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Pedir un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito puede ayudarte a reducir el tipo de interés y a pagar la deuda más rápidamente. No es de extrañar que la consolidación de deudas se haya convertido en el uso más popular de los préstamos personales.
A continuación le explicamos cómo y por qué debería utilizar un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito:
- Por qué pagar la deuda de la tarjeta de crédito con un préstamo personal
- Ventajas y desventajas
- Otras opciones para pagar la deuda de la tarjeta de crédito
- Gestionar su deuda está al alcance de la mano
Por qué pagar la deuda de la tarjeta de crédito con un préstamo personal
La mayoría de las tarjetas de crédito le permiten hacer un pago mínimo mensual que apenas cubre los cargos por intereses, pero que apenas amortiza el capital. Como resultado, puede llevar décadas pagar las tarjetas de crédito haciendo sólo el pago mínimo. Esto puede suponer miles de dólares en intereses adicionales.
Puedes acelerar los pagos de la deuda de la tarjeta de crédito sin utilizar un préstamo personal. Pero consolidar la deuda de la tarjeta de crédito a un tipo de interés más bajo hace que sea más fácil pagarla más rápido, ya que una mayor parte de su pago mensual se destina al capital del préstamo.
Esta es también una oportunidad para fijar una tasa de interés y un pago mensual fijos. Y si está consolidando la deuda – pagando varias cuentas de tarjetas de crédito con un préstamo personal – podrá hacer un solo pago mensual, en lugar de llevar la cuenta de todos los pagos de sus tarjetas por separado.
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Las empresas de préstamos personales que aparecen en la siguiente tabla son prestamistas asociados aprobados por Cdtineo. A través de Cdtineo, usted puede comparar las tasas de todos los prestamistas a continuación sin afectar su puntuación de crédito.
| Prestamista: | Tipos fijos | Importes de los préstamos |
|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% TAE | 5.000 dólares hasta 35.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de clasificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | $2,500 hasta $35,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% TAE | 1.000 dólares hasta 40.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, los honorarios, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49% – 19.99% TAE | 5.000 dólares hasta 100.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmantes, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.99% – 19.99% TAE1 | De $3,500 a $40,0002 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatarios y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.95% – 35.99% TAE | 2.000 dólares hasta 40.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.74% – 20.28% TAE10 | De $5,000 a $100,000 |
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Ejemplo: acelerar el pago de 15.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito
La siguiente tabla muestra que el simple hecho de acelerar el reembolso de 15.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito y pagarlas en tres años puede ahorrarle más de 30.000 dólares en pagos de intereses, en comparación con lo que le costaría si hiciera el pago mínimo durante 20 años.
Pero si también consolida, sus pagos mensuales serán más manejables -465 dólares en lugar de $535- y obtendrá un ahorro adicional de $2,509. En comparación con hacer el pago mínimo, un préstamo de consolidación de deudas puede ahorrarle 36.000 dólares.
| Estrategia | Años de pagos | Tipo de interés | Cuota mensual | Pago total de intereses |
|---|---|---|---|---|
| Haz el pago mínimo | 20 | 16.97% | $220 | $37,719 |
| Acelerar los pagos | 3 | 16.97% | $535 | $4,244 |
| Consolidar y acelerar los pagos | 3 | 7.25% | $465 | $1,735 |
Los tipos de las tarjetas de crédito suben, pero los de los préstamos personales son más bajos
Las tarjetas de crédito tienen tipos variables que suben cuando la Reserva Federal sube los tipos de interés a corto plazo. Pero como los inversores que financian préstamos personales buscan inversiones a largo plazo, los tipos de los préstamos personales se han mantenido relativamente bajos.
Ventajas
- Un tipo de interés más bajo: Cuando se reduce el tipo de interés, una mayor parte del pago se destina a pagar el capital del préstamo.
- Un plazo de amortización más corto: Pagar su préstamo más rápido puede reducir drásticamente sus cargos por intereses.
- Tipo de interés fijo y pago mensual: Cuando refinancia una deuda de tarjeta de crédito de duración indefinida y tipo de interés variable con un préstamo personal de tipo y plazo fijos, su pago mensual no cambiará.
- Un solo pago mensual: En lugar de hacer malabarismos con varias cuentas de tarjetas de crédito, tratas con un solo prestamista.
- Aumentar su puntuación de crédito: Pagar la deuda de la tarjeta de crédito con un préstamo personal puede reducir la utilización de su crédito y mejorar su combinación crediticia.
Contras
- Reembolso menos flexible: Debido a que usted tiene un plazo de préstamo más corto y fijo, su pago mínimo mensual a menudo será más alto con un préstamo personal.
- Espacio para endeudarse más: Si vuelve a acumular los saldos de sus tarjetas de crédito después de la consolidación, su carga de deuda total será mayor que cuando empezó.
- Comisiones de apertura: No todos los prestamistas cobran comisiones de apertura por adelantado, pero si lo hacen, se verán reflejadas en su tasa porcentual anual (TAE).
Siga leyendo: Refinanciación de un préstamo personal: ¿Se puede hacer??
Otras opciones para pagar las deudas de las tarjetas de crédito
El tipo de interés que te ofrezcan en un préstamo personal dependerá de tu solvencia. Aunque existen préstamos personales para créditos justos, es posible que no consigas un tipo de interés más bajo que el que estás pagando por tus tarjetas de crédito. Asegúrese de comprobar las tasas de préstamos personales con múltiples prestamistas.
Si no puedes conseguir un préstamo de consolidación con un tipo de interés más bajo que te ayude a pagar más rápido la deuda de tu tarjeta de crédito de alto interés, aquí tienes otras opciones.
Transferencia de saldo de la tarjeta de crédito
En lugar de pedir un préstamo personal, considera una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que ofrezca un tipo de interés inicial más bajo durante un periodo de promoción. Ten en cuenta que a menudo hay una comisión por transferencia de saldo que se calcula como un porcentaje de la deuda que estás transfiriendo.
Aumentar los pagos mensuales
Hacer más que el pago mínimo le ayuda a reducir el capital de su préstamo más rápidamente, lo que puede ahorrarle miles de dólares en intereses. Utiliza el método de la avalancha de deudas para pagar primero las tarjetas con los tipos de interés más altos para maximizar el ahorro. O si buscas un impulso de motivación instantáneo, considera el método de la bola de nieve de deudas.
Negociación de la deuda
Si tiene dificultades financieras, a veces puede negociar con su prestamista un tipo de interés o un pago mensual más bajo, o una liquidación de la deuda que le condone parte de lo que debe. Un servicio de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro o una empresa de liquidación de deudas podrían ayudarle.
Bancarrota
Aunque la deuda de la tarjeta de crédito se puede cancelar en la bancarrota, considere esto como un último recurso. Si tiene una deuda condonada en la quiebra, puede tardar años en reconstruir su crédito.
Más información:
- Consolidación de la deuda frente a. Bancarrota: Cómo elegir
- Préstamo de consolidación de deudas frente a. Refinanciación de tarjetas de crédito: Cómo elegir
Gestionar su deuda está al alcance de la mano
Tanto si utiliza un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, como si elige otra estrategia que se adapte mejor a su situación, la gestión de su deuda está a su alcance.
Puede valer la pena solicitar una copia gratuita de su informe de crédito y tomar medidas para mejorar su puntuación de crédito. Puede solicitar las tasas de todos los prestamistas a continuación sin perjudicar su puntuación de crédito y rellenando un único formulario a través de Cdtineo. Tasas tan bajas como
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