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Comprar una casa es emocionante, pero la transacción puede conllevar cierto riesgo. Por ejemplo, la casa que está considerando puede tener problemas que no notó cuando visitó la propiedad, o puede que no califique para el préstamo hipotecario. Las contingencias pueden protegerle de algunos de estos riesgos.
A continuación te explicamos qué son las contingencias y cuáles puedes incluir en tu oferta:
- Qué es una oferta contingente?
- ¿Con qué frecuencia no se aceptan las ofertas contingentes??
- Tipos de contingencias
- En caso de hacer una oferta contingente?
¿Qué es una oferta contingente??
Una oferta contingente es una oferta de compra de una vivienda que incluye cláusulas que permiten salirse del trato si no se cumplen ciertas condiciones. Por lo general, también se le devolverá el dinero de garantía, siempre que esté escrito en el contrato.
Los compradores suelen incluir contingencias en el préstamo para protegerse en el proceso de compra de la vivienda. Tienes varias contingencias para elegir, pero las cláusulas de contingencia más comunes son:
- Contingencia de tasación
- Contingencia de inspección de la vivienda
- Contingencia de financiación
Los vendedores pueden aceptar su oferta, rechazarla o negociar los detalles de la contingencia antes de seguir adelante.
¿Con qué frecuencia se rechazan las ofertas contingentes??
Los imprevistos rara vez provocan el fracaso de una oferta, pero sí ocurren. En mayo de 2020, el 76% de las ventas de viviendas cerradas recientemente incluían contingencias de compra, y el 9% de todos los contratos fueron finalmente rescindidos, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
Entre los contratos cancelados, el 7% lo fueron por problemas con las contingencias.
Tipos de contingencias
Una vez elegida la vivienda que desea comprar, usted o el agente inmobiliario enviarán una oferta de compra al vendedor. Usted puede decidir si incluye contingencias, y el vendedor puede decidir si acepta la oferta y puede negociar los detalles.
Si no estás seguro de qué contingencias incluir, tu agente inmobiliario puede orientarte.
Estas son algunas de las contingencias más comunes:
Contingencia de inspección de la vivienda
En el informe de la NAR, el 59% de los compradores de vivienda incluyeron una contingencia de inspección de la vivienda en su oferta, el tipo más común con diferencia. La cláusula de inspección de la vivienda le da derecho a que la casa sea inspeccionada por un profesional, lo que le protege contra la compra de una casa con problemas importantes y costosos.
Los vendedores suelen querer que la inspección se realice a los pocos días de aceptar la oferta, para que usted (el comprador) pueda decidir rápidamente si va a seguir adelante con la compra de la casa.
Si el inspector de la vivienda encuentra problemas, puede negociar el precio de venta, pedir reparaciones o cancelar la oferta y recuperar el dinero de garantía.
Contingencia de tasación
Durante el proceso de aseguramiento, el prestamista pedirá una tasación para determinar el valor de la vivienda. Si la casa se valora por menos del precio de compra, tendrás que cubrir la diferencia o negociar con el vendedor para bajar el precio.
Pero si no puede llegar a un acuerdo, la contingencia de tasación le permite cancelar el trato y evitar pagar de más por la casa.
Contingencia de financiación
Aunque los compradores de vivienda suelen obtener una preaprobación de la hipoteca antes de iniciar el proceso de compra, no es una garantía de que vayan a pasar la revisión de la suscripción. Una contingencia de financiación te permite rescindir el acuerdo de compra de la vivienda si no cumples los requisitos para obtener un préstamo hipotecario, lo que te protege contra la compra de una vivienda que no puedes pagar.
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Contingencia en la venta de una casa
Con una contingencia de venta de vivienda, su oferta está supeditada a la venta de su vivienda actual. Por lo general, deberá incluir un plazo, por ejemplo de 30 a 60 días, en la contingencia. Si no vendes la casa en ese plazo, cancelas el contrato o sigues adelante.
Hay dos tipos de contingencias en la venta de una casa:
Es más probable que los vendedores acepten una oferta contingente ya que usted está más avanzado en el proceso de venta.
Contingencia de coronación
Una contingencia por coronavirus permite al comprador de una vivienda echarse atrás en la transacción o hacer ligeros cambios en el contrato si la pandemia interfiere en la compra de su casa.
Por ejemplo, la contingencia podría permitirle cancelar el contrato si pierde su trabajo a causa de la pandemia. O bien, puede mover la fecha de cierre si se enferma de COVID-19 o un mandato del gobierno hace imposible cumplir con los plazos clave del contrato.
Más información: Cómo conseguir una hipoteca
¿Debe hacer una oferta contingente??
Las contingencias están diseñadas para proteger tus intereses como prestatario: para asegurarte de que la propiedad es segura, de que tienes el dinero para pagarla y de que no estás atascado pagando una hipoteca por dos casas a la vez.
Pero las contingencias también son una molestia para los vendedores porque pueden generar costes adicionales o ralentizar los plazos de cierre. Incluso pueden perjudicar sus posibilidades de conseguir la casa de sus sueños en un mercado de vendedores.
En mayo de 2021, el 28% de los compradores de vivienda renunciaron a la contingencia de tasación y el 25% a la de inspección, según otro informe de la NAR.
Consejo: El principal beneficio de utilizar una contingencia es la protección frente a riesgos como defectos en la vivienda o la no aprobación de la hipoteca. El inconveniente es que los vendedores pueden rechazar tu oferta si no quieren aceptar las contingencias.
Sin embargo, sólo usted sabe a qué se siente cómodo renunciando. Cuando elabore su oferta, piense en las protecciones que quiere tener. Si decide incluir algunos, hay otras formas de reforzar su oferta, como hacer un pago inicial mayor u ofrecer más dinero en custodia.