Mejoras de capital: Su guía para las renovaciones deducibles de impuestos

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Una mejora de capital es cualquier adición o alteración permanente que aumenta el valor de su casa o adapta su casa a un uso diferente. Tanto si estas mejoras se realizan en tu residencia principal como en una propiedad de alquiler de la que eres propietario, puedes optar a ciertas deducciones y beneficios fiscales.

Esto es lo que debe saber sobre las mejoras de capital y en qué se diferencian de las reparaciones:

  • Qué es una mejora de capital?
  • Qué significan las mejoras de capital para sus impuestos
  • Mejoras de capital frente a. reparaciones rutinarias
  • 5 mejoras de capital a tener en cuenta
  • Cómo pagar las mejoras de capital

¿Qué es una mejora de capital??

Una mejora de capital, según la definición del IRS, es un cambio hecho a la propiedad que usted posee que hace por lo menos uno de los siguientes:

  • Aumentar el valor de la propiedad
  • Prolongar la vida de la propiedad
  • Adapta la vivienda a nuevos usos

Para ser considerado una mejora de capital y calificar para una reducción de impuestos, el IRS también establece que cualquier cambio debe tener una esperanza de vida de más de un año.

Qué significan las mejoras de capital para sus impuestos

Cuando realiza una mejora de capital, el importe del gasto se añade a la base del coste de la vivienda, es decir, lo que pagó por la casa más el coste de las mejoras de capital. La base de coste es importante cuando se vende la casa.

Restará la base de coste del precio de venta final para determinar su beneficio, y pagará el impuesto sobre las ganancias de capital sobre ese beneficio.

Por ejemplo: Supongamos que compró su casa por 150.000 $ y realizó una serie de mejoras de capital por un total de 50.000 $. Ahora, su base de coste en la casa es de 200.000 dólares.

Cuando vendes, descubres que tu casa ha aumentado de valor y consigues obtener 450.000 dólares por la casa. Tu beneficio, tras restar la base de coste, asciende a 250.000 dólares.

El IRS permite a los declarantes solteros excluir hasta 250.000 dólares en ganancias de capital por la venta de una residencia principal. En el ejemplo anterior, usted evitaría pagar un impuesto sobre las ganancias de capital en su beneficio. Incluso en el caso de las propiedades de alquiler, el aumento de la base del coste debido a las mejoras de capital puede ayudarle a reducir los impuestos sobre las ganancias de capital.

Por último, si utiliza ciertos tipos de préstamos para realizar mejoras, podría reclamar los intereses que paga por las mejoras de la vivienda como una deducción en sus impuestos.

Descúbralo: Deducciones fiscales por refinanciación hipotecaria que todo propietario debe conocer

Mejoras de capital frente a. reparaciones rutinarias

Es importante tener en cuenta la diferencia entre una reparación necesaria y una mejora de capital. En general, una reparación es algo que se hace para mantener la casa en un nivel básico.

Por otro lado, una mejora de capital es algo que realmente añade valor a la vivienda o aumenta su utilidad.

Por ejemplo: Arreglar el canalón de la lluvia o pintar un dormitorio se considera una reparación. Terminar su sótano o instalar un nuevo sistema de calefacción y aire acondicionado se considera una mejora de capital.

Sin embargo, las cosas son un poco diferentes cuando se es propietario de una vivienda de alquiler. Como propietario de una vivienda de alquiler, puede deducir el coste de una reparación en sus impuestos cada año. Sin embargo, una mejora de capital debe capitalizarse e incluirse en la base del coste para su posterior.

Para que tenga una mejor idea de lo que se considera una mejora de capital, consulte la siguiente tabla:

Mejoras ¿Tiene derecho a una deducción??
Instalar una piscina
Construir una valla para delimitar el patio
Añadir un dormitorio adicional
Arreglar o sustituir el tejado
Instalar aire centralizado o un sistema de climatización
Añadir una rampa para adaptarse a las discapacidades
Instalar ventanas para tormentas
Añadir aislamiento
Repintar un dormitorio
No
Reparar un grifo que gotea
Cambiar las cerraduras de las puertas
Arreglar una ventana rota
Sustituir el suelo que ha instalado

Cuando las reparaciones se convierten en mejoras de capital

En algunos casos, puede ser difícil determinar si un proyecto de mejora de la vivienda cuenta como una reparación o una mejora de capital.

Un ejemplo que da el IRS es la sustitución de una ventana. Sustituir una o dos ventanas es una reparación. Sin embargo, si las sustituye como parte de un proyecto más amplio, por ejemplo para mejorar la eficiencia energética de la vivienda, estas reparaciones pueden considerarse una mejora de capital.

Es bueno saberlo: El IRS considera mejoras de capital las reparaciones destinadas a poner su casa en las condiciones en que se encontraba antes de sufrir algún tipo de siniestro, como un robo o una catástrofe natural.

En general, si un proyecto es lo suficientemente grande como para añadir valor a la vivienda o mejorar su uso, se puede considerar una mejora de capital. Si no está seguro, consulte a un profesional de los impuestos para hacerse una idea de lo que puede incluir.

Más información: ¿Debe refinanciar para pagar las mejoras de su casa??

5 mejoras de capital a tener en cuenta

Como propietario de una vivienda, es probable que considere la posibilidad de realizar mejoras de capital que aumenten el valor de su casa y la hagan más útil. Estas son cinco mejoras que pueden mejorar su casa y aumentar su valor.

Sustitución de ventanas

Si quiere sustituir las ventanas para mejorar la eficiencia energética o cambiarlas por unas contraventanas, puede gastar, por término medio, unos 650 dólares por ventana. Sustituir las ventanas de una casa de tres dormitorios puede costar entre 3.000 y 10.000 dólares, dependiendo de los tipos de ventanas utilizados y de si se contrata a un contratista para llevar a cabo el proyecto.

Aunque el coste inicial puede ser algo elevado, ahorrará en costes energéticos y añadirá mucho valor a su casa. Según una encuesta de HomeLight, los propietarios que sustituyeron todas las ventanas de su casa recuperaron aproximadamente el 81% de su inversión.

Modernización de la cocina

Actualizar su cocina con nuevos armarios, añadir nuevos electrodomésticos e incluso sustituir el suelo o añadir espacio en la encimera puede aumentar el valor de su casa.

Además, la modernización puede hacer que la casa sea más útil y deseable para los compradores. Puede esperar pagar, en promedio, entre $13,360 y $37,727 en una remodelación típica de la cocina.

Moqueta de pared a pared

Añadir alfombras de pared a pared, o sustituir la moqueta de su casa, puede considerarse una mejora de capital. Sin embargo, es importante tener en cuenta que una sustitución anterior no se añadirá a su base. Sólo se puede considerar una mejora de capital la sustitución en su casa cuando la venda.

Dependiendo de los materiales y la mano de obra, la instalación de la alfombra puede costar entre $756 y $2,589 o más.

Piscina

Si quiere una piscina, añadirla puede considerarse una mejora de capital, especialmente si se trata de una piscina enterrada. El coste medio de la instalación de una piscina enterrada es de 51.892 dólares, y es probable que los costes oscilen entre 38.705 y 69.632 dólares.

Una piscina puede añadir un valor sustancial a una casa si se vive en un clima cálido.

Construir una valla alrededor de su jardín

Dependiendo del material que utilice (vinilo frente a madera, por ejemplo), así como de la altura de la valla, podría gastar bastante en ella. El coste medio nacional de vallar un patio es de 1.800 dólares, aunque el patio medio puede costar hasta 3.000 dólares o más por el vallado.

A pesar del coste, una nueva valla puede proporcionar una capa de seguridad y privacidad, y también tiene el potencial de aumentar el valor de su casa.

Ver: 18 proyectos de mejoras en el hogar que puede realizar en un día

Cómo pagar las mejoras de capital

Tiene varias opciones a la hora de pagar las mejoras de capital. Dado que se espera que estas mejoras aumenten el valor de tu casa, es posible que encuentres buenas condiciones de financiación cuando utilices los préstamos para mejoras en el hogar, por ejemplo.

Consulte algunas de las otras alternativas disponibles a continuación.

Tipo de préstamo Lo mejor si:
Refinanciación en efectivo Quiere aprovechar los bajos tipos de interés. Cdtineo puede ayudarle a encontrar los mejores tipos de refinanciación.
Préstamo personal

Necesita dinero rápido. Empiece con Cdtineo.
Préstamo con garantía hipotecaria

Necesitas un pago único pero no quieres refinanciar. Más información sobre los préstamos con garantía hipotecaria.
HELOC Quiere pagar una serie de proyectos a lo largo del tiempo. Más información sobre los HELOC.
Tarjeta de crédito Puedes beneficiarte de un 0% de TAE inicial. Utiliza Cdtineo para encontrar una tarjeta que te convenga.

Refinanciación en efectivo

Con una refinanciación en efectivo, pagará su hipoteca actual y obtendrá una nueva hipoteca con un importe de préstamo superior a lo que debe por la vivienda. El dinero extra que obtenga como resultado le proporciona una parte del capital que puede utilizar para hacer mejoras en la casa.

Sólo asegúrese de entender las implicaciones fiscales de una refinanciación en efectivo antes de seguir adelante.

Cdtineo puede ayudarle a empezar con su refinanciación en efectivo. Puede comparar nuestros prestamistas asociados y obtener tipos de refinanciación precalificados sin salir de nuestra plataforma: es sencillo y sólo le llevará unos minutos.

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Préstamo personal

Un préstamo personal es un préstamo sin garantía que puede utilizar para pagar las mejoras de capital. No tiene que preocuparse de la cantidad de capital disponible en su casa, y el préstamo no está garantizado por su casa, por lo que no tiene que preocuparse de perder su propiedad si no puede hacer los pagos.

Préstamo con garantía hipotecaria

Con un préstamo sobre el valor de la vivienda, usted recibe una suma global basada en el valor de su vivienda. Tienes un pago y un calendario establecidos, y si quieres más fondos tienes que solicitar otro préstamo.

Es importante tener en cuenta que este préstamo está garantizado por su vivienda, lo que significa que el prestamista puede ejecutar la hipoteca de su casa si se retrasa en los pagos programados.

HELOC

Al igual que un préstamo con garantía hipotecaria, una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) se basa en la cantidad de capital disponible en su casa. Sin embargo, en lugar de recibir una suma global, un HELOC le proporciona una línea de crédito -similar a una tarjeta de crédito- de la que puede disponer durante un tiempo determinado.

Puedes obtener el dinero que necesites para hacer mejoras sin tener que volver a solicitar un préstamo, y sólo pagarás intereses por la cantidad que te presten.

Tarjeta de crédito

También es posible financiar pequeñas mejoras de capital, como la instalación de un calentador de agua, con una tarjeta de crédito. Usted no asegurará la deuda con su casa, y la cantidad que recibe no se basa en la equidad de su casa.

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