Mejor y peor U.S. Estados en la gestión de la deuda | Cdtineo

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¿Cómo se clasifica su estado en términos de gestión de la deuda?? Un nuevo estudio de Cdtineo expone dónde la gente es mejor (y peor) en la gestión de sus facturas de tarjetas de crédito, la deuda de préstamos estudiantiles, y los costos de la vivienda.

Sigue leyendo para ver cómo se compara tu perfil financiero con el de la persona media de tu estado, y con el de otros estados.

Aspectos más destacados


  • Michigan, Arkansas, Delaware, Kentucky y Missouri tienen las puntuaciones más altas de los U.S., con una relación deuda-ingresos baja: en promedio, los residentes de Michigan en este conjunto de datos gastaron sólo 25.El 3% de sus ingresos mensuales se destina a pagar las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles y la vivienda, el porcentaje más bajo de los Estados Unidos.S.

  • Hawai, Washington, Colorado, Oregón y Montana se sitúan en los últimos puestos de la lista con los ratios medios de deuda-ingresos más elevados: Los residentes de Hawai gastan, de media, un 36.El 2% de su salario mensual se destina al pago de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y vivienda, el porcentaje más alto del país, y más del 43% más que los residentes de Michigan

  • Los pagos mensuales de las tarjetas de crédito fueron más elevados en Minnesota (241 $/mes), Hawai (238 $), Nevada (234 $), Nueva Jersey (231 $) y Connecticut (231 $)

  • Por el contrario, los de Misisipi (154 dólares), Luisiana (157 dólares), Washington, D.C. (160 dólares), Arkansas (174 dólares) y Carolina del Sur (181 dólares) son los que menos gastan en pagar la deuda de las tarjetas de crédito

  • Los datos muestran que el pago medio de los préstamos estudiantiles es más alto en D.C., Maine, Massachusetts, Alaska y Nueva Jersey, y la más baja en Misisipi, Luisiana, Alabama, Wyoming y Dakota del Norte

Mapa: deuda e ingresos por estado

Desplázate por el menú de abajo para ver la puntuación general, el promedio de pagos mensuales de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles e hipotecas, y el promedio de ingresos anuales de cada estado.

La salud financiera es relativa

Por término medio, los estadounidenses incluidos en este conjunto de datos pagan mensualmente 207 dólares por sus deudas de tarjetas de crédito, 370 dólares por sus préstamos estudiantiles y 906 dólares por su vivienda, mientras que tienen un salario medio de 60.671 dólares.

Pero, ¿cuál es la salsa especial que hace que algunos estados’ residentes sean mucho mejores en la gestión de la deuda que otros?

Depende.

En Michigan, por ejemplo, el coste de la vida juega un papel importante. Los bajos pagos mensuales medios de la vivienda en relación con los ingresos medios (combinados con pagos de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles inferiores a la media) hacen que el estado suba en la clasificación.

En el otro extremo del espectro, algunos estados ocupan un lugar más bajo debido a los pagos particularmente elevados realizados en una u otra categoría.

Los residentes de Hawai, por ejemplo, pagan la segunda cantidad más alta en facturas mensuales de tarjetas de crédito y la cuarta más alta en gastos de vivienda, y sus ingresos medios no son lo suficientemente altos para compensar esos gastos.

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Pago medio mensual por tarjeta de crédito de todos los estadounidenses incluidos en este conjunto de datos
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Pago medio mensual de préstamos estudiantiles de todos los estadounidenses incluidos en este conjunto de datos
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Pago medio mensual de la vivienda de todos los estadounidenses incluidos en este conjunto de datos

Uno de cada cinco prestatarios es propietario de una vivienda

La deuda hipotecaria puede aumentar la relación deuda-ingresos de un residente. La gran mayoría de los 540.000 prestatarios incluidos en este análisis no son propietarios de vivienda, pero casi el 19% tiene una o más hipotecas. 

De ese grupo, el pago medio de la vivienda aumenta a 1.705 dólares, casi el doble del pago medio de la vivienda para todos los prestatarios, un grupo que incluye a los inquilinos, los propietarios de viviendas y las personas que viven con sus padres.

Usted no es su estado

Si bien esta nueva clasificación arroja luz sobre el desempeño de los residentes de varios estados en términos de gestión de la deuda, tenga en cuenta que se trata de cifras promedio, y que su deuda es una cuestión personal.

Independientemente de la clasificación de su estado, encuentre un plan de pago de la deuda que se ajuste a su presupuesto y estilo de vida, así como que minimice lo que deberá en intereses a medida que pague cada préstamo.

Por ejemplo, las tarjetas de crédito de transferencia de saldo pueden ser útiles para empezar a pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Estas tarjetas suelen ofrecerte de seis a 18 meses con una TAE del 0% para las transferencias de saldo, lo que te da algo de tiempo para poner tus finanzas en orden sin acumular un montón de intereses. Si pagar la deuda de la tarjeta de crédito es uno de tus objetivos, Cdtineo puede ayudarte a encontrar las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo de 2018.

Metodología

Utilizamos datos propios de más de 540.000 prestatarios con deudas de préstamos estudiantiles de los 50 países.S. Estados y D.C. para calcular el promedio de los pagos mensuales de las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles y la vivienda como porcentaje del ingreso mensual promedio. Por lo tanto, la relación deuda-ingresos que utilizamos para clasificar todos los estados incluía la deuda de las tarjetas de crédito, la deuda de los préstamos estudiantiles y los costes de la vivienda (como los pagos del alquiler o la hipoteca).

A ese porcentaje se le asignó una puntuación normalizada de 0 a 100 para cada estado, siendo 0 cuando los pagos de la deuda son el mayor porcentaje de los ingresos mensuales, y 100 cuando los pagos mensuales son el menor porcentaje de los ingresos mensuales.

Clasificación y datos completos

Estado Pago medio mensual de la tarjeta de crédito Pago medio mensual del préstamo estudiantil Pago medio mensual de la vivienda Ingreso medio anual Relación deuda-ingreso mensual Puntuación global
Michigan $198 $354 $725 $60,642 25.27% 100
Arkansas $174 $319 $666 $54,284 25.62% 96.77
Delaware $213 $364 $853 $64,174 26.74% 86.49
Kentucky $184 $323 $696 $53,821 26.82% 85.74
Missouri $203 $340 $738 $56,234 27.34% 81.02
Mississippi $154 $263 $574 $42,993 27.66% 78.04
Ohio $211 $370 $729 $55,763 28.19% 73.16
Indiana $197 $343 $699 $52,717 28.20% 73.05
Pensilvania $215 $394 $746 $57,636 28.21% 72.97
Georgia $186 $328 $812 $56,344 28.24% 72.7
Virginia Occidental $193 $337 $624 $49,017 28.25% 72.61
Carolina del Norte $193 $338 $810 $56,867 28.30% 72.18
Nueva Jersey $231 $435 $997 $70,378 28.36% 71.65
Rhode Island $210 $418 $842 $61,727 28.58% 69.61
Iowa $202 $367 $751 $55,226 28.68% 68.65
Nuevo México $184 $336 $787 $54,636 28.71% 68.43
Nevada $234 $430 $966 $67,993 28.77% 67.86
Wisconsin $215 $393 $771 $57,126 28.97% 66.03
Texas $203 $339 $926 $60,765 28.99% 65.82
Utah $187 $322 $947 $60,108 29.07% 65.11
Connecticut $231 $415 $1,006 $68,145 29.09% 64.89
Nueva York $207 $394 $979 $64,613 29.34% 62.57
Oklahoma $202 $317 $732 $51,147 29.35% 62.51
Illinois $221 $367 $889 $60,385 29.35% 62.5
Massachusetts $195 $449 $991 $66,813 29.37% 62.37
Alabama $186 $290 $630 $45,123 29.41% 61.94
Luisiana $157 $284 $706 $46,629 29.52% 60.97
New Hampshire $209 $418 $926 $63,071 29.55% 60.7
Arizona $197 $340 $878 $57,412 29.58% 60.44
Carolina del Sur $181 $349 $732 $51,115 29.63% 59.97
Minnesota $241 $371 $899 $60,941 29.75% 58.81
Nebraska $213 $364 $808 $55,773 29.80% 58.39
Kansas $204 $338 $818 $54,677 29.85% 57.94
Tennessee $196 $349 $787 $53,464 29.90% 57.49
Maryland $227 $405 $1,084 $68,819 29.92% 57.26
Distrito de Columbia $160 $574 $1,355 $83,769 29.93% 57.23
California $208 $372 $1,198 $71,277 29.93% 57.15
Dakota del Sur $201 $351 $771 $52,390 30.30% 53.75
Idaho $207 $356 $858 $56,143 30.37% 53.12
Dakota del Norte $190 $312 $727 $48,351 30.50% 51.93
Wyoming $195 $308 $894 $54,594 30.71% 50.05
Florida $208 $330 $893 $55,899 30.72% 49.93
Maine $194 $451 $767 $55,047 30.78% 49.37
Vermont $184 $412 $810 $54,377 31.03% 47.1
Alaska $216 $443 $1,018 $64,304 31.30% 44.64
Virginia $216 $369 $1,031 $61,863 31.35% 44.17
Montana $188 $354 $863 $52,587 32.06% 37.61
Oregón $195 $393 $973 $58,147 32.21% 36.19
Colorado $215 $378 $1,076 $62,161 32.22% 36.15
Washington $221 $385 $1,096 $63,028 32.40% 34.45
Hawaii $238 $385 $1,091 $56,889 36.15% 0

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