Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Si estás luchando por hacer los pagos mensuales de tus préstamos estudiantiles, puede que te sientas abrumado y te preguntes qué podría pasar si no puedes pagar tus préstamos estudiantiles.
Las consecuencias de la falta de pago de los préstamos estudiantiles pueden dañar gravemente su crédito, por lo que es importante hacer todo lo posible para seguir haciendo los pagos de sus préstamos estudiantiles. Además, hay opciones disponibles que podrían ayudarte a gestionar más fácilmente tus pagos y volver a ponerte en pie.
Esto es lo que debe saber si no puede pagar sus préstamos estudiantiles:
- Si no puedes pagar tus préstamos federales para estudiantes
- Si no puedes pagar tus préstamos estudiantiles privados
- Incumplimiento de los préstamos estudiantiles
- Preguntas frecuentes
Si no puedes pagar tus préstamos federales para estudiantes
Hay varias opciones de reembolso de préstamos estudiantiles federales disponibles para los prestatarios en dificultades financieras. Si no puedes hacer frente a los pagos de tu préstamo estudiantil federal, aquí tienes algunas estrategias a tener en cuenta:
1. Póngase en contacto con el administrador de su préstamo para discutir sus opciones
Asegúrese de ponerse en contacto con el administrador de su préstamo tan pronto como crea que puede dejar de pagar un préstamo estudiantil. De este modo, podrá conocer las opciones de asistencia que tiene a su disposición.
Consejo: Si no estás seguro de quién es el administrador de tu préstamo, puedes comprobarlo entrando en tu cuenta de Ayuda Federal para Estudiantes.
Más información: Cómo obtener ayuda para el reembolso de los préstamos estudiantiles
2. Cambiar el plan de amortización
La mayoría de los préstamos estudiantiles federales se colocan automáticamente en el plan de reembolso estándar, que viene con pagos mensuales fijos distribuidos uniformemente durante 10 años. Pero también hay otros planes de reembolso disponibles que podrían ayudarle a reducir sus pagos mensuales, incluyendo:
- Plan de amortización gradual: En este plan de 10 años, sus pagos comenzarán siendo bajos y aumentarán cada dos años. Esto podría ser útil si espera que sus ingresos aumenten con el tiempo.
- Plan de reembolso ampliado: Con esta opción, puedes ampliar el plazo de amortización hasta 25 años, lo que podría reducir tu pago mensual. Puedes elegir entre un plan de amortización ampliado con pagos mensuales fijos o un plan de amortización gradual ampliado que comienza con pagos mensuales más bajos que aumentarán cada dos años.
- Plan de reembolso basado en los ingresos (IBR): Este es uno de los cuatro planes de reembolso en función de los ingresos (IDR) disponibles, que basan sus pagos en sus ingresos. En el plan IBR, tus pagos serán del 10% o el 15% de tus ingresos discrecionales, y el saldo restante podría ser condonado después de 20 o 25 años, dependiendo de cuándo hayas obtenido tus préstamos. Ten en cuenta que debes demostrar que tienes dificultades financieras para poder acogerte al IBR.
- Pague según sus ingresos (PAYE): En el plan PAYE, sus pagos son el 10% de sus ingresos discrecionales, y el saldo restante podría ser condonado después de 20 años. Al igual que con el IBR, debes demostrar que tienes dificultades financieras para poder optar a este plan IDR.
- Plan de reembolso revisado Pay As You Earn (REPAYE): Si te inscribes en REPAYE, tus pagos serán el 10% de tus ingresos discrecionales. Además, cualquier saldo restante podría ser condonado después de 20 o 25 años, dependiendo de si tomaste tus préstamos para estudios de pregrado o postgrado. A diferencia de lo que ocurre con el IBR y el PAYE, no es necesario que demuestres que tienes dificultades económicas para poder acogerte a este plan IDR.
- Plan de reembolso contingente a los ingresos (ICR): Bajo este plan IDR, sus pagos serán el 20% de sus ingresos discrecionales o la cantidad que pagaría en un plan de 12 años ajustado a los ingresos. Cualquier saldo restante podría ser perdonado bajo ICR después de 25 años. Ten en cuenta que el ICR es también el único plan de reembolso basado en los ingresos disponible para los prestatarios de Préstamos PLUS para Padres – aunque tendrás que consolidar tu Préstamo PLUS en un Préstamo Directo de Consolidación antes de poder inscribirte.
Téngalo en cuenta: Si bien la ampliación del plazo de amortización puede suponer un pago mensual más bajo, también significa que pagarás más intereses a lo largo del tiempo.
Si te preguntas cuánto tiempo tardarás en pagar tus préstamos estudiantiles, introduce la información de tu préstamo actual en la calculadora que aparece a continuación para averiguarlo. Utiliza el control deslizante para ver cómo el aumento de tus pagos puede cambiar la fecha de pago.
Introduzca la información del préstamo
Saldo del préstamo
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Introduzca el saldo restante de sus préstamos
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Tipo de interés
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Introduce el tipo de interés medio anual de tus préstamos
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Plazo del préstamo
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Introduce el tiempo que te queda para devolver tu préstamo
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¿Qué pasa si aumenta su pago mensual?
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Pago total
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Interés total
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Pago mensual
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Si aumenta sus pagos en
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mensualmente en su
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préstamo en
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pagará
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al mes y pagar su préstamo en
Enero 2021.
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3. Considere la consolidación o refinanciación
Otra posible estrategia es consolidar o refinanciar tus préstamos estudiantiles. Estos términos se utilizan a veces indistintamente, pero significan algo diferente para los préstamos estudiantiles federales.
- Consolidación de préstamos estudiantiles federales: Puedes consolidar tus préstamos federales en un Préstamo Federal de Consolidación Directa. Si bien no puede cambiar su tasa de interés de esta manera, puede extender su plazo de reembolso hasta 30 años, lo que podría reducir sus pagos mensuales de préstamos estudiantiles. Sólo recuerde que ampliar el plazo significa que pagará más en intereses con el tiempo.
- Refinanciación de préstamos estudiantiles privados: También tienes la opción de refinanciar tus préstamos estudiantiles federales en un préstamo privado – este proceso también se conoce como consolidación de préstamos estudiantiles privados. Dependiendo de su crédito, esto podría conseguirle una tasa de interés más baja, lo que podría ahorrarle dinero en intereses e incluso ayudarle a pagar su préstamo más rápidamente. O puede elegir un plazo de amortización más largo para reducir el pago mensual de su préstamo estudiantil.
Ten en cuenta: Aunque puedes refinanciar tanto los préstamos federales como los privados, la refinanciación de los préstamos estudiantiles federales te costará el acceso a las protecciones federales, como los planes de reembolso basados en los ingresos y los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Además, ya no podrás acogerte a los beneficios de la Ley CARES, que ha pausado los pagos de los préstamos federales para estudiantes y la acumulación de intereses debido a la pandemia del COVID-19 hasta el 1 de mayo de 2022. Sin embargo, si decide consolidar sus préstamos a nivel federal, seguirá teniendo derecho a estos beneficios.
Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo lo hace fácil – puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos.
| Prestamista | Tasas fijas desde (APR) | Tipos variables de (APR) | Plazos de los préstamos (años) | Importe del préstamo |
|---|---|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+ | NO HAY | 10, 15, 20 | 7.500 dólares hasta un máximo de 200.000 dólares |
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.91%+5 | 2.77%+5 | 5, 10, 15, 20 | De 1.000 a 250.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.47%+3 | 1.86%+3 | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | De 15.000 a 250.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.47%+4 | 2.44%+4 | 5, 10, 15, 20 | $5,000 – $250,000 |
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Calificación de Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.44%+ 7 |
NO HAY | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | Hasta 300.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49%+ | 1.9%+ | 5, 7, 10, 15 | Hasta 300.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.68%+ | NO HAY | 7, 10, 15 | 10.000 dólares hasta el importe total de la deuda educativa cualificada |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.89%+ | N/A | 5, 8, 12, 15 | 7.500 dólares a 300.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las tarifas, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.69%+ | NO HAY | 5, 10, 15 | 7.500 dólares hasta 250.000 dólares |
4. Considere el aplazamiento o la indulgencia de morosidad
Los préstamos estudiantiles federales tienen acceso a las opciones federales de aplazamiento y tolerancia, que le permiten suspender temporalmente sus pagos mensuales. Así es como funcionan:
- Aplazamiento del préstamo estudiantil Permite a los prestatarios elegibles pausar sus pagos durante un período de tiempo – generalmente de seis meses a tres años, dependiendo de su situación. Hay varias circunstancias que podrían calificarte para el aplazamiento federal, como dificultades económicas, desempleo o servicio militar activo. Tenga en cuenta que los intereses podrían seguir acumulándose en sus préstamos durante el período de aplazamiento, dependiendo del tipo de préstamos que tenga.
- Préstamo estudiantil con indulgencia de pago es otra forma de pausar sus pagos mensuales. A diferencia del aplazamiento, los intereses siempre se acumulan durante los periodos de indulgencia, que suelen durar hasta 12 meses. Hay dos tipos de indulgencia disponibles para los préstamos federales: la indulgencia general (o discrecional) concedida por los administradores caso por caso y la indulgencia obligatoria prevista en programas específicos para militares, AmeriCorps o profesores, así como en otras circunstancias limitadas.
Tenlo en cuenta: La Ley CARES ha suspendido los pagos de los préstamos estudiantiles federales y la acumulación de intereses hasta el 1 de mayo de 2022. Si desea solicitar un aplazamiento o una indulgencia de morosidad después de la expiración de esta pausa, asegúrese de ponerse en contacto con su administrador de préstamos para ver qué opción podría ser la mejor para su situación.
Más información: Préstamos federales para estudiantes y COVID-19: Lo que debe saber
5. Consulta la condonación del préstamo
Hay varios programas de condonación de préstamos estudiantiles disponibles para los préstamos estudiantiles federales. Algunas de ellas son
- Condonación de préstamos para el servicio público: Si trabajas para una organización sin fines de lucro o gubernamental y haces pagos que califican durante 10 años, podrías ser elegible para el Perdón de Préstamos de Servicio Público.
- Condonación de la deuda en función de los ingresos: Los prestatarios que se inscriban en uno de los cuatro planes IDR podrían obtener la condonación del saldo restante después de realizar los pagos durante 20 a 25 años, dependiendo del plan.
- Descarga de la escuela cerrada: Si tu centro de estudios cierra mientras estás matriculado o dentro de los 120 días siguientes a tu retirada, podrías optar a la condonación del 100% de tus préstamos federales.
- La baja por incapacidad total y permanente Los prestatarios que quedan total y permanentemente incapacitados pueden optar a la condonación de sus préstamos estudiantiles federales.
Consejo: Muchos programas federales de condonación se ofrecen a profesionales que trabajan en determinados campos, concretamente si están empleados en el servicio público. Algunas de las carreras que podrían ser elegibles para la condonación de préstamos estudiantiles federales incluyen:
- Dentistas
- Doctores
- Abogados
- Enfermeras
- Farmacéuticos
- Asistentes médicos
- Profesores
Verifique: ¿Qué es el período de gracia de un préstamo estudiantil??
Si no puedes pagar tus préstamos estudiantiles privados
Si bien los préstamos estudiantiles privados no ofrecen beneficios y protecciones federales, todavía hay algunas opciones disponibles que podrían ayudarle a tomar el control de sus pagos. Aquí hay un par de estrategias para pensar si no puede pagar sus préstamos estudiantiles privados:
1. Póngase en contacto con su administrador lo antes posible
A diferencia de los préstamos federales, los beneficios de los préstamos privados se ofrecen a discreción del prestamista. Por ejemplo, algunos prestamistas privados ofrecen opciones de aplazamiento o indulgencia para los prestatarios que se enfrentan a dificultades financieras.
Si te pones en contacto con tu prestamista, podrás saber qué ayudas tienes a tu disposición y cómo solicitarlas.
Tenlo en cuenta: Al igual que con los préstamos federales, los intereses pueden seguir acumulándose en los préstamos estudiantiles privados mientras están en aplazamiento o indulgencia.
Aprenda más: Las mejores compañías de refinanciación para estudiantes: Revisadas y calificadas
2. Refinanciar sus préstamos estudiantiles privados
Si refinancia sus préstamos estudiantiles privados, podría obtener una tasa de interés más baja, lo que podría ayudarle a pagar sus préstamos estudiantiles más rápidamente.
O puede optar por ampliar el plazo de amortización para reducir sus pagos mensuales y disminuir la presión sobre su presupuesto, aunque recuerde que esto significa que pagará más en intereses con el tiempo.
Consejo: Por lo general, necesitarás un crédito de bueno a excelente para calificar para la refinanciación – una buena puntuación de crédito se considera generalmente de 700 o más. También hay varios prestamistas que ofrecen refinanciación para el mal crédito, pero estos préstamos tienden a venir con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
Si tiene dificultades para que le aprueben el préstamo, considere la posibilidad de refinanciar con un cofirmante para mejorar sus posibilidades. Aunque no necesites un cofirmante para calificar, tener uno podría conseguirte una tasa de interés más baja que la que obtendrías por tu cuenta.
Puedes utilizar nuestra calculadora para ver cuánto podrías ahorrar refinanciando tus préstamos estudiantiles.
Paso 1. Introduce el saldo de tu préstamo
Saldo del préstamo
?
Introduzca la cantidad restante de los préstamos que le gustaría refinanciar
$
Paso 2. Introducir la información actual del préstamo
Tipo de interés
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Introduzca el tipo de interés anual medio de los préstamos que desea refinanciar
%
Pago mensual
?
Introduzca el importe mensual que paga actualmente por sus préstamos (o introduzca el plazo restante)
$
Plazo restante
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Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para devolver su préstamo (o introduzca el pago mensual)
años
Paso 3. Introduzca la información de su nuevo préstamo para empezar a calcular sus ahorros
Tipo de interés
?
Introduzca un nuevo tipo de interés estimado.
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Pago mensual
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Introduzca la cantidad mensual a pagar en su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
$
Nuevo plazo del préstamo
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Ingrese la cantidad de tiempo que tiene para pagar su préstamo (o ingrese el pago mensual)
años
Ahorro de por vida
Aumento del costo de por vida
$
Nuevo pago mensual
$
Ahorro mensual
Aumento del coste mensual
$
Si refinancia su préstamo estudiantil a
%
tasa de interés, usted
puede ahorrar
pagará un adicional
$
mensuales y pagar su préstamo por
.
El coste total del nuevo préstamo será de
$.
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Incumplimiento de sus préstamos estudiantiles
Un préstamo estudiantil se considera moroso en cuanto se deja de hacer un solo pago. Esto podría dar lugar a cargos o multas -así como a intereses adicionales- que tendrá que pagar para que su préstamo vuelva a estar al día.
Si continúa sin realizar los pagos, su préstamo podría terminar en mora estudiantil. Esto es lo que generalmente puede esperar si no paga un préstamo estudiantil federal o privado:
Préstamo estudiantil federal por defecto
La mayoría de los préstamos federales para estudiantes entran en mora cuando tienen 270 días de atraso. Tenga en cuenta que si tiene un Préstamo Perkins federal, éste no podrá pagarse después de omitir un solo pago. Algunas de las posibles consecuencias de la falta de pago de un préstamo estudiantil federal son
- Aceleración del préstamo que hace que todo el saldo impagado venza inmediatamente
- Pérdida de las prestaciones por dificultades económicas, incluidos el aplazamiento y la indulgencia
- Embargo de salarios o retención de declaraciones de impuestos federales
- Daño severo a su crédito por la falta de pagos y el estado de incumplimiento
- Pérdida de la elegibilidad para la ayuda financiera federal adicional
Qué puedo hacer ante el impago de los préstamos estudiantiles federales? Si tiene un préstamo federal en mora, hay tres opciones que puede considerar:
- Rehabilitación del préstamo: Esto requiere que hagas pagos durante nueve o 10 meses, dependiendo del tipo de préstamo que tengas. Si realiza con éxito estos pagos, el estado de impago se eliminará de su préstamo, así como de su historial de crédito.
- Consolidación del préstamo: La consolidación de sus préstamos estudiantiles federales en un Préstamo Directo de Consolidación es otra forma de salir del impago. Tenga en cuenta que tendrá que aceptar pagar su préstamo consolidado bajo un plan IDR, o tendrá que hacer tres pagos mensuales completos consecutivos y puntuales antes de consolidar. A diferencia de la rehabilitación, la consolidación no elimina el impago de tu historial crediticio.
- Reembolso total: También tiene la opción de reembolsar totalmente su préstamo para salir del impago. Sin embargo, esta no es una opción realista para la mayoría de los prestatarios.
Más información:
- Rehabilitación de préstamos estudiantiles frente a. Consolidación: Salir del impago
- 6 formas en que los préstamos estudiantiles pueden afectar a su puntuación de crédito
Incumplimiento de préstamos estudiantiles privados
Aunque las condiciones exactas de impago de los préstamos estudiantiles privados pueden variar según el prestamista, la mayoría de los préstamos estudiantiles privados entran en impago después de 120 días de falta de pago. Las posibles repercusiones del incumplimiento de los préstamos estudiantiles privados incluyen:
- Aceleración del préstamo que hará que todo el saldo del préstamo sea inmediatamente exigible
- Daño importante a tu crédito (y al de tu cofirmante) por el incumplimiento de los pagos, así como por el estado de impago
- Demandas y gastos de cobro si tu prestamista decide llevarte a juicio
- Embargo de salario si su prestamista gana un juicio
¿Qué puedo hacer ante un impago de un préstamo estudiantil privado?? Las opciones para salir del impago de los préstamos estudiantiles privados dependen de tu prestamista. Por ejemplo, algunos ofrecen un programa de rehabilitación para ayudar a los prestatarios a salir del impago.
Ten en cuenta que muchos prestamistas privados anulan los préstamos después de 120 días de impago. Si esto ocurre, el prestamista no le ofrecerá ninguna ayuda para sacar su préstamo del impago, así que asegúrese de ponerse en contacto con su prestamista antes de que pase este tiempo.
Compruébalo: Préstamos estudiantiles impagados: ¿Puedes refinanciar??
Preguntas frecuentes
Si está teniendo problemas para pagar sus préstamos estudiantiles, aquí están las respuestas a varias preguntas que podría tener:
¿Los préstamos estudiantiles desaparecen después de 7 años??
No, ni los préstamos estudiantiles federales ni los privados desaparecen después de siete años. Si tiene préstamos estudiantiles federales, podría ser elegible para uno de los programas federales de condonación – estos pueden tomar de cinco a 25 años para tener algunos o todos sus préstamos perdonados.
Desgraciadamente, los préstamos estudiantiles privados no pueden ser condonados. Es posible que puedas reducir el tiempo de reembolso de los préstamos estudiantiles privados si consigues una tasa de interés más baja a través de la refinanciación o si realizas pagos adicionales, pero en cualquier caso tendrás que reembolsar la cantidad total que pediste prestada.
Más información: Los mejores prestamistas para refinanciar préstamos estudiantiles para personas con bajos ingresos
¿Es ilegal no pagar los préstamos estudiantiles??
No pagar los préstamos estudiantiles se considera un asunto civil, lo que significa que no pueden arrestarte ni encarcelarte por no pagar los préstamos estudiantiles federales o privados.
Sin embargo, tanto los administradores de préstamos federales como los prestamistas privados disponen de múltiples vías para cobrarte la deuda atrasada. Por ejemplo, pueden embargarte el sueldo o mandarte a cobrar.
Comprueba: Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles
¿Pueden quitarte la casa si no pagas tus préstamos estudiantiles??
Por lo general, no. Pero si tienes préstamos estudiantiles federales o privados y te llevan a los tribunales, podrían embargarte tu casa. Esto significa que no podrá obtener una nueva hipoteca, refinanciar una hipoteca existente o vender su casa hasta que haya pagado el gravamen.
Más información: ¿Puede pagar sus préstamos estudiantiles con una tarjeta de crédito??
¿Los préstamos estudiantiles desaparecen al morir??
Esto depende del tipo de préstamos estudiantiles que tengas.
- Préstamos estudiantiles federales se cancelan cuando el prestatario fallece. Esto significa que su deuda no se transmitirá a sus familiares, y su patrimonio no será responsable de pagarla. Ten en cuenta que los Préstamos PLUS para Padres pueden ser cancelados si el estudiante que se benefició del préstamo fallece.
- Préstamos estudiantiles privados pueden ser cancelados cuando el prestatario fallece, dependiendo del prestamista. Si no es así, el prestamista suele intentar cobrar la deuda con su patrimonio. Si no hay patrimonio, el prestamista probablemente recurrirá a tu cofirmante (si lo tienes), y luego posiblemente a tu cónyuge (si vives en un estado de bienes gananciales).
Compruebe: ¿Se puede refinanciar un préstamo estudiantil a un plazo de 30 años??
¿Qué ocurre si no ganas lo suficiente para pagar tu préstamo estudiantil??
Los prestatarios que no ganan lo suficiente para hacer los pagos de sus préstamos estudiantiles acordados deben ponerse en contacto con su administrador o prestamista para ver qué opciones de asistencia están disponibles.
- Si tienes préstamos estudiantiles federales, considere la posibilidad de inscribirse en un plan IDR para que los pagos se basen en sus ingresos. Dependiendo de cuánto ganes, tus pagos en un plan IDR podrían ser tan bajos como $0. Su administrador también puede ayudarlo a buscar programas de aplazamiento, indulgencia o condonación de préstamos estudiantiles.
- Si tienes préstamos estudiantiles privados, es posible que pueda acogerse a las opciones de aplazamiento o indulgencia, según el prestamista. Otra estrategia es refinanciar tus préstamos estudiantiles y elegir un plazo de amortización más largo para reducir tus pagos mensuales, aunque esto significa que pagarás más en intereses durante la vida de tu préstamo.
Más información: Prestamistas que refinancian préstamos estudiantiles para no graduados
¿Qué es un aplazamiento por dificultades económicas para los préstamos estudiantiles?
Si usted tiene préstamos federales para estudiantes y está luchando para hacer sus pagos, usted podría ser elegible para un aplazamiento por dificultades económicas. Con este tipo de aplazamiento, usted puede pausar sus pagos durante un máximo de tres años.
Ten en cuenta que los intereses pueden continuar durante el periodo de aplazamiento, dependiendo del tipo de préstamo que tengas.
Hay cuatro maneras de calificar para un aplazamiento por dificultades económicas federales:
- Ya ha cumplido los requisitos para obtener un aplazamiento económico en el marco de otro programa federal.
- Está recibiendo beneficios de asistencia pública federal o estatal.
- Está sirviendo como voluntario en el Cuerpo de Paz.
- Trabajas a tiempo completo y ganas menos del salario mínimo federal o el 150% del umbral de pobreza de tu estado.
Consejo: Este programa federal no está disponible para los préstamos estudiantiles privados. Sin embargo, algunos prestamistas privados ofrecen programas de aplazamiento similares. Asegúrese de ponerse en contacto con su prestamista para ver qué asistencia podría estar disponible para usted.
Compruébalo: ¿Con qué frecuencia se pueden refinanciar los préstamos estudiantiles??
¿Qué ocurre si no puedo pagar mis préstamos estudiantiles y no tengo bienes??
Incluso si no tienes activos, puedes sufrir consecuencias financieras por no pagar tus préstamos estudiantiles y terminar en mora.
Por ejemplo, podrían embargarle el sueldo, enviarlo a cobranza o llevarlo a juicio. Tu crédito también se verá gravemente dañado, lo que podría afectar a tu capacidad para acceder a otros créditos en el futuro.
Consejo: No ignore sus préstamos vencidos. En su lugar, asegúrese de ponerse en contacto con su administrador o prestamista para ver lo que puede hacer – preferiblemente antes de que se pierda un pago. De esta manera, su administrador o prestamista puede ayudarle antes de que acabe en una situación peor.
Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, recuerde que debe tener en cuenta el mayor número posible de prestamistas para encontrar el préstamo adecuado a sus necesidades. Esto es fácil con Cdtineo: Usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos – sin afectar su crédito.
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