Pague sus préstamos estudiantiles antes de tiempo: Cuándo debes y cuándo no debes

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones de Cdtineo, Inc. NMLS # 1681276, se refiere aquí como «Cdtineo.»

Siempre puede pagar sus préstamos estudiantiles federales o privados antes de lo previsto pagando más del mínimo cada mes. Y para algunos, pagar los préstamos estudiantiles antes de tiempo puede ser una decisión inteligente que le da más libertad y flexibilidad.

Si te preguntas cuánto tiempo tardarás en pagar tus préstamos estudiantiles, introduce la información de tu préstamo actual en la calculadora que aparece a continuación para averiguarlo. Utiliza el control deslizante para ver cómo el aumento de tus pagos puede cambiar la fecha de pago.

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Aquí hay tres señales de que pagar tus préstamos estudiantiles antes de tiempo tiene sentido (y dos que deberías esperar):

  • Si tiene un fondo de emergencia
  • Si tiene muchas deudas de tarjetas de crédito
  • Si tus préstamos estudiantiles tienen tipos de interés elevados
  • Si no contribuyes a tu jubilación y obtienes la máxima aportación del empleador
  • Si ya estás contribuyendo a otros objetivos de la vida
  • 1. Si tienes un fondo de emergencia

    Antes de considerar la posibilidad de hacer pagos adicionales a tus préstamos, es una buena idea tener un fondo de emergencia. Un fondo de emergencia es el dinero reservado en una cuenta bancaria para cubrir crisis repentinas, como una reparación inesperada del coche, la pérdida del trabajo o una enfermedad.

    Tener un fondo para emergencias le asegura no tener que recurrir a las tarjetas de crédito cuando se enfrente a un problema. Pero si todavía no tienes un fondo de emergencia, deberías considerar la posibilidad de posponer los pagos extra de tus préstamos y destinar ese dinero a tus ahorros primero.

    Consejo: Por lo general, es conveniente tener entre tres y seis meses de gastos en el fondo de emergencia.

    Más información: Cómo pagar los préstamos estudiantiles en 5 años

    2. Si tiene muchas deudas de tarjetas de crédito

    Si tienes una deuda de tarjeta de crédito, pagar el saldo debería ser la prioridad antes de pasar a los préstamos estudiantiles. Mientras que los préstamos estudiantiles pueden tener tipos de interés elevados, los tipos de interés de las tarjetas de crédito pueden ser asombrosos. El tipo de interés medio de las tarjetas de crédito es del 16.97%, a partir de septiembre de 2019.

    Con tasas tan altas, probablemente ahorrarás más dinero si pagas primero la deuda de tu tarjeta de crédito que si te centras en tus préstamos estudiantiles. Echa un vistazo a cuánto pagarías de intereses por tus deudas de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles en el transcurso de 10 años:

    Tasas (APR) Interés pagado
    Tarjetas de crédito 16.97% $4,915
    Préstamos PLUS 7.08% $1,175
    Préstamos para estudiantes de posgrado 6.08% $1,005
    Préstamos estudiantiles de grado 4.53% $743

    Sin embargo, ten en cuenta que el tipo de interés de tu tarjeta de crédito y la TAE de tu préstamo son específicos para ti. Entonces, haz tu propio cálculo para ver qué tiene más sentido para tu situación.

    Averígualo: Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito rápidamente

    3. Si sus préstamos estudiantiles tienen altas tasas de interés

    Si tiene tasas de interés de préstamos estudiantiles altas – los préstamos estudiantiles federales (del gobierno federal) pueden tener tasas de hasta el 8.5%, mientras que los préstamos privados (de prestamistas privados) pueden ser incluso más elevados: una buena parte del pago mensual de tu préstamo se destina a los intereses en lugar de al capital, lo que aumenta lo que pagarás con el tiempo. Pagar tus préstamos privados o federales antes de tiempo puede ayudarte a ahorrar miles de dólares durante la duración de tu préstamo, ya que pagarás menos intereses.

    Si tienes una deuda de alto interés, puedes hacer que tu dinero trabaje más para ti refinanciando tus préstamos estudiantiles. Con unos ingresos estables y una buena puntuación crediticia, podrías optar a un tipo de interés bajo, lo que te ayudaría a ahorrar más y a liberarte de las deudas más rápidamente. Además, no hay límite en el número de veces que puedes refinanciar y tampoco hay comisiones por hacerlo.

    Ver: Cómo reducir el tipo de interés de tu préstamo estudiantil

    4. Si no contribuyes a tu jubilación y obtienes la máxima aportación del empleador

    Cuando tienes préstamos estudiantiles, los objetivos futuros como la jubilación pueden no parecer tan importantes. Pero es importante invertir ahora, mientras se es joven. Esto le da tiempo a su dinero para que crezca y pueda tener una jubilación cómoda.

    No todos los empleadores ofrecen una contribución al plan 401(k), pero muchos ofrecen una contribución hasta una determinada cantidad o porcentaje. Por lo tanto, como mínimo, es una buena idea contribuir lo suficiente a los planes de jubilación ofrecidos por el empleador para tener derecho a la compensación total antes de realizar pagos adicionales de su deuda.

    5. Si ya estás contribuyendo a otros objetivos de la vida

    Cuando tus finanzas están en buena forma, decidir qué es lo mejor que puedes hacer con el dinero extra puede ser difícil. Si tiene una deuda de préstamo estudiantil, podría pensar en pagarla agresivamente. Asegúrate de que también contribuyes a tus objetivos a largo plazo, o de lo contrario pagar los préstamos estudiantiles antes de tiempo podría retrasarte demasiado.

    A continuación se indican algunos objetivos a largo plazo a los que debería considerar contribuir primero:

    • Ahorrar para una casa
    • Invertir
    • Pagar primero las deudas con mayor interés

    Aprenda más: 10 errores que hay que evitar como comprador de vivienda por primera vez

    No dejes que tus préstamos estudiantiles te pesen

    Si tus préstamos estudiantiles te agobian, te causan ansiedad o te hacen sentir que no puedes perseguir otros objetivos mientras los tienes, puede que merezca la pena abordarlos antes.

    Deshacerte de tus deudas puede darte una sensación de libertad e independencia que de otro modo no tendrías si dejas que la deuda perdure. También puede motivarle a trabajar para pagar sus otras deudas.

    Más información: Utilizar el método de la bola de nieve de deudas para saldarlas

    Consejo profesional: ahorre más refinanciando sus préstamos estudiantiles

    Si estás financieramente preparado para empezar a pagar tus préstamos estudiantiles antes, la refinanciación de tus préstamos puede ser una forma inteligente de ahorrar dinero y pagar tus préstamos estudiantiles más rápidamente.

    Cdtineo ha hecho el trabajo pesado por usted! En lugar de pasar horas o incluso días solicitando a varios prestamistas individualmente, nos hemos asociado con algunos de los mejores prestamistas de refinanciación para que no tengas que hacerlo. Sólo tiene que rellenar un sencillo formulario y podrá obtener tasas precalificadas de múltiples prestamistas, todo ello sin que afecte a su puntuación de crédito.

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    2.47%+3 1.86%+3
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    Kat Tretina han contribuido a la elaboración de este artículo.

    Más recursos:

    • Cómo refinanciar préstamos estudiantiles con mal crédito
    • Guía completa para refinanciar los préstamos de la Facultad de Derecho
    • 5 Señales de que podrías querer pagar tus préstamos estudiantiles en lugar de invertir

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