Préstamo con garantía hipotecaria vs. Préstamo personal: ¿Cuál es el más adecuado para usted??

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Si necesitas pedir dinero prestado, un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo personal pueden ser una buena opción. Sin embargo, es posible que una se adapte mejor a su situación que la otra.

A continuación le explicamos cómo decidir entre un préstamo con garantía hipotecaria y un. préstamo personal:

  • Préstamo con garantía hipotecaria frente a. de préstamo personal
  • Cómo funcionan los préstamos con garantía hipotecaria?
  • Cómo funcionan los préstamos personales?
  • Cuándo tiene sentido un préstamo con garantía hipotecaria?
  • Cuándo tiene sentido un préstamo personal?
  • Alternativas
  • ¿Es un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo personal el más adecuado para usted??

Préstamo con garantía hipotecaria frente a. préstamo personal

Estos son los principales factores a tener en cuenta a la hora de decidir entre un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo personal. préstamo personal:

Préstamos con garantía hipotecaria Préstamos personales
Tipos de interés Varía Varía
Condiciones del préstamo De 5 a 30 años Normalmente de 1 a 7 años
Límites del préstamo Por lo general, se limita al 85% del valor de la vivienda De 600 a 100.000 dólares
Elegibilidad básica
  • Buen crédito
  • Relación deuda-ingresos inferior al 43%
  • Al menos un 15% o 20% de patrimonio neto en la vivienda
  • Buen crédito
  • Ingresos comprobables
Tiempo de financiación Puede ser de unas pocas semanas De 1 a 7 días hábiles

Cómo funcionan los préstamos con garantía hipotecaria?

Un préstamo sobre el valor de la vivienda es un tipo de préstamo garantizado por el valor de la vivienda, es decir, el porcentaje del valor de la vivienda que posee en comparación con lo que aún debe de su hipoteca.

Al haber menos riesgo para el prestamista, los préstamos sobre el valor de la vivienda suelen tener tipos de interés más bajos que los préstamos personales.

La cantidad que puede pedir prestada con un préstamo sobre el valor de la vivienda depende de la cantidad de capital que tenga en su casa.

Tendrá que tener al menos entre un 15% y un 20% de patrimonio neto en su casa para poder acceder a él. Por lo general, también necesitará un buen crédito y una relación deuda-ingresos (DTI) inferior al 43%.

Cómo calcular el patrimonio neto: Para calcular el capital que tienes, busca el valor actual de mercado o de tasación de tu casa, y luego resta el saldo actual de la hipoteca de la cantidad.

Por ejemplo, si su casa vale 300.000 dólares y el saldo de su hipoteca es de 200.000 dólares, el capital de su casa es de 100.000 dólares.

Dado que un préstamo con garantía hipotecaria es técnicamente una segunda hipoteca, su tramitación puede tardar unas semanas. Si le aprueban el préstamo, recibirá el dinero en un solo pago que podrá utilizar como desee.

Téngalo en cuenta: Si no puedes hacer los pagos de un préstamo con garantía hipotecaria, podrías perder tu casa. Asegúrate de pedir prestado sólo lo que necesitas y puedes pagar.

Más información: Préstamos para mejoras en el hogar

Ventajas y desventajas de los préstamos con garantía hipotecaria

Si está considerando la posibilidad de obtener un préstamo con garantía hipotecaria, aquí tiene algunos puntos en los que debe pensar primero:

Pros

  • Los tipos de interés suelen ser más bajos que los de los préstamos personales
  • Es posible que pueda pedir prestada una cantidad mayor (en función del patrimonio neto de su vivienda)
  • Pagos mensuales fijos
  • Utiliza el préstamo para realizar mejoras sustanciales en la vivienda, lo que significa que los pagos de intereses son deducibles de los impuestos a través de la deducción de los intereses hipotecarios

Contras

  • El proceso de suscripción es más largo (puede durar varias semanas)
  • Puede conllevar gastos de cierre y comisiones adicionales
  • Podría tardar más tiempo en pagar su casa
  • Podría perder su casa si no paga el préstamo

Compruébelo: Préstamos sobre el capital de la vivienda frente a. Línea de crédito

Cómo funcionan los préstamos personales?

Los préstamos personales suelen ser préstamos sin garantía: aunque no tendrás que preocuparte por la garantía, es probable que tengas que pagar un tipo de interés más alto en comparación con un préstamo con garantía hipotecaria.

Por lo general, necesitará un buen crédito e ingresos verificables para poder optar a él, aunque cada prestamista tendrá sus propios requisitos.

Al igual que un préstamo sobre el valor de la vivienda, un préstamo personal se paga en una suma global que se devolverá en cuotas fijas a lo largo del tiempo. Por lo general, tendrá de uno a siete años para devolver el préstamo, dependiendo del prestamista.

Téngalo en cuenta: Como la mayoría de los préstamos personales no están garantizados, el riesgo de no poder hacer los pagos es menor que el de un préstamo con garantía hipotecaria.

Más información: Préstamos personales garantizados

Pros y contras de los préstamos personales

Si está pensando en pedir un préstamo personal, aquí tiene algunas ventajas e inconvenientes que debe tener en cuenta:

Pros

  • Tiempo de financiación más rápido (normalmente de uno a siete días laborables, según el prestamista)
  • Menos riesgo para sus activos si no paga
  • Podría ser una opción si no es propietario de una vivienda o no tiene mucho capital en su casa

Contras

  • Por lo general, los tipos de interés son más altos que los de los préstamos con garantía hipotecaria
  • Puede ser difícil cumplir los requisitos si tienes un crédito bajo o regular
  • Es posible que no pueda pedir un préstamo tan grande para proyectos de gran envergadura (como ampliaciones de la vivienda)

Si decides pedir un préstamo personal, es conveniente que tengas en cuenta cuánto te costará el préstamo a lo largo del tiempo. Puedes calcular cuánto pagarás por un préstamo utilizando nuestra calculadora de préstamos personales.

Introduzca la información de su préstamo para calcular cuánto podría pagar

Importe del préstamo
?
Introduzca el importe total del préstamo
$
Tipo de interés
?
Introduzca el tipo de interés anual
%
o
Plazo del préstamo
?
Introduce el tiempo que tienes para devolver el préstamo
años
Pago total
$
Interés total
$
Pago mensual
$

Con un

préstamo, pagará
$
mensualmente y un total de
$
en intereses durante la vida de su préstamo. Pagará un total de
$
a lo largo de la vida del
préstamo.


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Compruébalo: Préstamos de consolidación de tarjetas de crédito

¿Cuándo tiene sentido un préstamo con garantía hipotecaria??

A continuación te presentamos algunas situaciones en las que un préstamo con garantía hipotecaria puede ser una buena opción:

  • Tiene más de un 15% de patrimonio neto en su vivienda.
  • Necesitas más tiempo para devolver el préstamo.
  • Quieres un tipo de interés más bajo.
  • No necesita el dinero de inmediato.

Cuándo tiene sentido un préstamo personal?

También puede haber ocasiones en las que un préstamo personal podría ser una mejor opción para usted, como por ejemplo si:

  • Está buscando un préstamo a corto plazo.
  • Sólo necesita pedir prestada una pequeña cantidad de dinero.
  • Necesita los fondos lo antes posible.
  • No es dueño de una casa o no quiere arriesgarse a perderla si no puede hacer los pagos.

Si decide pedir un préstamo personal, asegúrese de considerar el mayor número posible de prestamistas para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo te lo pone fácil: puedes comparar los tipos precalificados de varios prestamistas en dos minutos.

Consulte: Préstamos para la reparación de la vivienda: Cuál es el mejor para usted?

Alternativas

Si un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo personal no parece adecuado para sus necesidades, aquí tiene algunas alternativas que puede considerar:

  • Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC): Una HELOC es otra forma de aprovechar el capital de su vivienda. Sin embargo, a diferencia de un préstamo con garantía hipotecaria, un HELOC es un tipo de crédito renovable, lo que significa que puede utilizar y reembolsar repetidamente su línea de crédito. Puede ser una buena opción si estás financiando proyectos en curso o no necesitas todo el dinero de inmediato. Sólo ten en cuenta que tu casa podría estar en riesgo si no puedes hacer los pagos.
  • Tarjeta de crédito: Se trata de otro tipo de crédito renovable; sin embargo, a diferencia de una HELOC, las tarjetas de crédito no suelen estar garantizadas. Algunas tarjetas también tienen periodos introductorios del 0% de TAE, lo que significa que no tendrás que pagar ningún interés si puedes pagar tu saldo antes de que termine este periodo. Sin embargo, si no puede pagar la tarjeta a tiempo, podría tener que pagar unos intereses muy elevados.
  • Refinanciación en efectivo: Se trata de una forma de refinanciar su hipoteca por un importe superior al que debe actualmente: obtendrá la diferencia en efectivo, menos los gastos de cierre. Al igual que un préstamo con garantía hipotecaria, la refinanciación en efectivo utiliza su casa como garantía, lo que significa que podría perderla si no puede hacer frente a los pagos.

Más información: Refinanciación en efectivo frente a. Préstamo con garantía hipotecaria

¿Es un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo personal el adecuado para usted??

Un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo personal pueden ser una buena opción para conseguir el dinero que necesitas. Sin embargo, la elección correcta entre ambos dependerá en última instancia de su situación y necesidades.

Por ejemplo, si está buscando un tipo de interés más bajo y tiene capital en su casa, un préstamo con garantía hipotecaria podría ser la opción adecuada para usted.

Pero si necesita los fondos de inmediato y prefiere no arriesgar su casa, un préstamo personal podría adaptarse mejor a sus necesidades.

Si decide pedir un préstamo personal, recuerde que debe considerar tantos prestamistas como pueda para encontrar el préstamo adecuado para usted. Esto es fácil con Cdtineo – puedes comparar tus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos después de llenar un solo formulario.

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