Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, es referido aquí como «Cdtineo.»
Si eres un estudiante internacional que pidió un préstamo estudiantil en Estados Unidos.S. para pagar tus estudios, quizá te preguntes si puedes refinanciar esos préstamos. Aunque puede ser más difícil refinanciar los préstamos estudiantiles como estudiante internacional, es posible con algunos prestamistas.
Esto es lo que debes saber sobre la refinanciación de préstamos estudiantiles como estudiante internacional:
- Prestamistas para la refinanciación de estudiantes internacionales
- Cómo refinanciar los préstamos estudiantiles siendo estudiante internacional
- Desafíos que los estudiantes internacionales pueden enfrentar al refinanciar
- Refinanciar un préstamo estudiantil puede ser un reto para un estudiante internacional
Prestamistas para la refinanciación de estudiantes internacionales
Muchos prestamistas que ofrecen refinanciación de préstamos estudiantiles -incluyendo la mayoría de los prestamistas asociados a Cdtineo- requieren que usted sea un estudiante internacional.S. ciudadano o residente permanente. Sin embargo, tiene algunas opciones para refinanciar como estudiante internacional.
Aquí están los prestamistas asociados a Cdtineo que ofrecen refinanciación para estudiantes internacionales que son extranjeros residentes o titulares de visados:
| Prestamista | Tasas fijas de (APR) | Tipos variables a partir de (TAE) | Montos de los préstamos | Plazos de los préstamos (años) | Elegibilidad |
|---|---|---|---|---|---|
Calificación de Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.59%+1 | 1.99%+1 | De 10.000 a 500.000 dólares |
Citizens
Con Citizens, puedes refinanciar entre 10.000 y 750.000 dólares, dependiendo de tu titulación y del tipo de préstamo. Para refinanciar con Citizens como no residente, debe tener un cofirmante que sea estadounidense.S. ciudadano o residente permanente.
Esto significa que Citizens podría ser una buena opción para refinanciar como estudiante internacional si tienes a alguien dispuesto a solicitarlo como cofirmante.
4.7
Calificación Cdtineo
Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen las tasas de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, los cargos, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y más. Lea nuestra metodología completa.
Tipos y plazos
Tasas y descuentos
Experiencia del cliente
Refinanciación de préstamos estudiantiles para ciudadanos
TAE fija
La tasa fija más baja disponible de este prestamista
2.59%+1
APR variable
La tasa variable más baja disponible en este prestamista
1.99%+1
Min. puntuación de crédito
Puntuación de crédito mínima necesaria para calificar
No se informa
Importe del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
De $10,000 a $750,000
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La comprobación de las tasas no afectará a su puntuación de crédito
Ver detalles
- TAE fija:
2.59%+1 - Tasa de interés variable:
1.99%+1 - Mínimo. Puntuación de crédito: No se divulga
- Cantidad del préstamo: De 10.000 a 750.000 dólares
- Plazos del préstamo (años): 5, 7, 10, 15, 20
- Opciones de reembolso: Reembolso inmediato, aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia, préstamos dados de baja por fallecimiento o discapacidad
- Comisiones: Tasa de demora
- Descuentos: Autopago, fidelidad
- Requisitos: Debe ser un U.S. ciudadano o residente permanente y tener al menos 10.000 dólares en préstamos estudiantiles
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono, chat
- Comprobación suave del crédito: Sí
- Liberación del cosignatario: Después de 24 a 36 meses
- Administrador del préstamo: Firstmark Services
- Máximo. Saldo del préstamo para estudiantes: de 100.000 a 149.000 dólares
- Máximo. Saldo del préstamo para graduados: Menos de 150.000 dólares
- Ofrece Refinanciación Parent PLUS: Sí
Compruebe: Consolidación de préstamos estudiantiles privados
SoFi
SoFi ofrece refinanciación desde 5.000 dólares hasta el saldo total de tus préstamos educativos cualificados, por lo que podría ser una buena opción si tienes un saldo elevado de préstamos estudiantiles.
Para calificar potencialmente para la refinanciación con SoFi como un no residente, debe ser un titular de la visa que tiene al menos dos años antes de que su estatus expire o que ha solicitado una extensión.
4.5
Calificación Cdtineo
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa.
Tasas y condiciones
Tasas y descuentos
Experiencia del cliente
Refinanciación de préstamos estudiantiles de SoFi
TAE fija
La tasa fija más baja disponible de este prestamista
2.49%+
6
TAE variable
La tasa variable más baja disponible en este prestamista
1.74%+
6
Min. puntuación de crédito
Puntuación de crédito mínima necesaria para calificar
No revela
Importe del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
5.000 dólares hasta el saldo total
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- TAE fija:
2.49%+
6 - Tasa de interés variable:
1.74%+
6 - Min. Puntuación de crédito: No se divulga
- Importe del préstamo: 5.000 dólares hasta el saldo total
- Plazos de los préstamos (años): 5, 7, 10, 15, 20
- Opciones de reembolso: Aplazamiento académico, aplazamiento militar
- Comisiones: Ninguna
- Descuentos: Autopago, fidelidad
- Elegibilidad: Disponible en los 50 estados
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono, chat
- Comprobación de crédito suave: Sí
- Liberación del cofirmante: No
- Saldo máximo del préstamo de pregrado: No hay máximo
- Saldo máximo del préstamo para graduados: No hay máximo
- Ofrece refinanciación Parent PLUS: Sí
Más información: Cómo refinanciar los préstamos estudiantiles
Cómo refinanciar los préstamos estudiantiles como estudiante internacional
Si estás preparado para refinanciar tus préstamos estudiantiles, sigue estos cuatro pasos:
1. Compruebe su historial de crédito
Cuando solicites la refinanciación, el prestamista revisará tu U.S. Historial crediticio para determinar su solvencia, así como el tipo de interés del préstamo. Si tienes mal crédito o no lo tienes, es probable que te resulte difícil que te aprueben un préstamo.
Es una buena idea revisar sus informes de crédito antes de solicitarlo para ver si hay algún área que pueda aprobar. Puedes utilizar un sitio como AnnualCreditReport.com para ver sus informes de crédito si tiene una U.S. historial de crédito.
Si se encuentra algún error en los informes, disputarlo con las oficinas de crédito correspondientes para aumentar potencialmente nuestra puntuación de crédito.
Consejo: Como estudiante internacional, es posible que no haya tenido la oportunidad de construir su historial de crédito.S. historial de crédito, lo que podría ser un obstáculo importante para la refinanciación.
Si este es el caso, podría ser una buena idea pasar algún tiempo construyendo su crédito para mejorar sus posibilidades de calificar para la refinanciación en el futuro.
2. Compara las tasas y los términos
Cada prestamista tiene sus propias tasas y términos de refinanciación de préstamos estudiantiles, por lo que es una buena idea comparar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted.
Asegúrate de tener en cuenta no sólo los tipos de interés, sino también los plazos de amortización y las comisiones que cobra el prestamista. Después de comparar prestamistas, elija la opción de préstamo que más le guste.
Consejo: Tenga en cuenta sus objetivos financieros al comparar las tasas y los términos. Por ejemplo, si puedes conseguir un tipo de interés bajo o un plazo de préstamo corto, podrías ahorrar dinero en los cargos por intereses y pagar potencialmente tu préstamo estudiantil más rápido.
O puedes optar por un plazo de amortización más largo para reducir el pago mensual de tu préstamo estudiantil y disminuir la presión sobre tu presupuesto.
Aunque tener un plazo más largo significa que pagarás más en intereses con el tiempo, tener un pago más bajo podría valer la pena dependiendo de tu situación.
Puede utilizar nuestra calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles a continuación para ver cuánto puede ahorrar refinanciando sus préstamos estudiantiles.
Paso 1. Introduzca el saldo de su préstamo
Saldo del préstamo
?
Introduzca el importe restante de los préstamos que desea refinanciar
$
Paso 2. Introduzca la información actual del préstamo
Tipo de interés
?
Introduzca el tipo de interés anual medio de los préstamos que desea refinanciar
%
Pago mensual
?
Introduzca el importe mensual que paga actualmente por sus préstamos (o introduzca el plazo restante)
$
Plazo restante
?
Introduzca el tiempo que le queda para devolver el préstamo (o introduzca la cuota mensual)
años
Paso 3. Introduzca la información de su nuevo préstamo para empezar a calcular sus ahorros
Tipo de interés
?
Introduzca un nuevo tipo de interés estimado.
%
Pago mensual
?
Introduce la cantidad mensual a pagar en tu nuevo préstamo (o introduce el nuevo plazo del préstamo)
$
Nuevo plazo del préstamo
?
Introduzca la cantidad de tiempo que tiene para pagar su préstamo (o introduzca el pago mensual)
años
Ahorro de por vida
Aumento del coste de por vida
$
Nuevo pago mensual
$
Ahorro mensual
Aumento del coste mensual
$
Si refinancia su préstamo estudiantil en
%
tasa de interés, usted
puede ahorrar
pagará un adicional
$
mensualmente y pague su préstamo por
.
El coste total del nuevo préstamo será
$.
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3. Complete su solicitud
Una vez que te hayas decidido por un prestamista, rellena la solicitud completa y presenta toda la documentación requerida, como los talones de pago o la documentación de la visa.
Consejo: Cuando solicite la refinanciación, tendrá que proporcionar información sobre su título, préstamos, situación de visado, empleo e ingresos.
Para simplificar el proceso, reúna su documentación con antelación para tener todo lo que necesita.
4. Gestione sus pagos
Si te aprueban, asegúrate de seguir haciendo los pagos de tu antiguo préstamo mientras se procesa tu refinanciación. Después, considere la posibilidad de inscribirse en el pago automático de su nuevo préstamo para no perder ningún pago en el futuro.
Consejo: Muchos prestamistas de refinanciación ofrecen un descuento en el tipo de interés si se inscribe en los pagos automáticos. Por ejemplo, tanto Citizens como SoFi ofrecen un 0.25% de descuento en el pago automático.
Aunque no parezca mucho, cada pequeña cantidad cuenta cuando se trata de reducir los costes totales de reembolso y de pagar potencialmente su préstamo más rápido.
Puedes calcular el tiempo que tardarás en pagar tu deuda de préstamo estudiantil utilizando nuestra calculadora de reembolso de préstamos estudiantiles.
Compruébalo: Opciones de reembolso de préstamos estudiantiles privados
Desafíos que los estudiantes internacionales pueden enfrentar al refinanciar
Lamentablemente, la refinanciación como estudiante internacional puede ser más complicada que para los estudiantes nacionales. A continuación se presentan algunos problemas que puede encontrar junto con posibles soluciones:
1. Falta de historial de crédito
Cuando solicites la refinanciación, puede que te encuentres con que no tienes U.S. historial de crédito – o no tienes suficiente historial de crédito para generar una puntuación de crédito.
Si este es el caso, es una buena idea pasar de seis a 12 meses construyendo su crédito antes de solicitarlo de nuevo.
Aquí tienes algunas opciones que podrían ayudarte:
- Solicite una U.S.-basado en la tarjeta de crédito. Utilizar una tarjeta de crédito para realizar compras y pagos mensuales puede ser una forma rápida de empezar a establecer un crédito. Como estudiante internacional, es posible que tengas que empezar con una tarjeta de crédito garantizada, que requerirá un depósito para abrir la cuenta. También hay algunas tarjetas diseñadas específicamente para estudiantes internacionales, como la tarjeta Deserve EDU que no requiere que los solicitantes tengan un número de la Seguridad Social.
- Pregunte si puede ser un usuario autorizado. Si tienes un amigo o pariente que tiene una tarjeta de crédito, pregúntale si puede añadirte como usuario autorizado a su cuenta. Como usuario autorizado, puede beneficiarse del historial de pagos y de la antigüedad de la cuenta, lo que podría ayudar a construir su crédito incluso si no realiza ninguna compra con la tarjeta.
- Obtenga crédito para sus pagos de alquiler. Los pagos puntuales del alquiler podrían ayudarte a construir un historial de pagos positivo, que juega un papel importante en tu puntuación de crédito. Si tu casero no informa de tus pagos a las agencias de crédito, considera la posibilidad de registrarte en un servicio como CreditMyRent o LevelCredit para que tus pagos cuenten para tu crédito.
Consejo: Por lo general, necesitará un crédito de bueno a excelente para calificar para la refinanciación. Aunque algunos prestamistas ofrecen refinanciación con mal crédito, estas opciones suelen venir con tasas de interés más altas en comparación con las que se ofrecen a los prestatarios con buen crédito.
Algunas formas de mejorar su crédito son:
- Hacer pagos puntuales de todas sus facturas
- Pagar los saldos de los préstamos existentes que tenga
- Evitar nuevos préstamos
Más información: Cómo pagar 50.000 dólares en préstamos estudiantiles
2. Cómo encontrar un cofirmante
Añadir un cofirmante a su solicitud de refinanciación podría mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo y también podría conseguir un tipo de interés más bajo.
En algunos casos, los prestamistas de refinanciación pueden requerir que tengas un cofirmante para solicitar la refinanciación como estudiante internacional.
Tenga en cuenta que un cofirmante no tiene que ser un pariente – sólo tiene que ser un U.S. udadano o residente permanente que tiene buen crédito. Si no tienes familia en Estados Unidos.S. Si no puede actuar como cosignatario, considere la posibilidad de pedírselo a un amigo de confianza.
Comprobación: Cómo pagar más de 100.000 dólares en préstamos estudiantiles
3. Cómo demostrar tu estatus de visado
Para calificar para la refinanciación como un estudiante internacional, por lo general se necesita uno de los siguientes tipos de visas:
- J-1
- H-1B
- E-2
- O-1
- TN
Cuando solicite, el prestamista le pedirá ver una copia de su visa. También tendrán en cuenta otros factores que podrían indicar la probabilidad de que te quedes en la U.S. y pagar sus préstamos. Algunos de estos requisitos podrían ser:
- A U.S. cuenta corriente o de ahorros
- Prueba de ingresos e historial de empleo
- Un contrato de alquiler actual o facturas que muestren tu historial de pagos
Más información: Cómo pagar más de 200.000 dólares en préstamos estudiantiles
Refinanciar un préstamo estudiantil puede ser un reto para un estudiante internacional
Si bien la refinanciación de sus préstamos como estudiante internacional puede ser difícil, podría valer la pena el trabajo extra. Si refinancia, es posible que pueda bajar el tipo de interés o reducir el pago mensual, o ambas cosas. Esto podría ayudarle a ahorrar dinero a lo largo de la vida de su préstamo y, potencialmente, a salir de la deuda más rápidamente.
Por ejemplo: Los prestatarios que utilizaron Cdtineo para refinanciar la deuda del préstamo estudiantil en un préstamo con un plazo de reembolso más corto se proyectaron para ahorrar un promedio de $ 16,94311 durante la vida de su nuevo préstamo.
Si decides refinanciar tus préstamos estudiantiles, recuerda que debes tener en cuenta tantos prestamistas como puedas para encontrar el préstamo adecuado para ti. Cdtineo lo hace fácil – puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos.
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Seguir leyendo:
- ¿Se puede refinanciar un préstamo estudiantil a un plazo de 30 años??
- Cómo pagar 300.000 dólares en préstamos estudiantiles