Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Si pides un préstamo personal, normalmente harás pagos mensuales fijos hasta que el préstamo se pague en su totalidad, más los intereses. Pero si obtienes un préstamo personal sin intereses, no tendrás que pagar intereses además del saldo principal.
Esto es lo que debes saber sobre los préstamos sin intereses:
- Qué son los préstamos sin intereses?
- Compruebe la letra pequeña de los préstamos sin intereses
- Alternativas a los préstamos al 0% de interés
- Tenga cuidado cuando pida un préstamo
- En caso de obtener un préstamo sin intereses?
Qué son los préstamos sin intereses?
Los préstamos sin intereses son préstamos personales con condiciones especiales que te permiten pedir dinero prestado sin el coste añadido de los intereses. A veces, estos préstamos tienen requisitos específicos para el prestatario en función de la finalidad del préstamo.
Si no sigues estas condiciones, podrías acabar pagando intereses sobre la cantidad original que pediste prestada.
Los préstamos personales que realmente no cobran intereses son raros, pero hay algunos prestamistas que los ofrecen. Por ejemplo, algunas universidades ofrecen préstamos de emergencia para estudiantes con una TAE del 0%. También hay algunas organizaciones sin ánimo de lucro y locales que ofrecen préstamos sin intereses en los que sólo se devuelve lo que se ha pedido prestado.
Tenga en cuenta: Los préstamos sin intereses están a veces ligados a ofertas especiales que pueden atraerle a pedir el préstamo, y si no presta atención, podría acabar pagando intereses a largo plazo.
Por ejemplo, algunos concesionarios de automóviles o tiendas de muebles ofrecen préstamos sin intereses durante un tiempo determinado antes de que se apliquen los intereses.
Comprueba la letra pequeña de los préstamos sin intereses
Si te encuentras con una oferta de préstamos sin intereses, es muy probable que los préstamos vengan con una trampa. Antes de pedir un préstamo, asegúrese de leer la letra pequeña de la oferta o pida al vendedor que le explique la oferta para saber exactamente lo que está firmando.
Tenga en cuenta que un préstamo sin intereses también podría cobrar intereses diferidos en ciertos casos. Esto significa que los intereses se calculan en función de la cantidad total que pediste prestada originalmente, no del saldo actual.
Por ejemplo: Digamos que vas a comprar muebles pero no tienes suficiente dinero en efectivo para pagar la totalidad de la compra, y decides pedir un préstamo de 5.000 dólares a través de la empresa para cubrir los gastos. Las condiciones del préstamo pueden indicar que el préstamo no devenga intereses durante un periodo de tiempo determinado, por ejemplo, 18 o 24 meses. Después de que termine este período introductorio, comenzarán los pagos de intereses.
Además, si el préstamo tiene intereses diferidos y no puede pagar el saldo al final del período promocional, tendrá que pagar intereses por el saldo original de 5.000 dólares, independientemente de la cantidad que haya pagado hasta ese momento.
Antes de pedir un préstamo personal, ya sea sin intereses o no, es importante tener en cuenta cuánto le costará ese préstamo a lo largo del tiempo. De este modo, podrás prepararte para cualquier gasto añadido. Puedes calcular cuánto pagarás por un préstamo utilizando nuestra calculadora de préstamos personales.
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a lo largo de la vida del
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Alternativas a los préstamos al 0% de interés
Si encuentras un préstamo personal en el que sólo tengas que devolver el saldo principal y nada más, habrás encontrado una gran oferta. Pero, por desgracia, este no es el caso de muchas de las ofertas de préstamos sin intereses que puedes encontrar.
Si un préstamo sin intereses no le parece adecuado, aquí tiene otras opciones que puede considerar:
Préstamos personales
Los préstamos personales típicos vienen con intereses, pero puedes esperar pagar lentamente los intereses a lo largo del tiempo junto con los pagos del capital. Tampoco tendrás que preocuparte por los intereses diferidos en el futuro.
La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no requieren una garantía. Por lo general, puede utilizar un préstamo personal para casi cualquier gasto personal. El plazo de financiación de un préstamo personal suele ser de una semana aproximadamente, aunque algunos prestamistas financian los préstamos tan pronto como el mismo día o el siguiente día laborable tras la aprobación.
Tenga en cuenta: Normalmente necesitarás un crédito entre bueno y excelente para poder optar a un préstamo personal, y tu crédito también influirá en los tipos de interés que te ofrezcan los prestamistas de préstamos personales. En general, cuanto mejor sea su crédito, menor será el tipo de interés que obtendrá.
Aunque algunos prestamistas ofrecen préstamos para créditos pobres o justos -como los préstamos personales para una puntuación de crédito de 600 o inferior-, estos préstamos tienden a venir con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
Antes de pedir un préstamo personal, asegúrese de considerar el mayor número posible de prestamistas para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo te lo pone fácil: puedes comparar los tipos de interés precalificados de nuestros prestamistas asociados en la siguiente tabla en dos minutos.
| Prestamista | Tipos fijos | Importes de los préstamos | Min. Puntuación de crédito | Plazos del préstamo (años) |
|---|---|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 35.000 dólares | 550 | 2, 3, 4, 5* |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.79% – 17.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | 700 | 3, 4, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% TAE | De $5,000 a $35,000 | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De $2,500 a $35,000 | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.99% – 29.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | No revelado por el prestamista | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% TAE | De $1,000 a $40,000 | 600 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.99% – 35.99% TAE | De 2.000 a 36.500 dólares | 580 | 2, 3, 4 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49% – 19.99% TAE | De 5.000 a 100.000 dólares | 660 | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.99% – 19.99% TAE1 | De 3.500 a 40.000 dólares2 | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
18.0% – 35.99% TAE | De 1.500 a 20.000 dólares | Ninguno | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 17.99% TAE | De $600 a $50,000 | 660 | 1, 2, 3, 4, 5 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 40.000 dólares | 640 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.74% – 20.28% TAE10 | De 5.000 a 100.000 dólares | No revela | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
8.93% – 35.93% TAE7 | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | 3 a 5 años 8 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.94% – 35.97% TAE | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | 2, 3, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% TAE4 | De 1.000 a 50.000 dólares5 | 580 | De 3 a 5 años4 |
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Tarjetas de crédito
A diferencia de un préstamo personal, una tarjeta de crédito es un tipo de crédito renovable, lo que significa que puedes disponer y pagar repetidamente tu línea de crédito. Si está considerando un préstamo personal frente a. una tarjeta de crédito, tenga en cuenta que las tarjetas de crédito suelen tener tipos de interés más altos que los préstamos personales.
Sin embargo, muchos emisores de tarjetas de crédito no te cobrarán intereses si pagas antes de la fecha de vencimiento mensual. Pero si sólo haces los pagos mínimos mensuales, podrías terminar pagando mucho más en intereses en una tarjeta de crédito en comparación con un préstamo personal.
Consejo: Algunas tarjetas de crédito tienen periodos introductorios del 0% TAE, a menudo entre 12 y 18 meses (o más), dependiendo del emisor de la tarjeta. Esto significa que podría evitar el pago de intereses por completo si reembolsa su saldo antes de que finalice este periodo.
Pero si no puedes pagar la tarjeta a tiempo, podrías tener que pagar unos intereses considerables.
Préstamo 401(k)
Si tiene una cuenta 401(k) a través de su empresa, podría pedir un préstamo de hasta 50.000 dólares o la mitad de la cantidad conferida en su plan con un préstamo 401(k). Por lo general, tendrás que devolver un préstamo 401(k) en cinco años, aunque esta regla de los cinco años podría no aplicarse si piensas utilizar el dinero para comprar una residencia principal.
Los tipos de interés de los préstamos 401(k) suelen ser más bajos que los de los préstamos personales, a menudo un cierto porcentaje por encima del tipo de interés preferencial. Y a diferencia de los préstamos personales, los préstamos 401(k) no requieren una comprobación de crédito y no se comunican a las agencias de crédito.
Ten en cuenta: Pedir un préstamo 401(k) significa que estás pidiendo prestado a tu futuro yo. Incluso si lo devuelve en su totalidad, podría perder las ganancias totales de la inversión.
Además, si deja la empresa que patrocina su plan 401(k) y tiene un saldo de préstamo pendiente, tendrá que devolver el préstamo en su totalidad al año siguiente o enfrentarse a impuestos y multas, lo que podría dejarle en una situación financiera difícil.
Tenga cuidado cuando pida un préstamo
También puede encontrar otros tipos de préstamos, como los de las casas de empeño, los préstamos de día de pago o los préstamos sobre el título del coche. Si tiene poco crédito, este tipo de préstamos puede ser atractivo, ya que normalmente no requieren una comprobación de crédito. Sin embargo, también pueden ser muy arriesgados.
Muchos de estos préstamos tienen plazos de amortización muy cortos, a menudo de 30 días o menos, así como tipos de interés y comisiones astronómicamente altos.
Por ejemplo, los préstamos de día de pago pueden cobrar más del 400% de TAE. Por ello, este tipo de préstamos sólo debería ser el último recurso después de haber explorado todas las demás opciones.
¿Debería obtener un préstamo sin intereses??
Un préstamo sin intereses podría ser atractivo si busca ahorrar dinero en los costes totales del préstamo. Pero antes de pedir este tipo de préstamo, es fundamental que entiendas todas las condiciones para no tener que pagar altos intereses en el futuro.
Si estás considerando un préstamo personal sin intereses, aquí tienes algunas preguntas que debes hacerte primero:
- ¿Es realmente un préstamo sin intereses?? Muchos de los denominados préstamos sin intereses cobran intereses si no cumples unas condiciones concretas. Por ejemplo, es posible que tenga que pagar todo su saldo en un determinado período de tiempo para evitar el pago de intereses diferidos.
- ¿Puede cumplir las condiciones del préstamo?? Si no puede cumplir las condiciones que le permitirán no pagar los intereses del préstamo, considere si puede ser más rentable pedir un préstamo personal estándar u otro tipo de préstamo. Si decides seguir adelante con un préstamo sin intereses, asegúrate de que puedes pagar todo el saldo en ese plazo.
- ¿Perderá otras ventajas?? Algunos prestamistas -como los concesionarios de automóviles- pueden renunciar a otros incentivos para los compradores que quieran aprovechar la oferta sin intereses. Por ejemplo, es posible que no tenga acceso a plazos de amortización más cortos o a reembolsos del fabricante.
Por lo general, si puedes cumplir las condiciones del préstamo para evitar el pago de intereses, pedir un préstamo sin intereses puede ser una buena idea, ya que ahorrarás dinero en general. Pero si el préstamo viene con requisitos que no puedes pagar, entonces es mejor que explores otras opciones de préstamo.
Si decides pedir un préstamo personal estándar, recuerda que debes tener en cuenta el mayor número posible de prestamistas para encontrar el préstamo adecuado para ti. Esto es fácil con Cdtineo – usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos.
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Cdtineo hace que sea fácil encontrar el préstamo adecuado para usted.
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