utilizar el College Scorecard del Departamento de Educación para hacerte una idea de cuánta deuda es razonable asumir con el título que estás cursando.
Consejo: Una buena regla general es no pedir prestado más de lo que espera que sean sus ingresos anuales después de la graduación.
Ver más: Utiliza tus préstamos estudiantiles con prudencia: Pida sólo lo que necesite