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¿Cómo se clasifica su estado en términos de gestión de la deuda?? Un nuevo estudio de Cdtineo expone dónde la gente es mejor (y peor) en la gestión de sus facturas de tarjetas de crédito, la deuda de préstamos estudiantiles, y los costos de la vivienda.
Sigue leyendo para ver cómo se compara tu perfil financiero con el de la persona media de tu estado, y con el de otros estados.
Aspectos más destacados
Mapa: deuda e ingresos por estado
Desplázate por el menú de abajo para ver la puntuación general, el promedio de pagos mensuales de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles e hipotecas, y el promedio de ingresos anuales de cada estado.
La salud financiera es relativa
Por término medio, los estadounidenses incluidos en este conjunto de datos pagan mensualmente 207 dólares por sus deudas de tarjetas de crédito, 370 dólares por sus préstamos estudiantiles y 906 dólares por su vivienda, mientras que tienen un salario medio de 60.671 dólares.
Pero, ¿cuál es la salsa especial que hace que algunos estados’ residentes sean mucho mejores en la gestión de la deuda que otros?
Depende.
En Michigan, por ejemplo, el coste de la vida juega un papel importante. Los bajos pagos mensuales medios de la vivienda en relación con los ingresos medios (combinados con pagos de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles inferiores a la media) hacen que el estado suba en la clasificación.
En el otro extremo del espectro, algunos estados ocupan un lugar más bajo debido a los pagos particularmente elevados realizados en una u otra categoría.
Los residentes de Hawai, por ejemplo, pagan la segunda cantidad más alta en facturas mensuales de tarjetas de crédito y la cuarta más alta en gastos de vivienda, y sus ingresos medios no son lo suficientemente altos para compensar esos gastos.
Pago medio mensual por tarjeta de crédito de todos los estadounidenses incluidos en este conjunto de datos
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Pago medio mensual de préstamos estudiantiles de todos los estadounidenses incluidos en este conjunto de datos
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Pago medio mensual de la vivienda de todos los estadounidenses incluidos en este conjunto de datos
Uno de cada cinco prestatarios es propietario de una vivienda
La deuda hipotecaria puede aumentar la relación deuda-ingresos de un residente. La gran mayoría de los 540.000 prestatarios incluidos en este análisis no son propietarios de vivienda, pero casi el 19% tiene una o más hipotecas.
De ese grupo, el pago medio de la vivienda aumenta a 1.705 dólares, casi el doble del pago medio de la vivienda para todos los prestatarios, un grupo que incluye a los inquilinos, los propietarios de viviendas y las personas que viven con sus padres.
Usted no es su estado
Si bien esta nueva clasificación arroja luz sobre el desempeño de los residentes de varios estados en términos de gestión de la deuda, tenga en cuenta que se trata de cifras promedio, y que su deuda es una cuestión personal.
Independientemente de la clasificación de su estado, encuentre un plan de pago de la deuda que se ajuste a su presupuesto y estilo de vida, así como que minimice lo que deberá en intereses a medida que pague cada préstamo.
Por ejemplo, las tarjetas de crédito de transferencia de saldo pueden ser útiles para empezar a pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Estas tarjetas suelen ofrecerte de seis a 18 meses con una TAE del 0% para las transferencias de saldo, lo que te da algo de tiempo para poner tus finanzas en orden sin acumular un montón de intereses. Si pagar la deuda de la tarjeta de crédito es uno de tus objetivos, Cdtineo puede ayudarte a encontrar las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo de 2018.
Metodología
Utilizamos datos propios de más de 540.000 prestatarios con deudas de préstamos estudiantiles de los 50 países.S. Estados y D.C. para calcular el promedio de los pagos mensuales de las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles y la vivienda como porcentaje del ingreso mensual promedio. Por lo tanto, la relación deuda-ingresos que utilizamos para clasificar todos los estados incluía la deuda de las tarjetas de crédito, la deuda de los préstamos estudiantiles y los costes de la vivienda (como los pagos del alquiler o la hipoteca).
A ese porcentaje se le asignó una puntuación normalizada de 0 a 100 para cada estado, siendo 0 cuando los pagos de la deuda son el mayor porcentaje de los ingresos mensuales, y 100 cuando los pagos mensuales son el menor porcentaje de los ingresos mensuales.
Clasificación y datos completos
Estado | Pago medio mensual de la tarjeta de crédito | Pago medio mensual del préstamo estudiantil | Pago medio mensual de la vivienda | Ingreso medio anual | Relación deuda-ingreso mensual | Puntuación global |
---|---|---|---|---|---|---|
Michigan | $198 | $354 | $725 | $60,642 | 25.27% | 100 |
Arkansas | $174 | $319 | $666 | $54,284 | 25.62% | 96.77 |
Delaware | $213 | $364 | $853 | $64,174 | 26.74% | 86.49 |
Kentucky | $184 | $323 | $696 | $53,821 | 26.82% | 85.74 |
Missouri | $203 | $340 | $738 | $56,234 | 27.34% | 81.02 |
Mississippi | $154 | $263 | $574 | $42,993 | 27.66% | 78.04 |
Ohio | $211 | $370 | $729 | $55,763 | 28.19% | 73.16 |
Indiana | $197 | $343 | $699 | $52,717 | 28.20% | 73.05 |
Pensilvania | $215 | $394 | $746 | $57,636 | 28.21% | 72.97 |
Georgia | $186 | $328 | $812 | $56,344 | 28.24% | 72.7 |
Virginia Occidental | $193 | $337 | $624 | $49,017 | 28.25% | 72.61 |
Carolina del Norte | $193 | $338 | $810 | $56,867 | 28.30% | 72.18 |
Nueva Jersey | $231 | $435 | $997 | $70,378 | 28.36% | 71.65 |
Rhode Island | $210 | $418 | $842 | $61,727 | 28.58% | 69.61 |
Iowa | $202 | $367 | $751 | $55,226 | 28.68% | 68.65 |
Nuevo México | $184 | $336 | $787 | $54,636 | 28.71% | 68.43 |
Nevada | $234 | $430 | $966 | $67,993 | 28.77% | 67.86 |
Wisconsin | $215 | $393 | $771 | $57,126 | 28.97% | 66.03 |
Texas | $203 | $339 | $926 | $60,765 | 28.99% | 65.82 |
Utah | $187 | $322 | $947 | $60,108 | 29.07% | 65.11 |
Connecticut | $231 | $415 | $1,006 | $68,145 | 29.09% | 64.89 |
Nueva York | $207 | $394 | $979 | $64,613 | 29.34% | 62.57 |
Oklahoma | $202 | $317 | $732 | $51,147 | 29.35% | 62.51 |
Illinois | $221 | $367 | $889 | $60,385 | 29.35% | 62.5 |
Massachusetts | $195 | $449 | $991 | $66,813 | 29.37% | 62.37 |
Alabama | $186 | $290 | $630 | $45,123 | 29.41% | 61.94 |
Luisiana | $157 | $284 | $706 | $46,629 | 29.52% | 60.97 |
New Hampshire | $209 | $418 | $926 | $63,071 | 29.55% | 60.7 |
Arizona | $197 | $340 | $878 | $57,412 | 29.58% | 60.44 |
Carolina del Sur | $181 | $349 | $732 | $51,115 | 29.63% | 59.97 |
Minnesota | $241 | $371 | $899 | $60,941 | 29.75% | 58.81 |
Nebraska | $213 | $364 | $808 | $55,773 | 29.80% | 58.39 |
Kansas | $204 | $338 | $818 | $54,677 | 29.85% | 57.94 |
Tennessee | $196 | $349 | $787 | $53,464 | 29.90% | 57.49 |
Maryland | $227 | $405 | $1,084 | $68,819 | 29.92% | 57.26 |
Distrito de Columbia | $160 | $574 | $1,355 | $83,769 | 29.93% | 57.23 |
California | $208 | $372 | $1,198 | $71,277 | 29.93% | 57.15 |
Dakota del Sur | $201 | $351 | $771 | $52,390 | 30.30% | 53.75 |
Idaho | $207 | $356 | $858 | $56,143 | 30.37% | 53.12 |
Dakota del Norte | $190 | $312 | $727 | $48,351 | 30.50% | 51.93 |
Wyoming | $195 | $308 | $894 | $54,594 | 30.71% | 50.05 |
Florida | $208 | $330 | $893 | $55,899 | 30.72% | 49.93 |
Maine | $194 | $451 | $767 | $55,047 | 30.78% | 49.37 |
Vermont | $184 | $412 | $810 | $54,377 | 31.03% | 47.1 |
Alaska | $216 | $443 | $1,018 | $64,304 | 31.30% | 44.64 |
Virginia | $216 | $369 | $1,031 | $61,863 | 31.35% | 44.17 |
Montana | $188 | $354 | $863 | $52,587 | 32.06% | 37.61 |
Oregón | $195 | $393 | $973 | $58,147 | 32.21% | 36.19 |
Colorado | $215 | $378 | $1,076 | $62,161 | 32.22% | 36.15 |
Washington | $221 | $385 | $1,096 | $63,028 | 32.40% | 34.45 |
Hawaii | $238 | $385 | $1,091 | $56,889 | 36.15% | 0 |