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Si los pagos de tu préstamo estudiantil son difíciles de mantener, un plan de reembolso que haga que tus pagos sean lo más bajos posible podría ser una buena idea.
El plan de reembolso graduado ampliado lo hace distribuyendo sus pagos a lo largo de 25 años, pero no siempre es la opción correcta para todos.
Esto es lo que debe saber si está considerando el plan de amortización gradual ampliado:
- Qué es un plan de amortización gradual ampliado?
- ¿Cuál es la diferencia entre los planes de amortización ampliada y los planes de amortización gradual ampliada??
- Beneficios y riesgos de los planes de amortización gradual ampliados
- Alternativas a los planes de amortización gradual ampliados
- Considera la posibilidad de refinanciar tu préstamo estudiantil
Qué es un plan de amortización gradual ampliado?
El plan de amortización gradual ampliado combina las características del plan de amortización gradual y del plan de amortización ampliado.
El plan de amortización gradual ampliado ofrece:
- Un período de reembolso de 25 años con pagos mensuales
- Pagos que comienzan siendo pequeños y aumentan cada dos años
- Alivio para quienes tienen un saldo de préstamo estudiantil de 30.000 dólares o más
Ten en cuenta que, aunque el plan de amortización gradual ampliado reduce tus pagos, generalmente conlleva unos costes de intereses más elevados a lo largo del tiempo.
La siguiente tabla muestra cómo podrían ser sus pagos con el plan de amortización gradual ampliado. Las cifras utilizadas se basan en el promedio de la deuda acumulada de los estudiantes de posgrado y de los Préstamos PLUS para Padres, según los datos del Centro Nacional de Estadísticas Educativas para los prestatarios de pregrado y posgrado.
Préstamos universitarios subvencionados y no subvencionados | Préstamos no subvencionados para graduados | Préstamos PLUS para padres | |
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Saldo inicial | $30,000* | $70,980 | $32,600 |
Pago mensual inicial | $113 | $360 | $194 |
Pago a 10 años | $166 | $472 | $241 |
Pago a 15 años | $194 | $526 | $263 |
Pago a los 25 años | $284 | $690 | $327 |
Reembolso total | $54,856 | $150,333 | $75,562 |
¿Cuál es la diferencia entre los planes de amortización ampliada y los planes de amortización gradual ampliada??
Tanto el plan de amortización ampliado como el plan de amortización gradual ampliado ofrecen un plazo de amortización de 25 años con pagos mensuales más bajos.
Algunas de las diferencias son las siguientes
- Con un plan de reembolso extendido, tendrá un pago mensual fijo, mientras que el plan de reembolso graduado extendido tiene pagos que comienzan bajos y suben cada dos años.
- Pagarás más intereses en el plan de reembolso gradual ampliado que en el plan de reembolso extendido.
Por ejemplo, si usted es un prestatario de pregrado con $40,000 en préstamos estudiantiles federales, pagaría alrededor de $6,000 más a lo largo del tiempo en el plan de reembolso graduado extendido. También terminaría con un pago mensual mucho más alto hacia el final del reembolso.
Plan de amortización gradual ampliado |
Plan de reembolso ampliado |
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Saldo inicial | $40,000 | $40,000 |
Primer pago mensual | $151 | $223 |
Pago mensual final | $379 | $223 |
Reembolso total | $73,146 | $66,904 |
Beneficios y riesgos de los planes de reembolso gradual ampliado
Antes de elegir un plan de reembolso gradual ampliado, asegúrate de considerar los beneficios y los riesgos.
Beneficios
- Acceso a pagos mensuales más bajos: En un plan de reembolso graduado ampliado, es probable que sus pagos se reduzcan de inmediato. Sin embargo, esto también significa que terminarás con pagos mucho más altos al final del período de reembolso de 25 años.
Riesgos
- Pagos más altos al final del plazo de amortización: Aunque tener un pago más bajo puede ser tentador para evitar el impago del préstamo estudiantil, ten en cuenta que tus pagos mensuales serán mucho más altos cuando termines que cuando empieces.
- Podría tener pagos que no puede pagar: Si tus ingresos no aumentan como esperas, podrías quedarte con pagos mensuales elevados que no puedes pagar. Si esta es una posibilidad para ti, un plan de reembolso basado en los ingresos podría ser una mejor idea que un plan gradual.
- Mayores cargos por intereses: Podrías terminar gastando miles de dólares más en intereses durante la vida de tu préstamo si eliges un reembolso gradual extendido, ya que tu pago mensual inicial más bajo pagará menos capital cada mes.
Más información: ¿Con qué frecuencia se pueden refinanciar los préstamos estudiantiles??
Alternativas a los planes de amortización gradual ampliada
Aunque el plan de amortización gradual ampliado puede ahorrarte dinero hoy, a menudo es una mala decisión a largo plazo debido a los pagos más altos y a los cargos por intereses que acabarás pagando.
Otros planes de reembolso también califican para los programas de condonación de préstamos estudiantiles que el plan de reembolso graduado extendido no tiene.
Estas son algunas alternativas al plan de amortización gradual ampliado que suelen tener un coste total más bajo:
- Pago revisado a medida que se gana (REPAYE): Mientras tengas Préstamos Federales Directos, puedes inscribirte en el plan REPAYE. En el plan REPAYE, los pagos se limitan al 10% de tus ingresos discrecionales, y el saldo restante se condona al cabo de 20 o 25 años, dependiendo de si tienes préstamos para estudios universitarios o de posgrado.
- Reembolso basado en los ingresos (IBR): Si tomaste préstamos estudiantiles federales el 1 de julio de 2014 o después, tus pagos se limitarán al 10% de tus ingresos discrecionales bajo el IBR (15% si tomaste préstamos antes de eso). También tendrás que demostrar una dificultad financiera parcial para poder optar al IBR. Cualquier saldo restante será condonado después de 20 años.
Si tienes varios préstamos, también podrías considerar la posibilidad de combinarlos en un Préstamo de Consolidación Directo federal o a través de la consolidación de préstamos estudiantiles privados.
Sólo ten en cuenta que si consolidas con un préstamo estudiantil privado, estarás renunciando a tus beneficios federales, como el acceso a los planes de amortización en función de los ingresos.
Más información: Opciones de reembolso de préstamos estudiantiles federales
Considere la posibilidad de refinanciar su préstamo estudiantil
Otra opción es la refinanciación del préstamo estudiantil. Cuando refinancia sus préstamos estudiantiles, paga sus antiguos préstamos con un nuevo préstamo estudiantil privado. Esto podría ayudarle a obtener un tipo de interés o un pago mensual más bajo.
Es posible que tenga que pagar un poco más por adelantado o por mes si refinancia sus préstamos estudiantiles, pero aún así podría terminar ahorrando miles de dólares durante la vida del préstamo.
Antes de refinanciar: Asegúrate de que podrás hacer frente a los pagos mensuales durante la vida de tu préstamo refinanciado.
También tenga en cuenta que cuando refinancia los préstamos estudiantiles federales, estará renunciando a los beneficios federales, incluyendo las opciones de aplazamiento y tolerancia, el reembolso basado en los ingresos y la condonación de los préstamos estudiantiles.
Más información: Opciones de reembolso de préstamos estudiantiles privados
Si decides refinanciar tus préstamos estudiantiles, asegúrate de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para ti. Cdtineo lo hace fácil – usted puede comparar las tasas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en sólo unos minutos. Los prestamistas que aparecen aquí compensan a Cdtineo.
Prestamista | Tipos variables desde (APR) | Tipos fijos desde (APR) |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lee nuestra metodología completa. Ver detalles |
N/A | 2.94%+ |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
1.83%+ | 2.15%+ |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
1.99%+1 | 2.59%+1 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+2 | 2.99%+2 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.91%+5 | 2.91%+5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
1.86%+3 | 2.47%+3 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.44%+4 | 3.47%+4 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
1.9%+ | 2.49%+ |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
NO | 2.68%+ |
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NO HAY | 2.89%+ |
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N/A | 2.69%+ |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de información que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
1.74%+ 6 |
2.49%+ 6 |
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