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Un plan 529 es un tipo de cuenta de ahorro para la universidad que te ayuda a ahorrar en impuestos mientras ahorras dinero para la universidad. Aunque es una buena idea empezar a ahorrar lo antes posible, puede iniciar un plan 529 para su hijo o para usted mismo en cualquier momento.
Esto es lo que necesita saber sobre los planes 529:
- Hay dos tipos de planes 529
- Los planes 529 sólo pueden utilizarse para gastos universitarios cualificados
- Cuidado con las penalizaciones por retiro del plan 529
- Un plan 529 podría afectar el paquete de ayuda financiera de un estudiante
- Los planes 529 pueden ayudar a los estudiantes a reducir la necesidad de pedir préstamos para la universidad
Hay dos tipos de planes 529
Antes de inscribirse en un plan 529, es importante conocer los dos tipos diferentes. Así es como funcionan ambos:
- Plan de ahorro para la educación: La cuenta típica del plan 529 funciona de forma muy parecida a una Roth IRA. Si bien no obtienes una deducción fiscal por las aportaciones, los retiros están libres de impuestos siempre que utilices los fondos para gastos de educación calificados. Te permite evitar los impuestos sobre las plusvalías de tus ahorros para la universidad.
- Plan de matrícula prepagada: Un plan de prepago de la matrícula le permite ahorrar a lo largo del tiempo para la educación de su hijo, al tiempo que bloquea las tasas de matrícula actuales en determinadas escuelas. Como el coste de la universidad tiende a subir con el tiempo, esto puede suponer un ahorro importante. Pero tenga en cuenta que este tipo de plan sólo se aplica a las universidades públicas estatales participantes, lo que significa asumir un compromiso a largo plazo con esas escuelas.
Todos los estados ofrecen algún tipo de plan 529, según la U.S. Comisión de Valores y Bolsa (SEC). Ten en cuenta que, aunque todos los estados patrocinan planes de ahorro para la educación, sólo 12 patrocinan planes de prepago de matrícula. Un gran grupo de colegios y universidades privadas de todo el país.S. también ofrecen planes privados de matrícula prepagada.
La mayoría de los planes estatales 529 están disponibles en línea. Dirígete al sitio web del estado correspondiente para inscribirte en el plan que te interesa. Al igual que con cualquier otra cuenta financiera, tendrás que introducir tu información personal de contacto y financiera (como tu número de la Seguridad Social) para abrir una nueva cuenta.
| Plan 529 | Ofrecido por |
|---|---|
| Plan de ahorro para la educación | Los 50 estados |
| Plan de matrícula prepagada | FL, IL, MD, MA, MI, MS, NV, PA, TN, VA, TX y WA |
¿Tengo que utilizar el plan de mi estado?? Nope! Todos los estados ofrecen un plan 529, pero puedes inscribirte en el plan de otro estado siempre que acepte a residentes de otros estados. Asegúrate de comparar el plan de tu estado con otras opciones antes de decidir cuál es el mejor para ti.
Los planes 529 sólo pueden utilizarse para gastos universitarios cualificados
Un plan 529 puede ayudarte a ahorrar para la universidad y evitar que pidas préstamos estudiantiles, pero tiene sus inconvenientes. Sólo puedes utilizarlo para gastos de educación cualificados, y hasta un máximo de 10.000 dólares al año.
Los fondos son elegibles para su uso en colegios, universidades, escuelas de formación profesional u otras instituciones de educación post-secundaria acreditadas. También se cubren los gastos relacionados con las escuelas primarias o secundarias públicas, privadas y religiosas de K-12.
Gastos de educación calificados bajo un plan 529
- Matrícula
- Cuotas escolares
- Libros y materiales necesarios
- Equipo necesario
- Alojamiento y comida (dentro de los límites aprobados)
Gastos que NO cubre un plan 529
- Viajes
- Investiga en
- Ayuda administrativa
- Equipo que no se requiere específicamente para su programa
Por ejemplo, si su escuela requiere que los estudiantes tengan un ordenador portátil, éste es un gasto educativo cualificado. Si no se requiere un portátil, no se puede pagar con el plan 529.
Aprenda más: Cómo solicitar préstamos estudiantiles federales y privados
Cuidado con las penalizaciones por retirada de fondos 529
Los beneficios fiscales de un plan 529 sólo están disponibles si sigues las reglas. Ahorrar e invertir durante una década o más puede dar lugar a importantes ganancias de inversión, y un plan 529 las hace libres de impuestos. Pero si retiras los fondos antes de tiempo o para gastos no cualificados, tendrás que pagar impuestos y una penalización del 10% sobre las ganancias.
Pero no te preocupes: si te sobra dinero en un plan 529, tienes algunas opciones para retirarlo sin ninguna penalización.
Qué ocurre si no se utiliza el plan 529?
Si no acabas utilizando tu plan 529 (quizá tu hijo no vaya a la universidad), puede que te quede un saldo importante. Si esto sucede, puede transferir una cuenta 529 a otro beneficiario cuando lo desee. El nuevo beneficiario puede ser otro hijo o familiar, o incluso usted mismo. Por ejemplo, si te gustaría tomar una clase de arte o de negocios en un colegio comunitario local, podrías recurrir a los fondos de tu plan 529 que no has utilizado para ello.
¿Qué ocurre si sobra dinero en la cuenta 529??
Siempre puedes retirar fondos de un plan 529 si estás dispuesto a pagar impuestos sobre las ganancias y una penalización del 10%. Pero es una buena idea considerar primero otras opciones. Por ejemplo, el beneficiario puede utilizar hasta 10.000 dólares para el reembolso de préstamos estudiantiles.
También puede transferir el plan (o lo que queda de él si se ha utilizado parcialmente) a un nuevo beneficiario, como otro hijo o familiar, y conservar las prestaciones.
Un plan 529 puede influir en el paquete de ayuda financiera de un estudiante
Es importante que tengas en cuenta cómo tus activos de ahorro e inversión podrían afectar a la futura ayuda financiera. Más ahorros significa menos necesidad financiera, lo que podría descalificar a su hijo de ciertas becas y opciones de préstamo.
Al rellenar la FAFSA (Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes), obtendrás una Contribución Familiar Esperada (EFC), que es la cantidad que se espera que tu familia pague por la universidad. Esta cifra tiene en cuenta tus activos, incluidos los planes 529 en los que tú o tu hijo sois los titulares de la cuenta. Recuerde también que los retiros del plan 529 cuentan como ingresos para el estudiante, lo que podría afectar también a los paquetes de ayuda financiera.
Si un plan 529 está en manos de un abuelo, no se incluye en el EFC. En este caso, podría tener sentido transferir la cuenta a los padres o simplemente hacer aportaciones a una cuenta propiedad de los padres. Esto se debe a que los activos tienen un menor impacto en la ayuda financiera que los ingresos de los retiros del plan 529.
Aprenda más: Cuándo debe solicitar un préstamo estudiantil
Los planes 529 pueden ayudar a los estudiantes a reducir la necesidad de pedir préstamos para la universidad
Si empiezas a ahorrar 25 dólares al mes cuando nazca tu hijo, acabarás con 5.400 dólares para su educación después de 18 años. Y si se asume una rentabilidad anual del 7%, la cuenta acabará valiendo 10.768 dólares. Con un mejor rendimiento de la inversión y mayores contribuciones, podrías ahorrar lo suficiente para cubrir una buena parte de la educación universitaria.
De qué otra manera puede pagar la universidad? Otras opciones son las subvenciones universitarias, las becas universitarias y los préstamos estudiantiles. Asegúrate de rellenar la FAFSA y de optar por una ayuda financiera que no tengas que devolver primero. Si necesitas pedir dinero prestado, suele ser una buena idea empezar con los préstamos estudiantiles federales antes de pedir préstamos estudiantiles privados.
Los padres suelen utilizar los Préstamos PLUS para ayudar a sus hijos a pagar los estudios, pero no siempre son la mejor oferta. Si tiene un crédito excelente, podría calificar para una mejor tasa de interés con un préstamo estudiantil privado. Si decides pedir un préstamo estudiantil privado, asegúrate de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para ti.
Cdtineo te lo pone fácil: puedes comparar los tipos de interés precalificados de varios prestamistas de préstamos estudiantiles privados en sólo unos minutos.
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