Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Un préstamo personal o una línea de crédito personal pueden ayudarte a cubrir un gasto importante, como las reparaciones de la casa o las facturas médicas. Sin embargo, cada uno de ellos funciona de manera diferente, por lo que es importante considerar cuál sería mejor para su situación financiera.
A continuación te explicamos cómo elegir entre un préstamo personal y una línea de crédito personal. una línea de crédito personal:
- Préstamo personal vs. línea de crédito personal
- Qué es un préstamo personal?
- Qué es una línea de crédito personal?
- Cuándo elegir un préstamo personal
- Cuándo elegir una línea de crédito personal
Préstamo personal vs. línea de crédito personal
Aunque los préstamos personales y las líneas de crédito personales comparten algunas similitudes, también existen importantes diferencias entre ambos. Aquí hay varios puntos importantes que debe tener en cuenta al considerar sus opciones:
| Préstamo personal | Línea de crédito personal | |
| Tipo de crédito | Pago a plazos | Revolving |
| Importes de los préstamos | De 600 a 100.000 dólares | De 500 a 50.000 dólares |
| Cómo calificar |
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| Tipo de interés | Fijo | Variable |
| Plazo del préstamo | De 1 a 7 años | De duración indefinida |
| Comisiones | Depende del prestamista, pero puede venir con:
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Depende del prestamista, pero puede venir con:
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| Financiación | Pago único | Acceso continuo |
| Lo mejor para | Gastos puntuales, por ejemplo:
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Gastos continuos, como:
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Si decide pedir un préstamo personal, asegúrese de considerar el mayor número posible de prestamistas para encontrar el préstamo adecuado a su situación. Cdtineo hace que esto sea fácil: puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en sólo dos minutos.
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Compruebe: Dónde conseguir un préstamo personal
Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal es un tipo de préstamo a plazos -lo que significa que usted devolverá la cantidad prestada en cuotas mensuales fijas durante un período de tiempo- que puede utilizarse para casi cualquier gasto personal. Además, la mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no tiene que preocuparse por las garantías.
Los préstamos personales suelen oscilar entre los 600 y los 100.000 dólares (o más) con plazos de amortización de uno a siete años, dependiendo del prestamista. Recibirás el importe del préstamo en un solo pago para que lo utilices como quieras. El tiempo de financiación de un préstamo personal suele ser de aproximadamente una semana, aunque algunos prestamistas financian los préstamos tan pronto como el mismo día o el siguiente día hábil después de la aprobación.
Estos son algunos puntos importantes sobre los préstamos personales que debes tener en cuenta:
- Tipos de interés: La mayoría de los préstamos personales tienen un tipo de interés fijo, lo que significa que el tipo y el pago serán los mismos durante toda la vida del préstamo. Con los prestamistas asociados a Cdtineo, los tipos de interés de los préstamos personales comienzan en
2.49%+
APR. Tenga en cuenta que su crédito también afectará a la tasa de interés que obtenga en un préstamo personal – en general, cuanto más alta sea su puntuación de crédito, más baja será su tasa de interés. - Importes de los préstamos: Normalmente, con un préstamo personal puedes pedir entre 600 y 100.000 dólares o más, dependiendo del prestamista. Por ejemplo, puedes pedir un préstamo de tan sólo 600 dólares con PenFed, mientras que puedes obtener 100.000 dólares con SoFi. La cantidad que puede obtener también dependerá de su crédito, de la relación entre la deuda y los ingresos (DTI) y de su capacidad para devolver el préstamo.
- Plazos de reembolso: Los plazos de los préstamos personales suelen oscilar entre uno y siete años, dependiendo del prestamista. También hay algunos prestamistas que ofrecen plazos más largos: por ejemplo, si pides un préstamo LightStream y utilizas los fondos para hacer mejoras en tu casa, podrías tener hasta 12 años para devolverlo.
- Financiación: Por lo general, recibirás los fondos de un préstamo personal en el plazo de una semana, dependiendo del prestamista. Sin embargo, algunos prestamistas financian los préstamos tan pronto como el mismo día o el siguiente día hábil después de la aprobación.
Más información: Tipos de préstamos personales
Cómo obtener un préstamo personal
Aunque los criterios de elegibilidad pueden variar según el prestamista, hay algunos requisitos comunes de calificación de los préstamos personales con los que probablemente se encontrará, entre ellos:
- Buen crédito: Normalmente necesitará un crédito entre bueno y excelente para poder optar a un préstamo personal: una buena puntuación de crédito suele considerarse de 700 o superior. También hay varios prestamistas que ofrecen préstamos personales para mal crédito, pero estos préstamos tienden a venir con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
- Ingresos comprobables: Algunos prestamistas tienen un requisito de ingresos mínimos, mientras que otros no, pero en cualquier caso, es probable que tenga que proporcionar una prueba de ingresos para que el prestamista sepa que podrá pagar el préstamo.
- Relación deuda-ingresos: La relación entre la deuda y los ingresos (DTI) es la cantidad que debe en los pagos mensuales de la deuda en comparación con sus ingresos. A los prestamistas les suele gustar que el ratio DTI no sea superior al 40%, aunque algunos prestamistas pueden exigir ratios más bajos que éste.
Consejo: Si tienes poco crédito y te cuesta que te aprueben un préstamo personal, considera la posibilidad de solicitarlo con un cofirmante solvente. No todos los prestamistas permiten cofirmantes en los préstamos personales, pero algunos sí.
Aunque no necesites un cofirmante para poder optar al préstamo, tenerlo podría suponer un tipo de interés mejor que el que obtendrías por tu cuenta.
Compruébelo: Préstamos para personas con bajos ingresos: Préstamos personales para un presupuesto ajustado
Ventajas de un préstamo personal
- Tipos de interés fijos: Los tipos de interés de los préstamos personales suelen ser fijos. Esto significa que su pago será el mismo durante toda la vida de su préstamo. Además, los tipos de los préstamos personales suelen ser más bajos que los de las líneas de crédito personales o las tarjetas de crédito.
- Plazos largos: Dependiendo del prestamista, podrías tener hasta siete años (o más, en algunos casos) para devolver el préstamo.
- Variedad de usos: Puede utilizar un préstamo personal para cubrir casi cualquier gasto personal.
Contras de un préstamo personal
- Menos opciones para el crédito pobre o justo: La mayoría de los prestamistas de préstamos personales requieren que los prestatarios tengan un crédito de bueno a excelente. Si tiene un crédito pobre o regular, podría tener más dificultades para calificar.
- Puede conllevar comisiones: Algunos prestamistas cobran comisiones en los préstamos personales, como las de apertura o las de demora. Esto podría aumentar el coste total de su préstamo.
- Pago único: Si acabas necesitando más dinero del que pediste inicialmente, tendrás que pedir otro préstamo.
Si decides obtener un préstamo personal, recuerda que debes tener en cuenta a todos los prestamistas que puedas para encontrar el que mejor se adapte a tus necesidades. Esto es fácil con Cdtineo – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en sólo dos minutos.
| Prestamista | Tipos fijos | Importes de los préstamos | Mínimo. puntuación de crédito | Plazos de los préstamos (años) |
|---|---|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 35.000 dólares | 550 | 2, 3, 4, 5* |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmantes, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.79% – 17.99% TAE | 10.000 dólares a 50.000 dólares | 700 | 3, 4, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% TAE | De 5.000 a 35.000 dólares | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De 2.500 a 35.000 dólares | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.99% – 29.99% APR | De 10.000 a 50.000 dólares | No revelado por el prestamista | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% TAE | De 1.000 a 40.000 dólares | 600 | 3, 5 |
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9.99% – 35.99% TAE | De 2.000 a 36.500 dólares | 580 | 2, 3, 4 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49% – 19.99% TAE | De $5,000 a $100,000 | 660 | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.99% – 19.99% TAE1 | De $3,500 a $40,0002 | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
18.0% – 35.99% TAE | De 1.500 a 20.000 dólares | Ninguno | 2, 3, 4, 5 |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 17.99% TAE | De 600 a 50.000 dólares | 660 | 1, 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 40.000 dólares | 640 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.74% – 20.28% TAE10 | De 5.000 a 100.000 dólares | No divulga | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
8.93% – 35.93% TAE7 | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | 3 a 5 años 8 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.94% – 35.97% TAE | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | 2, 3, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmantes, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% TAE4 | De $1,000 a $50,0005 | 580 | De 3 a 5 años4 |
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Qué es una línea de crédito personal?
A diferencia de un préstamo personal, una línea de crédito personal es un tipo de línea de crédito renovable de la que se puede disponer y pagar repetidamente, similar a una tarjeta de crédito. Puede ser útil si no está seguro de cuánto tiene que pedir prestado o si tiene gastos continuos que cubrir. Además, la mayoría de las líneas de crédito personales no están garantizadas.
Los límites de las líneas de crédito personales suelen oscilar entre los 500 y los 50.000 dólares de media, aunque el límite real que obtendrá dependerá del prestamista y de su crédito. Tenga en cuenta que las líneas de crédito personales suelen tener tipos de interés variables, lo que significa que su tipo podría fluctuar con el tiempo en función de las condiciones del mercado.
Aquí hay varios puntos importantes que hay que tener en cuenta al considerar una línea de crédito personal:
- Tipos de interés: Las líneas de crédito personales suelen tener un tipo de interés variable, lo que significa que el tipo podría cambiar en el futuro. Estos tipos suelen ser más bajos que los de las tarjetas de crédito, pero suelen ser más altos que los de los préstamos personales.
- Importes de los préstamos: Por término medio, los límites de las líneas de crédito personales pueden oscilar entre 500 y 50.000 dólares o más, dependiendo del prestamista. La línea de crédito que obtenga también dependerá de su crédito: generalmente, los prestatarios con mejor crédito pueden optar a límites de crédito más altos.
- Plazos de amortización: Como una línea de crédito es un tipo de crédito renovable, no tendrá un plazo de reembolso fijo. En cambio, por lo general, puedes disponer repetidamente de tu línea de crédito mientras sigas pagándola. Sin embargo, tenga en cuenta que algunos prestamistas establecen un límite en la cantidad de tiempo que puede acceder a los fondos de su línea de crédito – esto se conoce como un período de sorteo y por lo general dura varios años.
- Financiación: Por lo general, tendrá acceso a su línea de crédito tan pronto como se le apruebe y se procese el préstamo. En algunos casos, la aprobación podría tardar sólo unos minutos, pero podría tardar más si su solicitud requiere más información.
Más información: 4 Préstamos a largo plazo para todos los tipos de crédito
Cómo obtener una línea de crédito personal
Las líneas de crédito personales suelen tener requisitos similares a los de los préstamos personales, entre ellos:
- Buen crédito: Al igual que un préstamo personal, normalmente necesitará un crédito entre bueno y excelente para poder optar a una línea de crédito. Su crédito también será un factor determinante en el límite de crédito que obtenga: en general, cuanto mejor sea su crédito, mayor será el límite de crédito que podrá obtener.
- Ingresos verificables: Es probable que tenga que presentar una prueba de ingresos. De este modo, el prestamista puede asegurarse de que podrás pagar el préstamo.
- Ratio DTI: Los prestamistas a menudo prefieren ver ratios DTI del 36% o inferiores, aunque algunos prestamistas pueden aceptar ratios más altos que esto.
Compruébelo: Préstamo personal frente a. Tarjeta de crédito
Ventajas de una línea de crédito personal
- Crédito renovable: Con una línea de crédito personal, podrá disponer y pagar repetidamente su línea de crédito. Esto puede hacer que una línea de crédito sea ideal si necesita un acceso continuo a dinero en efectivo, como en el caso de proyectos a largo plazo.
- Tipos de interés más bajos: Las líneas de crédito personales suelen tener tipos de interés más bajos que las tarjetas de crédito. Además, sólo pagarás intereses por lo que realmente pidas prestado de tu línea de crédito.
- Variedad de usos: Al igual que con un préstamo personal, por lo general puede utilizar su línea de crédito para pagar cualquier gasto personal.
Contras de una línea de crédito personal
- Tipos de interés variables: Las líneas de crédito personales suelen tener tipos variables. Esto significa que su tasa podría fluctuar con el tiempo.
- Puede conllevar comisiones: Una línea de crédito personal puede conllevar varias comisiones, como la anual, la de descubierto o la de demora.
- Pueden llevar a un mayor endeudamiento: Al igual que una tarjeta de crédito, una línea de crédito proporciona acceso continuo a un límite de crédito. Para algunos prestatarios, podría ser tentador acumular un saldo, lo que llevaría a una mayor carga de deuda.
Más información: Cómo afectan los préstamos personales a su puntuación de crédito
Cuándo elegir un préstamo personal
Un préstamo personal podría ser una buena opción si tiene que cubrir un gasto único y sabe exactamente cuánto necesita pedir prestado. Por ejemplo, podría utilizar un préstamo personal para pagar una boda o la consolidación de deudas. O podría utilizar un préstamo personal para mejoras en el hogar para cubrir las reparaciones de la casa.
Si decides que un préstamo personal es lo más adecuado para ti, recuerda comparar el mayor número posible de prestamistas para encontrar el préstamo adecuado para ti. Esto es fácil con Cdtineo: Usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos – sin afectar su crédito.
Compare los tipos ahora
Cuándo elegir una línea de crédito personal
Una línea de crédito personal puede ser una mejor opción si necesita acceso continuo a dinero en efectivo o si no está seguro de cuánto necesita pedir prestado. Por ejemplo, si está actualizando su casa, sus costes podrían cambiar con el tiempo. Podría utilizar una línea de crédito personal para comprar nuevos muebles, actualizar el baño y contratar pintores cuando surjan problemas.
Siga leyendo: Consolidación de la deuda frente a. Préstamo personal: ¿Cuál es la diferencia??