Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Su puntuación de crédito desempeña un papel importante a la hora de que le aprueben tarjetas de crédito, hipotecas, etc. Una opción para ayudarle a vigilar su crédito – e incluso a mejorarlo – es el socio comercial de Cdtineo, Experian®.
A diferencia de otros servicios, Experian le permite añadir sus facturas de teléfono móvil, facturas de servicios públicos e incluso algunos pagos de servicios de streaming a su archivo de crédito de Experian, lo que podría aumentar instantáneamente su Puntuación FICO+.
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Si está considerando un servicio de monitoreo de crédito, esto es lo que debe saber:
- Cómo funcionan los servicios de monitorización del crédito?
- Cuándo debo utilizar un servicio de control de crédito?
- ¿Pueden los servicios gratuitos de supervisión del crédito detectar el fraude??
Cómo funcionan los servicios de control de crédito?
Si te inscribes en un servicio de control de crédito, normalmente recibirás notificaciones automáticas de los cambios que se produzcan en tu informe crediticio, como subidas o bajadas en tu puntuación de crédito, actividades extrañas, etc.
Tenga en cuenta que la cantidad de seguimiento variará en función del servicio que elija. Estos son algunos tipos de alertas que puede recibir de un servicio de control de crédito.
Consultas de crédito
Cuando rellenas una solicitud de crédito nueva, el prestamista suele utilizar una comprobación de crédito dura para revisar tu historial crediticio. La monitorización del crédito hará un seguimiento de estas consultas, lo que también le permitirá saber si alguien solicita un crédito de forma fraudulenta a su nombre.
Nuevas cuentas
Si usted toma un nuevo préstamo, la cuenta aparecerá en su informe de crédito. Al igual que con las consultas de crédito, es importante vigilar sus cuentas para asegurarse de que nadie está utilizando su identidad de forma fraudulenta. Un servicio de monitoreo de crédito hace que esto sea más fácil de rastrear.
Pagos atrasados
Su historial de pagos es el factor más importante en sus puntuaciones de crédito, ya que comprende el 35% de sus puntuaciones generales. Los pagos no realizados pueden permanecer en su informe de crédito hasta siete años, por lo que es importante mantener sus cuentas al día. Un servicio de supervisión del crédito puede ayudarle a hacer un seguimiento de sus pagos para que pueda resolver cualquier problema de inmediato.
Registros públicos y sentencias judiciales
Si se declara en quiebra o aparecen otros registros públicos o sentencias judiciales en su informe de crédito, recibirá una notificación de un servicio de control de crédito. Estos pueden tener un efecto drástico en su crédito, por lo que es importante saber si este tipo de información se añade a su informe de crédito.
Actualizaciones de archivos de crédito
Hay varias razones por las que su archivo de crédito puede ser actualizado, como por ejemplo si se muda a una nueva dirección o cambia su nombre. Las alertas de un servicio de monitoreo de crédito con respecto a las actualizaciones de su archivo de crédito también pueden darle un aviso sobre el posible robo de identidad si no hizo los cambios usted mismo.
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Cuándo debo utilizar un servicio de monitorización del crédito?
Sólo en 2019, los estadounidenses perdieron más de 1 dólar.9 mil millones de dólares al fraude – un aumento de 293 millones de dólares desde 2018, según la Comisión Federal de Comercio (FTC).
El fraude y el robo de identidad generalmente van de la mano, lo que significa que monitorear tu crédito podría ayudarte a evitar ser víctima de los ladrones de identidad.
Esto hace que un servicio de monitoreo de crédito sea una buena idea para casi cualquier persona en cualquier momento, ya sea que haya tenido problemas con su informe de crédito o no. Además, muchos servicios de supervisión del crédito, como Experian CreditWorks Basic, son gratuitos. El único coste para empezar es unos minutos de su tiempo.
¿Los servicios gratuitos de supervisión del crédito pueden detectar el fraude??
Si has sido víctima de un robo de identidad en el pasado, puede valer la pena pagar por un servicio de control de crédito de alta calidad que rastree los tres informes de crédito y te ayude a resolver cualquier actividad fraudulenta. Pero para la mayoría de la gente, un servicio gratuito de supervisión del crédito será probablemente suficiente.
Si estás considerando los servicios gratuitos frente a los premium, aquí tienes algunas características a tener en cuenta:
Monitorización de crédito gratuita | Control de crédito de pago | |
Seguimiento de las agencias de crédito | 1-2 | 3 |
Recuperación del robo de identidad | Podría no estar incluida | Normalmente se incluye |
Cobertura de pérdidas por fraude | Suele tener una cobertura mínima si está disponible | Puede haber una cobertura más generosa |
Tenga en cuenta: Tanto los servicios gratuitos como los de pago hacen un trabajo igualmente bueno a la hora de detectar fraudes. Sin embargo, los servicios de pago suelen arrojar una red más amplia cuando buscan fraudes y generalmente ofrecen más ayuda si el fraude ocurre. Si no cree que necesita esta protección adicional, es probable que un servicio gratuito satisfaga sus necesidades.
Cómo detectar las estafas de control de crédito
Si bien hay muchos servicios de control de crédito de buena reputación y de alta calidad disponibles, la industria es también, por desgracia, madura con los estafadores que buscan hacer dinero rápido.
Si está considerando un servicio de monitoreo de crédito, asegúrese de que la compañía opera de manera transparente y se ajusta a sus necesidades.
También es una buena idea buscar reseñas en línea -como a través del Better Business Bureau o- para comprobar que la empresa es legítima.
He aquí algunas señales de advertencia a las que hay que prestar atención:
- Ofertas que parecen demasiado buenas para ser verdad
- Tácticas de venta de alta presión
- Solicitudes de información personal, como el número de su tarjeta de crédito o el número de la Seguridad Social
- Errores tipográficos y gramaticales en el material de marketing
Sigue tu instinto! Si algo no parece correcto, probablemente no lo sea. Si ha sido estafado por una empresa de control de crédito, considere la posibilidad de denunciar a la empresa al fiscal general de su estado y a la FTC.
¿Qué no pueden hacer los servicios de control de crédito??
Los servicios de monitorización del crédito pueden ser una gran herramienta para detectar el fraude, pero no pueden evitar que se produzca.
Para defenderse del fraude, es necesario adoptar hábitos de protección, como destruir los documentos confidenciales y proteger su información personal en línea.
Consejo: Si le preocupa el fraude en su informe de crédito, considere la posibilidad de congelar su informe de crédito. Esto restringirá el acceso a su informe de crédito, haciendo más difícil que los ladrones de identidad abran cuentas a su nombre.
Si ha sido víctima de un robo de identidad, considere también la posibilidad de añadir una alerta de fraude a su informe de crédito. Esto permitirá a los prestamistas saber que deben tener mucho cuidado con cualquiera que intente abrir una cuenta con su información.
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Más información:
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- Evite ser víctima de una estafa de deuda estudiantil