Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Buscar una hipoteca puede ser una tarea desalentadora. Después de todo, usted quiere el mejor tipo de interés y un préstamo que se ajuste a su situación. Una forma de encontrar el mejor préstamo hipotecario para usted es trabajar con un agente hipotecario.
Trabajar con un agente para su hipoteca puede suponer una gran diferencia en los programas a los que tiene acceso. Con un agente hipotecario, puede obtener ayuda en cada paso del camino y no se limita a las ofertas de un solo prestamista.
Esto es lo que debe saber sobre el uso de un agente hipotecario:
- Qué es un agente hipotecario?
- ¿Por qué elegir un agente hipotecario en lugar de un prestamista??
- Cómo encontrar un agente hipotecario
¿Qué es un agente hipotecario??
Los agentes hipotecarios tienen licencia para actuar como intermediarios con usted y su prestamista. Al trabajar con un agente hipotecario, tendrá acceso a una variedad de programas de préstamos hipotecarios de diferentes prestamistas. El agente no concede el préstamo. En cambio, el corredor tiene una variedad de prestamistas con los que trabaja.
En general, un agente hipotecario tendrá un gran conocimiento de los diferentes programas de préstamos hipotecarios y una buena idea de los requisitos que puede cumplir, incluidos los tipos de interés a los que puede optar.
No confunda a un agente hipotecario con un agente de préstamos. Un agente de préstamos trabaja para un prestamista o banco y sólo puede originar préstamos para un prestamista específico. Los agentes hipotecarios, sin embargo, no se limitan a un solo prestamista.
Una vez que se haya decidido por un programa de préstamo, el agente hipotecario gestiona el proceso, desde la preaprobación de la hipoteca hasta el cierre, coordinando los esfuerzos del prestamista, el profesional inmobiliario y la compañía de títulos. Esto puede ser una gran ayuda, ya que el proceso de compra de una vivienda es a menudo difícil de navegar.
Cómo se paga a los agentes hipotecarios? Los corredores hipotecarios suelen ser pagados por los prestamistas por sus esfuerzos, aunque es posible que usted se encargue del pago de los servicios. Sin embargo, tenga en cuenta que su agente sólo puede ser pagado por usted o por el prestamista, no por ambos. Además, la legislación conocida como Dodd-Frank limita el porcentaje del agente al 3% del importe del préstamo en concepto de puntos y comisiones.
Averígüelo: Cómo comprar una casa: Guía paso a paso
¿Por qué elegir un agente hipotecario en lugar de un prestamista??
Las ventajas de trabajar con un agente hipotecario suelen estar relacionadas con la posibilidad de acceder a una gran variedad de programas de préstamos hipotecarios en poco tiempo. Con un agente hipotecario, no tendrá que hacer mucho del trabajo pesado que conlleva la búsqueda de diferentes opciones de préstamos hipotecarios.
Pros
- Posibilidad de mejorar el acceso: Muchos agentes hipotecarios tienen prestamistas habituales con los que trabajan y pueden conseguirle el mejor tipo de interés hipotecario. Además, algunos agentes tienen contactos con bancos y prestamistas a los que, de otro modo, no podría pedir un préstamo.
- Le ahorra tiempo: Debido a que un agente hipotecario conoce los diferentes programas, es probable que pueda ahorrar tiempo y esfuerzo haciendo que su agente haga la mayor parte de la investigación y maneje el papeleo y las negociaciones. También puede reducir el tiempo que se tarda en comprar una casa.
- Podría ahorrarle dinero en comisiones: Dependiendo del agente y de los prestamistas, trabajar con un agente puede ahorrarle dinero, ya que puede conseguir que el prestamista renuncie a algunas comisiones.
Contras
- Los intereses no siempre se alinean: Aunque un agente hipotecario pueda orientarle hacia mejores programas, no siempre estará incentivado para ofrecerle la mejor oferta. Dependiendo del acuerdo con el prestamista, sus intereses y los de los agentes pueden estar en desacuerdo. Pero con Cdtineo, usted tiene el control. Puede elegir el préstamo que desee de cualquiera de nuestros prestamistas asociados. No tenemos ningún incentivo para dirigirle hacia un prestamista u otro, así que usted elige.
- Las estimaciones pueden no estar garantizadas: Si trabaja con un corredor para su hipoteca, puede recibir una «estimación de buena fe».»Esto es sólo una estimación de las condiciones finales. Más adelante, puede que descubra que el prestamista tiene un tipo de interés más alto o unas comisiones diferentes. Con Cdtineo, no hay sorpresas. Nuestros prestamistas asociados envían la estimación inicial del préstamo, por lo que las comisiones y los tipos que ve en la información deberían coincidir.
- Los prestamistas no siempre trabajan con los agentes: No todos los prestamistas trabajan con todos los agentes. Si bien tiene acceso a más opciones con un corredor, es posible que no vea todas las posibilidades.
Consejo: Tanto si trabaja con un prestamista individual como con un intermediario, es importante prestar atención a las comisiones. Estos son los costes normales de la compra de una vivienda, pero eso no significa que tenga que pagar mucho. Puede negociar sus tarifas con los corredores y con los prestamistas. Si no está pagando una comisión de agente, normalmente significa que el agente está siendo compensado por el prestamista, por lo que debe asegurarse de que no está siendo dirigido hacia algo que es de mayor beneficio para el agente.
Algunos corredores, como Cdtineo, se basan en Internet y le facilitan la comparación de varios préstamos a la vez y la selección del préstamo más adecuado para usted. Mientras que otros agentes pueden cobrar comisiones ocultas o dificultar la comparación de los tipos, nosotros ofrecemos total transparencia sobre los tipos y las comisiones disponibles.
Cdtineo le permite comparar los tipos de interés precalificados de todos nuestros prestamistas asociados en la siguiente tabla en tan sólo unos minutos.
Widget de carga – tabla de tarifas de compra
Cómo encontrar un agente hipotecario
Si está buscando un agente hipotecario que le ayude a conseguir la mejor oferta para su préstamo hipotecario, le indicamos algunos pasos a seguir.
Obtenga referencias: Pregunte a las personas de su red a quién han recurrido para realizar transacciones de préstamos hipotecarios. Además, pida referencias al agente.
Averigüe cómo les pagan: Pregunte si el corredor es compensado por los prestamistas o si el prestatario paga una comisión. Averigüe cuánto compensan los diferentes prestamistas y cómo manejan los costos de cierre de la hipoteca.
Pregunte con quién trabajan: Hágase una idea de los principales prestamistas con los que trabajan y de los programas que tienen.
Pregunte por el proceso: Conozca el proceso que utiliza el agente hipotecario cuando trabaja con los clientes, incluida la frecuencia con la que responden a los mensajes y lo que puede esperar al trabajar con ellos.
Compruebe su licencia: Los agentes hipotecarios son profesionales financieros con licencia, por lo que debería poder consultar con la división de licencias financieras de su estado para saber si están al día en todo.
No olvide consultar a los agentes hipotecarios en línea. En lugar de ser dirigido en una dirección específica, un corredor en línea como Cdtineo, puede proporcionarle una lista de préstamos elegibles, y usted puede comparar fácilmente sus opciones de hipoteca y elegir lo que más le convenga.
Con Cdtineo, puede obtener una preaprobación en tres minutos sin que su puntuación de crédito se vea afectada. También agilizamos el proceso de cierre, facilitándole la carga de sus documentos de forma segura en línea.
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