Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»
Si tiene facturas médicas, una renovación importante de la vivienda u otro gasto importante, un préstamo personal podría ser una opción para cubrir el coste.
Pedir prestada una cantidad considerable de dinero -como un préstamo personal de 40.000 dólares- es una decisión importante, por lo que es importante hacer los deberes y considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para ti.
Esto es lo que debes saber antes de pedir un préstamo personal de 40.000 dólares:
- Dónde conseguir un préstamo personal de 40.000 dólares
- Qué tener en cuenta al comparar préstamos de 40.000 dólares
- Coste de devolución de un préstamo de 40.000 dólares
Dónde conseguir un préstamo personal de 40.000 dólares
A continuación encontrará algunas de sus opciones en lo que respecta a los diferentes tipos de prestamistas de préstamos personales a bajo interés:
- Prestamistas en línea
- Bancos
- Cooperativas de crédito
Prestamistas en línea
Si necesitas pedir un préstamo personal grande, un prestamista online puede ser una buena opción. En muchos casos, puede presentar la solicitud en línea en tan sólo unos minutos y podría recibir una decisión de inmediato, dependiendo del prestamista.
El tiempo de financiación de un préstamo personal en línea suele ser de cinco días hábiles tras la aprobación, aunque algunos prestamistas financian el préstamo al día siguiente.
Cdtineo está asociado con siete prestamistas en línea que ofrecen préstamos personales de $40,000:
| Prestamista | Tipos fijos | Importes de los préstamos |
|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% TAE | De $1,000 a $40,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, los plazos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49% – 19.99% TAE | De 5.000 a 100.000 dólares |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.99% – 19.99% TAE1 | De 3.500 a 40.000 dólares2 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De 5.000 a 40.000 dólares |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 40.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.74% – 20.28% TAE10 | De 5.000 a 100.000 dólares |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.94% – 35.97% TAE | De 1.000 a 50.000 dólares |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% TAE4 | De $1,000 a $50,0005 |
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- LendingClub ofrece préstamos personales de entre 1.000 y 40.000 dólares. También es uno de los pocos prestamistas que ofrece préstamos personales cofirmados, lo que podría hacer de LendingClub una buena opción si tienes un crédito menos que perfecto.
- LightStream Podría ser una buena opción si necesita una financiación rápida del préstamo. Si te aprueban, podrías recibir tu dinero tan pronto como el mismo día hábil.
- Marcus Los préstamos personales están disponibles desde $3,500 hasta $40,000. Tenga en cuenta que si realiza 12 pagos consecutivos y puntuales de un préstamo Marcus, puede aplazar uno de sus pagos sin intereses, aunque esto ampliará el plazo de amortización en un mes.
- Pagar Los préstamos personales están diseñados específicamente para consolidar la deuda de las tarjetas de crédito y van desde los 5.000 hasta los 40.000 dólares.
- Prosper ofrece préstamos personales de entre 2.000 y 40.000 dólares. Ten en cuenta que un préstamo de Prosper tiene que ser financiado por sus inversores, lo que podría alargar el tiempo de financiación del préstamo.
- SoFi los préstamos personales están disponibles hasta 100.000 dólares, lo que podría convertirlos en una buena opción para mejoras en el hogar o préstamos de consolidación de deudas. Si contratas un préstamo con SoFi, también disfrutarás de ventajas adicionales, como la protección por desempleo.
- Actualizar tiene requisitos de crédito menos estrictos que otros prestamistas, por lo que podría ser una buena opción si está buscando préstamos personales para mal crédito. Con Upgrade, puedes pedir un préstamo de hasta 50.000 $.
- Upstart podría ser otra buena opción si usted tiene un crédito menos que estelar o un historial de crédito delgado. Con Upstart, puedes pedir un préstamo personal de $1,000 hasta $50,000.
Más información:
- 13 Mejores Préstamos de Consolidación de Deuda para Crédito Justo
- Dónde obtener un préstamo personal
Bancos
Los bancos suelen ofrecer descuentos por fidelidad en los préstamos personales si ya tienes una cuenta corriente o de ahorro con ellos. Puede obtener otro descuento si se inscribe en el pago automático de su préstamo personal.
Téngalo en cuenta: Algunos bancos, como Chase y Bank of America, no ofrecen préstamos personales, pero muchos sí.
Por ejemplo, Citibank ofrece préstamos personales de hasta $50,000 (aunque tendrá que solicitarlo en persona en una sucursal para pedir más de $30,000). TD Bank y Wells Fargo también podrían ser opciones para un préstamo personal de 40.000 dólares.
Compruebe: Cómo obtener un préstamo personal
Cooperativas de crédito
Dado que las cooperativas de crédito son organizaciones sin ánimo de lucro, suelen ofrecer tipos de interés más bajos que los bancos. Si bien los préstamos de las cooperativas de crédito suelen tener límites de préstamos personales más bajos, hay algunas que ofrecen montos de préstamos más altos.
Estas son algunas cooperativas de crédito que ofrecen préstamos personales de $40,000. Ten en cuenta que ninguno de ellos es un socio Cdtineo.
- Alliant Credit Union ofrece préstamos personales desde 1.000 dólares hasta 50.000 dólares.
- Consumers Credit Union los préstamos personales van hasta los 40.000 dólares.
- First Tech Federal Credit Union Los préstamos personales están disponibles hasta $50,000.
- Navy Federal Credit Union Los préstamos personales van desde los 250 dólares hasta los 50.000 dólares.
Tenlo en cuenta: Tendrás que ser socio de la cooperativa de crédito para pedir un préstamo personal con ellos. Para poder acceder a un préstamo personal puede ser necesario vivir en una zona determinada, trabajar en un campo específico o formar parte de una organización.
Más información: Préstamo personal de 20.000 dólares
Qué hay que tener en cuenta al comparar préstamos de 40.000 dólares
Antes de pedir un préstamo personal, asegúrese de tener en cuenta los siguientes factores para encontrar el préstamo adecuado a sus necesidades:
1. Tipos de interés
El tipo de interés es la cantidad que pagarás en intereses cada año, expresada en forma de porcentaje. Cuanto más alto sea el tipo de interés, más pagará en intereses a lo largo del tiempo, lo que aumenta el coste del préstamo.
La mayoría de los préstamos personales tienen tipos de interés fijos, que se mantienen durante todo el plazo de amortización. También hay algunos préstamos personales disponibles con tipos variables, que pueden fluctuar con el tiempo.
Tenlo en cuenta: Por lo general, necesitarás un crédito entre bueno y excelente para poder optar a los mejores tipos de interés. Si no tienes crédito y puedes esperar para pedir un préstamo, puede ser una buena idea trabajar en la creación de crédito antes de solicitarlo.
También es conveniente que tengas en cuenta cuánto te costará un préstamo a lo largo del tiempo. Puede estimar cuánto pagará por un préstamo utilizando nuestra calculadora de préstamos personales.
Introduzca la información de su préstamo para calcular cuánto podría pagar
Importe del préstamo
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Interés total
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Pago mensual
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Con un
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en intereses durante la vida del préstamo. Pagará un total de
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durante la vida del
préstamo.
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2. Tasas
Algunos prestamistas cobran comisiones por los préstamos personales, lo que podría aumentar el coste total del préstamo. Estas son algunas de las comisiones más comunes con las que te puedes encontrar:
- Comisiones de apertura: Muchos prestamistas cobran comisiones de apertura, que son un porcentaje del importe del préstamo.
- Tasas de demora: Si te olvidas de un pago, es posible que te cobren comisiones adicionales como penalización.
- Comisiones por pago anticipado: Algunos prestamistas le cobrarán una penalización si paga su préstamo antes de tiempo, aunque estos cargos son poco comunes en los préstamos personales.
Consejo: Asegúrate de tener en cuenta las comisiones del prestamista cuando busques un préstamo. Tenga en cuenta que si obtiene un préstamo con uno de los prestamistas asociados a Cdtineo, no tendrá que preocuparse por las penalizaciones por pago anticipado.
Check Out: Préstamos personales sin verificación de crédito
3. Condiciones de reembolso
Por lo general, tendrá de uno a siete años para devolver un préstamo personal, dependiendo del prestamista. Suele ser una buena idea elegir el plazo de préstamo más corto que puedas permitirte para ahorrar en intereses. Además, es posible que obtengas un mejor tipo de interés si el plazo del préstamo es más corto.
Tenlo en cuenta: Si eliges un plazo de amortización más largo, podrás obtener una cuota mensual más baja, lo que podría ajustarse mejor a tus necesidades si necesitas una menor presión sobre tu presupuesto. Recuerda que con un plazo más largo pagarás más intereses.
4. Pago mensual
Antes de aceptar las condiciones de un préstamo, asegúrate de que puedes pagar las cuotas mensuales. Si es demasiado para su presupuesto, puede considerar la posibilidad de optar por un plazo de amortización más largo.
Tenlo en cuenta: Aunque la mayoría de los préstamos personales no están garantizados -lo que significa que los prestamistas no pueden embargar su propiedad si se retrasa-, el incumplimiento de los pagos del préstamo podría dañar gravemente su crédito. Podrías incluso terminar en la cobranza.
Más información: Préstamo sobre el capital de la vivienda frente a. Préstamo personal
5. Costes totales de reembolso
Cuando contrates un préstamo, revisa la información que te proporciona el prestamista en virtud de la Ley Federal de Veracidad en los Préstamos (TILA). Por ley, los prestamistas están obligados a entregarte este formulario que revela todos los términos de tu préstamo.
Presta especial atención a estos dos números:
Check Out: Los mejores préstamos personales
Coste de reembolso de un préstamo de 40.000 dólares
El tipo de interés, la cuota mensual y el plazo del préstamo afectarán a la cantidad que pagarás a lo largo de la vida del préstamo. Esto es lo que podrían ser los pagos de un préstamo personal de 40.000 dólares con diferentes plazos y tipos de interés:
| Plazo del préstamo | Tipo de interés | Pago mensual | Interés total |
|---|---|---|---|
| 2 años | 5% | $1,754.86 | $2,116.53 |
| 3 años | 6% | $1,216.88 | $3,807.59 |
| 4 años | 7% | $957.85 | $5,976.79 |
| 5 años | 8% | $811.06 | $8,663.35 |
| 6 años | 9% | $721.02 | $11,913.55 |
| 7 años | 10% | $664.05 | $15,779.98 |
Si está listo para encontrar su préstamo personal de $40,000, recuerde considerar tantos prestamistas como pueda para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo te lo pone fácil: puedes comparar los tipos precalificados de varios prestamistas en dos minutos.
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