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- Alrededor de 780.000 propietarios del área metropolitana de Denver tienen 119.7.000 millones de euros en capital que pueden aprovechar a tipos de interés asequibles para proyectos de mejora de la vivienda o para saldar deudas de alto interés
- El valor de las viviendas en el mercado del área metropolitana de Denver ha subido un 87% desde 2012, con lo que el promedio de «patrimonio aprovechable» por vivienda asciende a 154.000 dólares
- Sacar el capital de la vivienda sin comparar los tipos de interés reales de las hipotecas podría costar a los propietarios 18.000 dólares o más en cargos por intereses innecesarios
El aumento del valor de la vivienda significa que más de 780.000 propietarios de Denver y sus alrededores pueden aprovechar el capital que han acumulado en sus casas para financiar proyectos de mejora de la vivienda a tipos de interés asequibles o para pagar deudas de alto interés, como tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles.
Con el valor de las viviendas subiendo un 87% desde su punto más bajo en 2011, estos propietarios tienen ahora un promedio de 154.000 dólares en «capital utilizable».» Esa es la cantidad de dinero en efectivo a la que pueden acceder mientras siguen conservando una participación en la propiedad de al menos el 20% de sus casas.
Aunque los tipos de interés han vuelto a subir, los tipos hipotecarios siguen siendo bajos en comparación con los estándares históricos, y un número creciente de propietarios de viviendas están aprovechando su patrimonio a través de la refinanciación hipotecaria en efectivo.
Pero la investigación de Freddie Mac muestra que la mayoría de los prestatarios toman una hipoteca sin obtener las tasas reales de varios prestamistas, poniéndolos en riesgo de pagar a los prestamistas miles de dólares en cargos por intereses innecesarios.
Incluso una reducción de un cuarto de punto en el tipo de interés de una hipoteca típica de 350.000 dólares a 30 años puede ahorrar a un propietario del área de Denver más de 18.000 dólares a lo largo de la vida del préstamo.
Cómo se compara Denver con otros mercados
Los propietarios de viviendas en el área metropolitana de Denver tienen una mayor cantidad de equidad total en el grifo que muchos otros mercados prominentes al oeste del Mississippi, incluyendo Portland ($ 81.2.000 millones), Las Vegas (38.000 millones) y Salt Lake City (22.000 millones).6 mil millones).
En el noroeste, Denver sólo es superada por mercados más grandes (y más caros) como Seattle (205.7.000 millones), San José (338.5.000 millones) y la zona de la bahía de San Francisco (575.1.000 millones).
Mirando a los 50 primeros U.S. En cuanto a los mercados de capital inmobiliario, Denver ocupa el duodécimo lugar del país, por delante de mercados como Atlanta, Houston y Minneapolis (véase el artículo «Lo que los estadounidenses deben saber antes de sacar 6 billones de dólares de capital inmobiliario»).
Desde que alcanzó un mínimo de 211.600 dólares durante la crisis inmobiliaria, Zillow estima que el valor medio de la vivienda en el área metropolitana de Denver y sus alrededores ha aumentado un 87%, hasta los 396.200 dólares. Eso’es una ganancia media de 184.600 dólares por vivienda, lo que eleva el patrimonio neto utilizable a 154.000 dólares, según un análisis separado realizado por el agregador de datos hipotecarios Black Knight.
El área metropolitana de Denver, que abarca 8.346 millas cuadradas e incluye ciudades como Aurora y Lakewood, cuenta con 2.000 habitantes.89 millones de personas. Aunque las viviendas en algunas zonas siguen siendo asequibles, están llegando a la estratosfera en los submercados más dinámicos de Denver.
Los 10 mercados inmobiliarios más caros del área metropolitana de Denver
Valor medio estimado de la vivienda en septiembre. 30, 2018. Fuente: Índice de valor de la vivienda de Zillow.
Cuando el desempleo se disparó durante la recesión de 2007-2009, los precios de las viviendas del área metropolitana de Denver se estabilizaron, en lugar de caer en picado. Después de que la tasa de desempleo alcanzara un máximo del 8.9% a finales de 2010 y comenzó a caer, los valores de las viviendas comenzaron una subida constante.
Aprovechar el patrimonio neto de forma responsable
Es importante señalar que la caída del desempleo y el aumento de los precios de la vivienda no significa que los propietarios no tengan que preocuparse por los altibajos de la economía. Sacar demasiado dinero de una casa puede exponer a los propietarios a un mayor riesgo de ejecución hipotecaria en una recesión.
Pero los propietarios que mantienen al menos un 20% de participación en sus casas al refinanciar tienen suficiente «colchón de capital» para que los prestamistas no les exijan obtener un seguro hipotecario privado.
Si se lleva a cabo de forma responsable, una refinanciación en efectivo puede proporcionar a los propietarios una fuente de financiación asequible para proyectos de mejora de la vivienda u otros gastos importantes como la universidad o facturas médicas inesperadas. Muchos propietarios también aprovechan el valor de su vivienda para deshacerse de las deudas de las tarjetas de crédito o de los préstamos estudiantiles con altos intereses.
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El año pasado, U.S. los propietarios de viviendas accedieron a 92 dólares.1.000 millones de euros en valor de la vivienda gracias a la refinanciación hipotecaria en efectivo (69.7.000 millones) o la refinanciación para pagar una segunda hipoteca o una línea de crédito hipotecario (22.4 mil millones). Esto supone más del doble de los 42.000 millones de dólares.5.000 millones de dólares en capital aprovechados a través de las refinanciaciones hipotecarias de 2012.
Cómo comparar los tipos de interés de las hipotecas
Para los propietarios de viviendas que están pensando en retirar parte de su capital mediante la refinanciación, vale la pena comparar los tipos de interés de las hipotecas.
Hasta hace poco, era bastante complicado hacerlo por Internet. Hoy en día, hay tres vías principales para explorar los tipos de hipotecas en línea:
- Sitios web de un solo prestamista
- Sitios de comparación de tipos tradicionales
- Mercado hipotecario moderno
Algunos sitios web de un solo prestamista que facilitan las «hipotecas rápidas» han reducido la molestia de solicitar un préstamo. Pero no proporcionan información sobre los tipos disponibles de otros prestamistas, e incluso pueden desanimar a los consumidores a la hora de buscar una hipoteca.
El objetivo principal de muchos sitios de comparación de tasas tradicionales es convertir a los consumidores en «clientes potenciales» y venderlos a los prestamistas. Como los tipos de interés que generan se basan a menudo en las puntuaciones crediticias declaradas por los propios interesados y apenas se realizan comprobaciones, pueden resultar engañosos.
Cdtineo.com es un moderno mercado hipotecario integrado con las agencias de crédito y los prestamistas, por lo que los consumidores pueden solicitar los tipos reales de los principales prestamistas hipotecarios. Utilizando Cdtineo, los consumidores pueden:
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- Consultar con los agentes de crédito autorizados de Cdtineo si es necesario
Aunque el fuerte crecimiento del valor de la vivienda supone una oportunidad para que muchos propietarios alcancen objetivos financieros como el pago de deudas más costosas o la mejora de sus casas, deben asegurarse de que no están pagando de más cuando refinancien sus hipotecas.