Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Al pedir un préstamo para la universidad, es importante calcular cuál será el pago promedio de su préstamo estudiantil después de la graduación. De este modo, sabrás lo que debes tener en cuenta y no romperás tu presupuesto.
El pago medio global de los préstamos estudiantiles es de 393 dólares, pero el suyo podría ser muy diferente, especialmente en función de su titulación. Pero no se preocupe, estamos aquí para ayudarle a averiguar todo eso.
Aquí están los pagos promedio de los préstamos estudiantiles dependiendo de su título:
- Pago medio de un préstamo estudiantil
- Cómo calcular el pago mensual de tu préstamo estudiantil
- Pago medio de un préstamo para estudiantes de posgrado
- Pago medio de un préstamo para estudiantes de derecho
- Pago medio del préstamo estudiantil de la facultad de medicina
- Qué hacer si no puedes pagar tu préstamo estudiantil
- Movimientos inteligentes para hacer si usted PUEDE permitirse el pago de su préstamo estudiantil
Pago medio de un préstamo estudiantil de grado
- Plan de amortización estándar → $305
- Plan de amortización gradual → $344
- REPAYE → $389
La deuda media de los préstamos estudiantiles para los recién graduados con una licenciatura es de 29.000 dólares. Digamos que estás pagando el tipo de interés medio de los préstamos estudiantiles del 4.53% para estudiantes universitarios y se inscriben en el plan de amortización estándar de 10 años, sus pagos mensuales serán de 305 dólares.
| Plan de amortización | Pago mensual | Años de pagos | Coste total del reembolso |
|---|---|---|---|
| Plan de amortización estándar a 10 años | $305 | 10 años | $36,555 |
| Graduado | $172-$516 | 10 años | $38,487 |
| REPAYE | $308-$469 | 7 años, 9 meses | $35,236 |
Si se inscribe en un plan de amortización gradual
Si te inscribes en el plan de amortización gradual, tus pagos empezarán siendo más bajos, de 172 dólares al mes, pero aumentarán gradualmente hasta los 516 dólares. Así que durante la vida de su préstamo, su pago mensual promedio sería de 344 dólares.
Si se inscribe en REPAYE
Sus pagos en un programa de reembolso basado en los ingresos como REPAYE dependerán de sus ingresos. Supongamos que usted gana 55.660 dólares, el ingreso medio de los trabajadores que acaban de empezar y tienen una licenciatura. Sus pagos mensuales en REPAYE comenzarían en 308 dólares y aumentarían gradualmente hasta 469 dólares. Eso supone un pago mensual medio de 389 dólares.
Si refinancia
Si refinancia toda su deuda de préstamo estudiantil en un nuevo préstamo a 10 años con un tipo de interés fijo del 3%, su pago mensual bajaría a 280 dólares y ahorraría 2.388 dólares en comparación con el plan de amortización estándar durante la vida de su préstamo.
También puedes optar por acortar el plazo de amortización para ahorrar aún más. Por ejemplo, si eliges un plazo de cinco años y pagas 521 dólares al mes, ahorrarías 4.725 dólares.
Si decide refinanciar, asegúrese de comparar los tipos de interés de tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo hace que esto sea fácil: puede comparar las tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla siguiente en sólo dos minutos.
| Prestamista | Tipos fijos desde (APR) | Tipos variables a partir de (APR) | Plazos de los préstamos (años) |
|---|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+ | NO DISPONIBLE | 10, 15, 20 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.15%+ | 1.83%+ | 5, 7, 10, 15, 20 |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.59%+1 | 1.99%+1 | 5, 7, 10, 15, 20 |
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2.99%+2 | 2.94%+2 | 5, 7, 10, 12, 15, 20 |
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3.65%+ | 3.6%+ | 5, 7, 10, 15, 20 |
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2.91%+5 | 2.77%+5 | 10, 15, 20 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.47%+3 | 1.86%+3 | 5, 7, 10, 12, 15, 20 |
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3.47%+4 | 2.44%+4 | 5, 10, 15, 20 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49%+ | 1.9%+ | 5, 7, 10, 15 |
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2.68%+ | NO HAY | 7, 10, 15 |
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2.89%+ | NO | 5, 8, 12, 15 |
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2.69%+ | N/A | 5, 10, 15 |
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2.49%+ 6 |
1.74%+ 6 |
5, 7, 10, 15, 20 |
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| Compara las tasas personalizadas de múltiples prestamistas sin que afecte a tu puntuación de crédito. 100% libre!
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Conozca la puntuación de su préstamo
Si se pregunta qué tan competitivo es su préstamo, la herramienta de puntuación de préstamos que aparece a continuación puede ayudarle. Sólo tienes que introducir tu TAE, tu puntuación crediticia, el pago mensual y el saldo restante (las estimaciones están bien) para ver cómo queda tu préstamo.
Cargando el widget - loan-score-tool
Más información: El miedo a la deuda de los préstamos estudiantiles no debe impedirte seguir estudiando
Cómo calcular el pago mensual de tu préstamo estudiantil
Su pago mensual dependerá de cuánto pidió prestado, su tasa de interés y el plazo de devolución del préstamo (cuánto tiempo tarda en devolver su préstamo). Si tienes préstamos estudiantiles federales, normalmente puedes inscribirte en un plan de reembolso basado en los ingresos con pagos mensuales que se basan en un porcentaje de tus ingresos.
Calcule el tiempo que tardará en pagar su deuda de préstamo estudiantil utilizando la calculadora que aparece a continuación. También puedes utilizar el control deslizante para ver cómo el aumento de tus pagos puede cambiar la fecha de pago.
Introduzca la información del préstamo
Saldo del préstamo
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Introduzca el saldo restante de sus préstamos
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Tipo de interés
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Introduzca el tipo de interés medio anual de sus préstamos
%
Plazo del préstamo
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Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para devolver su préstamo
años
¿Y si se aumenta la cuota mensual??
+
$0
Pago total
$
Interés total
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Pago mensual
$
Si aumenta sus pagos por
$
mensual en su
$
préstamo a
%,
usted pagará
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al mes y liquidar tu préstamo en
Enero 2021.
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Compruebe las tarifas personalizadas
Para estimar los pagos mensuales en un plan IDR: Utiliza la estimación de reembolso del Departamento de Educación.
Compruebe: Tipos de interés medios de los préstamos estudiantiles
Pago medio del préstamo estudiantil de posgrado
- Plan de amortización estándar → $723
- Plan de amortización gradual → $824
- REPAYE → $613
La deuda promedio de la escuela de posgrado es de $84,300. Pero esa cifra es muy alta porque incluye los títulos profesionales más caros en campos como el derecho y la medicina. Así que veamos qué pago mensual de préstamo podrías esperar si obtuvieras un título de maestría y asumieras el nivel típico de deuda para ese título ($66,000).
Los estudiantes de posgrado no sólo se endeudan más, sino que suelen pagar tipos de interés más altos. Además de los 29.000 dólares en préstamos federales directos para estudiantes de grado a 4.79% de interés, digamos que tienes $37,000 en préstamos federales directos al 6.36%. Es una media ponderada de 5.7%.
| Plan de amortización | Pago mensual | Años de pagos | Coste total de la amortización |
|---|---|---|---|
| Estándar | $723 | 10 años | $86,728 |
| Graduado | $412-$1,236 | 10 años | $92,215 |
| REPAYE | $365-$860 | 15 años, 6 meses | $105,885 |
| Refinanciar los préstamos de la escuela de posgrado al 5% | $696 | 10 años | $83,640 |
Si se inscribe en el plan de amortización estándar
Si te lo puedes permitir, tus pagos mensuales en el plan de amortización estándar a 10 años serían de 723 dólares.
Si se inscribe en un plan de amortización gradual
En un plan de amortización gradual, sus pagos mensuales comienzan en $412, pero aumentan gradualmente hasta $1,236. Durante la vida de su préstamo, su pago mensual promedio será de 824 dólares.
Si se inscribe en REPAYE
Sus pagos mensuales en REPAYE se basan en sus ingresos. Si estás ganando 62.491 dólares al año, y tus ingresos aumentan un 5% al año, tus pagos mensuales comenzarían en 365 dólares, y aumentarían gradualmente hasta 860 dólares al año. Durante la vida de su préstamo, su pago mensual medio en REPAYE sería de 613 dólares.
Si refinancia
Si refinanciaras sólo la parte de la deuda de la escuela de posgrado con altos intereses en un préstamo a 10 años con un interés del 5%, tu pago mensual total sería de 696 dólares - y te ahorrarías 3.000 dólares en costes de intereses.
Si decide refinanciar, es una buena idea comparar varios prestamistas para ver a qué tasas podría calificar. De esta manera, puedes encontrar una buena oferta para tu situación. Con Cdtineo, puede comparar fácilmente los tipos de interés de varios prestamistas en sólo dos minutos.
Más información: Cómo refinanciar los préstamos para estudiantes de posgrado
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Pago medio del préstamo estudiantil de la facultad de derecho
- Plan de amortización estándar → $1,708
- REPAYE con PSLF → $442
- REPAYE sin PSLF → $1,412
- Refinanciar en un préstamo a 10 años al 5% → $1,578
La deuda media de los préstamos estudiantiles de los abogados es de 148.800 dólares, con un tipo de interés medio del 6.7%. Eso se traduce en pagos de 1.708 dólares al mes en el plan de amortización estándar a 10 años.
Sin embargo, muchos abogados - particularmente aquellos que esperan calificar para la condonación de préstamos del servicio público (PSLF) - se inscriben en programas de reembolso basados en los ingresos como REPAYE.
| Plan de amortización | Pago mensual | Años de pagos | Coste total del reembolso |
|---|---|---|---|
| Estándar | $1,708 | 10 años | $204,925 |
| REPAYE | $327-$557 | 10 años | $52,090 |
| REPAYE | $851-$1,972 | 16 años, 11 meses | $271,121 |
| Refinanciación en un préstamo a 10 años al 5% | $1,578 | 10 años | $189,391 |
Si se inscribe en REPAYE como defensor público
Si comienza a ganar 58.000 dólares como defensor público, sus pagos mensuales en REPAYE comenzarán en 327 dólares y aumentarán gradualmente hasta 557 dólares a medida que su salario aumente. A lo largo de la vida de su préstamo, sus pagos serán en promedio de $442 al mes, suponiendo que califique para más de $170,000 en la condonación de préstamos del servicio público.
Si se inscribe en el REPAYE y trabaja en el sector privado
Si se opta por un trabajo en el sector privado con un salario inicial de 120.910 dólares nada más terminar la carrera de Derecho, los pagos mensuales en REPAYE aumentarían gradualmente de 851 dólares a 1.972 dólares. Sus pagos serían de una media de 1.412 dólares al mes durante la vida de su préstamo, y no tendría derecho a la condonación del préstamo.
Si refinancia
Si puede refinanciar sus préstamos de la facultad de derecho a un tipo de interés más bajo, del 5%, puede recortar 130 dólares de su pago mensual y ahorrar 15.534 dólares en costes totales de reembolso en comparación con el plan de reembolso estándar de 10 años.
Más información: Refinanciar la deuda de la Facultad de Derecho
Pago medio del préstamo estudiantil de la facultad de medicina
- Plan de amortización estándar → $3,533
- REPAYE → $2,606 (después de la residencia)
- Refinanciar en un préstamo a 10 años al 5% → $2,912 (post-residencia)
- Refinanciar en un préstamo a 5 años al 4% → $5,057 (post-residencia)
Con una deuda media de la facultad de medicina de 251.600 dólares, los nuevos médicos deben hacer frente a considerables pagos mensuales de préstamos estudiantiles. Pero también suelen ganar mucho, una vez que han completado sus residencias.
Si tratas de empezar a pagar tus préstamos de la escuela de medicina justo después de la graduación en el plan de amortización estándar de 10 años, estarías mirando a los pagos mensuales de $ 2,870. Muchos médicos no pueden permitírselo, y ponen sus préstamos en indulgencia o se inscriben en un plan de reembolso basado en los ingresos como REPAYE durante la residencia.
| Plan de amortización | Pago mensual | Años de pago | Coste total de la amortización |
|---|---|---|---|
| Estándar | Residencia: $0 Post-residencia: |
Residencia: 3 años Post-residencia: |
$423,921 |
| REPAYE | Residencia: $311-$358 Post-residencia: |
Residencia: 3 años Post-residencia: |
$499,992 |
| REPAYE | Residencia: $311-$358 Después de la residencia: |
Residencia: 3 años Post-residencia: |
$315,571 |
| REPAYE | Residencia: $311-$358 Post-residencia: |
La residencia: 3 años Post-residencia: |
$361,645 |
Si pone sus préstamos en indulgencia durante la residencia
Si pones tus préstamos en indulgencia durante la residencia, los intereses siguen acumulándose en ellos. Cuando haya completado una residencia de tres años, el saldo de su préstamo podría acercarse a los 310.000 dólares, y sus pagos en el plan de amortización estándar de 10 años serían de 3.533 dólares al mes.
Si se inscribe en REPAYE
Si se inscribe en el programa REPAYE, puede esperar que sus pagos mensuales comiencen en 1.602 dólares después de completar su residencia y que aumenten gradualmente hasta 3.610 dólares. A lo largo de la vida de su préstamo, sus pagos después de completar la residencia tendrían un promedio de 2.606 dólares al mes.
Si refinancia
Si usted es capaz de refinanciar su deuda de la escuela de medicina en un préstamo de 10 años con una tasa de interés del 5%, usted podría recortar $ 621 de su pago mensual y ahorrar $ 62,276 en los costos totales de pago en comparación con el plan de pago estándar de 10 años.
Refinanciar un préstamo a cinco años con una tasa de interés del 4% requeriría hacer pagos más grandes de $5,057 al mes - pero le daría un ahorro aún mayor.
Más información: Pagar la deuda de la escuela de medicina
Cómo reducir el pago mensual de tu préstamo estudiantil
El pago promedio de los préstamos estudiantiles de 393 dólares podría no ser un problema para los graduados que han obtenido un título en un campo de alta demanda que los pone en la carrera por un trabajo con un buen salario. Pero incluso si consigues un trabajo que no paga bien, la buena noticia es que hay muchas maneras de reducir tus pagos mensuales.
Aquí hay algunas maneras de reducir el pago de su préstamo estudiantil:
- Inscríbase en un plan de reembolso basado en los ingresos
- Amplía el plazo de amortización de tu préstamo
- Refinanciar o consolidar los préstamos estudiantiles
Aunque dejar de pagar un préstamo estudiantil no es el fin del mundo, ahora es el momento de actuar si no puedes estar al día con tus pagos.
Ver: Más formas de reducir el pago de tu préstamo estudiantil
Movimientos inteligentes que debes hacer si PUEDES afrontar el pago de tu préstamo estudiantil
Si le quedan muchos ingresos cada mes después de pagar sus préstamos estudiantiles y otras facturas, eso podría ser una señal de que podría ahorrar dinero pagando sus préstamos estudiantiles más rápido.
He aquí algunas maneras de pagar sus préstamos estudiantiles más rápidamente:
- Acelera los pagos de tus préstamos estudiantiles: Siempre puedes hacer más que el pago mínimo sin ser penalizado por el administrador de tu préstamo.
- Refinanciar tus préstamos estudiantiles: Si estás pagando altos tipos de interés por tus préstamos, refinanciarlos a tipos más bajos puede ayudarte a devolverlos aún más rápido.
La buena noticia es que Cdtineo ha hecho el trabajo pesado por usted. Nos hemos asociado con los principales prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles para facilitarle la comparación de las tasas en un solo lugar. Puedes comparar las tasas precalificadas de cada uno de estos prestamistas en dos minutos - sin dañar tu crédito.
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