Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineo, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»
Si tiene una deuda de tarjeta de crédito de alto interés, consolidar esa deuda podría ayudarle a ahorrar dinero e incluso a pagar sus saldos más rápidamente.
Una forma de hacerlo es a través de un préstamo personal; este proceso suele denominarse consolidación de deudas o refinanciación de tarjetas de crédito.
Esto es lo que debe saber sobre la consolidación de deudas frente a la refinanciación de tarjetas de crédito. refinanciación de tarjetas de crédito:
- Qué es la refinanciación de tarjetas de crédito?
- Refinanciación de tarjetas de crédito frente a. consolidación de deudas
- Refinanciación de tarjetas de crédito frente a. tarjetas de transferencia de saldo
- Cómo elegir entre la refinanciación de la tarjeta de crédito y las tarjetas de transferencia de saldo
Qué es la refinanciación de tarjetas de crédito?
La refinanciación de la tarjeta de crédito es cuando se pide un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Esto le deja con un solo préstamo y un solo pago que gestionar.
Si puede optar a un tipo de interés más bajo o necesita reducir su cuota mensual, la refinanciación de la deuda de su tarjeta de crédito puede ser una buena idea.
Sin embargo, es importante tener en cuenta los pros y los contras de la refinanciación de las tarjetas de crédito antes de decidir si es adecuada para usted.
Pros
- Podría reducir su tipo de interés: Dependiendo de su crédito, podría calificar para una tasa de interés más baja que la que ha estado pagando actualmente. Esto podría ahorrarte dinero en intereses e incluso ayudarte a pagar tu préstamo más rápido.
- Reduzca sus pagos mensuales: Si opta por ampliar el plazo de amortización mediante la refinanciación, podría reducir su pago mensual, lo que disminuiría la presión sobre su presupuesto. Sólo tenga en cuenta que elegir un plazo de amortización más largo significa que pagará más en intereses a lo largo del tiempo.
- Combinar varias tarjetas: La refinanciación le permite consolidar sus tarjetas de crédito en un solo préstamo, lo que podría ayudar a que su deuda sea mucho más fácil de gestionar.
Contras
- Puede ser difícil calificar si tiene mal crédito: Normalmente necesitarás un crédito entre bueno y excelente para poder optar a un préstamo personal. Aunque algunos prestamistas ofrecen préstamos de consolidación de deudas para los que tienen mal crédito, éstos suelen tener tipos de interés más altos que los préstamos para los que tienen buen crédito.
- Pueden tener comisiones: Algunos prestamistas de préstamos personales cobran comisiones -como las de apertura- que se sumarán al coste total del préstamo.
- No reduce la deuda: Aunque acabes pagando menos intereses, sigues siendo responsable de toda tu deuda original. Además, podría terminar endeudado de nuevo en el futuro si no cambia sus hábitos financieros.
Si decide pedir un préstamo personal para refinanciar sus tarjetas de crédito, es importante tener en cuenta cuánto le costará ese préstamo en el futuro. De este modo, podrá prepararse para cualquier gasto adicional.
Puedes calcular cuánto pagarás por un préstamo utilizando nuestra calculadora de préstamos personales.
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Más información: Consolidación de la deuda frente a. Préstamo personal: ¿Cuál es la diferencia??
Refinanciación de tarjetas de crédito frente a. consolidación de deudas
No hay diferencia entre la refinanciación de la tarjeta de crédito y la consolidación de la deuda – ambos se refieren al proceso de tomar un préstamo personal para pagar su deuda de tarjeta de crédito.
Consejo: No está limitado a pagar sólo las tarjetas de crédito con un préstamo de consolidación de deudas. También puede utilizar un préstamo personal para consolidar otro tipo de deudas, como facturas médicas, préstamos de día de pago o líneas de crédito personales.
Antes de obtener un préstamo personal para la consolidación de tarjetas de crédito, asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo hace esto fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados a continuación que ofrecen préstamos personales para la consolidación de la deuda en dos minutos.
| Prestamista | Tipos fijos | Importes de los préstamos | Min. puntuación de crédito | Plazo del préstamo (años) |
|---|---|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatarios y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 35.000 dólares | 550 | 2, 3, 4, 5* |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.79% – 17.99% TAE | 10.000 a 50.000 dólares | 700 | 3, 4, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% TAE | De 5.000 a 35.000 dólares | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmantes, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De 2.500 a 35.000 dólares | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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7.99% – 29.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | No revelado por el prestamista | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% APR | De $1,000 a $40,000 | 600 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.99% – 35.99% TAE | De 2.000 a 36.500 dólares | 580 | 2, 3, 4 |
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2.49% – 19.99% TAE | De 5.000 a 100.000 dólares | 660 | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.99% – 19.99% TAE1 | De 3.500 a 40.000 dólares2 | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
18.0% – 35.99% TAE | De 1.500 a 20.000 dólares | Ninguno | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 17.99% TAE | 600 a 50.000 dólares | 660 | 1, 2, 3, 4, 5 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 40.000 dólares | 640 | 3, 5 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.74% – 20.28% TAE10 | De $5,000 a $100,000 | No se divulga | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
8.93% – 35.93% APR7 | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | De 3 a 5 años 8 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de información que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.94% – 35.97% APR | De $1,000 a $50,000 | 560 | 2, 3, 5, 6 |
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Calificación crediticia Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% TAE4 | De 1.000 a 50.000 dólares5 | 580 | De 3 a 5 años4 |
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Refinanciación de tarjetas de crédito frente a. tarjetas de transferencia de saldo
Otra opción para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito es una tarjeta de transferencia de saldo. En lugar de utilizar un préstamo personal para pagar sus antiguas tarjetas, va a trasladar sus saldos a una nueva tarjeta.
Consejo: Algunas tarjetas de transferencia de saldo tienen una oferta introductoria del 0% TAE: si devuelves el saldo antes de que termine este periodo, puedes evitar el pago de intereses. Pero si no puedes pagar la tarjeta a tiempo, podrías tener que pagar unos intereses considerables.
Si está pensando en refinanciar su tarjeta de crédito frente a. una tarjeta de transferencia de saldo, estos son algunos puntos importantes a tener en cuenta:
| Préstamo de consolidación de deudas | Tarjeta de transferencia de saldo | |
|---|---|---|
| Promedio de la TAE | Varía | 16.13% |
| Plazo de amortización | De 5 a 20 años | NO HAY |
| Necesita un crédito | De bueno a excelente | De bueno a excelente |
| Cómo se financia el préstamo | Pago de una suma global enviada al prestatario | Los saldos se transfieren a la nueva tarjeta |
Compruebe: Cómo los préstamos de consolidación de deudas pueden ayudar a su puntuación de crédito
Cómo elegir entre la refinanciación de tarjetas de crédito y la transferencia de saldos
Aunque tanto la refinanciación de tarjetas de crédito como la transferencia de saldos se pueden utilizar para consolidar la deuda, hay situaciones que podrían hacer que una sea mejor opción que la otra.
Estas son algunas situaciones en las que la refinanciación de la tarjeta de crédito podría ser una buena opción:
- Quiere consolidar varios tipos de deuda. Si además de las tarjetas de crédito tienes otro tipo de deudas que quieras consolidar, como facturas médicas u otros préstamos, entonces un préstamo personal para la consolidación de deudas es una mejor opción.
- Puede obtener un tipo de interés más bajo. Los préstamos personales suelen tener tipos de interés más bajos que las tarjetas de crédito. Esto podría hacer que un préstamo de consolidación de deudas sea una buena opción si quiere ahorrar lo máximo posible en intereses mientras sale de la deuda de la tarjeta de crédito.
- Desea un pago mensual fijo. La mayoría de los préstamos personales tienen un tipo de interés fijo, lo que significa que el pago no cambiará nunca.
Por otro lado, una tarjeta de transferencia de saldo podría ser una mejor opción si:
- Puedes conseguir una tarjeta con un periodo de 0% TAE. Si puedes aprovechar un periodo introductorio del 0% TAE en una tarjeta de transferencia de saldo, podrías evitar pagar cualquier interés. Sólo recuerda que tendrás que pagar la tarjeta cuando termine este periodo.
- No debes mucho. Si tienes un saldo menor y obtienes una tarjeta con un periodo de 0% de TAE, puede que te resulte más fácil pagar tu tarjeta a tiempo para no tener que cargar con los intereses más adelante.
- Desea obtener recompensas. Algunas tarjetas de transferencia de saldo ofrecen recompensas como devoluciones en efectivo, puntos o millas. Pero tenga cuidado – si usted está enfocado sólo en ganar recompensas, usted podría terminar más en la deuda.
Si decides obtener un préstamo personal para consolidar tus tarjetas de crédito, recuerda que debes tener en cuenta el mayor número posible de prestamistas para encontrar el préstamo adecuado a tu situación. Esto es fácil con Cdtineo – usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos.
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Cdtineo hace que sea fácil encontrar el préstamo adecuado para usted.
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Siga leyendo: Programas de alivio de la deuda: Opciones para reducir la deuda