Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Un estudio reciente de Goldman Sachs Group Inc. descubrió que los graduados con una carga de deuda superior a 25.000 dólares tienen menos probabilidades de poseer una vivienda en comparación con los que tienen una carga financiera menor. Muchos millennials se ven afectados por altos niveles de endeudamiento, que pueden contrarrestar las ganancias financieras derivadas de la obtención de un título universitario.
Afortunadamente, los analistas de Goldman sospechan que este efecto negativo se reducirá a medida que la generación de los mileniales se haga mayor y se incorpore al mercado de la vivienda. Hay dos opiniones opuestas sobre el impacto real de los préstamos estudiantiles en el mercado hipotecario. Por un lado, si no se tiene un historial de crédito, los préstamos estudiantiles pueden ayudar a establecer un buen crédito, así como a educar a los prestatarios sobre cómo tomar decisiones financieras sabias. Por otro lado, los préstamos estudiantiles pueden disminuir tu poder adquisitivo al principio de tu carrera.
Cómo afecta la deuda de los préstamos estudiantiles a los préstamos hipotecarios
Lo primero que deben entender los futuros propietarios es su ratio deuda-ingresos, o DTI. Este es uno de los factores más importantes que tendrá en cuenta un banco cuando los compradores soliciten una hipoteca. Así es como los prestamistas calculan tu capacidad para pagar un nuevo préstamo. Se determina sumando su deuda mensual total (incluyendo el pago de la hipoteca proyectada) y luego dividiéndola por su ingreso mensual total. Cuanto más bajo sea este ratio, mayor será la probabilidad de que te aprueben una hipoteca.
Tu puntuación crediticia es otro factor importante cuando un banco evalúa tu candidatura para una hipoteca y un tipo de interés competitivo. Pagar sus préstamos a tiempo es una gran manera de construir el crédito y una fuerte puntuación de crédito. No pagar, omitir o incumplir un préstamo perjudicará su puntuación de crédito e impedirá que un banco le conceda un préstamo hipotecario.
Si crees que estás preparado para comprar una casa
¿Qué es lo primero, el pago inicial o el pago de los préstamos?? Ahorrar para el pago inicial puede parecer desalentador mientras sigues pagando tus préstamos estudiantiles, pero se puede hacer. Varios programas estatales proporcionan ayuda para el pago inicial a los compradores de vivienda por primera vez — algunos incluso están orientados específicamente a los prestatarios de préstamos estudiantiles.
Si ya has ahorrado, piensa si quieres usar ese dinero para una casa o para pagar los préstamos estudiantiles. Si tienes préstamos estudiantiles de alto interés, podría ser beneficioso pagar esos préstamos antes de comprar una casa. O tal vez pueda refinanciar sus préstamos estudiantiles a un tipo de interés más bajo.
Si no está seguro de si los intereses de su préstamo estudiantil son altos, puede utilizar Cdtineo.com para solicitar cotizaciones de tasas personalizadas de múltiples prestamistas investigados en minutos, sin afectar su puntaje de crédito. Si ya tiene préstamos a bajo interés, considere la posibilidad de destinar ese dinero a la compra de una vivienda. Al igual que con sus préstamos estudiantiles, asegúrese de que cree que puede hacer frente a sus pagos mensuales a largo plazo.
Si necesita ayuda financiera
Hay algunos consejos y trucos para los graduados que esperan comprar una casa, independientemente de la cantidad de deuda que se tenga. Lo primero y más importante es evitar la morosidad a toda costa, ya que afectará a su puntuación de crédito. La morosidad se determina de forma diferente para los préstamos estudiantiles federales y privados; los préstamos federales suelen tener un periodo de gracia de 60 días sin pagar, mientras que los préstamos privados pueden ser declarados morosos después de una sola falta de pago. La segunda es aplazar los pagos del préstamo estudiantil, o cambiar su plan de amortización, cuando se prepare para solicitar una hipoteca. Con una consolidación de préstamos estudiantiles federales o privados, puedes cambiar la duración de tu reembolso y, por tanto, reducir tu pago mensual y disminuir tu ratio deuda-ingresos.
Cdtineo es un mercado en el que los prestatarios de préstamos estudiantiles pueden comparar ofertas de refinanciación de múltiples prestamistas. Los usuarios de Cdtineo que refinancian un préstamo con un plazo más largo suelen reducir su pago mensual en unos 209 dólares. Con los tipos de interés actuales, un prestatario que haya sido precalificado para un préstamo hipotecario de 300.000 dólares podría aumentar su límite de endeudamiento hipotecario a unos 340.000 dólares reduciendo el pago mensual de su préstamo estudiantil en 209 dólares al mes. En muchas partes del país, la refinanciación de la deuda de los préstamos estudiantiles podría ser la clave para evitar la exclusión del mercado.
La refinanciación con un prestamista privado no es para todo el mundo — quienes tomen esta vía perderán los beneficios de los prestatarios que sólo se obtienen con los préstamos federales, como el acceso a los programas de amortización en función de los ingresos y la posibilidad de condonar el préstamo después de 10, 20 o 25 años. Pero después de sopesar los pros y los contras, un número creciente de prestatarios están dando el salto de refinanciación.
Si ya está atrasado en los pagos de su préstamo estudiantil o teme que pueda llegar a eso, hay otras alternativas. El primer paso es ponerse en contacto con el titular de su préstamo para ver cuáles son sus opciones. Es posible corregir cualquier problema y poner al día un préstamo mediante el aplazamiento de los pagos o el cambio de plan. Aprender todo lo que pueda sobre sus préstamos estudiantiles puede ayudarle a crear una situación financiera más estable y acercarle a la propiedad de una vivienda.
Para saber más sobre sus opciones de préstamos estudiantiles, visite Cdtineo.