Prescripción de los préstamos estudiantiles privados: Guía estatal

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

La falta de pago de los préstamos estudiantiles puede afectar gravemente a su crédito. Sin embargo, cuanto más tiempo pase, menor será el efecto de estos pagos no realizados sobre su crédito en general.

Además, aunque la deuda de los préstamos estudiantiles no desaparecerá nunca, podría llegar un momento en el que tus acreedores dejaran de intentar cobrar tus préstamos atrasados. Este periodo de tiempo limitado que tienen los prestamistas para llevarte a los tribunales para recuperar la deuda se denomina plazo de prescripción.

Esto es lo que necesita saber sobre la prescripción de los préstamos estudiantiles privados:

  • Cuándo se elimina la deuda de los préstamos estudiantiles privados de tu informe crediticio?
  • Qué ocurre si no pagas los préstamos estudiantiles?
  • ¿Se puede embargar el salario por los préstamos estudiantiles privados??
  • ¿Se pueden cancelar los préstamos estudiantiles a través de la bancarrota??
  • ¿Debe refinanciar sus préstamos estudiantiles para ahorrar dinero??

Cuándo se elimina la deuda de los préstamos estudiantiles privados de su informe crediticio?

Mientras que no hay un estatuto de limitaciones para los préstamos estudiantiles federales, un préstamo estudiantil privado que ha pasado el estatuto de limitaciones se considera una deuda prescrita – lo que significa que el prestamista no puede demandarlo para cobrar el dinero.

El plazo de prescripción de los préstamos estudiantiles privados suele oscilar entre tres y diez años, según el estado en el que te encuentres.

Sólo tenga en cuenta que si usted hace algo para reconocer la antigua deuda – incluso hacer un pago o reconocer la deuda como suya – el reloj puede reiniciar, y el estatuto de limitaciones comenzará de nuevo.

Más información: Cómo saber si las tasas de interés de su préstamo estudiantil son demasiado altas

¿Los préstamos estudiantiles privados desaparecen después de siete años??

Los préstamos estudiantiles privados no desaparecen a menos que los pague, pero en la mayoría de los casos, desaparecerán de su informe crediticio después de siete años.

Pero tenga en cuenta que los prestamistas pueden seguir poniéndose en contacto con usted para cobrar una deuda antigua, aunque tenga décadas de antigüedad, y ya no pueden llevarle a los tribunales por ello.

Compruebe: Qué es el período de gracia de un préstamo estudiantil?

¿Se condonan los préstamos estudiantiles privados después de 20 años??

Desafortunadamente, sólo los préstamos estudiantiles federales son elegibles para los programas de condonación de préstamos estudiantiles – los préstamos estudiantiles privados no califican.

Consejo: Aunque la condonación de los préstamos estudiantiles privados no existe, hay otras opciones que podrían ayudarte a pagar más fácilmente tus préstamos estudiantiles privados.

Por ejemplo, podría reducir el tipo de interés de su préstamo estudiantil mediante la refinanciación, lo que podría ahorrarle dinero en los cargos por intereses e incluso ayudarle a pagar su préstamo más rápidamente.

Si te preguntas cuánto tiempo tardarás en pagar tus préstamos estudiantiles, introduce la información de tu préstamo actual en la calculadora que aparece a continuación para averiguarlo. Utilice el control deslizante para ver cómo el aumento de sus pagos puede cambiar la fecha de pago.

Introduzca la información del préstamo

Saldo del préstamo
?
Introduzca el saldo restante de sus préstamos
$
Tipo de interés
?
Introduzca el tipo de interés anual medio de sus préstamos
%
Plazo del préstamo
?
Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para devolver su préstamo
años

¿Y si aumentas la cuota mensual??

+
$0
Pago total
$
Interés total
$
Pago mensual
$

Si aumenta sus pagos en
$
mensualmente en su
$
préstamo en
%,
pagarás
$
al mes y pagar su préstamo por
Enero 2021.


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Más información: Cuándo es una buena idea el refinanciamiento del préstamo estudiantil y cuándo hay que reconsiderarlo

Lista por estados de la prescripción del cobro de deudas

Cada estado tiene su propia ley de prescripción para los préstamos estudiantiles privados y otras deudas. Aquí están los estatutos de limitaciones para cada uno de ellos:

Estado Estatuto de limitaciones
Alabama 6
Alaska 3
Arizona 6
Arkansas 5
California 4
Colorado 3 a 6
Connecticut 6
Delaware 3
Florida 5
Georgia 6
Hawaii 6
Idaho 5
Illinois 10
Indiana 10
Iowa 10
Kansas 5
Kentucky 10
Luisiana 10
Maine 6
Maryland 3
Massachusetts 6
Michigan 6
Minnesota 6
Mississippi 6
Missouri 10
Montana 8
Nebraska 5
Nevada 6
Nueva Hampshire 3
Nueva Jersey 6
Nuevo México 6
Nueva York 6
Carolina del Norte 3
Dakota del Norte 6
Ohio 8
Oklahoma 5
Oregón 6
Pensilvania 4
Rhode Island 10
Carolina del Sur 3
Dakota del Sur 6
Tennessee 6
Texas 4
Utah 6
Vermont 6
Virginia 5
Washington 6
Washington D.C. 3
Virginia Occidental 10
Wisconsin 6
Wyoming 10

Compruébelo:

  • Cómo pagar 50.000 dólares en préstamos estudiantiles
  • Cómo pagar 300.000 dólares en préstamos estudiantiles

Qué pasa si no pagas los préstamos estudiantiles?

Los préstamos para estudiantes se consideran morosos inmediatamente después de que se deje de pagar. Después de faltar a suficientes pagos seguidos, podrías acabar en impago del préstamo estudiantil.

La mayoría de los préstamos estudiantiles federales entran en mora después de 270 días. En el caso de los préstamos estudiantiles privados, los plazos de impago pueden variar dependiendo del préstamo – muchos prestamistas privados consideran que un préstamo está en impago después de 120 días.

Incumplimiento de sus préstamos estudiantiles causando una serie de problemas, incluyendo:

  • Aceleración del reembolso: Si sus préstamos se encuentran en situación de impago, podría vencer la totalidad del saldo impagado en lugar de sus pagos mensuales habituales.
  • Daño a tu puntuación de crédito: Su historial de pagos es uno de los principales factores que conforman su puntuación de crédito. Si dejas de pagar un préstamo estudiantil o dejas de pagar lo suficiente como para terminar en mora, tu puntaje crediticio podría verse seriamente dañado.
  • Acceso limitado al crédito en el futuro: El impago de un préstamo estudiantil podría dificultar la aprobación de otros tipos de crédito, como préstamos para automóviles o hipotecas. Además, el impago de un préstamo estudiantil federal hace que no puedas optar a la ayuda financiera federal.
  • Podría ser enviado a las colecciones: Su prestamista podría enviar su préstamo a cobranza, después de lo cual los cobradores de deudas comenzarán a ponerse en contacto con usted en un intento de cobrar. También es posible que se le cobren comisiones de cobro, lo que se suma al coste total del préstamo.
  • Puede ser llevado a los tribunales: Si dejas de pagar un préstamo estudiantil privado, tu prestamista podría llevarte a juicio, cobrarte el saldo impagado y exigirte que pagues las costas judiciales asociadas.
  • Consecuencias para su cosignatario: Un cofirmante comparte la responsabilidad del préstamo, por lo que si usted no cumple con los pagos o termina en mora, el crédito de su cofirmante podría verse dañado, y es probable que esté en el gancho para el reembolso.

Más información:

  • No puede pagar sus préstamos estudiantiles? Lo que debes saber
  • ¿Puede pagar sus préstamos estudiantiles con una tarjeta de crédito??

¿Se puede embargar el sueldo por los préstamos estudiantiles privados??

Sí, su salario puede ser embargado si no paga los préstamos estudiantiles privados o federales.

  • Préstamos estudiantiles privados: Para embargar tu salario, los prestamistas privados tienen que demandarte y obtener una sentencia judicial. Si se aprueba el embargo de salario, podrían retenerte hasta el 25% de tu sueldo. Los prestamistas también podrían obtener una sentencia judicial para embargar tus bienes o colocar gravámenes sobre tu propiedad.
  • Préstamos estudiantiles federales: El gobierno puede retener hasta el 15% de tu sueldo para enviarlo al titular de tu préstamo.

En general, el embargo de salario dura hasta que su préstamo estudiantil es pagado, liquidado, descargado, o de otra manera eliminado del estado de incumplimiento. En el caso de los préstamos estudiantiles privados, es posible que también pueda pedir al tribunal que detenga el embargo de salario si es elegible para una exención.

Compruébalo: Consolidación de préstamos estudiantiles privados

¿Se pueden cancelar los préstamos estudiantiles a través de la quiebra??

Conseguir que tus préstamos estudiantiles se cancelen a través de la bancarrota es difícil pero no imposible. Para tener potencialmente sus préstamos descargados, debe:

  • Presentar una declaración de quiebra según el Capítulo 7 o el Capítulo 13
  • Presente una acción separada llamada «procedimiento adversario»

El tribunal decidirá entonces si el pago de tus préstamos estudiantiles supondría una dificultad excesiva para ti y tus dependientes. Si el tribunal falla a su favor, entonces algunos o todos sus préstamos estudiantiles podrían ser descargados o modificados con términos diferentes – como una tasa de interés más baja.

Consejo: Si está pensando en declararse en bancarrota, es una buena idea discutir su situación con un abogado de bancarrota. De esta manera, usted puede estar seguro de tomar la decisión correcta para sus necesidades.

Más información: Cómo pagar los préstamos estudiantiles en 10 años o menos

¿Debería refinanciar sus préstamos estudiantiles para ahorrar dinero??

Si tienes problemas para pagar tus préstamos estudiantiles, puedes considerar la posibilidad de refinanciarlos. A través de la refinanciación de los préstamos estudiantiles, usted obtendrá un nuevo préstamo para pagar sus antiguos préstamos, lo que le dejará con un solo préstamo y un solo pago que gestionar.

Dependiendo de su crédito, podría calificar para una tasa de interés más baja a través de la refinanciación, lo que podría ahorrarle dinero en intereses e incluso ayudarle a pagar el préstamo más rápido.

También puedes optar por un plazo de amortización más largo para reducir el pago mensual de tu préstamo estudiantil y disminuir la presión sobre tu presupuesto, aunque ten en cuenta que esto significa que pagarás más en intereses con el tiempo.

Tenga en cuenta: Aunque puede refinanciar tanto los préstamos estudiantiles federales como los privados, la refinanciación de los préstamos estudiantiles federales le costará beneficios y protecciones federales, como el acceso a los planes de reembolso basados en los ingresos y a los programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para sus necesidades. Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos.

Prestamista Tasas fijas de (APR) Tasas variables de (APR) Plazos de los préstamos (años) Importes de los préstamos Min. puntuación de crédito



Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lee nuestra metodología completa.





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2.94%+ N/A 10, 15, 20 7.500 dólares hasta 200.000 dólares



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2.91%+5 2.77%+5 5, 10, 15, 20 De $1.000 a $250.000 700
  • TAE fija:
    2.91%+5
  • Tasa de interés variable:
    2.77%+5
  • Min. puntuación de crédito:
    700
  • Importe del préstamo:
    De 7.500 a 200.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 10, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Reembolso inmediato, aplazamiento académico, indulgencia, préstamos dados de baja por fallecimiento o discapacidad
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente y presentar dos referencias personales
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 36 meses
  • Administrador del préstamo:
    Granite State Management & Resources (GSM&R)
  • Max. Saldo del préstamo para estudiantes universitarios:
    De $150,000 a $249,000
  • Max. Saldo del préstamo para graduados:
    De $150.000 a $199.000
  • Ofertas de refinanciación Parent PLUS :



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2.47%+3 1.86%+3 5, 7, 10, 12, 15, 20 De $15.000 a $250.000 680
  • Tasa de interés fija:
    2.47%+3
  • Tasa de interés variable:
    1.86%+3
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    680
  • Cantidad del préstamo:
    De 15.000 a 250.000 dólares
  • Plazos del préstamo (años):
    5, 7, 10, 12, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Indulgencia de morosidad
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente, tener al menos 15.000 dólares de deuda en préstamos estudiantiles y tener un título de grado o superior de una escuela aprobada
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cosignatario:
    No
  • Administrador de préstamos:
    Mohela
  • Máximo. Saldo del préstamo para estudiantes universitarios:
    $250,000
  • Máximo. Saldo del préstamo para graduados:
    $250,000
  • Ofrece refinanciación Parent PLUS:



Calificación Cdtineo

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3.47%+4 2.44%+4 5, 10, 15, 20 De 5.000 a 250.000 dólares 670
  • Tasa fija:
    3.47%+4
  • TAE variable:
    2.44%+4
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    670
  • Importe del préstamo:
    De 5.000 a 250.000 dólares
  • Plazos del préstamo (años):
    5, 10, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia
  • Tasas:
    Tasa de demora
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Debe ser U.S. ciudadano o residente permanente
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono, chat
  • Comprobación suave de crédito:
  • Liberación del cosignatario:
  • Saldo máximo del préstamo para estudiantes universitarios:
    $250,000
  • Saldo máximo del préstamo para graduados:
    $250,000
  • Ofrece refinanciación de Parent PLUS:



Calificación de credibilidad

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2.44%+
7
NO HAY 5, 7, 10, 12, 15, 20 Hasta 300.000 dólares 670
  • TAE fija:
    2.44%+
    7
  • TAE variable:
    NO DISPONIBLE
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    670
  • Monto del préstamo:
    Hasta 300.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años)
    5, 7, 10, 15, 20
  • Tiempo de financiación:
    Normalmente un día laborable
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia, baja por fallecimiento/incapacidad
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Disponible en los 50 estados
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación suave del crédito:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 24 meses
  • Max. Saldo del préstamo de pregrado:
    $300,000
  • Max. saldo de posgrado:
    $300,000
  • Ofrece préstamos Parent PLUS:
  • Min. ingresos:
    Ninguno



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2.49%+ 1.9%+ 5, 7, 10, 15 Hasta 300.000 dólares 700
  • Tasa de interés fija:
    2.49%+
  • TAE variable:
    1.9%+
  • Mínimo. Puntuación de crédito:
    700
  • Monto del préstamo:
    De 5.000 a 300.000 dólares
  • Plazos del préstamo (años):
    5, 7, 10, 15
  • Max. saldo del préstamo de pregrado:
    $125,000
  • Tiempo de financiación:
    De 10 a 30 días
  • Opciones de reembolso:
    Reembolso inmediato, indulgencia
  • Tasas:
    Tasa de retraso
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente y ya se ha graduado con al menos un título de asociado de una institución elegible
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Verificación de crédito suave:
  • Liberación del cofirmante:
    Después de 12 meses
  • Prestamista:
    LendKey Technologies Inc.
  • Max. Saldo del préstamo graduado:
    $175,000
  • Revisión Cdtineo:
    Revisión de los préstamos para estudiantes de LendKey
  • Ofrece Refinanciación Parent PLUS:
    No



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2.68%+ NO HAY 7, 10, 15 $10,000 hasta el monto total de la deuda educativa calificada 670
  • TAE fija:
    2.68%+
  • TAE variable:
    N/A
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    670
  • Importe del préstamo:
    10.000 dólares hasta el importe total
  • Plazos del préstamo (años):
    7, 10, 15
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento de pago por parte de los militares, préstamos cancelados por fallecimiento o discapacidad
  • Comisiones:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente y tener al menos 10.000 dólares en préstamos estudiantiles
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación suave del crédito:
  • Liberación del cosignatario:
    No
  • Administrador de préstamos:
    AES
  • Máx. Saldo del préstamo para estudiantes:
    No hay máximo
  • Máximo. Gradaute Loan Balance:
    No hay máximo
  • Ofrece Refinanciación Parent PLUS:



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2.89%+ N/A 5, 8, 12, 15 De $7,500 a $300,000 670
  • TAE fija:
    2.89%+
  • TAE variable:
    NO HAY
  • Min. puntuación de crédito:
    670
  • Importe del préstamo:
    De 7.500 a 300.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 8, 12, 15
  • Opciones de reembolso:
    No divulga
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    Ninguno
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano y tener y al menos $7,500 en préstamos estudiantiles
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono, chat
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cofirmante:
    Después de 12 meses
  • Servicio de préstamos:
    PenFed
  • Máximo. Saldo de Préstamo de Pregrado:
    $300,000
  • Máximo. Graduado Saldo del préstamo:
    $300,000
  • Ofrece refinanciación de Parent PLUS:



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2.69%+ N/A 5, 10, 15 7.500 dólares hasta 250.000 dólares

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