Los propietarios de viviendas de Los Ángeles podrían ahorrar 31.000 dólares al cobrar el capital social

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  • Acerca de 2.5 millones de propietarios del área metropolitana de Los Ángeles tienen 810 dólares.8.000 millones de euros en capital que pueden aprovechar a tipos de interés asequibles para proyectos de mejora de la vivienda o para saldar deudas de alto interés
  • El valor de las viviendas en el mercado metropolitano de Los Ángeles ha aumentado un 69% desde 2011, con lo que el promedio de «capital explotable» por vivienda es de 328.000 dólares
  • Sacar el valor de la vivienda sin comparar los tipos de interés reales de la hipoteca podría costar a los propietarios 31.000 dólares o más en cargos por intereses innecesarios

El aumento del valor de la vivienda supone un 2.47 millones de propietarios de viviendas en Los Ángeles y sus alrededores pueden aprovechar el capital que han acumulado en sus casas para financiar proyectos de mejora de la vivienda a tipos de interés asequibles, o para pagar deudas de alto interés como tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles.

Con el valor de la vivienda en un 69% desde su fondo de febrero de 2012, estos propietarios tienen ahora un promedio de 328.000 dólares en «capital utilizable».»Esta es la cantidad de dinero a la que pueden acceder manteniendo una participación en la propiedad de al menos el 20% de sus viviendas.

Aunque los tipos de interés vuelven a subir, los tipos hipotecarios siguen siendo bajos en comparación con los estándares históricos, y un número cada vez mayor de propietarios de viviendas están aprovechando su capital a través de la refinanciación hipotecaria en efectivo.

Pero las investigaciones de Freddie Mac muestran que la mayoría de los prestatarios contratan una hipoteca sin obtener los tipos reales de varios prestamistas, lo que les hace correr el riesgo de pagar a los prestamistas miles de euros en concepto de intereses innecesarios.

Incluso una reducción de un cuarto de punto en el tipo de interés de una hipoteca típica de 600.000 dólares a 30 años puede ahorrarle a un propietario del área de Los Ángeles más de 31.000 dólares a lo largo de la vida del préstamo.

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Cómo se compara Los Ángeles con otros mercados

En total, hay 2.24 billones de euros de capital explotable en los 12 principales mercados de California. Al ser más numerosos, los propietarios de viviendas de la zona de Los Ángeles disponen de más patrimonio neto (810.8.000 millones) que metros más caros como San Francisco (575.1.000 millones), y San José (338.5.000 millones).

De hecho, Los Ángeles es la ciudad con más patrimonio disponible de todas las de la UE.S. mercado, superando también a Nueva York, Seattle y Washington, D.C. (véase el artículo «Lo que los estadounidenses deben saber antes de retirar 6 billones de dólares de capital inmobiliario»).

Después de recuperarse de un falso fondo en el verano de 2009, la mediana de los valores de las viviendas alcanzó un mínimo para la recesión de 380.800 dólares en febrero de 2012. Desde entonces, Zillow estima que el valor medio de la vivienda en el área metropolitana de Los Ángeles y sus alrededores ha aumentado un 69%, hasta los 641.800 dólares. Esto supone una ganancia media de 261.000 dólares por vivienda, lo que eleva el patrimonio neto utilizable a 328.000 dólares, según un análisis separado realizado por el agregador de datos hipotecarios Black Knight.

El área metropolitana de Los Ángeles, que abarca 4.849 millas cuadradas e incluye Long Beach y Anaheim, alberga 13.4 millones de personas. Con las recientes subidas de precios, las viviendas del área metropolitana de Los Ángeles son cada vez menos asequibles para muchas familias, y los precios de algunos barrios están fuera del alcance de la mayoría.

Los 10 mercados inmobiliarios más caros del área metropolitana de Los Ángeles

  • Beverly Hills (valor medio de la vivienda de 3.477.300 dólares)
  • Rolling Hills (3.349.900 $)
  • Hidden Hills (3.283.100 dólares)
  • Malibú (2.974.800 $)
  • Newport Coast (2.757.700 $)
  • Manhattan Beach (2.456.200 $)
  • San Marino (2.371.500 $)
  • Newport Beach (2.159.300 $)
  • Laguna Beach (2.137.500 $)
  • Palos Verdes Estates (2.055.300 $)
  • Valor medio estimado de la vivienda en septiembre. 30, 2018. Fuente: Índice de valor de la vivienda de Zillow.

    Durante la recesión de 2007-2009, el desempleo en el área de Los Ángeles alcanzó un máximo del 12% en noviembre de 2010, y no bajó del 10% hasta septiembre de 2012. Para entonces, el valor de las viviendas ya había iniciado una subida constante e ininterrumpida que duró hasta el verano de 2018, cuando la apreciación de los precios se enfrió.

    Aprovechar el patrimonio neto de forma responsable

    Es importante señalar que el descenso del desempleo y el aumento de los precios de la vivienda no significa que los propietarios no tengan que preocuparse por los altibajos de la economía. Sacar demasiado dinero de una vivienda puede poner a los propietarios en un riesgo elevado de ejecución hipotecaria durante una recesión.

    Pero los propietarios que mantienen al menos un 20% de participación en sus casas cuando refinancian tienen suficiente «colchón de capital» que los prestamistas normalmente no les exigen que obtengan un seguro hipotecario privado.

    Si se lleva a cabo de forma responsable, una refinanciación en efectivo puede proporcionar a los propietarios una fuente de financiación asequible para proyectos de mejora de la vivienda u otros gastos importantes como la universidad o facturas médicas inesperadas. Muchos propietarios también están aprovechando el capital de su casa para deshacerse de las deudas de las tarjetas de crédito o de los préstamos estudiantiles con altos intereses.

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    El año pasado, U.S. los propietarios accedieron a $92.1.000 millones de dólares en valor de la vivienda a través de la refinanciación hipotecaria en efectivo (69.7.000 millones de dólares) o la refinanciación para pagar una segunda hipoteca o una línea de crédito con garantía hipotecaria (22.4 mil millones). Eso’es más del doble de los 42.5.000 millones de euros en capital aprovechados a través de las refinanciaciones hipotecarias de 2012.

    Cómo comparar los tipos de las hipotecas

    Para los propietarios de viviendas que están pensando en sacar provecho de su capital mediante la refinanciación, vale la pena comparar los tipos de interés de las hipotecas.

    Hasta hace poco, ha sido toda una tarea hacer eso en línea. En la actualidad, existen tres vías principales para explorar los tipos de interés hipotecarios en línea:

    • Sitios web de un solo prestamista
    • Sitios tradicionales de comparación de tipos
    • Mercado hipotecario moderno

    Algunos sitios web de un solo prestamista que facilitan las «hipotecas rápidas» han reducido la molestia de solicitar un préstamo. Pero no proporcionan información sobre los tipos disponibles de otros prestamistas, e incluso pueden disuadir a los consumidores de buscar una hipoteca.

    El principal objetivo de muchos sitios tradicionales de comparación de tipos es convertir a los consumidores en «clientes potenciales» y venderlos a los prestamistas. Como los tipos que generan suelen basarse en las puntuaciones crediticias declaradas por los propios clientes y apenas se realiza una suscripción, pueden ser engañosos.

    Cdtineo.com es un mercado hipotecario moderno que está integrado con las agencias de crédito y los prestamistas, por lo que los consumidores pueden solicitar los tipos reales de los principales prestamistas hipotecarios. Con Cdtineo, los consumidores pueden:

    • Comparar los tipos reales en 3 minutos (no los rangos ni las estimaciones)
    • Compre y cierre «en la plataforma», como si reservara un billete de avión o comprara productos básicos en Amazon
    • Ahorre tiempo y evite la frustración con un proceso de originación digital racionalizado
    • Consulte con los agentes de crédito autorizados de Cdtineo si es necesario

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    Aunque el fuerte crecimiento del patrimonio neto de la vivienda supone una oportunidad para que muchos propietarios alcancen sus objetivos financieros, como el pago de deudas más costosas o la mejora de sus viviendas, deben asegurarse de no pagar de más cuando refinancien sus hipotecas.

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