Planes de reembolso graduado ampliado

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

Si los pagos de tu préstamo estudiantil son difíciles de mantener, un plan de reembolso que haga que tus pagos sean lo más bajos posible podría ser una buena idea.

El plan de reembolso graduado ampliado lo hace distribuyendo sus pagos a lo largo de 25 años, pero no siempre es la opción correcta para todos.

Esto es lo que debe saber si está considerando el plan de amortización gradual ampliado:

  • Qué es un plan de amortización gradual ampliado?
  • ¿Cuál es la diferencia entre los planes de amortización ampliada y los planes de amortización gradual ampliada??
  • Beneficios y riesgos de los planes de amortización gradual ampliados
  • Alternativas a los planes de amortización gradual ampliados
  • Considera la posibilidad de refinanciar tu préstamo estudiantil

Qué es un plan de amortización gradual ampliado?

El plan de amortización gradual ampliado combina las características del plan de amortización gradual y del plan de amortización ampliado.

El plan de amortización gradual ampliado ofrece:

  • Un período de reembolso de 25 años con pagos mensuales
  • Pagos que comienzan siendo pequeños y aumentan cada dos años
  • Alivio para quienes tienen un saldo de préstamo estudiantil de 30.000 dólares o más

Ten en cuenta que, aunque el plan de amortización gradual ampliado reduce tus pagos, generalmente conlleva unos costes de intereses más elevados a lo largo del tiempo.

La siguiente tabla muestra cómo podrían ser sus pagos con el plan de amortización gradual ampliado. Las cifras utilizadas se basan en el promedio de la deuda acumulada de los estudiantes de posgrado y de los Préstamos PLUS para Padres, según los datos del Centro Nacional de Estadísticas Educativas para los prestatarios de pregrado y posgrado.

Préstamos universitarios subvencionados y no subvencionados Préstamos no subvencionados para graduados Préstamos PLUS para padres
Saldo inicial $30,000* $70,980 $32,600
Pago mensual inicial $113 $360 $194
Pago a 10 años $166 $472 $241
Pago a 15 años $194 $526 $263
Pago a los 25 años $284 $690 $327
Reembolso total $54,856 $150,333 $75,562

¿Cuál es la diferencia entre los planes de amortización ampliada y los planes de amortización gradual ampliada??

Tanto el plan de amortización ampliado como el plan de amortización gradual ampliado ofrecen un plazo de amortización de 25 años con pagos mensuales más bajos.

Algunas de las diferencias son las siguientes

  • Con un plan de reembolso extendido, tendrá un pago mensual fijo, mientras que el plan de reembolso graduado extendido tiene pagos que comienzan bajos y suben cada dos años.
  • Pagarás más intereses en el plan de reembolso gradual ampliado que en el plan de reembolso extendido.

Por ejemplo, si usted es un prestatario de pregrado con $40,000 en préstamos estudiantiles federales, pagaría alrededor de $6,000 más a lo largo del tiempo en el plan de reembolso graduado extendido. También terminaría con un pago mensual mucho más alto hacia el final del reembolso.


Plan de amortización gradual ampliado

Plan de reembolso ampliado
Saldo inicial $40,000 $40,000
Primer pago mensual $151 $223
Pago mensual final $379 $223
Reembolso total $73,146 $66,904

Beneficios y riesgos de los planes de reembolso gradual ampliado

Antes de elegir un plan de reembolso gradual ampliado, asegúrate de considerar los beneficios y los riesgos.

Beneficios

  • Acceso a pagos mensuales más bajos: En un plan de reembolso graduado ampliado, es probable que sus pagos se reduzcan de inmediato. Sin embargo, esto también significa que terminarás con pagos mucho más altos al final del período de reembolso de 25 años.

Riesgos

  • Pagos más altos al final del plazo de amortización: Aunque tener un pago más bajo puede ser tentador para evitar el impago del préstamo estudiantil, ten en cuenta que tus pagos mensuales serán mucho más altos cuando termines que cuando empieces.
  • Podría tener pagos que no puede pagar: Si tus ingresos no aumentan como esperas, podrías quedarte con pagos mensuales elevados que no puedes pagar. Si esta es una posibilidad para ti, un plan de reembolso basado en los ingresos podría ser una mejor idea que un plan gradual.
  • Mayores cargos por intereses: Podrías terminar gastando miles de dólares más en intereses durante la vida de tu préstamo si eliges un reembolso gradual extendido, ya que tu pago mensual inicial más bajo pagará menos capital cada mes.

Más información: ¿Con qué frecuencia se pueden refinanciar los préstamos estudiantiles??

Alternativas a los planes de amortización gradual ampliada

Aunque el plan de amortización gradual ampliado puede ahorrarte dinero hoy, a menudo es una mala decisión a largo plazo debido a los pagos más altos y a los cargos por intereses que acabarás pagando.

Otros planes de reembolso también califican para los programas de condonación de préstamos estudiantiles que el plan de reembolso graduado extendido no tiene.

Estas son algunas alternativas al plan de amortización gradual ampliado que suelen tener un coste total más bajo:

  • Pago revisado a medida que se gana (REPAYE): Mientras tengas Préstamos Federales Directos, puedes inscribirte en el plan REPAYE. En el plan REPAYE, los pagos se limitan al 10% de tus ingresos discrecionales, y el saldo restante se condona al cabo de 20 o 25 años, dependiendo de si tienes préstamos para estudios universitarios o de posgrado.
  • Reembolso basado en los ingresos (IBR): Si tomaste préstamos estudiantiles federales el 1 de julio de 2014 o después, tus pagos se limitarán al 10% de tus ingresos discrecionales bajo el IBR (15% si tomaste préstamos antes de eso). También tendrás que demostrar una dificultad financiera parcial para poder optar al IBR. Cualquier saldo restante será condonado después de 20 años.

Si tienes varios préstamos, también podrías considerar la posibilidad de combinarlos en un Préstamo de Consolidación Directo federal o a través de la consolidación de préstamos estudiantiles privados.

Sólo ten en cuenta que si consolidas con un préstamo estudiantil privado, estarás renunciando a tus beneficios federales, como el acceso a los planes de amortización en función de los ingresos.

Más información: Opciones de reembolso de préstamos estudiantiles federales

Considere la posibilidad de refinanciar su préstamo estudiantil

Otra opción es la refinanciación del préstamo estudiantil. Cuando refinancia sus préstamos estudiantiles, paga sus antiguos préstamos con un nuevo préstamo estudiantil privado. Esto podría ayudarle a obtener un tipo de interés o un pago mensual más bajo.

Es posible que tenga que pagar un poco más por adelantado o por mes si refinancia sus préstamos estudiantiles, pero aún así podría terminar ahorrando miles de dólares durante la vida del préstamo.

Antes de refinanciar: Asegúrate de que podrás hacer frente a los pagos mensuales durante la vida de tu préstamo refinanciado.

También tenga en cuenta que cuando refinancia los préstamos estudiantiles federales, estará renunciando a los beneficios federales, incluyendo las opciones de aplazamiento y tolerancia, el reembolso basado en los ingresos y la condonación de los préstamos estudiantiles.

Más información: Opciones de reembolso de préstamos estudiantiles privados

Si decides refinanciar tus préstamos estudiantiles, asegúrate de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para ti. Cdtineo lo hace fácil – usted puede comparar las tasas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en sólo unos minutos. Los prestamistas que aparecen aquí compensan a Cdtineo.

Prestamista Tipos variables desde (APR) Tipos fijos desde (APR)



Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lee nuestra metodología completa.





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N/A 2.94%+
  • Tasa de interés fija:
    2.94%+
  • Tasa de interés variable:
    NO HAY
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    No divulga
  • Importe del préstamo:
    7.500 dólares hasta 500.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    10, 15, 20
  • Máximo. por el saldo del préstamo de pregrado:
    $250,000 – $500,000
  • Tiempo de financiación:
    4 meses
  • Opciones de reembolso:
    Reembolso inmediato, indulgencia, préstamos cancelados por fallecimiento o incapacidad
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Debe ser residente de Kentucky
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono
  • Comprobación suave de crédito:
    No
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 12 meses
  • Administrador de préstamos:
    Kentucky Higher Education Student Loan Corporation
  • Max. Saldo del préstamo de posgrado:
    $250,000 – $500,000
  • Revisión Cdtineo:
    Revisión del Préstamo Educativo Advantage
  • Ofertas de refinanciación Parent PLUS :



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1.83%+ 2.15%+
  • TAE fija:
    2.15%+
  • Tasa de interés variable:
    N/A
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    No se divulga
  • Importe del préstamo:
    De $10,000 a $400,000
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 7, 10, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento militar, indulgencia
  • Tasas:
    Tasa de demora
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Debe tener una puntuación de crédito de al menos 720, un ingreso mínimo de $60,000 y debe ser residente de Texas
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación suave del crédito:
    No revela
  • Liberación del cosignatario:
    No
  • Administrador de préstamos:
    Servicios Firstmark
  • Max. Saldo del Préstamo de Pregrado:
    $100,000 – $149,000
  • Max. Saldo del Préstamo para Graduados:
    $200,000 – $400,000
  • Ofrece Refinanciación Parent PLUS:
    No revela



Calificación Cdtineo

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1.99%+1 2.59%+1
  • Tasa de interés fija:
    2.59%+1
  • Tasa de interés variable:
    1.99%+1
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    No se divulga
  • Importe del préstamo:
    De 10.000 a 750.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 7, 10, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Reembolso inmediato, aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia de morosidad, préstamos dados de baja por fallecimiento o discapacidad
  • Comisiones:
    Cargo por demora
  • Descuentos:
    Autopago, fidelización
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente y tener al menos 10.000 dólares en préstamos estudiantiles
  • Servicio al cliente:
    Correo electrónico, teléfono, chat
  • Comprobación suave de crédito:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 24 a 36 meses
  • Administrador del préstamo:
    Servicios de Firstmark
  • Máximo:. Saldo del Préstamo de Pregrado:
    100.000 dólares a 149.000 dólares
  • Máximo. Saldo del Préstamo para Graduados:
    Menos de 150.000 dólares
  • Ofrece la refinanciación del Parent PLUS:



Calificación Cdtineo

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2.94%+2 2.99%+2
  • TAE fija:
    2.99%+2
  • Tasa de interés variable:
    2.94%+2
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    No revela
  • Importe del préstamo:
    De $5,000 a $300,000
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 7, 10, 12, 15
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento de pago por parte de los militares, indulgencia, préstamos dados de baja por fallecimiento o incapacidad
  • Tasas:
    Tasa de demora
  • Descuentos:
    Autopago
  • Requisitos:
    Todos los estados excepto ME
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono, chat
  • Comprobación suave del crédito:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 24 a 36 meses
  • Administrador del préstamo:
    College Ave Servicing LLC
  • Máximo. Saldo de Préstamo de Pregrado:
    De 100.000 a 149.000 dólares
  • Max. Saldo de préstamo para graduados:
    Menos de $300,000
  • Ofrece Refinanciación Parent PLUS:



Calificación de credibilidad

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2.91%+5 2.91%+5
  • Tasa de interés fija:
    2.91%+5
  • TAE variable:
    2.77%+5
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    700
  • Importe del préstamo:
    De $7,500 a $200,000
  • Plazos del préstamo (años):
    5, 10, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Reembolso inmediato, aplazamiento académico, indulgencia, préstamos cancelados por fallecimiento o incapacidad
  • Tasas:
    Ninguna
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente y presentar dos referencias personales
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 36 meses
  • Administrador del préstamo:
    Granite State Management & Resources (GSM&R)
  • Máx. Saldo del préstamo:
    De $150.000 a $249.000
  • Max. Saldo del préstamo para graduados:
    150.000 dólares a 199.000 dólares
  • Ofertas de refinanciación Parent PLUS :



Calificación Cdtineo

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1.86%+3 2.47%+3
  • TAE fija:
    2.47%+3
  • Tasa de interés variable:
    1.86%+3
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    680
  • Importe del préstamo:
    De $15.000 a $250.000
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 7, 10, 12, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Indulgencia de morosidad
  • Comisiones:
    Ninguna
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente, tener al menos 15.000 dólares de deuda de préstamo estudiantil y tener un título de grado o superior de una escuela aprobada
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación suave de crédito:
  • Liberación del cofirmante:
    No
  • Administrador de préstamos:
    Mohela
  • Máximo. Saldo del préstamo de pregrado:
    $250,000
  • Máximo. Saldo del préstamo para graduados:
    $250,000
  • Ofrece Refinanciación Parent PLUS:



Calificación Cdtineo

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2.44%+4 3.47%+4
  • TAE fija:
    3.47%+4
  • TAE variable:
    2.44%+4
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    670
  • Importe del préstamo:
    De $5.000 a $250.000
  • Plazos de préstamo (años):
    5, 10, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia
  • Cuotas:
    Tasa de demora
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Debe ser U.S. ciudadano o residente permanente
  • Atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono, chat
  • Comprobación suave del crédito:
  • Liberación del cofirmante:
  • Saldo máximo del préstamo de pregrado:
    $250,000
  • Saldo máximo del préstamo para graduados:
    $250,000
  • Ofrece refinanciación de Parent PLUS:



Calificación de credibilidad

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1.9%+ 2.49%+
  • TAE fija:
    2.49%+
  • TAE variable:
    1.9%+
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    700
  • Importe del préstamo:
    De 5.000 a 300.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 7, 10, 15
  • Máximo. Saldo del préstamo de pregrado:
    $125,000
  • Tiempo de financiación:
    10 a 30 días
  • Opciones de reembolso:
    Reembolso inmediato, indulgencia
  • Tasas:
    Tasa de demora
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente y haberse graduado con al menos un título de asociado de una institución elegible
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 12 meses
  • Administrador de préstamos:
    LendKey Technologies Inc.
  • Máximo. Saldo del préstamo graduado:
    $175,000
  • Revisión Cdtineo:
    Revisión de los préstamos para estudiantes de LendKey
  • Ofrece Refinanciación Parent PLUS:
    No



Clasificación Cdtineo

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NO 2.68%+
  • TAE fija:
    2.68%+
  • Tasa de interés variable:
    N/A
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    670
  • Importe del préstamo:
    10.000 $ hasta el importe total
  • Plazos de los préstamos (años):
    7, 10, 15
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento militar, préstamos dados de baja por fallecimiento o incapacidad
  • Comisiones:
    Ninguna
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente y tiene al menos 10.000 dólares en préstamos estudiantiles
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cofirmante:
    No
  • Administrador de préstamos
    AES
  • Máx. Saldo de préstamos para estudiantes:
    Sin máximo
  • Máximo. Saldo del préstamo Gradaute:
    Sin máximo
  • Ofrece la refinanciación del Parent PLUS:



Calificación de credibilidad

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NO HAY 2.89%+
  • TAE fija:
    2.89%+
  • TAE variable:
    N/A
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    670
  • Importe del préstamo:
    7.500 dólares hasta 300.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 8, 12, 15
  • Opciones de reembolso:
    No revela
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano y tener y al menos 7.500 dólares en préstamos estudiantiles
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono, chat
  • Comprobación suave de crédito:
  • Liberación del cofirmante:
    Después de 12 meses
  • Servicio de préstamos:
    PenFed
  • Máximo. Saldo del préstamo de pregrado:
    $300,000
  • Max. Saldo del préstamo para graduados:
    $300,000
  • Ofrece la refinanciación del Parent PLUS:



Calificación Cdtineo

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N/A 2.69%+
  • TAE fija:
    2.69%+
  • Tasa de interés variable:
    N/A
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    680
  • Importe del préstamo:
    De 7.500 a 250.000 dólares
  • Plazos del préstamo (años):
    5, 10, 15
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia, préstamos cancelados por fallecimiento o discapacidad
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Disponible en los 50 estados; también debe tener al menos 7.500 dólares en préstamos estudiantiles y un ingreso mínimo de 40.000 dólares
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación suave del crédito:
    No revela
  • Liberación del cosignatario:
    No
  • Servicio de préstamos:
    Autoridad de Préstamos Estudiantiles de Rhode Island
  • Máximo. Saldo del préstamo de pregrado:
    $150,000 – $249,000
  • Max. Saldo del préstamo para graduados:
    $200,000 – $249,000
  • Ofrece la refinanciación de Parent PLUS:



Clasificación Cdtineo

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1.74%+
6
2.49%+
6
  • Tasa de interés fija:
    2.49%+
    6
  • Tasa de interés variable:
    1.74%+
    6
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    No divulga
  • Importe del préstamo:
    5.000 dólares hasta el saldo total
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 7, 10, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento académico, aplazamiento militar
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Autopago, fidelización
  • Elegibilidad:
    Disponible en los 50 estados
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono, chat
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cofirmante:
    No
  • Saldo máximo del préstamo de pregrado:
    Sin máximo
  • Saldo máximo del préstamo de posgrado:
    Sin máximo
  • Ofrece refinanciación Parent PLUS:
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