Plan de reembolso estándar: 10 años de pagos de préstamos estudiantiles

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Graduarse de la universidad significa que se terminan los exámenes y las tareas, pero también se inicia el cronómetro para pagar los préstamos estudiantiles.

Sus préstamos federales para estudiantes se ajustarán automáticamente al plan de amortización estándar, aunque hay otros planes de amortización que puede elegir. Con el plan de amortización estándar, tendrás pagos mensuales fijos repartidos en un periodo de 10 años.

Esto es lo que debe saber sobre el plan de amortización estándar:

  • Cómo funcionan los planes de reembolso estándar
  • Cuánto podría pagar en un plan de amortización estándar
  • Otras opciones de reembolso a las que puede optar
  • Refinanciar o consolidar tus préstamos estudiantiles podría ayudarte a largo plazo

Cómo funcionan los planes de reembolso estándar

A menos que elija un plan de reembolso diferente, los préstamos federales para estudiantes suelen pasar al plan de reembolso estándar.

El plan de amortización estándar divide los préstamos estudiantiles en 120 pagos mensuales fijos. Esto significa que tendrás un pago mensual predecible que no cambia durante la vida del préstamo.

Los siguientes préstamos federales para estudiantes pueden acogerse al plan de amortización estándar:

  • Préstamos Directos Subsidiados
  • Préstamos directos sin subsidio
  • Préstamos Directos PLUS
  • Préstamos de consolidación directa
  • Préstamos federales Stafford con subsidio
  • Préstamos federales Stafford sin subsidio
  • Préstamos FFEL PLUS
  • Préstamos de consolidación FFEL

Cómo se calculan los pagos en el plan de amortización estándar? Sus pagos bajo el plan de reembolso estándar se reparten equitativamente a lo largo de 10 años.

Este proceso de pago de sus préstamos en cuotas iguales se llama amortización y funciona de manera similar a cómo usted pagaría un préstamo de auto o de hipoteca. El pago mínimo para la mayoría de los préstamos estudiantiles es de $50 al mes.

Más información: Consolidación de préstamos estudiantiles privados

Esto es lo que podría pagar en un plan de reembolso estándar

Con el plan de amortización estándar, su pago será generalmente alrededor o un poco más del 1% del saldo de su préstamo estudiantil.

Por ejemplo, si tienes un saldo de 10.000 dólares, tu pago mensual sería de unos 100 dólares. Con un saldo de $20,000, pagarías alrededor de $200 al mes, y así sucesivamente.

Los prestatarios que se gradúan con una licenciatura salen de la escuela con una deuda promedio de préstamos estudiantiles de 28.500 dólares. Si ese saldo se compone de préstamos federales para estudiantes que reúnen los requisitos, eso llevaría a un pago mensual medio de unos 285 dólares al mes en el plan de amortización estándar. A lo largo de 10 años, eso sumaría unos 34.200 dólares en pagos totales.

Aquí hay algunos ejemplos más basados en las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales para el año escolar 2019-2020:

Pago mensual

Saldo del préstamo federal para estudiantes Préstamos directos subvencionados y no subvencionados para estudiantes universitarios
Préstamos directos sin subsidio para graduados
Préstamos Directos PLUS
$30,000 $311 $334 $350
$50,000 $519 $557 $583
$70,000 $726 $780 $816
$100,000 $1,038 $1,114 $1,165

Pagos totales

Saldo de los préstamos federales para estudiantes Préstamos Directos con y sin subsidio para estudiantes universitarios
Préstamos directos sin subsidio para graduados
Préstamos directos PLUS
$30,000 $37,362 $40,112 $41,948
$50,000 $62,270 $66,854 $69,913
$70,000 $87,178 $93,595 $97,878
$100,000 $124,540 $133,707 $139,825

Más información: ¿Con qué frecuencia se pueden refinanciar los préstamos estudiantiles??

Otras opciones de reembolso a las que puedes optar

Aunque el plan de pago estándar es el predeterminado, no siempre es la opción más asequible. Si tiene dificultades para hacer sus pagos, considere estas opciones alternativas de reembolso de préstamos estudiantiles federales:

  • Plan de reembolso ampliado: Con el plan de reembolso ampliado, los préstamos se amortizan en 25 años en lugar de 10. Debes tener un saldo de al menos $30,000 en Préstamos Directos para calificar. Tenga en cuenta que con un período de reembolso más largo, los costes totales de los intereses son mucho más altos.
  • Plan de amortización gradual: En el plan de amortización gradual, empezarás con un pago menor que irá aumentando gradualmente a lo largo de un plan de amortización de 10 años. La amortización gradual puede ser una buena idea si tienes unos ingresos bajos que esperas que aumenten con el tiempo.
  • Planes de reembolso en función de los ingresos: Hay cuatro planes de reembolso basados en los ingresos (IDR) disponibles. Bajo un plan IDR, sus pagos se basan en sus ingresos mensuales, lo que podría reducir su pago y ayudarle a evitar el incumplimiento de sus préstamos. Al final del período de amortización (de 20 a 25 años, según el plan), se condona el saldo restante del préstamo.
  • Programas de condonación de préstamos estudiantiles: Hay varios programas de condonación de préstamos estudiantiles federales, estatales y locales que podrían estar disponibles para usted. Por ejemplo, el programa federal de condonación de préstamos para el servicio público requiere que trabajes para una organización sin fines de lucro o gubernamental y que realices pagos de préstamos que califiquen en un plan IDR durante 10 años para que tus préstamos sean condonados.

No te olvides de los intereses! Cualquier plan de reembolso que amplíe tus pagos generalmente conllevará mayores costes de intereses y un mayor coste total de reembolso.

Asegúrate de comparar tus costes totales a lo largo del tiempo antes de cambiar el plan de reembolso estándar.

Más información:

  • Opciones de reembolso de préstamos estudiantiles privados
  • Préstamos estudiantiles en mora: ¿Puedes refinanciar??

Refinanciar o consolidar tus préstamos estudiantiles podría ayudarte a largo plazo

Fuera de los diversos planes de reembolso, hay otras dos opciones que podrían ayudar si usted está luchando con sus préstamos estudiantiles:

  • Consolidación de préstamos estudiantiles federales: Si tienes varios préstamos estudiantiles federales, la consolidación de préstamos estudiantiles podría ayudarte con el reembolso al combinar tus pagos mensuales en uno solo. Con un Préstamo Directo de Consolidación, puedes extender el plazo de pago hasta 30 años, lo que reducirá tu pago mensual – pero recuerda que un plazo extendido significa pagar más intereses a largo plazo.
  • Refinanciación de préstamos estudiantiles: Otra opción es refinanciar sus préstamos estudiantiles en un único préstamo estudiantil privado. Con la refinanciación de los préstamos estudiantiles, podrías obtener un tipo de interés más bajo o un pago mensual menor, dependiendo de tu crédito. Sin embargo, ten en cuenta que si refinancias tus préstamos estudiantiles federales, perderás permanentemente el acceso a los beneficios federales, como el reembolso basado en los ingresos.

Si decides refinanciar tus préstamos estudiantiles, asegúrate de buscar y considerar varios prestamistas para encontrar el préstamo adecuado para ti. Puede hacerlo fácilmente con Cdtineo: todo lo que tiene que hacer es rellenar un único formulario y podrá ver sus tasas en dos minutos.

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