Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»
- Alrededor de 1 millón de propietarios del área metropolitana de Filadelfia tienen 73.000 millones de dólares de patrimonio neto que pueden aprovechar a tipos de interés asequibles para proyectos de mejora de la vivienda o para pagar deudas de alto interés
- El valor de las viviendas en el mercado metropolitano de Filadelfia ha aumentado en un 22% desde 2012, con lo que el promedio de «equidad tappable» por casa a $ 69.000.
- Sacar el capital de la vivienda sin comparar los tipos de interés reales de las hipotecas podría costar a los propietarios 10.000 dólares o más en intereses innecesarios
El aumento del valor de la vivienda supone 1.06 millones de propietarios de viviendas en Filadelfia y sus alrededores pueden aprovechar el capital que han acumulado en sus casas para financiar proyectos de mejora de la vivienda a tipos de interés asequibles, o para pagar deudas de alto interés como tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles.
Con el valor de la vivienda subiendo un 22% desde su mínimo de noviembre de 2012, estos propietarios tienen ahora una media de 69.000 dólares de «patrimonio aprovechable».»Esa es la cantidad de dinero a la que pueden acceder manteniendo una participación en la propiedad de al menos el 20% de sus viviendas.
Aunque los tipos de interés vuelven a subir, los tipos hipotecarios siguen siendo bajos en comparación con los estándares históricos, y un número cada vez mayor de propietarios está aprovechando su patrimonio a través de la refinanciación hipotecaria en efectivo.
Pero las investigaciones de Freddie Mac muestran que la mayoría de los prestatarios contratan una hipoteca sin obtener los tipos reales de varios prestamistas, lo que les hace correr el riesgo de pagar a los prestamistas miles de euros en concepto de intereses innecesarios.
Incluso una reducción de un cuarto de punto en el tipo de interés de una refinanciación típica de una hipoteca de 200.000 dólares a 30 años puede ahorrar a un propietario del área de Filadelfia más de 10.000 dólares a lo largo de la vida del préstamo.
Cómo se compara Filadelfia con otros mercados
Con 73.000 millones de dólares de patrimonio neto disponible, Filadelfia supera a Detroit (51.000 dólares).5 billones), Baltimore (40.1.000 millones), Cincinnati (21.7.000 millones) y Columbus (21.3.000 millones).
En total, hay más de 1.En el noreste y el medio oeste industrial hay 2 billones de dólares de patrimonio disponible, con Nueva York (400.6.000 millones), Washington, D.C. ($171.3.000 millones) y Chicago (161.3.000 millones) encabezando la lista de los principales metros.
Mirando a los 50 mejores U.S. En cuanto a los mercados en los que se puede aprovechar el patrimonio neto, Filadelfia ocupa el puesto 20 del país, por delante de mercados como Tampa y Las Vegas (véase el artículo «Lo que los estadounidenses deben saber antes de sacar 6 billones de dólares de patrimonio neto»). Eso’se debe en gran medida al reciente aumento del valor de las viviendas.
El valor de la vivienda en el área metropolitana de Filadelfia alcanzó su nivel más bajo en noviembre de 2012: 186.800 dólares. Desde entonces, Zillow estima que el valor medio de la vivienda en el área metropolitana de Filadelfia y sus alrededores ha subido un 22%, hasta los 227.200 dólares. Eso’es una ganancia media de 40.400 dólares por vivienda, lo que eleva el patrimonio neto utilizable a 69.000 dólares, según un análisis separado realizado por el agregador de datos hipotecarios Black Knight.
El área metropolitana de Filadelfia, que abarca 4.603 millas cuadradas e incluye Camden, Nueva Jersey y Wilmington, Delaware, alberga 6.1 millón de habitantes. Los precios de las viviendas en el área metropolitana de Filadelfia siguen estando entre los más asequibles del país, aunque hay muchos barrios más caros.
Los 10 mercados inmobiliarios más caros del área metropolitana de Filadelfia
- Moorestown (valor medio de la vivienda de 728.000 dólares)
- Radnor (724.200 $)
- Haverford ($703,300)
- Upper Makefield (659.000 $)
- Easttown ($649.600)
- Lower Merion (636.200 $)
- Wrightstown (626.500 $)
- Tredyffrin (624.200 $)
- Solebury (615.900 dólares)
- Willistown (599.900 $)
Valor medio estimado de la vivienda en septiembre. 30, 2018. Fuente: Índice de valor de la vivienda de Zillow.
Durante la recesión de 2007-2009, el desempleo en el área de Filadelfia alcanzó un máximo del 9.1% en marzo de 2010. Cuando el desempleo se estancó, los precios de la vivienda tocaron fondo. A medida que el desempleo caía bruscamente en 2013, los precios de la vivienda repuntaban, cobrando fuerza en 2016 cuando la tasa de paro se situó finalmente por debajo del 5%.
Aprovechar el patrimonio neto de forma responsable
Es importante señalar que el descenso del desempleo y el aumento de los precios de la vivienda no significa que los propietarios no tengan que preocuparse por los altibajos de la economía. Sacar demasiado dinero de una casa puede exponer a los propietarios a un mayor riesgo de ejecución hipotecaria en una recesión.
Pero los propietarios que mantienen al menos un 20% de participación en sus casas al refinanciar tienen suficiente «colchón de capital» para que los prestamistas no les exijan obtener un seguro hipotecario privado.
Si se lleva a cabo de forma responsable, la refinanciación en efectivo puede proporcionar a los propietarios una fuente de financiación asequible para proyectos de mejora de la vivienda u otros gastos importantes como la universidad o facturas médicas inesperadas. Muchos propietarios también aprovechan el valor de su vivienda para deshacerse de las deudas de las tarjetas de crédito o de los préstamos estudiantiles con altos intereses.
Listo para empezar a ahorrar en su hipoteca?
Compare las tasas reales precalificadas de múltiples prestamistas a través de Cdtineo en 3 minutos, sin cebo y cambio.
Comparar ahora
El año pasado, U.S. propietarios accedieron a 92 dólares.1.000 millones de euros de capitalización de la vivienda a través de la refinanciación hipotecaria en efectivo (69.7.000 millones de dólares) o la refinanciación para pagar una segunda hipoteca o una línea de crédito hipotecario (22.4.000 millones). Eso’es más del doble de los 42.5.000 millones de euros en capital aprovechado a través de las refinanciaciones hipotecarias de 2012.
Cómo comparar los tipos de interés de las hipotecas
Para los propietarios de viviendas que estén pensando en retirar parte de su capital mediante una refinanciación, vale la pena comparar los tipos de interés de las hipotecas.
Hasta hace poco, era bastante complicado hacerlo por Internet. Hoy en día, hay tres vías principales para explorar los tipos de hipotecas en línea:
- Sitios web de un solo prestamista
- Sitios tradicionales de comparación de tipos
- Mercado hipotecario moderno
Algunos sitios web de un solo prestamista que facilitan las «hipotecas rápidas» han reducido la molestia de solicitar un préstamo. Pero no proporcionan información sobre los tipos disponibles de otros prestamistas, e incluso pueden desanimar a los consumidores a la hora de buscar una hipoteca.
El objetivo principal de muchos sitios tradicionales de comparación de tipos es convertir a los consumidores en «clientes potenciales» y venderlos a los prestamistas. Dado que los tipos que generan se basan a menudo en las puntuaciones crediticias declaradas por los propios usuarios y no se realiza ningún tipo de evaluación, pueden resultar engañosos.
Cdtineo.com es un mercado hipotecario moderno que está integrado con las agencias de crédito y los prestamistas, por lo que los consumidores pueden solicitar las tarifas reales de los principales prestamistas hipotecarios. Usando Cdtineo, los consumidores pueden:
- Compare los tipos reales en 3 minutos (no los rangos ni las estimaciones)
- Comprar y cerrar «en la plataforma», como reservar un billete de avión o comprar productos básicos en Amazon
- Ahorrar tiempo y evitar la frustración con un proceso de originación digital y racionalizado
- Consulte con los agentes de préstamos autorizados de Cdtineo si lo necesita
Si bien el fuerte crecimiento del patrimonio neto de la vivienda supone una oportunidad para que muchos propietarios alcancen objetivos financieros como el pago de deudas más costosas o la mejora de sus viviendas, deben asegurarse de no pagar de más cuando refinancien sus hipotecas.