Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Los propietarios de viviendas no son los únicos que pueden aprovechar la caída de los tipos de interés para refinanciar su deuda. Después de alcanzar un pico post-recesión hace un año, las tasas para los prestatarios de refinanciación de préstamos estudiantiles han caído dramáticamente, según un análisis de una muestra de más de 11.000 refinanciaciones facilitadas por el mercado Cdtineo.
Durante el mes de agosto:
- Los tipos de interés de los préstamos a 10 años a tipo fijo son, en promedio, del 4.70%, un 22% menos que el máximo de julio de 2018 de 6.05%
- Los tipos de interés de los préstamos a 5 años a tipo variable son, en promedio, del 4.03%, un 14% menos que en septiembre
Únase a los miles de personas que ya han ahorrado al refinanciar.
Obtenga sus tarifas
Ahorro por refinanciación
Un prestatario que reembolse la deuda media de los estudios de posgrado de 84.300 dólares en 10 años a un 6.36% de interés — el tipo medio de los préstamos para estudios de posgrado en los últimos años — podría ahorrar:
- 20,927 dólares al refinanciar en un préstamo de tasa variable a 5 años
- 8.327 dólares al refinanciar en un préstamo de tipo fijo a 10 años
| Pago mensual | Total de cargos por intereses | Ahorros | |
|---|---|---|---|
| Préstamo existente (6.36%) | $951 | $29,846 | N/D |
| variable a 5 años (4.03%) | $1,554 | $8,919 | $20,927 |
| Fijo a 10 años (4.70%) | $882 | $21,519 | $8,327 |
Los propietarios de viviendas deben vigilar de cerca las comisiones del prestamista y otros costes cuando refinancien su hipoteca. Pero las comisiones no suelen ser un problema a la hora de refinanciar los préstamos estudiantiles.
La ley prohíbe a los prestamistas cobrar multas por pago anticipado de los préstamos estudiantiles y, entre los 10 prestamistas que compiten a través del mercado de Cdtineo para refinanciar los préstamos estudiantiles, ninguno cobra comisiones de apertura.
Oportunidades de refinanciación de préstamos estudiantiles
Las oportunidades de refinanciar los préstamos estudiantiles surgen no sólo cuando bajan los tipos de interés, sino también cuando los prestatarios mejoran su crédito después de salir de la escuela y establecer un historial de ingresos y crédito.
Dado que los tipos de los nuevos préstamos federales para estudiantes están indexados a los rendimientos del Tesoro a 10 años, los estudiantes tendrán diferentes tipos de interés en los préstamos que obtengan cada año que estén estudiando. En los últimos años, los tipos de interés de los préstamos federales para estudiantes de posgrado y padres rara vez han estado por debajo del 6%.
El crecimiento constante de la deuda de los préstamos federales, privados y estudiantiles significa que los estadounidenses deben más de.6 billones de deuda en educación. De ese total, unos 961.7.000 millones de dólares están en fase de reembolso.
Utilizando la metodología desarrollada por los analistas de Goldman Sachs, Cdtineo estima que hoy en día, aproximadamente el 8.14 millones de prestatarios podrían refinanciar 295.8.000 millones de euros en préstamos estudiantiles a tipos más bajos.
Crecimiento en la refinanciación de préstamos estudiantiles
Aunque la refinanciación de los préstamos estudiantiles ha experimentado un crecimiento explosivo, sólo una parte de los prestatarios que podrían beneficiarse de ella han dado el paso.
Según datos recopilados por DBRS Inc., el año pasado los prestamistas privados empaquetaron $6.3.000 millones de euros en préstamos estudiantiles refinanciados en valores respaldados por activos (ABS), un 22% más que los 5.000 millones de dólares.2.000 millones en 2017.
Algunos prestatarios pueden ser reacios a refinanciar los préstamos estudiantiles federales porque perderían beneficios como el acceso al reembolso basado en los ingresos y la posibilidad de calificar para la condonación del préstamo después de hacer 10, 20 o 25 años de pagos.
Además, los líderes políticos han defendido durante mucho tiempo los programas de refinanciación o condonación del gobierno que pueden no estar disponibles para los prestatarios que refinancian.
Elizabeth Warren presentó un proyecto de ley en 2014, la Ley de Refinanciación de Préstamos de Emergencia para Estudiantes, que habría creado un programa gubernamental para refinanciar los préstamos estudiantiles a tasas más bajas.
Pero los republicanos, muchos de los cuales están a favor de reducir los actuales programas de condonación de préstamos, bloquearon el plan de Warren.
Mientras tanto, miles de millones de préstamos han sido refinanciados por prestamistas privados. DBRS ha hecho un seguimiento de 18.8.000 millones en refinanciación de préstamos estudiantiles por parte de prestamistas privados desde 2013. Esta cifra no incluye las refinanciaciones de los prestamistas que mantienen los préstamos en sus libros.
Metodología
Las tasas de refinanciación promedio por mes se basan en los préstamos financiados por los prestamistas que compiten para refinanciar los préstamos estudiantiles a través del mercado Cdtineo. Los préstamos de tipo variable pueden subir y bajar con los tipos de interés de referencia. El cálculo del ahorro por refinanciación no intenta predecir cómo podrían cambiar los tipos de estos préstamos con el tiempo. Los cálculos también suponen que los usuarios harán los pagos a tiempo y que no habrá prepagos. Cdtineo’s estima que el 8.14 millones de prestatarios podrían refinanciar 295.Los 8.000 millones de euros en préstamos estudiantiles a tipos más bajos suponen que El 25% de los 838.6 billones de préstamos estudiantiles federales en reembolso a partir del 31 de marzo de 2019 y el 70% de los préstamos estudiantiles privados podrían ser refinanciados.
Descubra si la refinanciación es adecuada para usted
Vea sus opciones de refinanciación