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- 2 millones de propietarios del área metropolitana de Chicago disponen de 161.000 millones de dólares de patrimonio neto que pueden aprovechar a tipos de interés asequibles para proyectos de mejora de la vivienda o para saldar deudas más costosas
- El valor de las viviendas en el mercado de Chicago ha subido un 27% desde 2012, con lo que el «patrimonio aprovechable» medio por vivienda asciende a 74.000 dólares
- Sacar provecho del capital inmobiliario sin comparar los tipos de interés reales de las hipotecas podría costar a los propietarios 12.000 dólares o más en concepto de intereses innecesarios
El aumento del valor de la vivienda significa que más de 2 millones de residentes del área de Chicago pueden aprovechar el capital que han acumulado en sus casas para financiar proyectos de mejora de la vivienda a tipos de interés asequibles, o para pagar la deuda de las tarjetas de crédito o los préstamos estudiantiles con altos intereses.
Con el valor de la vivienda en un 27 por ciento desde su punto más bajo de 2012, estos propietarios tienen ahora un promedio de $ 74.000 en «equidad tappable» — la cantidad que pueden acceder, mientras que todavía conserva una participación de propiedad de al menos el 20 por ciento en sus hogares.
Incluso con los tipos de interés al alza, los tipos hipotecarios siguen siendo bajos en comparación con los estándares históricos, y un número creciente de propietarios de viviendas están aprovechando su capital a través de la refinanciación hipotecaria en efectivo.
Pero la investigación de Freddie Mac muestra que la mayoría de los prestatarios toman una hipoteca sin obtener las tasas reales de varios prestamistas, poniéndolos en riesgo de pagar a los prestamistas miles en cargos de interés innecesarios.
Incluso una reducción del tipo de interés de un cuarto de punto en un préstamo típico de 250.000 dólares a 30 años ahorra a los propietarios más de 12.000 dólares durante la vida del préstamo.
Cómo se compara Chicago con otros mercados
La cantidad total de capital disponible para los propietarios de viviendas del área metropolitana de Chicago empequeñece a otras áreas metropolitanas del Medio Oeste, como Minneapolis-St. Paul (75.000 millones de dólares), Detroit (51.000 millones), Cincinnati (22.000 millones), Columbus (21.000 millones) y Milwaukee (16.000 millones).
Con 161.000 millones de dólares de patrimonio neto, Chicago ocupa el octavo lugar del país, por delante de Boston, Dallas, Miami y Denver (véase el artículo «Lo que los estadounidenses deben saber antes de sacar 6 billones de dólares de patrimonio neto»).
Mientras que la apreciación galopante de los precios en la costa ha hecho que el valor medio de las viviendas en algunos mercados supere el millón de dólares, las viviendas del mercado de Chicago siguen siendo relativamente asequibles.
Desde que alcanzó un mínimo de 159.200 dólares durante la crisis inmobiliaria, Zillow estima que el valor medio de la vivienda en el área metropolitana de Chicago ha subido un 27%, hasta los 219.100 dólares. Esto supone una ganancia media de 59.900 dólares por vivienda, lo que eleva el patrimonio neto utilizable a 74.000 dólares, según un análisis independiente realizado por el agregador de datos hipotecarios Black Knight.
El mercado metropolitano de Chicago — un área de 7.200 millas cuadradas con una población de 9.5 millones de dólares que se extienden hasta el sur de Wisconsin y el noroeste de Indiana — sigue siendo asequible, en conjunto. Pero eso no significa que no haya muchos enclaves más caros.
Los 10 mercados inmobiliarios más caros del área metropolitana de Chicago
- Kenilworth (1$).(valor medio de la vivienda de 36 millones de dólares)
- Hinsdale (978.500 dólares)
- Glencoe ($976.400)
- Lake Forest (815.400 $)
- South Barrington (756.200 $)
- Oak Brook (755.800 $)
- Barrington Hills ($715,500)
- Wilmette (666.400 $)
- Northfield ($658,500)
- Riverwoods (638.000 $)
Valores medios estimados de las viviendas en agosto de 2018. Fuente: Índice de valor de la vivienda de Zillow.
Mientras que muchas ciudades costeras generan titulares alarmantes sobre el aumento de los precios de las viviendas, Chicago cuenta con un equilibrio más saludable entre la apreciación del precio de la vivienda y la asequibilidad. Según World Business Chicago, gran parte del éxito de la región puede atribuirse a su diversidad económica. No sólo más de 400 grandes empresas llaman a Chicago su hogar, sino que ningún sector emplea a más del 12 por ciento de la mano de obra.
Al igual que en las costas occidental y oriental, la solidez del mercado laboral ha contribuido a estimular la demanda de viviendas en Chicago y sus alrededores. Tras alcanzar un máximo del 12.Si bien la tasa de desempleo se situó en el 2% en 2010, desde entonces no ha dejado de disminuir y ha alcanzado el mínimo del siglo XXI: el 3%.4 por ciento este mes de mayo.
Los valores de la vivienda dieron un giro en 2012 y, durante los últimos seis años, el desempleo ha estado cayendo mientras los precios de la vivienda aumentan.
Aprovechar el patrimonio neto de forma responsable
Por supuesto, la caída del desempleo y el aumento de los precios de la vivienda no significa que los propietarios sean inmunes a los altibajos de la economía. Sacar demasiado dinero en efectivo de una casa — o poner demasiado poco al comprarla — puede poner a los propietarios en mayor riesgo de ejecución hipotecaria en una recesión.
Pero los propietarios que mantienen al menos un 20% de participación en sus casas al refinanciar tienen suficiente «colchón de capital» para que los prestamistas no les exijan obtener un seguro hipotecario privado.
Si se lleva a cabo de forma responsable, una refinanciación en efectivo puede proporcionar a los propietarios una fuente de financiación asequible para proyectos de mejora de la vivienda u otros gastos importantes como la universidad o facturas médicas inesperadas. Muchos propietarios también aprovechan el valor de su vivienda para deshacerse de las deudas de las tarjetas de crédito o de los préstamos estudiantiles con altos intereses.
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El año pasado, los estadounidenses recurrieron a 92.1.000 millones de dólares en valor de la vivienda — ya sea a través de la refinanciación de la hipoteca en efectivo ($69.7.000 millones de dólares), o la refinanciación de una segunda hipoteca o de una línea de crédito con garantía hipotecaria (22.000 millones de dólares).4 mil millones). Eso’es más del doble de los 42 dólares.5.000 millones de dólares en capital aprovechados a través de refinanciaciones hipotecarias en 2012.
Cómo comparar las tasas hipotecarias
Para los propietarios de viviendas que estén pensando en sacar partido a su patrimonio mediante una refinanciación, vale la pena comparar los tipos de interés de las hipotecas.
Hasta hace poco, era bastante complicado hacerlo por Internet. Hoy en día, hay tres vías principales para explorar los tipos de interés hipotecarios en línea:
- Sitios web de un solo prestamista
- Los sitios tradicionales de comparación de tipos
- Mercado hipotecario moderno
Algunos sitios web de un solo prestamista que facilitan las «hipotecas rápidas» han reducido la molestia de solicitar un préstamo. Pero no proporcionan información sobre los tipos disponibles en otras entidades crediticias, e incluso pueden desanimar a los consumidores a la hora de buscar una hipoteca.
El objetivo principal de muchos sitios tradicionales de comparación de tipos es convertir a los consumidores en «clientes potenciales» y venderlos a los prestamistas. Dado que los tipos de interés que generan se basan a menudo en las puntuaciones crediticias declaradas por los propios interesados y se realiza poca o ninguna suscripción, pueden ser engañosos.
Cdtineo.com es un mercado hipotecario moderno que está integrado con las agencias de crédito y los prestamistas, por lo que los consumidores pueden solicitar los tipos reales de los principales prestamistas hipotecarios. Con Cdtineo, los consumidores pueden:
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- Consulte con los agentes de crédito autorizados de Cdtineo si lo necesita
Aunque el fuerte crecimiento del valor de la vivienda supone una oportunidad para que muchos propietarios cumplan sus objetivos financieros, como el pago de deudas más costosas o la mejora de sus casas, deben asegurarse de que no pagan de más cuando refinancian sus hipotecas.